Mở Rộng Cho Vay Khách Hàng Doanh Nghiệp Tại Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi Nhánh Nghệ An

Tài liệu nghiên cứu Mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh nghệ an, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên

• Tác giả: Nguyễn Quốc Hưng
• Người hướng dẫn: PGS.TS Đặng Thị Lệ Xuân
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Kinh Tế Phát Triển
• Đề tài: Mở Rộng Cho Vay Khách Hàng Doanh Nghiệp Tại Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi Nhánh Nghệ An
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP
• 1.1. Tổng quan về tín dụng Ngân hàng và mở rộng cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp
• 1.2. Tổng quan về tín dụng ngân hàng
• 1.3. Hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp
• 1.4. Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại các Ngân hàng thương mại
• 1.5. Mở rộng cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng thương mại
• 1.6. Khái niệm mở rộng cho vay
• 1.7. Vai trò của mở rộng cho vay doanh nghiệp
• 1.8. Nội dung của mở rộng cho vay. Các chỉ tiêu đánh giá mở rộng cho vay với KHDN
• 1.9. Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay KHDN của ngân hàng
• 1.9.1. Nhóm nhân tố bên trong ngân hàng
• 1.9.1.1. Chiến lược, năng lực quản trị và nguồn lực của Ngân hàng
• 1.9.1.2. Chính sách, quy trình tín dụng đối với khách hàng Doanh nghiệp
• 1.9.2. Nhóm nhân tố môi trường vĩ mô
• 1.9.3. Nhóm nhân tố môi trường vi mô
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH NGHỆ AN
• 2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam CN Nghệ An. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.2. Cơ cấu tổ chức. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh giai đoạn 2016 – 2018
• 2.3. Phân tích thực trạng mở rộng cho vay KHDN tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam CN Nghệ An
• 2.4. Quy trình cho vay KHDN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam CN Nghệ An. Các phương thức cho vay dành cho KHDN tại Vietinbank Nghệ An
• 2.5. Phân tích các chỉ tiêu đánh giá mở rộng cho vay KHDN tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam CN Nghệ An
• 2.6. Đánh giá thực trạng mở rộng cho vay KHDN tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam CN Nghệ An
• 2.6.1. Những kết quả đạt được
• 2.6.2. Những hạn chế còn tồn tại
• 2.6.3. Nguyên nhân của những hạn chế
• 2.6.3.1. Nguyên nhân từ bên trong ngân hàng
• 2.6.3.2. Nguyên nhân từ môi trường vĩ mô
• 2.6.3.3. Nguyên nhân từ môi trường vi mô
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH NGHỆ AN
• 3.1. Định hướng và mục tiêu mở rộng cho vay đối với KHDN tại NHTMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Nghệ An
• 3.2. Định hướng mở rộng cho vay đối với KHDN. Mục tiêu cụ thể. Giải pháp mở rộng cho vay đối với KHDN tại Vietinbank Nghệ An
• 3.2.1. Giải pháp mở rộng danh mục
• 3.2.2. Giải pháp mở rộng khách hàng vay
• 3.2.3. Giải pháp mở rộng địa bàn cho vay. Các giải pháp hỗ trợ khác
• 3.2.4. Một số kiến nghị
• 3.2.4.1. Kiến nghị với các cơ quan có liên quan
• 3.2.4.2. Kiến nghị với hội sở chính của NHTMCP Công thương Việt Nam
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Vietinbank Nghệ An

Mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Nghệ An là một chủ đề quan trọng trong bối cảnh phát triển kinh tế hiện nay. Hoạt động cho vay không chỉ giúp ngân hàng gia tăng doanh thu mà còn hỗ trợ doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh. Việc mở rộng này cần được thực hiện một cách có chiến lược, nhằm tối ưu hóa lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng.

1.1. Khái niệm mở rộng cho vay doanh nghiệp

Mở rộng cho vay doanh nghiệp được hiểu là sự gia tăng khối lượng cho vay của ngân hàng đối với các doanh nghiệp. Điều này bao gồm cả việc tăng số lượng khách hàng và giá trị khoản vay, từ đó tạo ra sự phát triển bền vững cho cả hai bên.

1.2. Vai trò của ngân hàng trong việc hỗ trợ doanh nghiệp

Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho doanh nghiệp, giúp họ thực hiện các dự án đầu tư, mở rộng sản xuất. Sự hỗ trợ này không chỉ giúp doanh nghiệp phát triển mà còn góp phần vào sự phát triển chung của nền kinh tế địa phương.

II. Thách thức trong việc mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Vietinbank Nghệ An

Mặc dù có nhiều cơ hội, nhưng việc mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Vietinbank Nghệ An cũng gặp phải nhiều thách thức. Những thách thức này có thể ảnh hưởng đến khả năng cho vay và chất lượng tín dụng của ngân hàng.

2.1. Rủi ro tín dụng và nợ xấu

Rủi ro tín dụng là một trong những thách thức lớn nhất mà ngân hàng phải đối mặt. Tình trạng nợ xấu có thể ảnh hưởng đến khả năng cho vay và uy tín của ngân hàng trên thị trường.

2.2. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác cũng là một yếu tố cần xem xét. Các ngân hàng khác có thể đưa ra các sản phẩm cho vay hấp dẫn hơn, khiến Vietinbank Nghệ An gặp khó khăn trong việc thu hút khách hàng.

III. Phương pháp mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp hiệu quả tại Vietinbank Nghệ An

Để mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp một cách hiệu quả, Vietinbank Nghệ An cần áp dụng các phương pháp và chiến lược cụ thể. Những phương pháp này sẽ giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình cho vay và nâng cao chất lượng dịch vụ.

3.1. Đổi mới quy trình cho vay

Cần cải tiến quy trình cho vay để giảm thiểu thời gian xử lý và tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong quy trình cho vay sẽ giúp nâng cao hiệu quả hoạt động.

3.2. Đào tạo nhân viên tín dụng

Đào tạo và nâng cao kỹ năng cho đội ngũ nhân viên tín dụng là rất quan trọng. Nhân viên có kiến thức và kỹ năng tốt sẽ giúp ngân hàng đưa ra quyết định cho vay chính xác hơn, từ đó giảm thiểu rủi ro.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về cho vay doanh nghiệp tại Vietinbank Nghệ An

Nghiên cứu thực tiễn về hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Vietinbank Nghệ An cho thấy nhiều kết quả tích cực. Những kết quả này không chỉ phản ánh hiệu quả của các chính sách cho vay mà còn cho thấy tiềm năng phát triển trong tương lai.

4.1. Kết quả tăng trưởng dư nợ cho vay

Dư nợ cho vay doanh nghiệp tại Vietinbank Nghệ An đã tăng trưởng ổn định trong những năm qua, cho thấy sự tin tưởng của khách hàng vào ngân hàng. Điều này cũng phản ánh sự phát triển của nền kinh tế địa phương.

4.2. Đánh giá chất lượng tín dụng

Chất lượng tín dụng tại Vietinbank Nghệ An được duy trì ở mức cao, với tỷ lệ nợ xấu thấp. Điều này cho thấy ngân hàng đã thực hiện tốt công tác thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Vietinbank Nghệ An

Kết luận từ nghiên cứu cho thấy việc mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Vietinbank Nghệ An là cần thiết và có nhiều tiềm năng. Định hướng tương lai cần tập trung vào việc cải thiện chất lượng dịch vụ và mở rộng đối tượng khách hàng.

5.1. Định hướng phát triển bền vững

Ngân hàng cần xây dựng các chiến lược phát triển bền vững, đảm bảo rằng hoạt động cho vay không chỉ mang lại lợi nhuận mà còn hỗ trợ sự phát triển của doanh nghiệp và nền kinh tế địa phương.

5.2. Tăng cường hợp tác với doanh nghiệp

Việc tăng cường hợp tác với các doanh nghiệp sẽ giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng, từ đó đưa ra các sản phẩm cho vay phù hợp và hiệu quả hơn.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động tín dụng ngân hàng đóng vai trò then chốt trong nền kinh tế Việt Nam, đặc biệt là tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp (KHDN). Tính đến năm 2018, tỉnh Nghệ An có gần 20.000 doanh nghiệp đăng ký, trong đó khoảng 10.000 doanh nghiệp hoạt động thực tế, với mức tăng trưởng doanh nghiệp mới lên tới 14,1% so với năm trước và tổng vốn đăng ký tăng 35,86%. Tuy nhiên, thị phần cho vay KHDN tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) chi nhánh Nghệ An chỉ chiếm khoảng 5%, chưa tương xứng với tiềm năng phát triển của địa phương. Nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2016-2018 nhằm phân tích thực trạng mở rộng cho vay KHDN tại Vietinbank Nghệ An, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng doanh nghiệp. Mục tiêu chính là mở rộng quy mô và phạm vi cho vay, đồng thời nâng cao chất lượng tín dụng, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương và tăng trưởng lợi nhuận cho ngân hàng. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại và nhu cầu vốn ngày càng tăng của các doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên các lý thuyết về tín dụng ngân hàng và mở rộng cho vay doanh nghiệp. Tín dụng ngân hàng được hiểu là quan hệ vay mượn vốn dựa trên sự tin tưởng, với đặc điểm hoàn trả vốn kèm lãi suất theo thời hạn xác định. Mở rộng cho vay được phân tích theo hai chiều: chiều rộng (tăng số lượng khách hàng và dư nợ) và chiều sâu (cơ cấu khoản vay, hiệu quả và chất lượng tín dụng). Các khái niệm chính bao gồm: tín dụng ngân hàng, cho vay khách hàng doanh nghiệp, mở rộng cho vay, rủi ro tín dụng, và quy trình cho vay. Ngoài ra, nghiên cứu áp dụng mô hình phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay, bao gồm nhóm nhân tố bên trong ngân hàng (chiến lược, năng lực quản trị, chính sách tín dụng) và nhóm nhân tố môi trường (vĩ mô và vi mô).

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích tổng hợp, so sánh và điều tra khảo sát. Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động của Vietinbank Nghệ An giai đoạn 2016-2018, các văn bản pháp luật liên quan và số liệu thống kê của Tổng cục Thống kê. Dữ liệu sơ cấp được thu thập qua khảo sát 150 doanh nghiệp trên địa bàn, trong đó 116 doanh nghiệp đang vay vốn và 34 doanh nghiệp chưa vay vốn tại chi nhánh. Phương pháp phân tích số liệu bao gồm so sánh các chỉ tiêu tín dụng qua các năm, đánh giá biến động tuyệt đối và tương đối, đồng thời phân tích các yếu tố ảnh hưởng và nguyên nhân hạn chế. Quy trình nghiên cứu gồm các bước xác định vấn đề, thu thập dữ liệu, phân tích và tổng hợp kết quả nhằm đưa ra các giải pháp phù hợp cho Vietinbank Nghệ An.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng dư nợ cho vay KHDN: Dư nợ cho vay tại Vietinbank Nghệ An tăng liên tục trong giai đoạn 2016-2018, với tốc độ tăng trưởng dư nợ bình quân trên một khách hàng doanh nghiệp đạt khoảng 10-15% mỗi năm. Tỷ trọng cho vay các ngành kinh tế có rủi ro thấp tăng lên, trong khi tỷ trọng cho vay các ngành tiềm ẩn rủi ro giảm dần.

2. Cơ cấu cho vay và khách hàng: Chi nhánh mở rộng đối tượng khách hàng không phân biệt thành phần kinh tế, đảm bảo bình đẳng giữa doanh nghiệp nhà nước và doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Tuy nhiên, cho vay chủ yếu tập trung vào các khách hàng truyền thống, chưa mở rộng mạnh mẽ đến khách hàng mới và các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

3. Chất lượng tín dụng: Tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn được kiểm soát tốt, duy trì ở mức thấp dưới 2%, góp phần đảm bảo hiệu quả hoạt động tín dụng. Thu nhập từ hoạt động cho vay KHDN tăng đều qua các năm, phản ánh hiệu quả kinh doanh tích cực.

4. Hạn chế trong mở rộng cho vay: Cho vay trung hạn còn thấp, quy trình cho vay còn phức tạp và chưa thực sự thuận tiện cho khách hàng. Sản phẩm cho vay chủ yếu truyền thống, thiếu đa dạng và chưa có nhiều dịch vụ hỗ trợ đi kèm. Mạng lưới chi nhánh chưa mở rộng đến các khu vực xa trung tâm, hạn chế khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp địa phương.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của những hạn chế trên xuất phát từ cả yếu tố nội bộ và môi trường bên ngoài. Về nội bộ, quy trình cho vay còn cứng nhắc, công tác marketing và chính sách khách hàng chưa được chú trọng đúng mức, trình độ cán bộ tín dụng và công nghệ thông tin chưa đáp ứng yêu cầu phát triển. Về môi trường vĩ mô, kinh tế địa phương tuy có tăng trưởng nhưng vẫn còn chậm phát triển, thiếu các dự án trọng điểm và đầu tư nước ngoài, làm giảm sức hấp thụ vốn. Môi trường vi mô với tình hình tài chính doanh nghiệp không minh bạch, thiếu tài sản đảm bảo và hạn chế về quản lý cũng ảnh hưởng đến khả năng mở rộng cho vay. So sánh với các nghiên cứu trong ngành, kết quả phù hợp với xu hướng chung của các ngân hàng thương mại tại các tỉnh có nền kinh tế đang phát triển, nhấn mạnh vai trò của việc đa dạng hóa sản phẩm và nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng. Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng dư nợ, bảng phân tích cơ cấu khách hàng và biểu đồ tỷ lệ nợ xấu qua các năm để minh họa rõ nét hơn.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Đa dạng hóa danh mục sản phẩm cho vay: Phát triển các sản phẩm tín dụng trung và dài hạn, cho vay trả góp, và các sản phẩm tín dụng linh hoạt phù hợp với nhu cầu đa dạng của doanh nghiệp. Mục tiêu tăng tỷ trọng cho vay trung hạn lên ít nhất 30% tổng dư nợ KHDN trong vòng 3 năm tới. Chủ thể thực hiện: Ban quản lý sản phẩm và phòng tín dụng doanh nghiệp.

2. Mở rộng đối tượng khách hàng: Tăng cường tiếp cận các doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp mới thành lập thông qua các chương trình hỗ trợ, tư vấn và chính sách ưu đãi lãi suất. Mục tiêu tăng số lượng khách hàng mới lên 20% mỗi năm. Chủ thể thực hiện: Phòng marketing và phòng tín dụng.

3. Nâng cao chất lượng quy trình cho vay: Rút ngắn thời gian xét duyệt hồ sơ, đơn giản hóa thủ tục, áp dụng công nghệ số trong quản lý hồ sơ và thẩm định tín dụng. Mục tiêu giảm thời gian xử lý hồ sơ xuống dưới 10 ngày làm việc. Chủ thể thực hiện: Ban công nghệ thông tin và phòng tín dụng.

4. Mở rộng mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch: Phát triển các phòng giao dịch tại các huyện xa trung tâm thành phố để tăng khả năng tiếp cận vốn cho doanh nghiệp địa phương. Mục tiêu mở thêm ít nhất 3 điểm giao dịch mới trong 2 năm tới. Chủ thể thực hiện: Ban quản lý mạng lưới.

5. Tăng cường đào tạo và nâng cao năng lực cán bộ tín dụng: Tổ chức các khóa đào tạo nghiệp vụ, kỹ năng thẩm định và quản lý rủi ro cho cán bộ tín dụng nhằm nâng cao hiệu quả công tác cho vay. Mục tiêu 100% cán bộ tín dụng được đào tạo chuyên sâu hàng năm. Chủ thể thực hiện: Ban nhân sự và đào tạo.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng: Giúp hiểu rõ thực trạng và các giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp, từ đó xây dựng chiến lược phát triển tín dụng phù hợp.

2. Cán bộ tín dụng và nhân viên ngân hàng: Nâng cao kiến thức về quy trình, sản phẩm và kỹ năng thẩm định tín dụng doanh nghiệp, cải thiện hiệu quả công việc.

3. Các doanh nghiệp trên địa bàn Nghệ An: Hiểu rõ các chính sách, sản phẩm tín dụng hiện có, từ đó lựa chọn giải pháp tài chính phù hợp để phát triển sản xuất kinh doanh.

4. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành kinh tế, tài chính ngân hàng: Cung cấp cơ sở lý luận và thực tiễn về hoạt động tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại, làm tài liệu tham khảo cho các nghiên cứu tiếp theo.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp lại quan trọng đối với ngân hàng?
   Mở rộng cho vay giúp ngân hàng tăng doanh thu từ lãi suất, đa dạng hóa khách hàng, phân tán rủi ro và nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường tài chính.

2. Những khó khăn chính khi mở rộng cho vay doanh nghiệp tại Vietinbank Nghệ An là gì?
   Bao gồm quy trình cho vay phức tạp, sản phẩm tín dụng chưa đa dạng, hạn chế về công nghệ và nhân lực, cùng với môi trường kinh tế địa phương còn nhiều thách thức.

3. Làm thế nào để nâng cao chất lượng tín dụng khi mở rộng cho vay?
   Cần áp dụng quy trình thẩm định chặt chẽ, sử dụng công nghệ số hỗ trợ quản lý, đào tạo cán bộ tín dụng và tăng cường giám sát sau cho vay để hạn chế nợ xấu.

4. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể tiếp cận vốn vay như thế nào?
   Ngân hàng nên thiết kế các sản phẩm tín dụng phù hợp, có chính sách ưu đãi, đồng thời hỗ trợ tư vấn và đơn giản hóa thủ tục để tạo điều kiện thuận lợi cho nhóm doanh nghiệp này.

5. Vai trò của công nghệ thông tin trong mở rộng cho vay doanh nghiệp là gì?
   Công nghệ giúp tự động hóa quy trình, nâng cao tốc độ xử lý hồ sơ, quản lý rủi ro hiệu quả và cải thiện trải nghiệm khách hàng, từ đó thúc đẩy mở rộng tín dụng bền vững.

Kết luận

• Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Vietinbank Nghệ An đã có sự tăng trưởng tích cực về dư nợ và chất lượng tín dụng trong giai đoạn 2016-2018.
• Mặc dù đạt được nhiều kết quả, hoạt động mở rộng cho vay vẫn còn nhiều hạn chế về sản phẩm, quy trình và mạng lưới phục vụ.
• Nguyên nhân chủ yếu đến từ yếu tố nội bộ ngân hàng và môi trường kinh tế địa phương còn nhiều khó khăn.
• Các giải pháp đề xuất tập trung vào đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng khách hàng, nâng cao chất lượng quy trình và phát triển mạng lưới chi nhánh.
• Nghiên cứu đặt nền tảng cho các bước tiếp theo trong việc triển khai các chính sách mở rộng cho vay hiệu quả, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế tỉnh Nghệ An và nâng cao năng lực cạnh tranh của Vietinbank.

Hành động tiếp theo là triển khai các giải pháp đề xuất, đồng thời tiếp tục nghiên cứu, đánh giá hiệu quả để điều chỉnh phù hợp với thực tiễn phát triển. Các nhà quản lý và cán bộ ngân hàng được khuyến khích áp dụng kết quả nghiên cứu nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng doanh nghiệp.

Trích đoạn nội dung tài liệu

LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Trong hoạt động của các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam hiện nay, hoạt động tín dụng vẫn đang là nghiệp vụ truyền thống mang lại lợi nhuận chủ yếu và quyết định đến kết quả kinh doanh của ngân hàng. Trong đó, tín dụng khách hàng doanh nghiệp giữ vị trí quan trọng trong hoạt động tín dụng của các ngân hàng. Trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, nền kinh tế Việt Nam đã có những bƣớc phát triển mạnh mẽ, nhiều doanh nghiệp đã mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh để đáp ứng nhu cầu của hội nhập kinh tế.

Số lƣợng doanh nghiệp tăng lên một cách nhanh chóng. Các doanh nghiệp giữ vai trò rất quan trọng trong nền kinh tế, là kênh dẫn vốn chủ yếu đối với nền kinh quốc dân và góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn trong toàn xã hội. Đồng thời thúc đẩy quá trình đổi mới và phát triển kinh tế, đƣa nền kinh tế nƣớc ta nhanh chónghòa cùng với nền kinh tế khu vực và thế giới. Tính đến hết năm 2018, Chỉ số năng lực cạnh tranh cấp tỉnh (PCI) Nghệ An tăng 7 bậc đứng thứ 25/63 tỉnh thành cả nƣớc.

Năm 2018 đã cấp mới 176 dự án, với tổng số vốn đầu tƣ đăng ký gần 15.000 tỷ đồng; cấp mới giấy đăng ký kinh doanh cho 1.777 doanh nghiệp, tăng 14,1% so với năm 2017; tổng số vốn đăng ký 9.920,87 tỷ đồng, tăng 35,86% cùng kỳ; đồng thời có 398 doanh nghiệp quay trở lại hoạt động. Với quy mô gần 20.000 doanh nghiệp đăng ký, khoảng 10.000 doanh nghiệp hoạt động thực tế, tiềm năng phát triển là rất lớn. Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt NamCN Nghệ An (Vietinbank Nghệ An) nằm trên địa bàn thành phố Vinh, Tỉnh Nghệ An là nơi có số lƣợng doanh nghiệp nhiều, quy mô doanh nghiệp lớn và có sự tăng trƣởng mạnh trong những năm gần đây. Tuy nhiên, thị phần cho vay của các doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam CN Nghệ An còn thấp khi chỉ chiếm 5% thị phần cho vay KHDN trên địa bàn Tỉnh, chƣa tƣơng xứng với một ngân hàng thƣơng mại trực thuộc nhà nƣớc dẫn đầu về số phòng giao dịch với 12 phòng giao dịch trên địa bàn Tỉnh.

2 Trƣớc tình hình đó, việc mở rộng cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam CN Nghệ An là vấn đề hết sức cần thiết.Do vậy, tác giả chọn đề tài:‘’Mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam CN Nghệ An’’làm đề tài luận văn của mình với hy vọng có thể mở rộng đƣợc hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Chi nhánh. Tổng quan các nghiên cứu 2. Các nghiên cứu có liên quan đến đề tài  Luận án: Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam trên địa bàn TP. HCM của Võ Việt Hùng (2009) Thông qua nguồn số liệu thông tin cập nhật có độ tin cậy cao, luận án phân tích sâu thực trạng hoạt động tín dụng của Agribank tại TP.

HCM từ năm 2002 đến năm 2008 từ đó luận án đã đề xuất các giải pháp toàn diện, bao gồm các biện pháp nhằm khơi tăng nguồn vốn huy động và mở rộng cho vay trên địa bàn TP. HCM, góp phần thiết thực hỗ trợ nguồn lực tài chính bổ sung cho tăng trƣởng kinh tế trên địa bàn TP. Bên cạnh các giải pháp đề xuất ở tầm vĩ mô, luận án cũng đƣa ra nhiều kiến nghị thiết thực với các cơ quan quản lý vĩ mô nhƣ Chính Phủ, NHNN, với Agribank trung ƣơng và Chính quyền thành phố, nhằm hỗ trợ cho việc thực thi các giải pháp đã đề xuất.  Luận án: Giải pháp mở rộng tín dụng ngân hàng góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế Nông nghiệp – Nông thôn Tỉnh Kiên Giang của Trương Hoàng Lương (2010) Thông qua thực trạng hoạt động tín dụng tại Tỉnh Kiên Giang, tác giả đã đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng tín dụng bao gồm: Áp dụng chính sách hạ lãi suất chiết khấu và lãi suất tái cấp vốn nhằm tạo điều kiện để NHTM cho vay với lãi suất thấp thay vì hỗ trợ lãi suất; xác định lại các địa bàn còn khó khăn để áp dụng ƣu đãi tín dụng hợp lý, hỗ trợ lãi suất ƣu tiên cho khu vực nông thôn, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, tập trung vào một số lĩnh vực nhƣ đầu tƣ mở rộng sản xuất, xây dựng cơ sở hạ tầng.

Ngoài ra luận án cũng đề xuất với các cơ quan quản lý tạo cơ 3 chế thông thoáng đƣa vốn về nông thôn; tăng mức tối đa mà các doanh nghiệp nhỏ vó thể vay không có tài sản đảm bảo, phù hợp với tình hình và nhu cầu thực tế.  Luận án: Các giải pháp tín dụng nhằm thúc đẩy phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ Việt Nam của Nghiêm Văn Bảy (2011) Thông qua nghiên cứu tình hình tín dụng các doanh nghiệp vừa và nhỏ Việt Nam, Luận án đã đƣa ra giải pháp mở rộng tín dụng các doanh nghiệp vừa và nhỏ bao gồm: xây dựng chính sách vốn, tín dụng và đầu tƣ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ; Đa dạng hóa các hình thức tín dụng doanh nghiệp; Xây dựng các cơ chế tín dụng phù hợp với điều kiện doanh nghiệp vừa và nhỏ. Bên cạnh đó luận án cũng đề xuất với các cơ quan quản lý thành lập các tổ chức hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ, các quỹ hỗ trợ để thúc đẩy phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ.  Giải pháp phát triển tín dụng có hiệu quả cho khu vực nông nghiệp nông thôn (2011) của Tô Ngọc Hưng, đăng trên tạp chí Khoa học phát triển.

Bài viết khái quát thực trạng hoạt động tín dụng đối với khu vực nông nghiệp, nông thôn. Bên cạnh việc đánh giá những thành tựu trong quá trình phát triển, nghiên cứu đã chỉ ra những hạn chế nhƣ các sản phẩm tín dụng cung ứng của đa phần các NHTM còn đơn điệu, nguồn nhân lực thiếu về số lƣợng và thấp về chất lƣợng, vốn tín dụng chƣa đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu vốn của nền kinh tế và khu vực nông nghiệp nông thôn. Kết quả phân tích của bài viết mang tính kinh nghiệp và có tính khái quá cao.  Luận án: Mở rộng tín dụng ngân hàng đối với các doanh nghiệp trong khu công nghiệp tại một số thành phố lớn ở Việt Nam của Lê Đăng Hoàn (2013) Luận án đã khẳng định và làm rõ vai trò của các Khu công nghiệp trong sự phát triển chung của nền kinh tế.

Hệ thống hóa và phân tích các vấn đề lý luận về Khu Công nghiệp, các doanh nghiệp hoạt động trong khu công nghiệp. Xem xét và đánh giá thực tiễn một cách khoa học đề ra hệ thống giải pháp nhằm mở rộng tín dụng ngân hàng đối với các doanh nghiệp trong Khu Công nghiệp tại một số thành phố lớn ở Việt Nam. Đóng góp của luận văn Các nghiên cứu đi trƣớc đã có những đóng góp nhất định cả về lý luận lẫn thực tiễn về mở rộng cho vay doanh nghiệp, tuy nhiên nghiên cứu này chỉ tập trung nghiên cứu cụ thể mở rộng cho vay doanh nghiệp tại một chi nhánh Ngân hàng cụ thể. Do đó luận văn đã có những đóng góp nhất định cả về lý luận lẫn thực tiễn.

Cụ thể: Thứ nhất, phân tích thực trạng cho vay của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam CN Nghệ An đối với khách hàng doanh nghiệp, đánh giá những ƣu điểm, hạn chế trong quá trình tiếp cận, cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Công Thƣơng CN Nghệ An. Thứ hai, phân tích các yếu tố ảnh hƣởng tới việc mở rộng cho vay KHDN của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam CN Nghệ An từ đó tìm ra nguyên nhân của những hạn chế, bất cập trong công tác nay. Thứ ba, đề xuất các giải pháp mở rộng cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam CN Nghệ An. Mục tiêu nghiên cứu  Mục tiêu chung: Nghiên cứu thực trạng mở rộng cho vay tại NHTMCP Công thƣơng Việt Nam CN Nghệ An, từ đó đƣa ra các giải pháp nhằm mở rộng cho vay đối với KHDN tại Vietinbank Nghệ An.

 Mục tiêu cụ thể: - Nghiên cứu, hệ thống hóa những lý luận cơ bản về mở rộng cho vay khách hàng doanhnghiệp của ngân hàng thƣơng mại. - Phân tích thực trạng cho vay của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam CN Nghệ An đối với khách hàng doanh nghiệp, đánh giá những ƣu điểm, hạn chế trong quá trình tiếp cận, cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Công Thƣơng CN Nghệ An. 5 - Phân tích các yếu tố ảnh hƣởng tới việc mở rộng cho vay KHDN của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam CN Nghệ An từ đó tìm ra nguyên nhân của những hạn chế, bất cập trong công tác nay. - Đề xuất các giải pháp mở rộng cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam CN Nghệ An.

Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu  Đối tượng nghiên cứu: Đối tƣợng nghiên cứu là: cho vay khách hàng doanh nghiệp của Ngân hàng thƣơng mại.  Phạm vi nghiên cứu: - Về mặt nội dung: nghiên cứumở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam CN Nghệ An. - Về mặt thời gian: Nghiên cứu tập trung vào giai đoạn từ năm 2016 đến 2018, giải pháp đến năm 2025. - Về mặt không gian: tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam CN Nghệ An.

Phƣơng pháp nghiên cứu và dữ liệu nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu:  Phương pháp phân tích tổng hợp - Nội dung phƣơng pháp Phân tích là phƣơng pháp phân chia trong thực tế hay trong ý nghĩ sự vật, hiện tƣợng, thuộc tính hay quan hệ thành các yếu tố cấu thành và nghiên cứu riêng lẻ chúng. Trong quá trình phân tích, các yếu tố cấu thành chỉnh thể dần dần tự tách khỏi chỉnh thể, tách khỏi những mối liên hệ giữa chúng với nhau, do đó kết quả của sự nghiên cứu riêng rẽ từng bộ phận cấu thành ấy bao giờ cũng là sự phản ánh ít nhiều sai lệch, phiến diện so với bản chất thực sự của chúng khi chúng nằm trong chỉnh thể. Song, phân tích là giai đoạn cần thiết của quá trình nhận thức sự vật, vì nó cho phép nghiên cứu từng bộ phận cấu thành chỉnh thể một cách cặn kẽ, tỉ mỉ, sâu sắc. 6 Tổng hợp là phƣơng pháp xác định những thuộc tính, những mối liên hệ chung, cũng nhƣ những quy luật tác động qua lại giữa các yếu tố cấu thành sự vật.