Luận văn thạc sĩ phân tích các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân ...

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu phan tích các yếu tác động đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Nguyễn Ngọc Nguyên
• Người hướng dẫn: PGS.TS Trầm Thị Xuân Hương
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Phân Tích Các Yếu Tố Tác Động Đến Quyết Định Gửi Tiền Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Các NHTM Trên Khu Vực Hồ Chí Minh
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM
• 1.1. Những vấn đề chung về tiền gửi tại NHTM
• 1.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng
• 1.3. Qui trình ra quyết định của khách hàng
• 1.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN
• 2.1. Giới thiệu địa bàn khảo sát
• 2.2. Tổng quan về NHTM trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh
• 2.3. Phân tích các yếu tố tác động đến huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại các NHTM trên địa bàn Hồ Chí Minh
• 2.4. Mô tả mẫu khảo sát
• 2.5. Kiểm định mô hình các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại các NHTM trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP THU HÚT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN GỬI TIỀN TẠI CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
• 3.1. Giải pháp đối với NHTM
• 3.2. Kiến nghị với NHNN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại

Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại (NHTM) là một vấn đề quan trọng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Tại TP HCM, nơi có nền kinh tế phát triển mạnh mẽ, việc hiểu rõ các yếu tố tác động đến quyết định này là cần thiết để các NHTM có thể tối ưu hóa dịch vụ và thu hút khách hàng. Nghiên cứu này sẽ phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi gửi tiền của khách hàng cá nhân, từ đó đưa ra những giải pháp phù hợp.

1.1. Các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân

Các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân bao gồm lãi suất ngân hàng, dịch vụ ngân hàng, và tâm lý khách hàng. Lãi suất cao thường thu hút khách hàng gửi tiền nhiều hơn, trong khi dịch vụ tốt và sự tin tưởng vào ngân hàng cũng đóng vai trò quan trọng.

1.2. Tầm quan trọng của việc nghiên cứu quyết định gửi tiền

Nghiên cứu quyết định gửi tiền không chỉ giúp các NHTM hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng mà còn giúp họ phát triển các sản phẩm và dịch vụ phù hợp, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường.

II. Vấn đề và thách thức trong quyết định gửi tiền tại ngân hàng thương mại

Mặc dù có nhiều yếu tố tích cực, nhưng khách hàng cá nhân vẫn gặp phải nhiều thách thức khi quyết định gửi tiền tại NHTM. Những thách thức này bao gồm sự cạnh tranh giữa các ngân hàng, sự biến động của lãi suất, và sự thiếu thông tin về các sản phẩm ngân hàng.

2.1. Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại

Sự cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM tại TP HCM khiến khách hàng khó khăn trong việc lựa chọn ngân hàng phù hợp. Các ngân hàng cần có chiến lược marketing hiệu quả để thu hút khách hàng.

2.2. Biến động lãi suất và ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền

Biến động lãi suất có thể ảnh hưởng lớn đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Khi lãi suất giảm, khách hàng có thể không còn hứng thú với việc gửi tiền, dẫn đến việc giảm nguồn vốn huy động của ngân hàng.

III. Phương pháp nghiên cứu các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền

Để phân tích các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền, nghiên cứu này sử dụng phương pháp phân tích định lượng và định tính. Phương pháp này giúp thu thập dữ liệu từ khách hàng và đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của họ.

3.1. Phương pháp thu thập dữ liệu

Dữ liệu được thu thập thông qua khảo sát trực tiếp và gián tiếp từ 250 khách hàng cá nhân đang giao dịch tại các NHTM trên địa bàn TP HCM. Điều này giúp đảm bảo tính đại diện và độ tin cậy của kết quả nghiên cứu.

3.2. Phân tích dữ liệu và mô hình nghiên cứu

Mô hình Probit được sử dụng để phân tích các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền. Mô hình này cho phép đánh giá xác suất gửi tiền của khách hàng dựa trên các yếu tố độc lập như lãi suất, dịch vụ ngân hàng, và tâm lý khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn từ nghiên cứu quyết định gửi tiền

Kết quả nghiên cứu sẽ cung cấp những thông tin quý giá cho các NHTM trong việc cải thiện dịch vụ và sản phẩm của mình. Các ngân hàng có thể áp dụng những giải pháp được đề xuất để thu hút khách hàng cá nhân gửi tiền nhiều hơn.

4.1. Cải thiện dịch vụ khách hàng tại ngân hàng

Để thu hút khách hàng, các NHTM cần cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng, từ việc tư vấn đến chăm sóc sau giao dịch. Điều này sẽ tạo ra sự tin tưởng và lòng trung thành từ phía khách hàng.

4.2. Đưa ra các sản phẩm tiết kiệm hấp dẫn

Các ngân hàng nên phát triển các sản phẩm tiết kiệm với lãi suất cạnh tranh và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng gửi tiền.

V. Kết luận và tương lai của quyết định gửi tiền tại ngân hàng thương mại

Nghiên cứu này đã chỉ ra rằng có nhiều yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại các NHTM. Việc hiểu rõ những yếu tố này sẽ giúp các ngân hàng phát triển các chiến lược phù hợp để thu hút khách hàng trong tương lai.

5.1. Tương lai của ngành ngân hàng tại TP HCM

Ngành ngân hàng tại TP HCM sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ với sự gia tăng cạnh tranh. Các NHTM cần phải đổi mới và cải tiến để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5.2. Đề xuất giải pháp cho các ngân hàng thương mại

Các ngân hàng cần xây dựng các chiến lược marketing hiệu quả, cải thiện dịch vụ khách hàng và phát triển sản phẩm tiết kiệm hấp dẫn để thu hút khách hàng gửi tiền.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO), nền kinh tế TP. Hồ Chí Minh đã chứng kiến nhiều cơ hội và thách thức mới. Với dân số thực tế vượt trên 10 triệu người và đóng góp 21,3% GDP cả nước, TP. Hồ Chí Minh là trung tâm kinh tế trọng điểm, có vai trò quan trọng trong phát triển công nghiệp và dịch vụ. Tăng trưởng kinh tế kéo theo sự gia tăng thu nhập bình quân đầu người, tạo điều kiện cho người dân tích lũy tiền nhàn rỗi. Tuy nhiên, quyết định gửi tiền tại các ngân hàng thương mại (NHTM) phụ thuộc vào nhiều yếu tố phức tạp, từ chính sách ngân hàng đến đặc điểm cá nhân khách hàng.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm phân tích các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại các NHTM trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh trong giai đoạn từ năm 2009 đến tháng 8/2013. Nghiên cứu tập trung vào việc đánh giá thực trạng huy động vốn, xác định các nhân tố ảnh hưởng và đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn từ cá nhân. Kết quả nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc giúp các NHTM tối ưu hóa chính sách huy động vốn, góp phần ổn định và phát triển hoạt động ngân hàng trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết về hành vi người tiêu dùng và lý thuyết tài chính ngân hàng, trong đó:

• Lý thuyết tiết kiệm: Tiền gửi tiết kiệm được xem là phần thu nhập không tiêu dùng, nhằm mục đích an toàn và sinh lời (Nopirin, 1996; Samuel David Lee, 2011). Tiết kiệm có thể là để chuẩn bị cho tuổi già, tích lũy cho con cháu hoặc đầu cơ dựa trên biến động lãi suất.
• Mô hình Probit: Được sử dụng để phân tích xác suất khách hàng cá nhân quyết định gửi tiền dựa trên các biến độc lập như lãi suất, thu nhập, trình độ học vấn, khoảng cách đến ngân hàng, v.v. Mô hình này cho phép đo lường tác động đồng thời của nhiều yếu tố đến quyết định gửi tiền.
• Khái niệm về rủi ro và chi phí huy động vốn: Bao gồm rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản và chi phí vốn bình quân, chi phí vốn biên tế, giúp ngân hàng cân đối giữa lợi nhuận và an toàn trong huy động vốn.

Các khái niệm chính bao gồm: tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán, lãi suất huy động, chương trình khuyến mãi, tiện ích dịch vụ ngân hàng, và các yếu tố cá nhân như tuổi tác, thu nhập, trình độ học vấn.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng cả số liệu thứ cấp và sơ cấp:

• Số liệu thứ cấp: Thu thập từ các báo cáo của Ngân hàng Nhà nước TP. Hồ Chí Minh, Cục Thống kê, các văn bản pháp luật và tài liệu chuyên ngành từ năm 2009 đến 2013.
• Số liệu sơ cấp: Khảo sát ngẫu nhiên 250 cá nhân trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh trong giai đoạn từ tháng 3/2013 đến tháng 8/2013, bao gồm cả người đã và chưa gửi tiền tại ngân hàng.

Phương pháp phân tích bao gồm thống kê mô tả, so sánh nhóm và phân tích kinh tế lượng với mô hình Probit để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền. Cỡ mẫu 250 được chọn nhằm đảm bảo tính đại diện cho đa dạng nhóm khách hàng cá nhân với các đặc điểm về tuổi tác, thu nhập, nghề nghiệp và trình độ học vấn.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tỷ lệ khách hàng gửi tiền cao: Trong mẫu khảo sát, 74% cá nhân đã gửi tiền tại các NHTM, cho thấy mức độ phổ biến của hình thức tiết kiệm qua ngân hàng tại TP. Hồ Chí Minh.
2. Ảnh hưởng của lãi suất và khuyến mãi: Lãi suất trung bình được đánh giá là 3,64 trên thang 5 điểm, khuyến mãi 3,76 điểm, cho thấy các yếu tố này có tác động tích cực đến quyết định gửi tiền. Lãi suất kỳ hạn trên 12 tháng phổ biến từ 7,5% đến 9%/năm tùy nhóm ngân hàng.
3. Đặc điểm cá nhân tác động mạnh: Thu nhập trung bình nhóm gửi tiền là 4,97 triệu đồng/người/tháng, cao hơn nhóm không gửi tiền (3,43 triệu đồng). Trình độ học vấn cao (92% có đại học trở lên) và khoảng cách đến ngân hàng thấp (1,82 so với 3,91) cũng là những yếu tố quan trọng.
4. Vai trò của thương hiệu và dịch vụ: Thương hiệu ngân hàng, tác phong làm việc và kỹ năng giao tiếp của nhân viên được đánh giá cao (trung bình trên 3,5 điểm), góp phần tạo niềm tin và thu hút khách hàng.
5. Yếu tố người quen trong ngân hàng: 45% người khảo sát có người quen làm việc trong ngân hàng, giúp tăng khả năng gửi tiền do giảm bớt tâm lý e ngại và tăng sự tin tưởng.

Thảo luận kết quả

Kết quả cho thấy lãi suất và các chương trình khuyến mãi là công cụ cạnh tranh quan trọng trong việc thu hút tiền gửi cá nhân, phù hợp với các nghiên cứu trước đây về hành vi tiết kiệm. Thu nhập và trình độ học vấn cao giúp khách hàng có khả năng và hiểu biết để lựa chọn gửi tiền tại ngân hàng, đồng thời khoảng cách gần giúp thuận tiện trong giao dịch, tăng tần suất gửi tiền.

Thương hiệu và chất lượng dịch vụ ngân hàng đóng vai trò then chốt trong việc xây dựng niềm tin, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt và nhiều kênh đầu tư hấp dẫn khác như vàng, chứng khoán. Việc có người quen trong ngân hàng cũng là một yếu tố xã hội quan trọng, giúp khách hàng cảm thấy an tâm hơn khi gửi tiền.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ phân bố tỷ lệ gửi tiền theo nhóm thu nhập, bảng so sánh mức độ hài lòng về dịch vụ giữa nhóm gửi tiền và không gửi tiền, cũng như mô hình hồi quy Probit minh họa tác động của từng biến độc lập đến xác suất gửi tiền.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường chính sách lãi suất cạnh tranh: Các NHTM cần duy trì và điều chỉnh lãi suất phù hợp với thị trường, đặc biệt là các kỳ hạn dài để thu hút khách hàng có nhu cầu tích lũy lâu dài. Mục tiêu tăng tỷ lệ gửi tiền kỳ hạn trên 12 tháng lên ít nhất 10% trong vòng 12 tháng tới.
2. Phát triển chương trình khuyến mãi đa dạng và phù hợp phân khúc: Triển khai các chương trình tặng thưởng, quà tặng và ưu đãi linh hoạt theo từng nhóm khách hàng nhằm tăng sự hấp dẫn và giữ chân khách hàng hiện hữu. Thời gian thực hiện trong 6-12 tháng, do phòng marketing ngân hàng chủ trì.
3. Nâng cao chất lượng dịch vụ và đào tạo nhân viên: Tập trung đào tạo kỹ năng giao tiếp, tác phong làm việc chuyên nghiệp cho nhân viên, đồng thời cải tiến quy trình giao dịch để rút ngắn thời gian phục vụ khách hàng. Mục tiêu nâng điểm hài lòng khách hàng lên trên 4/5 trong vòng 1 năm.
4. Mở rộng mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch: Giảm khoảng cách tiếp cận ngân hàng bằng cách mở thêm chi nhánh, điểm giao dịch tại các khu vực đông dân cư, đặc biệt là các quận ngoại thành. Kế hoạch triển khai trong 2 năm, phối hợp với phòng phát triển mạng lưới.
5. Tăng cường ứng dụng công nghệ ngân hàng điện tử: Phát triển các dịch vụ ngân hàng trực tuyến, mobile banking, internet banking để tạo tiện ích, tiết kiệm thời gian cho khách hàng, từ đó tăng khả năng giữ chân và thu hút khách hàng mới. Mục tiêu tăng tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ điện tử lên 30% trong 18 tháng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Các nhà quản lý ngân hàng thương mại: Giúp hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân, từ đó xây dựng chính sách huy động vốn hiệu quả, phù hợp với đặc điểm thị trường TP. Hồ Chí Minh.
2. Chuyên gia nghiên cứu tài chính – ngân hàng: Cung cấp cơ sở lý thuyết và dữ liệu thực tiễn để phát triển các mô hình phân tích hành vi khách hàng trong lĩnh vực huy động vốn.
3. Sinh viên và học viên cao học ngành Tài chính – Ngân hàng: Là tài liệu tham khảo quý giá cho các đề tài nghiên cứu liên quan đến hành vi khách hàng và quản trị ngân hàng.
4. Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước: Hỗ trợ trong việc xây dựng chính sách điều tiết lãi suất, quản lý rủi ro và phát triển hệ thống ngân hàng phù hợp với điều kiện kinh tế – xã hội địa phương.

Câu hỏi thường gặp

1. Yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân?
   Lãi suất huy động và thu nhập cá nhân là hai yếu tố có tác động mạnh nhất, theo mô hình Probit và khảo sát thực tế tại TP. Hồ Chí Minh.

2. Tại sao khoảng cách đến ngân hàng lại quan trọng?
   Khoảng cách càng gần giúp khách hàng thuận tiện giao dịch, giảm chi phí thời gian và công sức, từ đó tăng khả năng gửi tiền thường xuyên.

3. Chương trình khuyến mãi có thực sự thu hút khách hàng?
   Các chương trình khuyến mãi như tặng quà, lãi suất thưởng được đánh giá cao và góp phần tăng lượng khách hàng gửi tiền, đặc biệt với nhóm khách hàng trẻ và thu nhập trung bình.

4. Trình độ học vấn ảnh hưởng thế nào đến hành vi gửi tiền?
   Khách hàng có trình độ học vấn cao thường hiểu biết hơn về các sản phẩm ngân hàng và có xu hướng gửi tiền nhiều hơn, đồng thời sử dụng dịch vụ ngân hàng đa dạng hơn.

5. Ngân hàng nên làm gì để giữ chân khách hàng hiện tại?
   Nâng cao chất lượng dịch vụ, đào tạo nhân viên chuyên nghiệp, phát triển công nghệ ngân hàng điện tử và duy trì chính sách lãi suất cạnh tranh là các giải pháp hiệu quả.

Kết luận

• Nghiên cứu đã xác định rõ các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại các NHTM trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh, trong đó lãi suất, thu nhập, trình độ học vấn và khoảng cách là những nhân tố quan trọng nhất.
• Tỷ lệ khách hàng gửi tiền chiếm 74% trong mẫu khảo sát, phản ánh mức độ phổ biến và tiềm năng huy động vốn từ cá nhân.
• Các yếu tố dịch vụ như thương hiệu, tác phong làm việc và kỹ năng giao tiếp của nhân viên góp phần nâng cao niềm tin và thu hút khách hàng.
• Đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm tăng cường hiệu quả huy động vốn, bao gồm chính sách lãi suất, khuyến mãi, nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng mạng lưới và ứng dụng công nghệ.
• Các bước tiếp theo cần tập trung vào triển khai các giải pháp đề xuất, đồng thời tiếp tục nghiên cứu mở rộng phạm vi và đối tượng khảo sát để cập nhật xu hướng mới trong hành vi khách hàng.

Hành động ngay hôm nay: Các NHTM và nhà quản lý cần áp dụng kết quả nghiên cứu để điều chỉnh chiến lược huy động vốn, nâng cao năng lực cạnh tranh và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng cá nhân trong thời gian tới.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH  NGUYỄN NGỌC NGUYÊN PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NHTM TRÊN KHU VỰC HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH  NGUYỄN NGỌC NGUYÊN PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NHTM TRÊN KHU VỰC HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS TRẦM THỊ XUÂN HƯƠNG TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] LỜI CAM ĐOAN  Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi. Số liệu được nêu trong luận văn là trung thực, các phân tích đánh giá là của tôi và chưa được công bố trong bất cứ công trình nào. Nếu phát hiện có bất cứ sự gian lận nào tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước Hội đồng, cũng như kết quả luận văn của mình.Hồ Chí Minh, ngày 06 tháng 01 năm 2014 Người cam đoan Nguyễn Ngọc Nguyên TIEU LUAN MOI download : [e-mail] MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục các ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục các bảng Danh mục các hình Lời mở đầu PHẦN MỞ ĐẦU . Lý do lựa chọn đề tài . Mục tiêu nghiên cứu . Đối tượng và phạm vi nghiên cứu .1 Đối tượng nghiên cứu.2 Giới hạn thời gian nghiên cứu .3 Địa bàn nghiên cứu: . Phương pháp nghiên cứu .1 Phương pháp thu thập số liệu .2 Phương pháp nghiên cứu . Ý nghĩa thực tiễn của đề tài . Cấu trúc đề tài . 4 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM .1 Những vấn đề chung về tiền gửi tại NHTM .1 Cơ sở lý luận tiền gửi tiết kiệm: .3 Phân loại tiền gửi .4 Các yêu câu huy động tiền gửi .5 Các loại rủi ro trong huy động tiền gửi .6 Xác định chi phí và rủi ro trong huy động vốn .2 Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng .1 Từ phía ngân hàng.2 Từ phía khách hàng .3 Từ môi trường bên ngoài .3 Qui trình ra quyết định của khách hàng . 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1: . 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN .1 Giới thiệu địa bàn khảo sát .1 Về điều kiện tự nhiên TP. Hồ Chí Minh .2 Về tình hình kinh tế - xã hội của TP.3 Văn bản liên quan đến huy động tiền gửi .2 Tổng quan về NHTM trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh . 31 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.1 Hệ thống NHTM hoạt động trên trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh.2 Thực trạng huy động tiền gửi khách hàng cá nhân của các NHTM ở trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh .3 Phân tích các yếu tố tác động đến huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại các NHTM trên địa bàn Hồ Chí Minh . Mô tả mẫu khảo sát . Thông tin chung . Sự khác biệt giữa nhóm có gửi tiền và không gửi tiền . Mục đích gửi tiền của cá nhân tại NHTM . Kiểm định mô hình các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại các NHTM trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh . Mô hình nghiên cứu .2 Kế quả mô hình hồi quy . 47 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP THU HÚT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN GỬI TIỀN TẠI CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH .1 Giải pháp đối với NHTM .1 Phân nhóm kháng hàng nhằm đưa ra sản phẩm thích hợp.2 Lãi suất cạnh tranh .3 Các chương trình khuyến mãi thu hút khách hàng.4 Hoàn thiện công tác chăm sóc khách hàng .5 Phát triển công nghệ hiện đại nhằm tối đa hóa tiện ích cho khách hàng .6 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ nhân viên .7 Mở rộng mạng lưới hoạt động và chỉnh trang trụ sở khang trang .8 Thực hiện tốt công tác tiếp thị ngân hàng .9 Xây dựng hình ảnh và thương hiệu ngân hàng .2 Kiến nghị với NHNN . 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO . 65 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NH : Ngân hàng NHTW : Ngân hàng Trung Ương NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương Mại TCTD : Tổ chức tín dụng Agribank : Ngân hàng NN&PTNT VCB : Ngần hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam BIDV : Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam Vietinbank : Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam MHB : Ngân hàng Phát triển Nhà ĐB sông Cửu Long STB : Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín EIB : Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu EAB : Ngân hàng TMCP Đông Á MDBank : Ngân hàng TMCP Phát triển Mêkông SCB : Ngân hàng TMCP Sài gòn SHB : Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội Southernbank : Ngân hàng TMCP Phương Nam VIET A : Ngân hàng TMCP Việt Á Trustbank : Ngân hàng TMCP Đại Tín Kien Long : Ngân hàng TMCP Kiên Long Western bank : Ngân hàng TMCP Phương Tây Hdbank : Ngân hàng TMCP Phát triển HCM Saigonbank : Ngân hàng TMCP SG Công thương BĐ-Lienvietbank : Ngân hàng TMCP BĐ Liên Việt PG bank : Ngân hàng TMCP Xâng Dầu VPBank : Ngân hàng TMCP VN Thịnh Vượng TCB : Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam VIB : Ngân hàng TMCP Quốc tế TIEU LUAN MOI download : [e-mail] OCB : Ngân hàng TMCP Phương Đông Navibank : Ngân hàng TMCP Nam Việt MB : Ngân hàng TMCP Quân Đội Ban Viet : Ngân hàng TMCP Bản Việt Tienphong : Ngân hàng TMCP Tiên Phong Abbank : Ngân hàng TMCP An Bình Seabank : Ngân hàng TMCP Đông Nam Á CPI : Chỉ số giá tiêu dùng (Consumer price index) WTO : Tổ chức Thương mại Thế giới (World Trade Organization GDP : tổng sản phẩm quốc nội (Gross Domestic Product) TGTT : Tiền gửi thanh toán. TPCP : Trái phiếu Chính phủ CSTT : Chính sách tiền tệ VND : Đồng Việt Nam TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2-1: Tình hình kinh tế - xã hội tp. 29 Bảng 3-1: Thông tin tổng quát về mẫu khảo sát . 36 Bảng 3-2: Cơ cấu về tình trạng gửi tiền trong mẫu quan sát . 37 Bảng 3-3: Nghề nghiệp của người tham gia trong mẫu khảo sát . 38 Bảng 3-4: Trình độ học vấn của mẫu quan sát . 38 Bảng 3-5: Thu nhập của mẫu quan sát . 39 Bảng 3-6 Khoảng cách của biến quan sát . 40 Bảng 3-7: Yếu tố có người quen trong Ngân hàng của cá nhân được quan sát . 40 Bảng 3-8: Tác phong làm việc của mẫu được quan sát . 40 Bảng 3-9: Lãi suất của mẫu được quan sát . 40 Bảng 3-10: Khuyến mãi của mẫu dược quan sát . 401 Bảng 3-11: Kỹ năng giao tiếp của mẫu được quan sát . 401 Bảng 3-12: Sự khác biệt giữa cá nhân có gửi tiền và không gửi tiền. 42 Bảng 3-13: Tổng hợp mục đích gửi tiền của cá nhân . 43 Bảng 3-14: Các biến và kỳ vọng về dấu của các hệ số tương quan . 45 Bảng 3-15: Kết quả hiện tượng đa cộ ng tuyến . 47 Bảng 3-16: Kết quả R2 hiệu chỉnh của mô hình . 48 Bảng 3-17: Kết quả độ phù hợp của mô hình . 48 Bảng 3-18: Kết quả hồi quy Probit các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền . 49 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2-1: Tình hình kinh tế - xã hội tp. HCM từ năm 2000- 2013 -------------------- 33 Hình 2-2: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo hệ thống các TCTD --------------- 34 Hình 2-3: Tình hình huy động vốn đến tháng 8/2013 của nhóm NHTM Nhà nước --------------------------------------------------------------------------------------------- --------------------------------------------------------------------------------------------------- 35 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] PHẦN MỞ ĐẦU 1. Lý do lựa chọn đề tài Sự kiện Việt Nam gia nhập WTO đã mở ra một trang mới cho nền kinh tế của Việt Nam nói chung và TP. Gia nhập WTO đưa đến nhiều cơ hội lớn, đồng thơi đưa ra nhiều thách thức lớn cho sự phát triển kinh tế TP.HCM là một trung tâm trọng điểm của Việt Nam, là nơi có nhiều tiềm năng phát triển kinh tế trên các lĩnh vực công nghiệp, dịch vụ. Dưới sự lãnh đạo của Đảng và nhà nước nền kinh tế của TP.HCM đã đạt được những thành tựu to lớn như giải quyết vấn đề việc làm, nâng cao trình độ học vấn của người dân, thu nhập GDP đầu người tăng, chuyển địch cơ cấu kinh tế theo hướng tăng tỷ trọng công nghiệp – dịch vụ. Quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế là một quá trình lâu dài, đòi hỏi Đảng và nhà nước phải có đường lối chính sách đúng đắn. Bên cạnh việc tăng trưởng kinh tế như thế thì thu nhập của người dân tăng lên, họ chi tiêu nhiều hơn nhưng cũng tăng tiết kiệm với mục đích là tiết kiệm an toàn và sinh lãi do đó họ quyết định gửi tiền vào ngân hàng nhưng nên lựa chọn ngân hàng nào thì tùy thuộc vào quyết định chủ quan bản thân của khách hàng, vậy những nhân tố nào ảnh hưởng đến quyết định của họ. Do đó, tôi chọn đề tài “Phân tích các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại các NHTM trên trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh” nhằm nhận định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng cá nhân khi gửi tiền tại các NHTM ở tp. Từ đó, đóng góp giải pháp để các NHTM khu vực tp.HCM có những chính sách hợp lý khai thác được tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư nhằm góp phần ổn định và phát triển hoạt động ngân hàng trong thời gian tới. Mục tiêu nghiên cứu Các mục tiêu cụ thể như sau: • Đánh giá thực trạng huy động vốn của các NHTM trên trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh • Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân vào NHTM . 1 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] Trên cơ sở đó, đề tài sẽ đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư một cách hiệu quả và triệt để hơn. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của luận văn này là các cá nhân tiềm năng. Họ có thể là thương gia, những người hành nghề tự do, là những người làm công ăn lương hay những người có tiền để dành nhưng chưa dùng đến.