Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh đối với dnvvn tại nhtmcp á châu chi nhánh hồ chí minh

Tài liệu nghiên cứu cải thiện kết quả hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh đối với dnvvn tại nhtmcp á châu chi nhánh, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên

• Tác giả: Thục Ngô Trang Khoa
• Người hướng dẫn: Dương Phương Thắng
• Trường học: Trường Đại Học Sài Gòn
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Cho Vay Sản Xuất Kinh Doanh Đối Với DNVVN Tại NHTMCP Á Châu - Chi Nhánh Hồ Chí Minh
• Loại tài liệu: Chuyên đề tốt nghiệp
• Năm xuất bản: Năm
• Địa điểm: Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• TRANG BÌA PHỤ
• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• PHIẾU LẤY Ý KIẾN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP VỀ KIẾN THỨC VÀ KỸ NĂNG CỦA SINH VIÊN THỰC TẬP
• NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN
• DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ
• MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN
• 1.1. Khái niệm
• 1.2. Vai trò của hoạt động cho vay của NHTM
• 1.3. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay đối với khách hàng DNVVN
• 1.4. Các nhân tố ảnh hưởng hiệu quả cho vay khách hàng DNVVN của ngân hàng thương mại
• 1.5. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NHTMCP Á CHÂU - CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH
• 2.1. Khái quát về NHTMCP Á Châu
• 2.1.1. Giới thiệu chung
• 2.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển
• 2.1.3. Tầm nhìn, mục tiêu, giá trị cốt lõi
• 2.1.4. Mạng lưới hoạt động và cơ cấu tổ chức
• 2.2. Sơ lược về NHTMCP Á Châu Chi nhánh Hồ Chí Minh
• 2.2.1. Giới thiệu chung
• 2.2.2. Mạng lưới hoạt động
• 2.2.3. Cơ cấu tổ chức, chức năng từng phòng ban
• 2.2.4. Hoạt động kinh doanh tại NHTMCP Á Châu – Chi nhánh Hồ Chí Minh
• 2.3. Một số vấn đề cơ bản về hoạt động cho vay SXKD đối với DNVVN tại NHTMCP Á Châu Chi nhánh Hồ Chí Minh
• 2.3.1. Các quy định về cho vay SXKD đối với DNVVN
• 2.3.2. Quy trình về cho vay SXKD đối với DNVVN
• 2.4. Tình hình hoạt động cho vay SXKD đối với DNVVN tại NHTMCP Á Châu Chi nhánh Hồ Chí Minh
• 2.4.1. Dư nợ và tốc độ tăng trưởng cho vay sản xuất kinh doanh đối DNVVN
• 2.4.2. Chất lượng dư nợ
• 2.4.3. Thu nhập từ hoạt động cho vay
• 2.5. Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay SXKD đối với DNVVN tại NHTMCP Á Châu Chi nhánh Hồ Chí Minh
• 2.6. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY SXKD ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NHTMCP Á CHÂU - CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH
• 3.1. Định hướng phát triển
• 3.1.1. Định hướng chung
• 3.1.2. Định hướng phát triển cho vay SXKD đối với DNVVN
• 3.2. Nhóm giải pháp tăng cường vốn chủ sở hữu
• 3.3. Nhóm giải pháp về hoạt động cho vay
• 3.4. Nhóm giải pháp hoàn thiện chính sách cho vay SXKD đối với DNVVN
• 3.5. Nhóm giải pháp nâng cao năng lực cán bộ khách hàng
• 3.6. Kết luận chương 3
• KẾT LUẬN

Tóm tắt

I. Tổng Quan Hiệu Quả Cho Vay DNVVN tại ACB Hồ Chí Minh 55

Nâng cao hiệu quả cho vay DNVVN là yếu tố then chốt thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương, đặc biệt tại các trung tâm kinh tế lớn như TP.HCM. NHTMCP Á Châu (ACB) chi nhánh Hồ Chí Minh đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, góp phần vào sự phát triển của khu vực. Tuy nhiên, việc đảm bảo hiệu quả của các khoản cho vay sản xuất kinh doanh này đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa ngân hàng và doanh nghiệp, cũng như việc áp dụng các giải pháp quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả. Đề tài này tập trung vào phân tích thực trạng và đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay này tại ACB chi nhánh Hồ Chí Minh, góp phần thúc đẩy tăng trưởng tín dụng DNVVN bền vững. Theo tài liệu gốc, việc nâng cao hiệu quả cho vay SXKD đối với DNVVN là một yếu tố quan trọng để thúc đẩy sự phát triển của các DNVVN và góp phần vào sự tăng trưởng kinh tế của TP.HCM.

1.1. Vai trò của ACB trong hỗ trợ DNVVN tại TP.HCM

NHTMCP Á Châu (ACB), đặc biệt chi nhánh Hồ Chí Minh, đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp các gói vay ưu đãi DNVVN, hỗ trợ tài chính và nâng cao khả năng tiếp cận vốn cho DNVVN. Việc này giúp DNVVN có thêm nguồn lực để mở rộng sản xuất, kinh doanh và tạo ra công ăn việc làm. ACB đã và đang triển khai nhiều chương trình hỗ trợ DNVVN khác nhau, từ việc đơn giản hóa thủ tục vay vốn DNVVN đến việc cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính chuyên nghiệp. Theo tài liệu, ACB là một trong những NHTMCP hàng đầu trong việc cho vay đối với DNVVN, và chi nhánh Hồ Chí Minh là một trong những chi nhánh có hoạt động cho vay hiệu quả nhất.

1.2. Tầm quan trọng của cho vay sản xuất kinh doanh đối với DNVVN

Cho vay sản xuất kinh doanh là huyết mạch của DNVVN. Nguồn vốn này giúp DNVVN trang trải chi phí hoạt động, mua sắm nguyên vật liệu, đầu tư vào công nghệ và mở rộng thị trường. Khi hiệu quả cho vay DNVVN được đảm bảo, DNVVN có thể sử dụng nguồn vốn một cách hiệu quả, tạo ra lợi nhuận và đóng góp vào ngân sách nhà nước. Ngược lại, nếu hiệu quả cho vay kém, DNVVN có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ, dẫn đến nợ xấu DNVVN và ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng.

II. Thực Trạng Khó Khăn trong Cho Vay SXKD cho DNVVN 58

Hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh cho DNVVN tại NHTMCP Á Châu - Chi nhánh Hồ Chí Minh đối mặt với nhiều thách thức. Các DNVVN thường gặp khó khăn trong việc đáp ứng các điều kiện vay vốn DNVVN, thiếu tài sản thế chấp, và có lịch sử tín dụng không tốt. Về phía ngân hàng, việc thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng đối với DNVVN đòi hỏi nguồn lực lớn và chuyên môn cao. Tình hình kinh tế vĩ mô biến động cũng ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của DNVVN, làm tăng nguy cơ rủi ro tín dụng. Do đó, cần có các giải pháp đồng bộ để giải quyết những khó khăn này và nâng cao hiệu quả cho vay DNVVN.

2.1. Rào cản tiếp cận vốn vay của DNVVN tại ACB

Mặc dù ACB có nhiều chính sách hỗ trợ, nhưng DNVVN vẫn gặp nhiều rào cản trong việc tiếp cận vốn vay. Các điều kiện vay vốn DNVVN có thể quá khắt khe đối với nhiều DNVVN, đặc biệt là các doanh nghiệp mới thành lập hoặc có quy mô nhỏ. Yêu cầu về tài sản thế chấp cũng là một vấn đề lớn, vì nhiều DNVVN không có đủ tài sản để đảm bảo cho khoản vay. Ngoài ra, quy trình thủ tục vay vốn DNVVN có thể phức tạp và mất nhiều thời gian, gây khó khăn cho DNVVN.

2.2. Rủi ro tín dụng và nợ xấu trong cho vay DNVVN

Rủi ro tín dụng và nợ xấu DNVVN là những vấn đề lớn đối với hoạt động cho vay DNVVN. Khi DNVVN không thể trả nợ đúng hạn, ngân hàng sẽ phải đối mặt với nguy cơ mất vốn và giảm lợi nhuận. Có nhiều yếu tố có thể dẫn đến rủi ro tín dụng, bao gồm tình hình kinh tế vĩ mô, năng lực quản lý của DNVVN, và biến động thị trường. Việc quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả là rất quan trọng để đảm bảo tính bền vững của hoạt động cho vay DNVVN.

III. Hướng Dẫn Cách Nâng Cao Hiệu Quả Cho Vay SXKD DNVVN 59

Để nâng cao hiệu quả cho vay DNVVN tại NHTMCP Á Châu - Chi nhánh Hồ Chí Minh, cần áp dụng các giải pháp đồng bộ và toàn diện. Trước hết, cần đơn giản hóa thủ tục vay vốn DNVVN và giảm bớt các điều kiện vay vốn DNVVN không cần thiết. Tiếp theo, cần tăng cường hoạt động thẩm định tín dụng và quản lý rủi ro, sử dụng các công cụ và phương pháp hiện đại để đánh giá khả năng trả nợ của DNVVN. Đồng thời, cần cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính và hỗ trợ kỹ thuật cho DNVVN, giúp họ nâng cao năng lực quản lý và sử dụng vốn hiệu quả. Cuối cùng, cần phối hợp chặt chẽ với các cơ quan nhà nước và các tổ chức hỗ trợ DNVVN để tạo ra môi trường kinh doanh thuận lợi cho DNVVN.

3.1. Đơn giản hóa thủ tục và điều kiện vay vốn cho DNVVN

Việc đơn giản hóa thủ tục vay vốn DNVVN là một yếu tố quan trọng để nâng cao khả năng tiếp cận vốn cho DNVVN. Ngân hàng có thể giảm bớt các yêu cầu về hồ sơ, rút ngắn thời gian phê duyệt và áp dụng các quy trình trực tuyến để tạo thuận lợi cho DNVVN. Đồng thời, cần xem xét lại các điều kiện vay vốn DNVVN và điều chỉnh cho phù hợp với thực tế của DNVVN, đặc biệt là các doanh nghiệp mới thành lập hoặc có quy mô nhỏ. Việc này giúp DNVVN dễ dàng tiếp cận nguồn vốn và tập trung vào hoạt động sản xuất, kinh doanh.

3.2. Tăng cường thẩm định tín dụng và quản lý rủi ro

Thẩm định tín dụng kỹ lưỡng và quản lý rủi ro hiệu quả là yếu tố then chốt để đảm bảo hiệu quả cho vay DNVVN. Ngân hàng cần sử dụng các công cụ và phương pháp hiện đại để đánh giá khả năng trả nợ của DNVVN, bao gồm phân tích báo cáo tài chính, đánh giá năng lực quản lý và xem xét các yếu tố kinh tế vĩ mô. Đồng thời, cần xây dựng các quy trình quản lý rủi ro chặt chẽ để giảm thiểu nguy cơ nợ xấu DNVVN và bảo vệ vốn của ngân hàng. Theo tài liệu, việc thẩm định tín dụng cần dựa trên các tiêu chí khách quan và minh bạch để đảm bảo tính công bằng và chính xác.

3.3. Hỗ trợ tư vấn tài chính và kỹ thuật cho DNVVN

Việc cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính và hỗ trợ kỹ thuật cho DNVVN có thể giúp họ nâng cao năng lực quản lý và sử dụng vốn hiệu quả. Ngân hàng có thể tổ chức các khóa đào tạo, hội thảo và tư vấn trực tiếp cho DNVVN về các vấn đề như quản lý tài chính, lập kế hoạch kinh doanh, tiếp thị sản phẩm và ứng dụng công nghệ. Việc này giúp DNVVN nâng cao năng lực cạnh tranh và tăng khả năng trả nợ, góp phần nâng cao hiệu quả cho vay.

IV. Giải Pháp Tối Ưu Lãi Suất Cho Vay và Gói Ưu Đãi DNVVN 55

Một trong những giải pháp quan trọng để nâng cao hiệu quả cho vay DNVVN là tối ưu hóa lãi suất cho vay DNVVN và cung cấp các gói vay ưu đãi DNVVN hấp dẫn. Lãi suất phù hợp sẽ giúp DNVVN giảm bớt gánh nặng chi phí và tăng khả năng trả nợ. Các gói vay ưu đãi có thể bao gồm các điều khoản linh hoạt, thời gian ân hạn dài hơn và các dịch vụ hỗ trợ đi kèm. Việc này không chỉ thu hút DNVVN mà còn giúp ngân hàng xây dựng mối quan hệ lâu dài và bền vững với khách hàng.

4.1. Điều chỉnh lãi suất cho vay cạnh tranh và phù hợp

Việc điều chỉnh lãi suất cho vay để đảm bảo tính cạnh tranh và phù hợp với điều kiện thị trường là rất quan trọng. Ngân hàng cần thường xuyên theo dõi lãi suất cho vay của các ngân hàng khác và điều chỉnh lãi suất của mình sao cho hấp dẫn hơn. Đồng thời, cần xem xét lãi suất phù hợp với từng loại DNVVN, dựa trên quy mô, ngành nghề và khả năng trả nợ của họ. Một chính sách lãi suất linh hoạt và cạnh tranh sẽ giúp DNVVN dễ dàng tiếp cận nguồn vốn và giảm bớt gánh nặng tài chính.

4.2. Phát triển các gói vay ưu đãi dành riêng cho DNVVN

Việc phát triển các gói vay ưu đãi DNVVN là một cách hiệu quả để thu hút khách hàng và nâng cao hiệu quả cho vay. Các gói vay này có thể bao gồm các điều khoản linh hoạt, thời gian ân hạn dài hơn, lãi suất ưu đãi và các dịch vụ hỗ trợ đi kèm. Ví dụ, ngân hàng có thể cung cấp các gói vay dành riêng cho các DNVVN hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, công nghiệp hỗ trợ hoặc công nghệ cao. Các gói vay này cần được thiết kế phù hợp với nhu cầu và đặc điểm của từng loại DNVVN để đảm bảo tính hiệu quả và khả thi.

V. Ứng Dụng Nghiên Cứu Trường Hợp Về DNVVN Vay Vốn ACB 57

Phân tích các trường hợp cụ thể về DNVVN đã vay vốn thành công tại NHTMCP Á Châu - Chi nhánh Hồ Chí Minh mang lại cái nhìn sâu sắc về các yếu tố then chốt dẫn đến hiệu quả cho vay. Nghiên cứu này có thể tập trung vào các DNVVN thuộc các ngành nghề khác nhau, quy mô khác nhau và có các đặc điểm tài chính khác nhau. Việc phân tích chi tiết các trường hợp này giúp ngân hàng rút ra các bài học kinh nghiệm và áp dụng vào thực tiễn, từ đó nâng cao hiệu quả cho vay cho các DNVVN khác. Đồng thời, đây cũng là cơ hội để chia sẻ những câu chuyện thành công, khuyến khích các DNVVN khác mạnh dạn tiếp cận nguồn vốn ngân hàng.

5.1. Phân tích hồ sơ và quy trình xét duyệt các DNVVN thành công

Việc phân tích chi tiết hồ sơ và quy trình xét duyệt của các DNVVN vay vốn thành công giúp xác định các yếu tố quan trọng trong việc đánh giá khả năng trả nợ. Các yếu tố này có thể bao gồm tình hình tài chính, năng lực quản lý, kế hoạch kinh doanh và lịch sử tín dụng. Bên cạnh đó, việc nghiên cứu quy trình xét duyệt giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình, rút ngắn thời gian phê duyệt và giảm bớt các thủ tục không cần thiết. Theo tài liệu, việc phân tích hồ sơ vay vốn cần dựa trên các tiêu chí khách quan và minh bạch, tránh các yếu tố cảm tính hoặc thiên vị.

5.2. Bài học kinh nghiệm về quản lý và sử dụng vốn hiệu quả từ DNVVN

Nghiên cứu các DNVVN thành công giúp rút ra các bài học kinh nghiệm quý báu về quản lý và sử dụng vốn hiệu quả. Các DNVVN này có thể chia sẻ những bí quyết về lập kế hoạch tài chính, quản lý dòng tiền, kiểm soát chi phí và đầu tư vào các dự án có lợi nhuận cao. Những bài học này có thể được chia sẻ với các DNVVN khác thông qua các khóa đào tạo, hội thảo hoặc tư vấn trực tiếp, giúp họ nâng cao năng lực quản lý và sử dụng vốn hiệu quả.

VI. Kết Luận Triển Vọng và Giải Pháp Cho Cho Vay DNVVN 59

Hoạt động cho vay DNVVN tại NHTMCP Á Châu - Chi nhánh Hồ Chí Minh có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Với sự tăng trưởng của nền kinh tế và sự phát triển của khu vực DNVVN, nhu cầu về vốn sẽ tiếp tục tăng cao. Để đáp ứng nhu cầu này, ngân hàng cần tiếp tục hoàn thiện các chính sách và quy trình, áp dụng các giải pháp công nghệ mới và tăng cường hợp tác với các tổ chức hỗ trợ DNVVN. Đồng thời, cần chủ động đối phó với các thách thức và rủi ro, đảm bảo tính bền vững của hoạt động cho vay DNVVN.

6.1. Đề xuất chính sách và giải pháp cụ thể cho ACB chi nhánh HCM

Dựa trên các phân tích và nghiên cứu, cần đề xuất các chính sách và giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu quả cho vay DNVVN tại NHTMCP Á Châu - Chi nhánh Hồ Chí Minh. Các đề xuất này có thể bao gồm việc đơn giản hóa thủ tục vay vốn, điều chỉnh lãi suất cho vay, phát triển các gói vay ưu đãi, tăng cường thẩm định tín dụng và quản lý rủi ro, và cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính và hỗ trợ kỹ thuật. Các đề xuất cần được xây dựng dựa trên cơ sở khoa học và thực tiễn, đồng thời phù hợp với chiến lược phát triển của ngân hàng và các quy định của pháp luật.

6.2. Hướng nghiên cứu tiếp theo về tài chính DNVVN và cho vay

Nghiên cứu về tài chính DNVVN và cho vay vẫn còn nhiều vấn đề cần được khám phá. Các hướng nghiên cứu tiếp theo có thể tập trung vào các lĩnh vực như tác động của công nghệ đến hoạt động cho vay DNVVN, vai trò của các tổ chức tài chính vi mô trong việc hỗ trợ DNVVN và các mô hình tài chính mới cho DNVVN. Việc tiếp tục nghiên cứu và tìm kiếm các giải pháp mới sẽ giúp nâng cao hiệu quả cho vay DNVVN và đóng góp vào sự phát triển bền vững của khu vực DNVVN.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: THUC TRANG HOAT DONG CHO VAY SAN XUAT KINH DOANH DOI VOI DNVVN TAI NHTMCP A CHAU- CHI NHANH HO CHI MINH 1.1 Giới thiệu chung Tên đầy đủ bằng tiếng Việt : NHTMCP Á Châu Tên đầy đủ bằng tiếng Ánh : Asia Commercial Join Stock Bank Tên viết tắt : ACB Mã số thuế : 0301452948 Vốn điều lệ : 33.000 VNĐ Địa chỉ : 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, Tp.HO CHI MINH Số điện thoại : (84. vn Mã cô phiếu : ACB 1.2 Lịch sử hình thành và phát triển > 1993-1995 Thành lập ngày 04/06/1993 với tầm nhìn xác định là trở thành NHTMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam. Ngày 31/10/2006 ACB được Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội chấp thuận cho niêm yết kê từ theo Quyết định số 21/QĐ-TTGDHN với mã chứng khoán ACB. Kể từ ngày 12/12/2007 vốn điều lệ của ACB là 2.

> 1996-2000 NHTMCP đầu tiên của Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế mastercard và Visa. Hiện đại hóa công nghệ thông tin ngân hàng: Xây dựng hệ thông mạng diện rộng và vận hành hệ nghiệp vụ ngân hang 161 la TCBS (The Complete Banking Solution: Giải pháp ngân hàng toàn diện). Thành lập Công ty TNHH Chứng khoán ACB (ACBS) » 2001-2005 Xây dựng hệ thông quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 trong các lĩnh vực: huy động vốn, cho vay ngắn hạn và trung dài hạn, thanh toán quốc tế và cung ứng nguồn lực tại Hội sở. Triển khai giai đoạn hai của chương trình hiện đại hoá công nghệ ngân hàng: nâng cấp máy chủ, thay thế phần mềm xử lý giao dịch thẻ có khả năng tích hợp với nền công nghệ lối hiện có, và lắp đặt hệ thống máy ATM.

> 2006-2010 Niêm yết tại Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội. Thành lập Công ty TNHH MTV Cho thuê tài chính NHTMCP Á Châu (ACBL). Phát hành thêm 10 triệu cô phiêu mệnh giá 100 tỷ đồng, với số tiền thu được là hơn 1.800 tỷ đồng (2007); và tăng vốn điều lệ lên 6. Xây dựng Trung tâm dữ liệu dự phòng đạt chuẩn ở tỉnh Đồng Nai.

>» 2011-2015 Sự cố tháng 8/2012 đã tác động đáng kẻ đến hoạt động của ACB, đặc biệt là huy động và kinh doanh vàng. ACB đã ứng phó tốt sự có rút tiền xảy ra trong tuần cuối tháng 8: nhanh chóng khôi phục toàn bộ số dư huy động tiết kiệm VND chi trong thời gian ngắn sau đó; và thực thi quyết liệt việc cắt giảm chỉ phí trong 6 tháng cuỗi năm. Năm 2013, hiệu quá hoạt động không như kỳ vọng nhưng ACB vẫn có mức độ tăng trưởng khả quan về huy động và cho vay, lần lượt là 18% và 15%. Nợ xấu của ACB được kiểm soát đưới mức 3%.

Thực hiện lộ trình tái cơ cấu 2013 - 2015 theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Năm 2014 ACB nâng cấp hệ nghiệp vụ ngân hàng lõi (core banking) từ TCBS lên DNA, thay thế hệ cũ đã sử dụng 14 nam. Hoan tat việc thay đổi logo, bảng hiệu mặt tiền trụ sở cho toàn bộ các Chi nhánh và phòng giao dịch và ATM theo nhận diện thương hiệu mới (công bồ ngày 05/01/2015). Hoàn tất việc xây dựng khung quản lý rủi ro nhằm đáp ứng đầy đủ các quy định mới về tỷ lệ đảm bảo an toàn.

Quy mồ và hiệu quả hoạt động kinh doanh của kênh phân phôi được nâng cao. Trong năm 2015, ACB hoàn thành các dự án chiến lược như: tái cầu trúc kênh phân phối hình thành trung tâm thanh toán nội địa (giai đoạn 1), hoàn thiện phương thức đánh giá hiệu quả hoạt động đơn vị và nhân viên Hội sở; đồng thời cho khởi tạo và triên khai các dự án ngân hàng giao dịch (transaction banking), ngân hàng ưu tiên (priority banking), quản lý bán hàng (customer management system), v. Nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh. > 2016-2020 Năm 2016, ACB đã hoàn thành theo tiến độ nhiều hạng mục của các dự án công nghệ đề hỗ trợ hoạt động kinh doanh, vận hành và quản lý hệ thống, tiêu biểu như chuyển đổi hệ thông core chứng khoán ACBS: cải tiến các chương trình CLMS, CRM, ACMS, ELM, PASS để hỗ trợ việc tỉnh gọn quy trình nghiệp vụ: nâng cấp hệ thống các may ATM, website ACB, gia tăng tiện ích, dịch vụ thanh toán cho khách hàng.

Năm 2017, Hiệu quả hoạt động kinh doanh của mạng lưới kênh phân phối tăng cao hơn so năm 2016, trên 94% đơn vị hoạt động có lãi. Nguồn nhân lực tiếp tục được tái cầu trúc theo hướng tập trung nhân sự cho hoạt động kinh doanh trực tiếp, có năng lực và hiệu suất cao, phát triển và nuôi dưỡng nguồn nhân lực kế thừa. Năm 2018, ACB tăng trưởng bền vững mảng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ và vừa, kiểm soát tốt chất lượng tín dụng, và vận hành an toàn. Tín dụng hai mảng trên tăng trưởng vượt kỳ vọng và có kiểm soát theo đúng định hướng của ALCO.

Huy động tiền gửi thanh toán cải thiện, nâng CASA từ 16,7% lên mức L7,5%. Hoạt động kinh doanh thẻ cải thiện tích cực so với năm 2017. Phát hành thành công 4.400 tỷ đồng trái phiếu AAA kỳ hạn 3 năm và 10 năm. Xử lý, thu hồi nợ có hiệu quả, do đó thu nhập từ xử lý nợ dat gap 4 lần năm 2017.

Bước đầu hoàn thiện các nên táng, nâng cao năng lực hoạt động của ACB chuan bị cho quá trình chuyên đổi, phát triển của ACB giai đoạn 20 19 — 2024. Năm 2019 là năm bắt đầu thực hiện Chiến lược đổi mới ACB giai đoạn 2019 — 2024 mà Hội đồng quản trị thông qua cuối năm 2018. Mục tiêu chiến lược là tăng trưởng tông doanh thu của mảng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ và vừa ở mức 20% năm, đem lại trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng, và là một trong các ngân hàng có khả năng sinh lời cao hàng đầu với tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu trên 20%. Đề thực hiện tham vọng này, một kế hoạch chuyên đôi đã được lập ra để quản lý chặt chẽ một tập hợp các dự án chiến lược quan trọng Năm 2020, bảng tổng kết tài sản của ACB tiếp tục tăng trưởng bền vững và chất lượng, tiền gửi khách hàng và dư nợ cho vay lần lượt tăng ở mức hơn 15% và hơn 16%, cao hơn mức tăng bình quân ngành.

Thanh khoản dồi dào, tý lệ nợ xấu thấp và khả năng sinh lời cao. Giữ vững vị thế tốp 5 về thị phần huy động và cho vay. Năm 2020 chứng kiến việc chuyên sản niêm yết từ HNX sang HOSE; thực hiện thành công thương vụ độc quyền bảo hiểm nhân thọ với Sun Life Việt Nam (thành viên của Tập đoàn Sun LiÊ), có giá trị lớn và đứng đầu thị trường Việt Nam. > Năm 2021-2022 Năm 2021, ACB tiếp tục thực hiện thành công các chỉ tiêu kế hoạch về tài chính tín dụng, trong đó lợi nhuận trước thuế đạt gần 12 nghìn tý đồng, tăng 25% so với năm trước, nhờ đó tý suất sinh lợi ROE đạt 23,90%, thuộc nhóm đầu trên thi trường.

Tỷ lệ nợ xâu ở mức thấp, 0,77%. ACB luôn đảm bảo về các tỷ lệ an toàn vốn, tỷ lệ khả năng thanh khoản và tuân thủ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. ACB tích cực chuyển đổi số, ứng dụng công nghệ vào quá trình vận hành giúp tiết kiệm nguồn nhân lực và thời gian xử lý giao dịch, ví dụ như áp dụng công nghệ EKYC giúp khách hàng có thể mở tài khoản trực tuyến, nâng cấp Mobile App dành cho nhóm khách hàng cá nhân, triển khai tính năng giải ngân trực tuyên qua kênh ACB Online, và ra mắt ứng dụng ACB Business Application cho khách hàng doanh nghiệp, v. Nhằm giúp khách hàng thực hiện các giao dịch thanh toán thuận tiện và nhanh chóng.

Năm 2022, cùng với tăng trưởng bên vững về lợi nhuận, ACB tiếp tục khẳng định thế mạnh ở chất lượng tải sản vượt trội khi tỷ lệ nợ xấu chỉ 0,74% - thuộc nhóm thấp nhất ngành ngân hàng. ACB được đánh giá là ngân hàng có mô hình quản trị rủi ro đạt chuân quốc tế hàng đầu khi hoàn thành BASEL III và ILAAP vào năm 2022. Nhờ thực hiện chuyển đổi số mạnh mẽ, mang đến sự tiện lợi cho khách hàng cũng như áp dụng vào danh mục sản phâm/dịch vụ ngân hàng số, ACB tiếp cận nhiều phân khúc khách hàng hơn và thúc đây doanh số giao dịch online tăng 60%. Trong năm qua ACB cũng đã chào đón thêm hơn l triệu khách hàng mới.3 Tầm nhìn, mục tiêu, giá trị cốt lõi > Tầm nhìn ACB trong chiến lược phát triển 5 năm, giai đoạn 2019-2024, có tầm nhìn là ngân hàng bán lẻ hàng đầu, có tăng trưởng tổng thu nhập ở mức cao, đem lại trải nghiệm khách hàng tốt nhất, và có tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) từ 20%/năm trở lên; tập trung cho các phân đoạn mục tiêu ở khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhỏ và vừa, đồng thời phát triển có chọn lọc khách hàng doanh nghiệp lớn.

> Mục tiêu Tổng tài sản dự kiến tăng bình quân 15%/năm Huy động tăng I5%/năm Dư nợ cho vay tăng 15%/năm Lợi nhuận trước thuế tăng khoảng 12% - 20%/năm Tỷ lệ nợ xấu đưới 2% > Gia tri cốt lỗi Các giá trị cốt lõi của ACB đã được xác định là Chính trực, Cân trọng, Cách tân, Hài hòa và hiệu quả, là nền tảng cho các nguyên tắc hành động cũng như chính sách đối với các đôi tượng liên quan bao gồm cô đông, nhân viên, khách hàng, cơ quan quản lý và cộng đồng 10 1.4 Mạng lưới hoạt động và cơ cầu tổ chức > Mạng lưới hoạt động Tính đến ngày 31 tháng 12 nam 2022, ACB co ACB co 384 CN/PGD với khong gian giao dich hién dai; 11.000 may ATM va 850 dai ly Western Union trén toan quéc, hiện diện trên 49 tỉnh thành trong số 63 tỉnh thành cả nước. Cac Chi nhánh và phòng giao dịch của ACB được phân bồ chủ yếu tại TP. Hồ Chí Minh và Hà Nội.1 Biểu đồ mạng lưới hoạt động trên cả nước của NHTMCP Á Châu Đồng bằng sông Hồng Đông Bắc Thái Nguyên, Bắc Giang; Bắc IrungBộ: Thanh Hóa NghệAn, Hà Tĩnh, Quảng Bình Tây Nguyên Kon isl ai OS =| an UM, Gla Lal, Yak Lak, Lam wong DAR ĐôngNamBộ: BìnhPhước, TâyNinh, Bình Dương. Đồng Nai, Vũng Tà s wo eeeeoeen@ (œ2 » wo ae Cố Œ2 C2 Œ2 a 4 G0 œ.