Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Phát Hành Thẻ Tại Ngân Hàng TMCP Nam Á

Tài liệu nghiên cứu Luận văn cải thiện kết quả hoạt động phát hành thẻ tại ngân hàng tmcp nam á, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên sâu về kinh tế.

• Tác giả: Huỳnh Trần Bảo Thành
• Người hướng dẫn: Th.S Phan Thị Thương Huyền
• Trường học: Trường Đại Học Công Nghệ TP. HCM
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Phát Hành Thẻ Tại Ngân Hàng TMCP Nam Á
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Hành Thẻ Ngân Hàng TMCP Nam Á

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế, các ngân hàng TMCP Việt Nam không ngừng mở rộng dịch vụ, trong đó dịch vụ thẻ nổi lên như một yếu tố quan trọng. Dịch vụ thẻ mang lại sự tiện lợi cho người dùng và thúc đẩy thanh toán không tiền mặt. Đặc biệt, việc gia nhập WTO tạo ra áp lực cạnh tranh lớn, đòi hỏi các ngân hàng trong nước phải nâng cao năng lực cạnh tranh. Hoạt động thẻ trở thành điều kiện cần và đủ để hội nhập. Thị trường thẻ Việt Nam đang phát triển nhanh chóng, vì vậy việc nâng cao số lượng thẻ phát hành là một ưu tiên hàng đầu. Nghiên cứu này tập trung vào việc nâng cao hiệu quả hoạt động phát hành thẻ tại Ngân hàng TMCP Nam Á.

1.1. Lịch sử hình thành và phát triển dịch vụ thẻ thanh toán

Dịch vụ thẻ thanh toán ra đời từ nhu cầu thanh toán nhanh chóng và tiện lợi của khách hàng. Các ngân hàng phải nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán. Tiến bộ khoa học kỹ thuật, đặc biệt trong công nghệ thông tin, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của thẻ thanh toán. Ban đầu là ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, séc, sau đó là thẻ thanh toán, ngày càng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Năm 1949, Frank McNamara nảy ra ý tưởng thẻ thanh toán. Năm 1950, Dinners Club ra đời và thành công nhanh chóng, đánh dấu một cuộc cách mạng về thẻ.

1.2. Khái niệm và đặc điểm cấu tạo thẻ thanh toán hiện nay

Thẻ thanh toán là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt do ngân hàng phát hành. Khách hàng có thể sử dụng để rút tiền mặt hoặc thanh toán hàng hóa, dịch vụ. Theo NHNN Việt Nam, thẻ thanh toán là “Công cụ thanh toán do ngân hàng phát hành thẻ cấp cho khách hàng sử dụng theo hợp đồng”. Cấu tạo thẻ tín dụng có nhiều thay đổi, tăng tính an toàn và tiện dụng. Thẻ nhựa hình chữ nhật, kích thước chuẩn hóa. Mặt trước thẻ chứa tên ngân hàng, số thẻ, ngày hiệu lực, tên chủ thẻ, biểu tượng tổ chức thẻ quốc tế. Mặt sau thẻ có dải từ tính, chữ ký khách hàng, số điện thoại hỗ trợ.

II. Thực Trạng Hoạt Động Phát Hành Thẻ Tại Nam Á Bank

Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank) là một trong những ngân hàng TMCP đang phát triển tại Việt Nam. Nam A Bank không ngừng mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa sản phẩm. Trung tâm thẻ đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển dịch vụ thẻ của Nam A Bank. Hoạt động phát hành thẻ của Nam A Bank đang có những bước tiến đáng kể. Ngân hàng cung cấp đa dạng các sản phẩm thẻ, đáp ứng nhu cầu khác nhau của khách hàng. Tuy nhiên, vẫn còn một số hạn chế cần khắc phục để nâng cao hiệu quả hoạt động.

2.1. Các loại thẻ được phát hành tại Nam A Bank hiện nay

Nam A Bank cung cấp các loại thẻ chính sau: Thẻ ghi nợ (Debit Card) cho phép khách hàng sử dụng số tiền có trong tài khoản để thanh toán. Thẻ trả trước (Prepaid Card) cho phép khách hàng nạp tiền vào thẻ và sử dụng cho các giao dịch. Mỗi loại thẻ có những ưu điểm và nhược điểm riêng, phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Số lượng thẻ phát hành và doanh số giao dịch thẻ của Nam A Bank đang tăng trưởng, tuy nhiên vẫn còn thấp so với các ngân hàng khác.

2.2. Đánh giá hiệu quả kinh doanh từ dịch vụ phát hành thẻ

Thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ của Nam A Bank bao gồm phí phát hành, phí thường niên, phí giao dịch và lãi từ dư nợ thẻ tín dụng. Chi phí phát hành và thanh toán thẻ bao gồm chi phí in ấn, chi phí xử lý giao dịch, chi phí marketing và chi phí quản lý rủi ro. Phân tích hiệu quả kinh doanh dịch vụ thẻ giúp Nam A Bank đánh giá được tiềm năng và đưa ra các quyết định kinh doanh phù hợp. Tăng trưởng doanh thu từ dịch vụ thẻ là mục tiêu quan trọng.

2.3 Tình hình phát triển mạng lưới ATM POS của Nam A Bank

Mạng lưới ATM/POS đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ khách hàng sử dụng thẻ. Số lượng và vị trí của ATM/POS ảnh hưởng trực tiếp đến sự tiện lợi và khả năng tiếp cận dịch vụ thẻ của khách hàng. Việc mở rộng mạng lưới ATM/POS giúp Nam A Bank tăng cường sự hiện diện và nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường. Vị trí đặt ATM/POS cần phù hợp với nhu cầu sử dụng của khách hàng.

III. Cách Phân Tích Điểm Mạnh Điểm Yếu Phát Hành Thẻ

Việc đánh giá tình hình hoạt động phát hành thẻ tại Ngân hàng TMCP Nam Á đòi hỏi một phân tích chi tiết về những thành tựu đạt được và những hạn chế còn tồn tại. Điều này giúp ngân hàng có cái nhìn tổng quan và đưa ra các giải pháp cải thiện phù hợp. Điểm mạnh bao gồm sự đa dạng về sản phẩm thẻ, mạng lưới chi nhánh rộng khắp và đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp. Điểm yếu có thể là quy trình phát hành thẻ còn phức tạp, hệ thống công nghệ thông tin chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu và hoạt động marketing chưa hiệu quả.

3.1. Những kết quả nổi bật đạt được trong hoạt động phát hành thẻ

Số lượng thẻ phát hành tăng trưởng ổn định trong những năm gần đây. Doanh số giao dịch thẻ tăng lên đáng kể, cho thấy sự chấp nhận của khách hàng đối với hình thức thanh toán không tiền mặt. Chất lượng dịch vụ thẻ được cải thiện, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Hoạt động marketing được đẩy mạnh, giúp nâng cao nhận diện thương hiệu và thu hút khách hàng mới.

3.2. Những hạn chế cần khắc phục trong phát hành thẻ Nam Á

Quy trình phát hành thẻ còn phức tạp, gây khó khăn cho khách hàng. Hệ thống công nghệ thông tin chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu, dẫn đến chậm trễ trong xử lý giao dịch. Hoạt động marketing chưa hiệu quả, chưa tiếp cận được nhiều đối tượng khách hàng tiềm năng. Rủi ro trong hoạt động thẻ cần được quản lý chặt chẽ.

IV. Phương Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Phát Hành Thẻ TMCP Nam Á

Để nâng cao hiệu quả hoạt động phát hành thẻ, Ngân hàng TMCP Nam Á cần có những giải pháp đồng bộ và toàn diện. Các giải pháp này cần tập trung vào việc cải thiện quy trình phát hành thẻ, nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, tăng cường hoạt động marketing và quản lý rủi ro hiệu quả. Đồng thời, ngân hàng cần chú trọng đến việc phát triển đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, có kiến thức sâu rộng về lĩnh vực thẻ.

4.1. Hoàn thiện quy trình phát hành thẻ và thủ tục đăng ký

Đơn giản hóa quy trình phát hành thẻ, giảm bớt các thủ tục rườm rà. Áp dụng công nghệ số vào quy trình phát hành thẻ, cho phép khách hàng đăng ký trực tuyến. Tăng cường đào tạo cho nhân viên về quy trình phát hành thẻ, đảm bảo thực hiện nhanh chóng và chính xác. Cung cấp thông tin đầy đủ và rõ ràng cho khách hàng về quy trình và thủ tục đăng ký thẻ.

4.2. Tối ưu hệ thống CNTT hỗ trợ phát hành và quản lý thẻ

Nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, đảm bảo hoạt động ổn định và hiệu quả. Ứng dụng các công nghệ mới vào quản lý thẻ, tăng cường tính bảo mật và an toàn. Phát triển các ứng dụng di động hỗ trợ khách hàng quản lý thẻ và thực hiện giao dịch. Tích hợp hệ thống thẻ với các hệ thống khác của ngân hàng, tạo sự đồng bộ và liền mạch.

4.3. Nâng cao hiệu quả hoạt động marketing và quảng bá sản phẩm

Xây dựng chiến lược marketing phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Tăng cường quảng bá sản phẩm thẻ trên các kênh truyền thông khác nhau. Tổ chức các chương trình khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng mới. Xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng, tăng cường sự gắn bó và trung thành.

V. Ứng Dụng Nghiên Cứu Thực Tiễn Phát Triển Thẻ Nam Á Bank

Nghiên cứu này có thể được ứng dụng vào thực tiễn tại Ngân hàng TMCP Nam Á để cải thiện hoạt động phát hành thẻ. Các giải pháp và kiến nghị được đưa ra có thể giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả kinh doanh, tăng cường khả năng cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Đồng thời, nghiên cứu cũng có thể làm cơ sở cho các nghiên cứu tiếp theo về lĩnh vực thẻ.

5.1. Triển vọng và định hướng phát triển thị trường thẻ tại VN

Thị trường thẻ Việt Nam còn nhiều tiềm năng phát triển do tỷ lệ sử dụng thẻ còn thấp so với các nước trong khu vực. Định hướng phát triển của thị trường thẻ là tăng cường thanh toán không tiền mặt, thúc đẩy ứng dụng công nghệ mới và nâng cao chất lượng dịch vụ. Ngân hàng TMCP Nam Á cần nắm bắt cơ hội để phát triển thị trường thẻ và nâng cao vị thế cạnh tranh.

5.2. Đề xuất chính sách hỗ trợ phát hành thẻ từ Ngân Hàng Nhà Nước

NHNN cần có các chính sách hỗ trợ phát triển thị trường thẻ, như giảm phí giao dịch, tăng cường quản lý rủi ro và thúc đẩy thanh toán điện tử. Đồng thời, NHNN cần phối hợp với các bộ, ngành liên quan để hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động thẻ. Các chính sách hỗ trợ từ NHNN sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng phát triển dịch vụ thẻ.

VI. Kết Luận Tương Lai Phát Hành Thẻ Tại TMCP Nam Á

Tóm lại, việc nâng cao hiệu quả hoạt động phát hành thẻ tại Ngân hàng TMCP Nam Á là một nhiệm vụ quan trọng và cần thiết. Bằng việc áp dụng các giải pháp và kiến nghị được đưa ra trong nghiên cứu này, ngân hàng có thể đạt được những kết quả tích cực, góp phần vào sự phát triển chung của ngành ngân hàng Việt Nam. Tương lai của dịch vụ thẻ tại Nam A Bank hứa hẹn nhiều tiềm năng phát triển.

6.1. Tổng kết các giải pháp giúp nâng cao hiệu quả kinh doanh thẻ

Các giải pháp chính bao gồm: Cải thiện quy trình phát hành thẻ, nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, tăng cường hoạt động marketing, quản lý rủi ro hiệu quả và phát triển đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp. Việc thực hiện đồng bộ các giải pháp này sẽ giúp Nam A Bank nâng cao hiệu quả kinh doanh thẻ.

6.2. Hướng đi và cơ hội phát triển dịch vụ thẻ trong tương lai gần

Hướng đi của dịch vụ thẻ là tập trung vào thanh toán di động, thẻ không tiếp xúc và các dịch vụ giá trị gia tăng. Cơ hội phát triển dịch vụ thẻ đến từ sự tăng trưởng của thương mại điện tử, sự phổ biến của điện thoại thông minh và sự thay đổi thói quen tiêu dùng của người dân.

Trích đoạn nội dung tài liệu

LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn dề tài C ng với sự phát triển và hội nhập của nền kinh tế, là sự phát triển của các ngân hàng thư ng mại Việt Nam. Các ngân hàng liên tục mở rộng chi nhánh nâng cấp dịch vụ truyền thống và cho ra đời nhiều dịch vụ mới. Một trong những dịch mới đem lại nhiều tiện lợi cho người sử dụng là dịch vụ thẻ.

Tuy nhiên hiện nay dịch vụ thẻ cũng chưa thực sự phát triển, chưa thực sựđem lại tiện ch cho chủ thẻ cũng như trở thành phư ng tiện thanh toán không d ng tiền mặt phổ biến trong nền kinh tế. Đồng thời trong xu hư ng hội nhập với thế giới, đặc biệt là việc tham gia vào Tổ chức kinh tế thế giới WTO đặt ra thách thức không nhỏ đối với các ngân hàng trong nước khi các ngân hàng nước ngoài tiến vào Việt Nam. Hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay không thể tách rời hoạt động thẻ vì nó được coi là điều kiện cần và đủ để thực hiện tiến trình hội nhập. Đặc biệt trong 3 năm gần đây, thị trường thẻ ở Việt Nam đang phát triển với tốc độ rất nhanh.

Do đó việc tìm ra giải pháp để thúc đẩy phát triển dịch vụ thẻ, mà trước nhất là nâng cao số lượng thẻ phát hành là một trong những yếu tố tiên quyết đầu tiên. Sau một thời gian thực tập, tìm hiểu và nắm bắt tình hình hoạt động phát hành thẻ tại ngân hàng TMCP Nam nên em đ chọn đề tài: “Nâng cao hiệu quả hoạt động phát hành thẻ tại ngân hàng TMCP Nam Á”. Mục đích nghiên cứu Thứ nhất: Khóa luận tốt nghiệp sẽ đưa ra những c sở lý luân về thẻ thanh toán ngân hàng Thứ hai: Trên c sở những lý luận, số liệu đ thu thập, tiến hành phân t ch về hiệu quả hoạt động phát hành thẻ tại Ngân hàng TMCP Nam , rút ra được những tồn tại và hạn chế và nguyên nhân của những tồn tại và hạn chế Thứ ba: Đề xuất các kiến nghị, giải pháp nhằm nâng cao quả hoạt động phát hành thẻ tại Ngân hàng TMCP Nam. Phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của báo cáo thực tập: Hoạt động phát hành thẻ của Ngân hàng TMCP Nam Á.

Không gian nghiên cứu: Trung Tâm Thẻ - Hội sở Ngân hàng TMCP Nam. Thời gian nghiên cứu: từ năm 2012 – 2014. Phƣơng pháp nghiên cứu Khóa luận tốt nghiệp sử dụng các phư ng pháp nghiên cứu chủ yếu như: Thu thập số liệu, thống kê, so sánh, phân t ch. Nguồn dữ liệu được thu thập từ các báo cáo của Trung Tâm Thẻ ngân hàng TMCP Nam , các tạp ch , các website, có liên quan được tổng hợp và xử lý.

Kết cấu khóa luận tốt nghiệp gồm có 3 chƣơng: Chƣơng 1: C sở lý luận về thẻ thanh toán ngân hàng Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động phát hành thẻ tại ngân hàng TMCP Nam. Chƣơng 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động phát hành thẻ tại Ngân hàng TMCP Nam. 2 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẺ THANH TOÁN NGÂN HÀNG 1. Tổng quan về thẻ thanh toán 1.

Sự hình thành và phát triển của thẻ 1. Sự hình thành của thẻ Trong quá trình phát triển nền kinh tế, vấn đề mở cửa hội nhập nền kinh tế thé giới là vấn đề rất cấp thiết. Cùng với sự phát triển kinh tế, đời sống người dân ngày càng được nâng cao, nhu cầu tiêu d ng cũng vì thế phát triển mạnh, qua đó nhu cầu thanh toán nhanh chóng và thuận tiện trở thành một yêu cầu của khách hàng đối với ngân hàng. Điều này tạo nên áp lực lên các ngân hàng đỏi hỏi bản thân các ngân hàng phải nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán của mình nhằm cung cấp cho khách hàng dịch vụ thanh toán tốt nhất.

Cũng trong thời gian đó, những tiến bộ đáng kể của khoa học kĩ thuật thế giới đ có những bước tiến đáng kể trong lĩnh vực công nghệ thông tin, tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng của mình. Ban đầu chỉ là ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, séc rồi đến thẻ thanh toán ra đời và ngày càng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Lịch sử phát triển của thẻ thanh toán Thẻ ngân hàng lại ra đời một cách ngẫu nhiên vào năm 1949 với ý tưởng của luật sư nổi tiếng người Mỹ Frank McNamara. Năm 1950, Frank vận động 14 nhà hàng tại New York chấp nhận để mình và 200 đồng nghiệp cùng thân hữu được trả tiền bằng cách xuất trình một tấm thẻ nhỏ.

Dinners Club – Câu lạc bộ ăn tối ra đời và thành công nhanh chóng.000 người đ được cấp thẻ Diners. Tổ chức này bắt đầu phát triển ra nước ngoài vào năm 1952. Một cuộc cách mạng về thẻ diễn ra ngày sau đó đ nhanh chóng đưa thẻ trở thành một phư ng tiện thanh toán mang tính toàn cầu. Tiếp nối thành công của thẻ Dinners Club, hàng loạt các công ty thẻ như Trip Change, Golden Key, Esquire Club … ra đời.

Phần lớn các thẻ này trước hết được phát hành nhằm phục vụ giới doanh nhân, nhưng sau đó các ngân hàng nhận ra rằng giới bình dân mới là đối tượng sử dụng thẻ trong tư ng lai. 3 Năm 1960, Bank of America cho ra đời sản phẩm thẻ đầu tiên của mình là Bank Americard. Đến năm 1966, 14 ngân hàng hàng đầu của Mỹ thành lập Interbank, một tổ chức với chức năng là đầu mối trao đổi các thông tin về giao dịch thẻ. Ngay sau đó, vào năm 1967, 4 ngân hàng bang California đổi tên từ Bank Card Association thành Western State Bank Card Assocication và tổ chức này đ liên kết với Interbank cho ra đời thẻ Master Charge, loại thẻ này đ nhanh chóng trở thành đối thủ cạnh tranh lớn với Bank Americard.

Đến năm 1977, tổ chức Bank Americard đổi tên thành Visa USA và sau đó trở thành tổ chức thẻ quốc tế Visa. Năm 1979, Master Charge đổi tên là MasterCard. Ngày nay trên thế giới có 4 tổ chức thẻ quốc tế lớn nhất là Visa, MasterCard, American Express, JCB. Thẻ American Express ra đời vào năm 1958, tổng số thẻ phát hành gấp 5 lần Diners Club và gấp 2 lần JCB.

Năm 1990, tổng doanh thu đạt 115,5 tỷ USD với khoảng 35,4 triệu thẻ lưu hành. Đến năm 1993 doanh thu đ lên tới 124 tỷ USD với 36,5 triệu thẻ lưu hành và 3,6 triệu điểm chấp nhận thẻ. Không giống như những thẻ khác, Amex tự phát hành thẻ của chính mình và trực tiếp quản lý chủ thẻ. Nhờ có mối quan hệ này mà họ có thể nắm được các thông tin cần thiết về khách hàng, từ đó có các chư ng trình phân loại khách hàng để cung cấp dịch vụ.

Năm 1987, Amex cho ra đời loại thẻ tín dụng mới có khả năng cung cấp tín dụng tuần hoàn cho khách hàng có tên là Optima Card để cạnh tranh với Visa và Master Card. Thẻ JCB là thẻ phát hành tại Nhật Bản vào năm 1961 bởi ngân hàng Sanwa và bắt đầu phát triển thành một tổ chức thẻ vào nă 1981. Mục tiêu chủ yếu là hướng vào thị trường du lịch và giải tr , đang là loại thẻ cạnh tranh với Amex. MasterCard ra đời vào năm 1966 với tên gọi là Master Charge do Hiệp hội thẻ ngân hàng gọi tắt là ICA (Interbank Card Association) phát hành thông qua các thành viên trên thế giới.

Năm 1990, hệ thống ATM lớn nhất thế giới được đưa vào sử dụng, phục vụ cho những người dùng Master Card tại 50,000 địa phư ng trên thế giới. Cũng trong năm này, Master Card phát hành được h n 178 triệu thẻ, có 5,000 thành viên phát hành và 9 triệu CSCNT. Đến năm 1993, tổng doanh thu của Master Card lên tới 320.6 tỷ USD và phát hành được 215,8 triệu thẻ đang lưu hành tại 220 4 nước. Cho đến nay số lượng thành viên tham gia vào hiệp hội Master Card đ lên tới h n 29,000 thành viên, mạng lưới rút tiền mặt đ được triển khai rộng rãi với h n 162,000 máy ATM đặt tại h n 192,000 chi nhánh trên toàn thế giới.

Cuối năm 1990 có 257 triệu thẻ Visa đang lưu hành với doanh thu khoảng 354 tỷ USD. Cuối năm 1993, doanh thu của Visa lên đến 542 tỷ USD. Hệ thống rút tiền tự động của Visa khoảng 164,000 máy ATM ở 65 nước trên thế giới. Visa không trực tiếp phatshanhf thẻ mà giao lại cho các thành viên, đây cũng là điều kiện thuận lợi giúp cho Visa dễ mở rộng thị trường h n các loại thẻ khác.

Hiện nay thẻ Visa là thẻ có quy mo phát triển lớn nhất thế giới. Tính tới nay đ có h n 22,000 thành viên tại h n 200 nước, phát hành được h n 500 triệu thẻ, 13 triệu ĐVCNT, 320,000 máy rút tiền mặt, doanh số giao dịch hàng năm đạt 800 tỷ USD. Tại Việt Nam, chiếc thẻ đầu tiên được chấp nhận là vào năm 1990 khi VCB k hợp đồng làm đại lý chi trả thẻ Visa với ngân hàng Pháp BFCE và đây là bước khởi đầu cho dịch vụ này phát triển ở Việt Nam. Ngày nay, thẻ thanh toán đ có mặt ở khắp mọi n i trên thế giới với những hình thức và chủng loại đa dạng, đáp ứng đầy đủ nhu cầu riêng lẻ của người tiêu dùng.

Càng ngày thẻ càng được đa dạng hóa và trở thành sản phẩm rất được ưa chuộng. Trong suốt những năm 80, lượng giao dịch bằng thẻ đ tăng 20%. Với những tiện ích mang lại, thẻ thanh toán đ và đang trở thành một phư ng tiện thanh toán chủ yếu của mọi tầng lớp dân cư tại nhiều nước trên thế giới. Khái niệm, đặc điểm cấu tạo và phân loại thẻ 1.

Khái niệm thẻ Thẻ thanh toán ngân hàng (sau đây xin gọi tắt là thẻ thanh toán) là một phư ng tiện thanh toán không dùng tiền mặt do các ngân hàng hay các tổ chức tài chin phát hành và cung cấp cho khách hàng. Khách hàng có thể sử dụng để rút tiền mặt tại các ngân hàng đại lý, các máy rút tiền tự động (ATM) hoặc thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại cá điểm chấp nhận thanh toán thẻ. Theo quy định của Ngân hàng nhà nước Việt Nam (Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ngân hàng, ban hành kèm theo quyết định số 371/1999/QĐ – 5 NHNN ngày 19/08/1999) thẻ thanh toán được hiểu là “Công cụ thanh toán do ngân hàng phát hành thẻ cấp cho khách hàng sử dụng theo hợp đồng ký kết giữa ngân hàng phát hành và chủ thẻ”.