Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Chi nhánh NHCT khu vực Chương Dương

Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHCT khu vực Chương Dương nhằm tối ưu hóa hiệu quả tài chính và phục vụ khách hàng tốt hơn.

• Người hướng dẫn: ThS. Phan Hữu Nghĩ
• Trường học: Đại học Kinh tế Quốc dân
• Đề tài: Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Chi nhánh NHCT khu vực Chương Dương
• Loại tài liệu: chuyên đề tốt nghiệp

Mục lục chi tiết

• 1. CHƯƠNG 1: TÍN DỤNG NHTM VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN NHTM TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG
• 1.1. Tín dụng ngân hàng thương mại
• 1.2. Đặc điểm của tín dụng ngắn hạn ngân hàng thương mại
• 1.3. Chất lượng tín dụng ngắn hạn ngân hàng thương mại
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍNH DỤNG NGẮN HẠN TẠI CHI NHÁNH NHCT KHU VỰC CHƯƠNG DƯƠNG
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI CHI NHÁNH NHCT KHU VỰC CHƯƠNG DƯƠNG

Tóm tắt

I. Tổng Quan Chất Lượng Tín Dụng Ngắn Hạn Vai Trò Thực Trạng

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế sâu rộng, hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò then chốt trong việc cung ứng vốn cho nền kinh tế. Đặc biệt, tín dụng ngắn hạn là huyết mạch, giúp các doanh nghiệp duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh liên tục. Tuy nhiên, chất lượng tín dụng, đặc biệt là chất lượng tín dụng ngắn hạn, đang là một thách thức lớn đối với các NHTM, trong đó có NHCT khu vực Chương Dương. Việc nâng cao chất lượng này không chỉ là vấn đề sống còn của ngân hàng, mà còn là yếu tố quan trọng để ổn định và phát triển kinh tế. Theo tài liệu, 'hoạt động tín dụng vẫn luôn là hoạt động cơ bản, chiếm tỷ trọng lớn trong toàn bộ hoạt động của các ngân hàng thương mại và là hoạt động sinh lời chủ yếu'. Điều này càng khẳng định tầm quan trọng của việc nghiên cứu và cải thiện hiệu quả tín dụng.

1.1. Tầm Quan Trọng của Tín Dụng Ngắn Hạn với Doanh Nghiệp SME

Tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của nền kinh tế. Nó hỗ trợ doanh nghiệp duy trì hoạt động hàng ngày, mở rộng sản xuất và đầu tư vào các dự án ngắn hạn. Việc tiếp cận nguồn vốn vay dễ dàng và hiệu quả giúp doanh nghiệp tăng trưởng doanh thu và tạo việc làm. Tuy nhiên, việc quản lý rủi ro tín dụng ngắn hạn cũng là một thách thức đối với cả ngân hàng và doanh nghiệp, ảnh hưởng trực tiếp đến tăng trưởng tín dụng.

1.2. Thực Trạng Chất Lượng Tín Dụng Ngắn Hạn tại NHCT Chương Dương

Chi nhánh NHCT khu vực Chương Dương đã có những đóng góp nhất định vào việc cung cấp vốn tín dụng cho khu vực. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại những hạn chế trong việc quản trị rủi ro tín dụng ngắn hạn, đặc biệt là trong bối cảnh thị trường biến động. Cần có những đánh giá khách quan và toàn diện về danh mục tín dụng, từ đó đưa ra các giải pháp phù hợp để cải thiện chất lượng.

II. Phân Tích Rủi Ro Ảnh Hưởng Tới Chất Lượng Tín Dụng Ngắn Hạn

Rủi ro tín dụng là một trong những mối lo ngại hàng đầu của các NHTM. Việc đánh giá và phân tích tín dụng một cách chính xác là yếu tố then chốt để giảm thiểu rủi ro và đảm bảo chất lượng tín dụng. Các yếu tố như tình hình tài chính của khách hàng, khả năng trả nợ, và giá trị tài sản đảm bảo cần được xem xét kỹ lưỡng. Ngoài ra, các yếu tố vĩ mô như biến động kinh tế, chính sách tiền tệ cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng, do đó cần được theo dõi sát sao. Theo tài liệu, 'rủi ro tín dụng ngắn hạn thấp. Do khoản vay chỉ cung cấp trong thời gian ngắn vì vậy ít chịu ảnh hưởng của sự biến động không thể lường trước của nền kinh tế'. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là có thể lơ là kiểm soát tín dụng.

2.1. Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Khả Năng Trả Nợ Ngắn Hạn

Khả năng trả nợ của khách hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm doanh thu, lợi nhuận, dòng tiền, và các khoản nợ khác. Việc đánh giá khách hàng vay cần được thực hiện một cách cẩn trọng và chuyên nghiệp, dựa trên các báo cáo tín dụng và thông tin tài chính đáng tin cậy. Cần đặc biệt chú ý đến các dấu hiệu cảnh báo sớm như doanh thu giảm, nợ quá hạn tăng.

2.2. Tác Động Của Rủi Ro Thanh Khoản và Lãi Suất Đến Tín Dụng

Rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất là hai yếu tố vĩ mô quan trọng có thể ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng. Khi ngân hàng gặp khó khăn về thanh khoản, có thể phải tăng lãi suất cho vay, gây áp lực lên khách hàng. Ngược lại, biến động lãi suất có thể ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng, đặc biệt là những khách hàng có khoản vay với lãi suất thả nổi. Việc kiểm soát tín dụng cần có sự phối hợp chặt chẽ với các bộ phận quản lý rủi ro để đảm bảo an toàn và hiệu quả.

2.3. Đánh Giá Tác Động Của Biến Động Kinh Tế Đến Rủi Ro Tín Dụng

Biến động kinh tế vĩ mô, như lạm phát, suy thoái, hoặc thay đổi chính sách, có thể ảnh hưởng lớn đến khả năng trả nợ của khách hàng. Cần theo dõi sát sao các chỉ số kinh tế vĩ mô và điều chỉnh chính sách tín dụng phù hợp. Điều này bao gồm việc điều chỉnh lãi suất, hạn mức tín dụng, và các yêu cầu về tài sản đảm bảo. Các biện pháp chủ động giúp ngân hàng giảm thiểu tác động tiêu cực của biến động kinh tế đến hiệu quả tín dụng.

III. Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Ngắn Hạn Hiệu Quả

Để nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại NHCT khu vực Chương Dương, cần có một hệ thống các giải pháp đồng bộ và toàn diện. Các giải pháp này cần tập trung vào việc cải thiện quy trình thẩm định tín dụng, tăng cường công tác kiểm tra giám sát, và nâng cao năng lực quản trị rủi ro. Ngoài ra, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận trong ngân hàng và sự hỗ trợ từ các cơ quan quản lý nhà nước.

3.1. Tối Ưu Quy Trình Thẩm Định Tín Dụng Chi Tiết Chặt Chẽ

Quy trình thẩm định tín dụng cần được xây dựng một cách khoa học và chặt chẽ, bao gồm các bước như thu thập thông tin, phân tích tài chính, đánh giá rủi ro, và quyết định cho vay. Cần có các tiêu chí rõ ràng và minh bạch để đánh giá khách hàng vay, đảm bảo tính khách quan và công bằng. Ứng dụng công nghệ thông tin vào quy trình thẩm định giúp tăng tốc độ và hiệu quả.

3.2. Tăng Cường Kiểm Tra Giám Sát Sử Dụng Vốn Vay Ngắn Hạn

Công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay cần được thực hiện thường xuyên và liên tục, từ khi giải ngân đến khi thu hồi nợ. Cần có các biện pháp để phát hiện sớm các dấu hiệu bất thường và có biện pháp xử lý kịp thời. Việc này giúp đảm bảo vốn vay được sử dụng đúng mục đích và hiệu quả, giảm thiểu rủi ro.

3.3. Nâng Cao Năng Lực Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Ngắn Hạn

Ngân hàng cần đầu tư vào việc nâng cao năng lực quản trị rủi ro tín dụng ngắn hạn cho đội ngũ cán bộ tín dụng. Điều này bao gồm việc đào tạo về các kỹ năng phân tích, đánh giá rủi ro, và quản lý nợ xấu. Đồng thời, cần xây dựng một hệ thống quản trị rủi ro hiệu quả, bao gồm các chính sách, quy trình, và công cụ phù hợp.

IV. Ứng Dụng Công Nghệ Số Giải Pháp Quản Lý Tín Dụng Hiệu Quả

Trong thời đại công nghệ số, việc ứng dụng các công nghệ mới vào hoạt động ngân hàng là một xu thế tất yếu. Các công nghệ như trí tuệ nhân tạo (AI), học máy (Machine Learning), và Big Data có thể giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả quản lý tín dụng, giảm thiểu rủi ro, và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Ứng dụng công nghệ số còn giúp tự động hóa quy trình, giảm thiểu sai sót và tối ưu hoá lãi suất cho vay ngắn hạn.

4.1. Sử Dụng AI và Machine Learning Trong Thẩm Định Tín Dụng

AI và Machine Learning có thể giúp ngân hàng phân tích dữ liệu khách hàng một cách nhanh chóng và chính xác, từ đó đưa ra các quyết định cho vay thông minh hơn. Các thuật toán AI có thể dự đoán khả năng trả nợ của khách hàng dựa trên các yếu tố như lịch sử tín dụng, thu nhập, và các thông tin cá nhân khác.

4.2. Ứng Dụng Big Data Phân Tích Rủi Ro và Dự Báo Nợ Xấu

Big Data có thể giúp ngân hàng thu thập và phân tích một lượng lớn dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau, từ đó phát hiện sớm các dấu hiệu cảnh báo nợ xấu ngắn hạn và có biện pháp phòng ngừa kịp thời. Việc phân tích dữ liệu cũng giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về hành vi của khách hàng và đưa ra các sản phẩm, dịch vụ phù hợp.

4.3. Tự Động Hóa Quy Trình Cho Vay Ngắn Hạn Bằng Công Nghệ

Tự động hóa quy trình cho vay ngắn hạn giúp giảm thiểu thời gian và chi phí, đồng thời cải thiện trải nghiệm khách hàng. Khách hàng có thể nộp hồ sơ vay vốn trực tuyến, được thẩm định tự động, và nhận tiền vay một cách nhanh chóng. Điều này giúp tăng cường khả năng cạnh tranh của ngân hàng và thu hút khách hàng.

V. Kết Luận Triển Vọng Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Ngắn Hạn

Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn là một quá trình liên tục và đòi hỏi sự nỗ lực của cả ngân hàng, doanh nghiệp, và các cơ quan quản lý nhà nước. Việc áp dụng các giải pháp đồng bộ và toàn diện, kết hợp với việc ứng dụng công nghệ số, sẽ giúp NHCT khu vực Chương Dương đạt được những kết quả tích cực trong việc quản lý tín dụng và phát triển bền vững. Cần chú trọng đến việc xây dựng đội ngũ cán bộ tín dụng chuyên nghiệp, có năng lực và đạo đức nghề nghiệp.

5.1. Định Hướng Phát Triển Tín Dụng Bền Vững Tại NHCT Chương Dương

Ngân hàng cần xây dựng một chiến lược phát triển tín dụng bền vững, tập trung vào việc cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tín dụng phù hợp với nhu cầu của khách hàng và đảm bảo an toàn, hiệu quả. Cần chú trọng đến việc hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và vừa, các ngành kinh tế xanh, và các dự án có tác động tích cực đến xã hội.

5.2. Kiến Nghị Chính Sách Hỗ Trợ Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng

Cần có các chính sách hỗ trợ từ phía nhà nước để tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại. Điều này bao gồm việc hoàn thiện khung pháp lý, tăng cường giám sát, và cung cấp các thông tin kinh tế vĩ mô chính xác và kịp thời. Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các cơ quan quản lý để đảm bảo sự ổn định và phát triển của hệ thống ngân hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Lêi nãi ®Çu Cïng với sự nghiệp đổi mới đất nước, hệ thống c¸c ng©n hàng thương mại (NHTM) ở Việt Nam ®· cã những bước ph¸t triển vượt bậc, lớn mạnh về mọi mặt, kể cả số lượng, qui m« và chất lượng. Trong những năm qua, hoạt động ng©n hàng nước ta đ· gãp phần tÝch cực huy động vốn, mở rộng vốn đầu tư cho lĩnh vực sản xuất ph¸t triển. Nh vËy hÖ thèng ng©n hµng th¬ng m¹i thực sự là ngành tiªn phong trong qu¸ tr×nh đổi mới cơ chế kinh tế, đãng gãp to lín vào c«ng cuộc c«ng nghiệp hãa, hiện đại hãa nền kinh tế x· héi ë níc ta. HiÖn nay ë níc ta thÞ trêng chøng kho¸n cha ph¶i lµ kªnh dÉn vèn hiÖu qu¶ vµ chñ yÕu, vËy nªn vèn ®Çu t cho ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh cña nÒn kinh tÕ vÉn ph¶i dùa chñ yÕu vµo nguån vèn tÝn dông cña hÖ thèng ng©n hµng th¬ng m¹i.

C¸c ng©n hµng th¬ng m¹i víi lîi thÕ vÒ m¹ng líi, ®èi tîng kh¸ch hµng cña c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i kh«ng ph¶i chØ lµ c¸c c«ng ty, doanh nghiÖp mµ cßn cã thµnh phÇn t nh©n hé gia ®×nh. Mét mÆt hä lµ nh÷ng ngêi cho ng©n hµng vay tiÒn, mét mÆt hä còng chÝnh lµ nh÷ng ngêi vay tiÒn cña hÖ thèng NHTM. Do vËy hÖ thèng NHTM trë thµnh kªnh cung øng vèn h÷u hiÖu cho nÒn kinh tÕ trong gian ®o¹n hiÖn nay. Tõ ®ã vÊn ®Ò nghiªn cøu chÊt lîng ho¹t ®éng tÝn dông thËt sù trë thµnh vÊn ®Ò ®ang rÊt ®îc quan t©m.

Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Do ph¹m trï nghiªn cøu chÊt l îng tÝn dông cña hÖ thèng ng©n hµng rÊt réng nªn víi thêi gian vµ n¨ng lùc cã h¹n, em chØ tËp trung vµo nghiªn cøu vÊn ®Ò chÊt lîng tÝn dông ng¾n h¹n. Qua ®ã t×m hiÓu thùc tr¹ng, nh÷ng kÕt qu¶ ®¹t ®îc vµ nh÷ng h¹n chÕ tån t¹i. Tõ ®ã ®Ó t×m ra nh÷ng nguyªn nh©n cña h¹n chÕ ®ã còng nh t×m ra nh÷ng biÖn ph¸p ®Ó kh¾c phôc h¹n chÕ ®ã. Sau mét thêi gian häc tËp vµ nghiªn cøu cïng víi viÖc ®îc xem xÐt, t×m hiÓu, quan s¸t t×nh h×nh thùc tÕ t¹i Chi nh¸nh NHCT khu vùc Ch¬ng D¬ng trong thêi gian thùc tËp võa qua.

§Æc biÖt víi sù gióp ®ì, t¹o ®iÒu kiÖn cña ban l·nh ®¹o ng©n hµng, c¸c c« chó, anh chÞ ë c¸c phßng ban ®· gióp em hoµn thµnh b¶n chuyªn ®Ò tèt nghiÖp víi ®Ò tµi “N©ng cao chÊt lîng tÝn dông ng¾n h¹n t¹i Chi nh¸nh NHCT khu vùc Ch¬ng D¬ng” Em xin göi lêi c¸m ¬n tíi c¸c thÇy c« gi¸o tr êng §¹i häc Kinh TÕ Quèc D©n - nh÷ng ngêi ®· cung cÊp c¬ së kiÕn thøc vÒ kinh tÕ vµ x· héi, Tíi ThS. Phan H÷u NghÞ, ngêi ®· trùc tiÕp híng dÉn ®Ó em cã thÓ hoµn thµnh b¶n ®Ò ¸n tèt nghiÖp nµy. KÕt cÊu chuyªn ®Ò gåm 3 ch¬ng: - Ch¬ng I: TÝn dông NHTM vµ chÊt lîng tÝn dông ng¾n h¹n NHTM trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp - Ch¬ng II: Thùc tr¹ng chÊt lîng ho¹t ®éng tÝnh dông ng¾n h¹n t¹i Chi nh¸nh NHCT khu vùc Ch ¬ng D- ¬ng.

- Ch¬ng III: Mét sè gi¶i ph¸p nh»m n©ng cao chÊt lîng ho¹t ®éng tÝn dông ng¾n h¹n t¹i Chi nh¸nh NHCT khu vùc Ch¬ng D¬ng. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Ch¬ng I TÝn dông Ng©n hµng th¬ng m¹i vµ chÊt lîng tÝn dông ng¾n h¹n Ng©n hµng Th¬ng m¹i trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng 1. TÝn dông ng©n hµng th¬ng m¹i. LÞch sö ra ®êi vµ qu¸ tr×nh ph¸t triÓn tÝn dông NHTM.

LÞch sö ra ®êi vµ ph¸t triÓn cña tÝn dông g¾n liÒn víi lÞch sö ph¸t triÓn cña ph¬ng thøc s¶n xuÊt hµng hãa. H×nh thøc s¬ khai nhÊt cña tÝn dông lµ tÝn dông nÆng l·i. Ngêi ®i vay sÏ kh«ng nh÷ng ph¶i tr¶ vèn mµ cßn ph¶i tr¶ phÇn l·i rÊt lín cho ngêi cho vay. H×nh thøc nµy chØ tån t¹i ë x· héi tríc t b¶n vµ môc ®Ých cña nã lµ ®Ó duy tr× cuéc sèng cho nh÷ng ngêi cÇn vay.

§Õn ph¬ng thøc t b¶n chñ nghÜa tÝn dông nÆng l·i kh«ng cßn phï hîp. S¶n xuÊt ph¸t triÓn, ®i vay kh«ng nh÷ng ®Ó cho tiªu dïng mµ cßn ®Ó ph¸t triÓn s¶n xuÊt. L·i suÊt cho vay còng ph¶i thÊp h¬n do cã nhiÒu ngêi cho vay h¬n vµ ®Ó cho nhµ t b¶n ®i vay ®¶m b¶o viÖc s¶n xuÊt cã lîi nhuËn. Vay mîn kh«ng chØ ®¬n thuÇn lµ tiÒn mµ cßn lµ c¸c m¸y mãc thiÕt bÞ, t liÖu s¶n xuÊt.

Tõ ®ã l·i suÊt kh«ng cßn do ng êi cho vay ®¬n ph¬ng ¸p ®Æt n÷a mµ ph¶i cã sù tháa thuËn gi÷a ngêi vay vµ ngêi cho vay. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Tõ ®ã ta cã thÓ hiÓu tÝn dông lµ quan hÖ vay m - în dùa trªn nguyªn t¾c hoµn tr¶. §ã lµ quan hÖ gi÷a hai bªn trong ®ã mét bªn chu cÊp tiÒn hay hµng hãa, dÞch vô cho bªn kia vµ bªn kia cam kÕt sÏ thanh to¸n l¹i trong t¬ng lai gåm c¶ kho¶n nî gèc vµ kho¶n l·i. Cïng víi sù ph¸t triÓn cña s¶n xuÊt vµ hµng hãa, tÝn dông ngµy cµng cã nh÷ng ph¸t triÓn c¶ vÒ néi dung vµ h×nh thøc.

Vµ h×nh th¸i ph¸t triÓn cao nhÊt lµ tÝn dông ng©n hµng. TÝn dông ng©n hµng lµ mét quan hÖ vay m în dùa trªn nguyªn t¸c hoµn tr¶ (c¶ vèn vµ l·i) sau mét thêi gian nhÊt ®Þnh. TÝn dông ng©n hµng ®· thùc sù më réng c¸c mèi quan hÖ, thay thÕ quan hÖ gi÷a c¸c c¸ nh©n víi nhau b»ng mèi quan hÖ gi÷a c¸c c¸ nh©n víi tæ chøc, gi÷a c¸c tæ chøc víi nhau vµ cao nhÊt lµ quan hÖ tÝn dông quèc tÕ. Tuy tÝn dông ng©n hµng lµ h×nh thøc ph¸t triÓn cao cña quan hÖ tÝn dông nhng nã vÉn gi÷ nguyªn ®- îc nh÷ng b¶n chÊt ban ®Çu cña quan hÖ tÝn dông.

VÉn lµ quan hÖ vay mîn lÉn nhau theo nguyªn t¾c cã hoµn tr¶ c¶ gèc vµ l·i vµo mét thêi gian nhÊt ®Þnh trong t¬ng lai nhng trong ®ã mét bªn lµ ng©n hµng th¬ng m¹i vµ mét bªn lµ c¸c c¸ nh©n, c¸c tæ chøc kinh tÕ, tæ chøc chÝnh trÞ x· héi hay lµ tæ chøc tÝn dông hoÆc ng©n hµng th¬ng m¹i kh¸c. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp 1. §Æc ®iÓm cña tÝn dông ng¾n h¹n ng©n hµng th¬ng m¹i. TÝn dông ng©n hµng lµ mét h×nh thøc ph¸t triÓn cao cña tÝn dông.

Nã c¬ b¶n gi÷ ®îc nh÷ng b¶n chÊt chung cña tÝn dông, ngoµi ra cßn cã mét sè ®Æc ®iÓm sau: Rñi ro tÝn dông ng¾n h¹n thÊp. Do kho¶n vay chØ cung cÊp trong thêi gian ng¾n v× vËy Ýt chÞu ¶nh hëng cña sù biÕn ®éng kh«ng thÓ lêng tríc cña nÒn kinh tÕ nh c¸c kho¶n tÝn dông trung vµ dµi h¹n. Ngoµi ra, c¸c kho¶n vay ®îc cung cÊp cho c¸c ®¬n vÞ s¶n xuÊt kinh doanh theo h×nh thøc chiÕt khÊu c¸c giÊy tê cã gi¸, dùa trªn tµi s¶n b¶o ®¶m, b¶o l·nh ch¾c ch¾n sÏ cã kho¶n thu bï ®¾p trong t ¬ng lai v× vËy rñi ro mang ®Õn thêng thÊp. L·i suÊt thÊp: l·i suÊt cho vay ®îc hiÓu lµ kho¶n chi phÝ ngêi ®i vay tr¶ cho nhu cÇu sö dông tiÒn t¹m thêi cña ngêi kh¸c.

ChÝnh v× rñi ro mang l¹i cña kho¶n vay thêng kh«ng cao do ®ã l·i suÊt ngêi ®i vay ph¶i tr¶ th«ng thêng nhá. Vèn tÝn dông ng¾n h¹n mµ ng©n hµng cÊp cho kh¸ch hµng thêng ®îc kh¸ch hµng dïng ®Ó mua nguyªn vËt liÖu, tr¶ l¬ng, bæ xung vèn lu ®éng nªn sè vèn vay thêng lµ nhá. Thêi h¹n thu håi vèn nhanh, sè vßng quay vèn tÝn dông nhiÒu: Vèn tÝn dông ng¾n h¹n thêng ®îc sö dông ®Ó bï ®¾p nh÷ng thiÕu hôt trong ng¾n h¹n nh Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp ®¶m b¶o c©n b»ng ng©n quü, ®èi phã víi chªnh lÖch thu chi trong ng¾n h¹n. Th«ng thêng nh÷ng thiÕu hôt nµy chØ mang tÝnh t¹m thêi hay mang tÝnh thêi ®iÓm, sau ®ã kho¶n thiÕu hôt nµy sÏ sím thu l¹i d íi h×nh th¸i tiÒn tÖ v× vËy thêi gian thu håi vèn sÏ nhanh.

H×nh thøc phong phó: §Ó ®¸p øng nhu cÇu hÕt søc ®a d¹ng cña kh¸ch hµng, ph©n t¸n rñi ro, ®ång thêi ®Ó t¨ng cêng søc c¹nh tranh trªn thÞ trêng tÝn dông, c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i kh«ng ngõng ph¸t triÓn c¸c h×nh thøc tÝn dông ng¾n h¹n cña m×nh. §iÒu ®ã ®· lµm cho c¸c h×nh thøc tÝn dông ng¾n h¹n rÊt phong phó nh: nghiÖp vô øng tríc, nghiÖp vô thÊu chi, nghiÖp vô chiÕt khÊu. ChÊt lîng TÝn dông ng¾n h¹n Ng©n hµng th¬ng m¹i. Trong qu¸ tr×nh ph¸t triÓn cña hÖ thèng ng©n hµng, dï m«i trêng kinh doanh cã thay ®æi nhng ho¹t ®éng tÝn dông vÉn lu«n lµ ho¹t ®éng c¬ b¶n, chiÕm tû träng lín trong toµn bé ho¹t ®éng cña c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i vµ lµ ho¹t ®éng sinh lêi chñ yÕu cña c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i.

Cïng víi qu¸ tr×nh ph¸t triÓn cña thÞ trêng, ho¹t ®éng tÝn dông ngµy cµng ®- îc më réng vµ ph¸t triÓn ®a d¹ng víi sù tham gia cña nhiÒu thµnh phÇn kinh tÕ. Do ®ã quan hÖ tÝn dông còng ®îc më réng c¶ vÒ ®èi tîng vµ quy m« lµm cho ho¹t ®éng tÝn dông cña NHTM cµng trë nªn khã kh¨n. Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp §Ó hÖ thèng ng©n hµng th¬ng m¹i thÓ tån t¹i vµ ®øng v÷ng trong ®iÒu kiÖn c¹nh tranh ngµy cµng gay g¾t còng nh ®Ó phôc vô tèt h¬n cho nÒn kinh tÕ th× c¸c NHTM ph¶i n©ng cao chÊt lîng c¸c kho¶n tÝn dông. Kh¸i niÖm vÒ chÊt lîng tÝn dông ng¾n h¹n.

ë phÇn trªn ta ®· cã kh¸i niÖm chung vÒ “TÝn dông ng©n hµng th¬ng m¹i”. C¨n cø vµo thêi h¹n cña kho¶n tÝn dông- kÓ tõ khi cÊp tÝn dông ®Õn thêi ®iÓm hoµn tr¶ ta cã thÓ chia thµnh hai h×nh thøc tÝn dông. §ã lµ tÝn dông ng¾n h¹n vµ tÝn dông trung, dµi h¹n. Do kh¶ n¨ng vµ thêi gian cã h¹n nªn trong b¶n §Ò ¸n tèt nghiÖp nµy em chØ ®Ò cËp ®Õn vÊn ®Ò “TÝn dông ng¾n h¹n”.

ë mçi quèc gia, thêi h¹n ®Ó x¸c ®Þnh kho¶n tÝn dông ng¾n h¹n lµ kh¸c nhau. ë MÜ ngêi ta quan niÖm nh÷ng kho¶n tÝn dông ng¾n h¹n lµ nh÷ng kho¶n cho vay cã thêi h¹n díi 3 n¨m. Nhng ë ViÖt Nam, theo QuyÕt ®Þnh sè 324 cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ n- íc ViÖt Nam tÝn dông ng¾n h¹n lµ h×nh thøc mµ tæ chøc tÝn dông cho kh¸ch hµng vay ng¾n h¹n nh»m ®¸p øng nhu cÇu vèn cho s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô vµ ®êi sèng. Thêi h¹n ®èi víi tÝn dông ng¾n h¹n ®îc tæ chøc tÝn dông kh¸ch hµng tho¶ thuËn tèi ®a lµ 12 th¸ng, ®îc x¸c ®Þnh phï hîp víi chu kú s¶n xuÊt, kinh doanh vµ kh¶ n¨ng tr¶ nî cña kh¸ch hµng.