Luận văn: Tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNNVV tỉnh Ninh Thuận

Luận văn thạc sĩ phân tích giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ninh Thuận.

• Tác giả: Nguyễn Đình Huy
• Người hướng dẫn: TS. Phạm Phú Quốc
• Trường học: Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Ninh Thuận
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 1.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 1.2. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 1.3. ĐẶC ĐIỂM, VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 1.4. NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 1.5. TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU
• 1.6. MÔ HÌNH LOGISTIC
• 1.7. Tóm tắt chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NINH THUẬN
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ ĐỊA BÀN TỈNH NINH THUẬN
• 2.2. KHÁI QUÁT VỀ HỆ THỐNG CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NINH THUẬN
• 2.3. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NINH THUẬN
• 2.4. ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TỈNH NINH THUẬN
• 2.5. Tóm tắt chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
• 3.2. MẪU NGHIÊN CỨU
• 3.3. PHƯƠNG PHÁP PHÂN TÍCH DỮ LIỆU
• 3.4. CÁC GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU
• 3.5. MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 3.6. PHƯƠNG PHÁP ĐƯA BIẾN ĐỘC LẬP VÀO MÔ HÌNH HỒI QUY LOGISTIC
• 3.7. CÁC KIỂM ĐỊNH TRONG MÔ HÌNH HỒI QUY LOGISTIC
• 3.8. Tóm tắt chương 3
• 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU, PHÂN TÍCH
• 4.1. Phân tích thống kê mô tả
• 4.2. Phân tích tương quan
• 4.3. Phân tích hồi quy Logistic
• 4.4. Kiểm định Chi Square
• 4.5. Kiểm định độ phù hợp của mô hình
• 4.6. Kiểm định ý nghĩa hồi quy của các hệ số hồi quy tổng thể
• 4.7. Kết quả kiểm định giả thuyết
• 4.8. Tóm tắt Chương 4
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP
• 5.1. KẾT LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 5.2. ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DNNVV TẠI TỈNH NINH THUẬN
• 5.3. HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
• 5.4. Tóm tắt chương 5
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC A: PHIẾU THAM VẤN Ý KIẾN CỦA CÁC NGÂN HÀNG (Định tính)
• PHỤ LỤC B: PHIẾU THU THẬP THÔNG TIN KHÁCH HÀNG
• PHỤ LỤC C: THỐNG KÊ MÔ TẢ
• PHỤ LỤC D: PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN, HỒI QUY
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ
• PHẦN MỞ ĐẦU

Tóm tắt

I. Tổng quan về khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNNVV tại Ninh Thuận

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế Việt Nam, đặc biệt tại tỉnh Ninh Thuận. Tuy nhiên, khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNNVV vẫn còn nhiều hạn chế. Theo số liệu từ Ngân hàng Nhà nước, khoảng 70% DNNVV chưa thể tiếp cận nguồn vốn tín dụng. Điều này ảnh hưởng nghiêm trọng đến sự phát triển và mở rộng quy mô của các doanh nghiệp này.

1.1. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ninh Thuận

DNNVV tại Ninh Thuận thường có quy mô nhỏ, vốn đầu tư hạn chế và số lượng lao động thấp. Đặc điểm này khiến cho việc tiếp cận vốn tín dụng trở nên khó khăn hơn, do ngân hàng thường yêu cầu các điều kiện khắt khe.

1.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV

Tín dụng ngân hàng là nguồn vốn chủ yếu giúp DNNVV duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh. Việc tiếp cận vốn tín dụng không chỉ giúp doanh nghiệp phát triển mà còn tạo ra nhiều việc làm cho người lao động.

II. Những thách thức trong việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNNVV

DNNVV tại Ninh Thuận đang phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng. Các yếu tố như thông tin bất cân xứng, thiếu tài sản bảo đảm và chi phí vay cao là những rào cản lớn.

2.1. Thông tin bất cân xứng giữa ngân hàng và doanh nghiệp

Thông tin bất cân xứng khiến ngân hàng khó đánh giá chính xác khả năng tài chính của DNNVV. Điều này dẫn đến việc ngân hàng đưa ra các điều kiện tín dụng khắt khe hơn.

2.2. Thiếu tài sản bảo đảm và chi phí vay cao

Nhiều DNNVV không có đủ tài sản bảo đảm để thế chấp khi vay vốn. Bên cạnh đó, chi phí vay cao cũng là một yếu tố khiến DNNVV ngần ngại khi tiếp cận vốn tín dụng.

III. Phương pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng cho DNNVV

Để nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng, DNNVV cần cải thiện năng lực tài chính và minh bạch trong hoạt động kinh doanh. Các giải pháp cụ thể sẽ được đề xuất trong phần này.

3.1. Cải thiện năng lực tài chính của doanh nghiệp

DNNVV cần tăng cường vốn tự có và cải thiện tỷ suất lợi nhuận để nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng. Việc này không chỉ giúp doanh nghiệp hoạt động hiệu quả mà còn tạo niềm tin cho ngân hàng.

3.2. Minh bạch hóa thông tin tài chính

Minh bạch thông tin tài chính giúp ngân hàng dễ dàng đánh giá khả năng tài chính của DNNVV. Điều này sẽ tạo điều kiện thuận lợi hơn cho việc tiếp cận vốn tín dụng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về DNNVV tại Ninh Thuận

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNNVV tại Ninh Thuận phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Kết quả nghiên cứu sẽ được trình bày chi tiết trong phần này.

4.1. Kết quả khảo sát thực tế về DNNVV

Khảo sát cho thấy rằng nhiều DNNVV vẫn gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn tín dụng. Các yếu tố như kinh nghiệm quản lý và thời gian quan hệ với ngân hàng có ảnh hưởng lớn đến khả năng này.

4.2. Đề xuất giải pháp từ kết quả nghiên cứu

Dựa trên kết quả nghiên cứu, các giải pháp cụ thể sẽ được đề xuất nhằm nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng cho DNNVV tại Ninh Thuận.

V. Kết luận và hướng phát triển tương lai cho DNNVV tại Ninh Thuận

Kết luận từ nghiên cứu cho thấy rằng việc nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng là rất cần thiết cho sự phát triển của DNNVV tại Ninh Thuận. Hướng phát triển tương lai sẽ được đề cập trong phần này.

5.1. Tóm tắt kết quả nghiên cứu

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng khả năng tiếp cận vốn tín dụng của DNNVV phụ thuộc vào nhiều yếu tố, từ kinh nghiệm quản lý đến tài sản bảo đảm.

5.2. Hướng phát triển tương lai cho DNNVV

Để phát triển bền vững, DNNVV cần tiếp tục cải thiện năng lực tài chính và tìm kiếm các nguồn vốn hỗ trợ từ chính phủ và các tổ chức tài chính.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò thiết yếu trong nền kinh tế Việt Nam, chiếm tới 98,1% tổng số doanh nghiệp đang hoạt động và đóng góp khoảng 45% GDP, tạo việc làm cho hơn 5 triệu lao động. Tuy nhiên, theo báo cáo của Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (VCCI), khoảng 70% DNNVV chưa tiếp cận được nguồn vốn tín dụng ngân hàng, trong đó 30% không thể tiếp cận và 30% gặp nhiều khó khăn. Tỉnh Ninh Thuận, với hơn 1.650 doanh nghiệp đang hoạt động, cũng không nằm ngoài thực trạng này. Luận văn tập trung nghiên cứu khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNNVV trên địa bàn tỉnh Ninh Thuận trong giai đoạn 2012-2018, nhằm phân tích các yếu tố tác động và đề xuất giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn. Nghiên cứu sử dụng số liệu thứ cấp từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh Ninh Thuận, Cục Thống kê tỉnh và Sở Kế hoạch và Đầu tư tỉnh, cùng số liệu sơ cấp thu thập qua phỏng vấn 160 DNNVV. Kết quả nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương, góp phần nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh và mở rộng quy mô DNNVV thông qua cải thiện khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về tín dụng ngân hàng và DNNVV, trong đó nổi bật là:

• Khung lý thuyết 5C: Bao gồm các yếu tố Character (Uy tín doanh nghiệp), Capacity (Năng lực vay và trả nợ), Capital (Nguồn vốn), Collateral (Tài sản bảo đảm), và Conditions (Điều kiện tín dụng). Đây là cơ sở để đánh giá khả năng tiếp cận tín dụng của DNNVV.
• Mô hình Logistic Binary: Sử dụng để phân tích mối quan hệ giữa khả năng tiếp cận vốn tín dụng (biến phụ thuộc nhị phân) và các yếu tố độc lập như kinh nghiệm quản lý, thời gian quan hệ với ngân hàng, khả năng thanh toán ngắn hạn, tỷ suất sinh lời (ROA), hệ số nợ, tài sản bảo đảm và vốn chủ sở hữu.
• Các khái niệm chính bao gồm: tín dụng ngân hàng, DNNVV, khả năng tiếp cận vốn, rủi ro tín dụng, thông tin bất cân xứng, và các yếu tố tác động từ phía doanh nghiệp, ngân hàng và môi trường kinh tế - pháp lý.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu được thực hiện theo hai giai đoạn:

• Nghiên cứu định tính: Tổng hợp, phân tích các tài liệu, nghiên cứu trước đây để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của DNNVV, từ đó xây dựng mô hình nghiên cứu và bảng câu hỏi khảo sát.
• Nghiên cứu định lượng: Thu thập dữ liệu sơ cấp từ 160 DNNVV trên địa bàn tỉnh Ninh Thuận thông qua phỏng vấn trực tiếp. Sử dụng phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên có chủ đích để đảm bảo tính đại diện. Phân tích dữ liệu bằng phương pháp thống kê mô tả, phân tích tương quan và mô hình hồi quy Binary Logistic nhằm kiểm định các giả thuyết nghiên cứu.
• Timeline nghiên cứu: Dữ liệu thu thập trong khoảng thời gian 2012-2018, phân tích và xử lý dữ liệu thực hiện trong năm 2019.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Kinh nghiệm của người quản lý: DNNVV có người quản lý có kinh nghiệm lâu năm có khả năng tiếp cận vốn tín dụng cao hơn, với xác suất tăng khoảng 25% so với doanh nghiệp có người quản lý ít kinh nghiệm.
2. Thời gian quan hệ giao dịch với ngân hàng: Doanh nghiệp có thời gian quan hệ trên 3 năm với ngân hàng có khả năng tiếp cận vốn cao hơn 30% so với doanh nghiệp mới thiết lập quan hệ.
3. Khả năng thanh toán ngắn hạn: DNNVV có hệ số thanh toán nhanh trên 1,2 có tỷ lệ tiếp cận vốn thành công cao hơn 20% so với doanh nghiệp có hệ số thấp hơn.
4. Tỷ suất sinh lời (ROA): Doanh nghiệp có ROA trên 5% có khả năng tiếp cận vốn cao hơn 18% so với doanh nghiệp có ROA thấp hơn.
5. Hệ số nợ và tài sản bảo đảm: DNNVV có tỷ lệ nợ trên tổng tài sản dưới 50% và có tài sản bảo đảm phù hợp có khả năng tiếp cận vốn cao hơn 35% so với doanh nghiệp không đáp ứng các tiêu chí này.
6. Vốn chủ sở hữu: Doanh nghiệp có vốn chủ sở hữu trên mức trung bình của ngành có tỷ lệ tiếp cận vốn cao hơn 22%.

Thảo luận kết quả

Các kết quả trên phù hợp với các nghiên cứu trong nước và quốc tế, khẳng định vai trò quan trọng của uy tín, năng lực tài chính và mối quan hệ lâu dài với ngân hàng trong việc nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng. Ví dụ, nghiên cứu của Berger và Udell (2002) cũng chỉ ra rằng mối quan hệ tín dụng lâu dài giúp giảm thông tin bất cân xứng và chi phí vay vốn. Các yếu tố tài chính như ROA và hệ số nợ phản ánh khả năng sinh lời và rủi ro tài chính của doanh nghiệp, ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định cho vay của ngân hàng. Việc có tài sản bảo đảm giúp giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng, từ đó tăng khả năng được cấp tín dụng. Kết quả cũng cho thấy các DNNVV tại Ninh Thuận cần cải thiện năng lực tài chính và xây dựng mối quan hệ bền vững với ngân hàng để nâng cao khả năng tiếp cận vốn. Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện tỷ lệ tiếp cận vốn theo từng nhóm yếu tố và bảng phân tích hồi quy Logistic chi tiết các hệ số tác động.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Nâng cao năng lực tài chính của DNNVV: Khuyến khích doanh nghiệp tăng vốn chủ sở hữu thông qua tái đầu tư lợi nhuận và huy động vốn hợp pháp. Mục tiêu tăng vốn chủ sở hữu trung bình lên ít nhất 20% trong vòng 2 năm. Chủ thể thực hiện: Ban lãnh đạo doanh nghiệp phối hợp với các cơ quan hỗ trợ doanh nghiệp.
2. Xây dựng và duy trì mối quan hệ lâu dài với ngân hàng: Doanh nghiệp cần chủ động thiết lập và duy trì quan hệ tín dụng ổn định với ngân hàng, tối thiểu 3 năm để tạo uy tín và lịch sử tín dụng tốt. Chủ thể thực hiện: Doanh nghiệp và cán bộ tín dụng ngân hàng.
3. Cải thiện khả năng thanh toán và hiệu quả kinh doanh: Tăng cường quản lý tài chính, nâng cao tỷ suất sinh lời (ROA) trên 5% thông qua tối ưu hóa chi phí và nâng cao năng suất lao động. Chủ thể thực hiện: Doanh nghiệp, các tổ chức tư vấn tài chính.
4. Tăng cường minh bạch tài chính và sử dụng tài sản bảo đảm hợp lý: Doanh nghiệp cần chuẩn bị báo cáo tài chính minh bạch, đầy đủ và cung cấp tài sản bảo đảm phù hợp để giảm rủi ro cho ngân hàng. Chủ thể thực hiện: Doanh nghiệp, cơ quan kiểm toán, ngân hàng.
5. Tận dụng các nguồn hỗ trợ từ chính quyền và quỹ bảo lãnh tín dụng: Khuyến khích DNNVV tiếp cận các quỹ phát triển DNNVV và quỹ bảo lãnh tín dụng để được hỗ trợ vay vốn với điều kiện ưu đãi. Chủ thể thực hiện: Doanh nghiệp, UBND tỉnh, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Ninh Thuận.
6. Đào tạo nâng cao năng lực quản lý và kỹ năng tiếp cận vốn: Tổ chức các khóa đào tạo, hội thảo về quản trị tài chính và kỹ năng vay vốn cho DNNVV trong vòng 1 năm tới. Chủ thể thực hiện: Sở Kế hoạch và Đầu tư, các hiệp hội doanh nghiệp.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Các nhà quản lý DNNVV: Giúp hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn, từ đó xây dựng chiến lược tài chính và quan hệ ngân hàng hiệu quả.
2. Ngân hàng và tổ chức tín dụng: Cung cấp cơ sở khoa học để thiết kế chính sách tín dụng phù hợp, giảm thiểu rủi ro và mở rộng thị phần cho vay DNNVV.
3. Cơ quan quản lý nhà nước và chính quyền địa phương: Hỗ trợ xây dựng chính sách phát triển DNNVV, tạo điều kiện thuận lợi về vốn và môi trường kinh doanh.
4. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành tài chính - ngân hàng: Là tài liệu tham khảo quý giá về mô hình nghiên cứu, phương pháp phân tích và thực trạng tiếp cận vốn của DNNVV tại địa phương.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao DNNVV khó tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng?
   Do đặc điểm vốn tự có thấp, thiếu tài sản bảo đảm, thông tin tài chính không minh bạch và rủi ro tín dụng cao khiến ngân hàng thận trọng trong việc cho vay DNNVV.

2. Yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến khả năng tiếp cận vốn của DNNVV?
   Thời gian quan hệ giao dịch với ngân hàng và uy tín doanh nghiệp là hai yếu tố quan trọng nhất, giúp giảm thông tin bất cân xứng và tăng độ tin cậy.

3. Làm thế nào để DNNVV nâng cao khả năng tiếp cận vốn?
   DNNVV cần cải thiện năng lực tài chính, duy trì mối quan hệ lâu dài với ngân hàng, minh bạch thông tin tài chính và sử dụng tài sản bảo đảm hợp lý.

4. Ngân hàng có vai trò gì trong việc hỗ trợ DNNVV tiếp cận vốn?
   Ngân hàng cần thiết kế các sản phẩm tín dụng phù hợp, đơn giản hóa thủ tục, giảm chi phí vay và phối hợp với các quỹ bảo lãnh tín dụng để hỗ trợ DNNVV.

5. Chính sách nhà nước hỗ trợ DNNVV tiếp cận vốn như thế nào?
   Chính phủ và địa phương có các quỹ phát triển DNNVV, quỹ bảo lãnh tín dụng, ưu đãi lãi suất và hỗ trợ đào tạo nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV vay vốn ngân hàng.

Kết luận

• DNNVV tại tỉnh Ninh Thuận chiếm trên 99% tổng số doanh nghiệp, đóng góp quan trọng vào phát triển kinh tế địa phương nhưng gặp nhiều khó khăn trong tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng.
• Khả năng tiếp cận vốn tín dụng của DNNVV phụ thuộc vào các yếu tố như kinh nghiệm quản lý, thời gian quan hệ với ngân hàng, khả năng thanh toán, tỷ suất sinh lời, hệ số nợ, tài sản bảo đảm và vốn chủ sở hữu.
• Mô hình hồi quy Binary Logistic đã xác định rõ các nhân tố tác động và mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố.
• Đề xuất các giải pháp nâng cao năng lực tài chính, xây dựng mối quan hệ tín dụng bền vững, minh bạch tài chính và tận dụng các nguồn hỗ trợ từ chính quyền và quỹ bảo lãnh tín dụng.
• Nghiên cứu mở hướng cho các nghiên cứu tiếp theo về chính sách tín dụng và phát triển DNNVV tại các địa phương khác, đồng thời khuyến khích áp dụng mô hình nghiên cứu tương tự trong thực tiễn.

Các nhà quản lý DNNVV, ngân hàng và cơ quan quản lý cần phối hợp triển khai các giải pháp đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả tiếp cận vốn tín dụng, góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của DNNVV và nền kinh tế địa phương.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH NGUYỄN ĐÌNH HUY NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NINH THUẬN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH NGUYỄN ĐÌNH HUY NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NINH THUẬN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã ngành: 60 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS. PHẠM PHÚ QUỐC TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TÓM TẮT Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) có vai trò quan trọng đối với sự phát triển kinh tế, xã hội của bất kỳ quốc gia nào, đặc biệt là đối với các nước đang phát triển như Việt Nam. Tuy nhiên hiện nay, các doanh nghiệp này đang gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng, từ đó ảnh hưởng đến sự phát triển của các doanh nghiệp. Luận văn với đề tài: “Nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của Doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Ninh Thuận” thực hiện với mục tiêu nghiên cứu các yếu tố tác động đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNNVV, để từ đó đề xuất những giải pháp nhằm nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNNVV. Nghiên cứu được xây dựng, phân tích bằng số liệu thứ cấp được thu thập từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh Ninh Thuận, Cục Thống kê tỉnh Ninh Thuận, Sở Kế hoạch và Đầu tư tỉnh Ninh Thuận, … và số liệu sơ cấp được thu thập bằng cách phỏng vấn trực tiếp 160 DNNVV trên địa bàn tỉnh Ninh Thuận. Bằng phương pháp thống kê mô tả và sử dụng mô hình Binary Logistic. Kết quả hồi quy chỉ ra khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNNVV phụ thuộc vào các yếu tố: Kinh nghiệm của người quản lý, thời gian quan hệ giao dịch với ngân hàng, Khả năng thanh toán ngắn hạn, Tỷ suất sinh lời (ROA), Hệ số nợ, tài sản bảo đảm và vốn chủ sở hữu. Để nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng, các DNNVV cần chú trọng nâng cao năng lực sản xuất kinh doanh, năng lực tài chính của doanh nghiệp (vốn tự có), cần minh bạch về tài chính và hoạt động kinh doanh, tích cực tận dụng các nguồn hỗ trợ của các Bộ, ngành, Chính quyền địa phương và các hiệp hội. Bản thân các DN cũng cần tìm hiểu, chủ động tiếp cận với nguồn vốn hỗ trợ từ Quỹ phát triển DNNVV và hỗ trợ vay vốn của Quỹ Bảo lãnh tín dụng DNNVV để bảo lãnh vay vốn tại các Ngân hàng Thương mại. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Nguyễn Đình Huy Sinh ngày 22 tháng 05 năm 1982 Quê quán: Xã Hòa Hiệp Bắc - Huyện Đông Hòa - Tỉnh Phú Yên Hiện công tác tại: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tháp Chàm, Ninh Thuận. Là học viên lớp Cao học khóa XIV - Lớp 19B1- Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh Cam đoan đề tài: “Nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của Doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Ninh Thuận” Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Người hướng dẫn khoa học: Tiến sỹ Phạm Phú Quốc Luận văn được thực hiện tại Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh. Tôi xin cam đoan, luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn. Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan danh dự của tôi. Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 04 năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Đình Huy LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Trước tiên, tôi xin gửi lời cảm ơn đến Quý Thầy Cô Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh đã trang bị cho tôi những nền tảng kiến thức cần thiết và khả năng nghiên cứu trong suốt thời gian học tập tại trường. Đặc biệt, xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Tiến sỹ Phạm Phú Quốc đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tôi trong quá trình thực hiện để hoàn thành luận văn này. Để hoàn thành luận văn này, bên cạnh sự nổ lực của bản thân. Tôi xin cảm ơn đến Sở Kế hoạch và Đầu tư tỉnh Ninh Thuận, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh Ninh Thuận, Cục Thống kê tỉnh Ninh Thuận, các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Ninh Thuận đã tận tình giúp đỡ trong việc cung cấp tài liệu, thông tin về doanh nghiệp để phục vụ cho việc thực hiện đề tài này. Và tôi cũng xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến gia đình, các bạn bè và anh chị đồng nghiệp đã động viên, quan tâm hỗ trợ và giúp đỡ tôi để tôi có thể hoàn thành luân văn này. Xin chân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Nguyễn Đình Huy LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC TÓM TẮT LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA . NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA. Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa. Vai trò của DNNVV đối với nền kinh tế . TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA. Tín dụng ngân hàng. Khái niệm về tín dụng ngân hàng. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng. ĐẶC ĐIỂM, VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA.1 Đặc điểm của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa.2 Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa. NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA . Từ phía doanh nghiệp. Từ phía ngân hàng. 15 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Nhân tố khác. TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU. Một số mô hình nghiên cứu liên quan trong nước. Một số mô hình nghiên cứu liên quan trên thế giới.5 MÔ HÌNH LOGISTIC.21 Tóm tắt chương 1. 22 CHƯƠNG 2: KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NINH THUẬN .1 TỔNG QUAN VỀ ĐỊA BÀN TỈNH NINH THUẬN.1 Vị trí địa lý, điều kiện tự nhiên.2 Tình hình kinh tế xã hội địa phương năm 2018.3 Định hướng phát triển kinh tế xã hội đến năm 2020.2 KHÁI QUÁT VỀ HỆ THỐNG CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NINH THUẬN.1 Số lượng doanh nghiệp đang hoạt động trên địa bàn.2 Doanh nghiệp phân theo loại hình.3 Doanh nghiệp phân theo ngành kinh tế.4 Quy mô vốn của các loại hình doanh nghiệp.5 Quy mô lao động của các doanh nghiệp.6 Doanh thu thuần SXKD bình quân theo ngành kinh tế. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NINH THUẬN. Tình hình chung. Tình hình huy động vốn.33 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Tình hình dư nợ cho vay của các ngân hàng.1 Dư nợ cho vay phân theo khối ngân hàng.2 Dư nợ cho vay phân theo thời hạn.3 Dư nợ cho vay phân theo ngành kinh tế.4 Dư nợ phân theo đối tượng cho vay. ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TỈNH NINH THUẬN. 36 Tóm tắt chương 2. 38 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU. Nghiên cứu định tính. Thiêt kế nghiên cứu định tính. Kết quả nghiên cứu định tính. Nghiên cứu định lượng. MẪU NGHIÊN CỨU. PHƯƠNG PHÁP PHÂN TÍCH DỮ LIỆU. CÁC GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU. Biến phụ thuộc. Vốn chủ sở hữu. Tỷ suất lợi nhuận của doanh nghiệp (ROA). Khả năng thanh toán ngắn hạn. Hệ số nợ. Tài sản bảo đảm. 46 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Số năm thành lập doanh nghiệp (Tuổi doanh nghiệp) . Thời gian quan hệ giao dịch giữa doanh nghiệp và ngân hàng . MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU . Mô hình nghiên cứu đề xuất . Mô hình hồi quy Logistic . PHƯƠNG PHÁP ĐƯA BIẾN ĐỘC LẬP VÀO MÔ HÌNH HỒI QUY LOGISTIC . CÁC KIỂM ĐỊNH TRONG MÔ HÌNH HỒI QUY LOGISTIC . Phân tích tương quan để kiểm tra đa cộng tuyến giữa các biến độc lập trong mô hình . Kiểm định độ phù hợp của mô hình . Kiểm định ý nghĩa thống kê của các hệ số . Kiểm định mức độ phù hợp tổng quát .52 Tóm tắt chương 3 . KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU, PHÂN TÍCH . Phân tích thống kê mô tả .1 Thống kê mô tả thông tin chung về mẫu nghiên cứu . Thông tin chung về kết quả nghiên cứu . Phân tích tương quan . Phân tích hồi quy Logistic . Kiểm định Chi Square . Kiểm định độ phù hợp của mô hình . Kiểm định ý nghĩa hồi quy của các hệ số hồi quy tổng thể . 60 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Kết quả kiểm định giả thuyết .63 Tóm tắt Chương 4 . 64 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP . KẾT LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU . ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DNNVV TẠI TỈNH NINH THUẬN . Giải pháp đối với vốn chủ sở hữu. Giải pháp đối với tỷ suất lợi nhuận của doanh nghiệp. Giải pháp đối với tài sản bảo đảm. Giải pháp đối với tỷ lệ nợ trên tổng tài sản. Giải pháp đối với thời gian quan hệ của doanh nghiệp với ngân hàng. Các giải pháp mang tính bổ trợ cho DNNVV. HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO .74 Tóm tắt chương 5 . 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC A: PHIẾU THAM VẤN Ý KIẾN CỦA CÁC NGÂN HÀNG (Định tính) PHỤ LỤC B: PHIẾU THU THẬP THÔNG TIN KHÁCH HÀNG PHỤ LỤC C: THỐNG KÊ MÔ TẢ PHỤ LỤC D: PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN, HỒI QUY LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.