Luận văn thạc sĩ về giải pháp phát triển sản phẩm ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong - ...

Giải pháp phát triển sản phẩm ngân hàng số tại TPBank tối ưu trải nghiệm khách hàng và nâng cao hiệu quả kinh doanh ngân hàng hiện đại.

• Tác giả: Phạm Minh Trí
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thanh Vân
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Tp. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh (Hướng ứng dụng)
• Đề tài: Giải pháp phát triển sản phẩm ngân hàng số tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. PHẦN MỞ ĐẦU
• 1.1. Sự cần thiết của đề tài
• 1.2. Mục tiêu của đề tài
• 1.3. Đối tượng của đề tài
• 1.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5. Ý nghĩa của đề tài
• 1.6. Kết cấu của luận văn
• 2. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG
• 2.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong
• 2.1.1. Thành lập và hoạt động
• 2.1.2. Vốn điều lệ
• 2.1.3. Mạng lưới chi nhánh, nhân sự
• 2.2. Tình hình hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong
• 2.2.1. Tình hình tài chính
• 2.2.1.1. Tổng tài sản, vốn điều lệ
• 2.2.1.2. Chất lượng tài sản
• 2.2.2. Khả năng sinh lời
• 2.2.3. Khả năng thanh khoản
• 3. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG SỐ
• 3.1. Cơ sở lý luận về ngân hàng số
• 3.2. Khái niệm ngân hàng số. Đặc điểm ngân hàng số
• 3.3. Lợi ích của ngân hàng số
• 3.4. Tình hình phát triển ngân hàng số của các ngân hàng tại Việt Nam
• 3.5. Tình hình phát triển ngân hàng số tại TPBank
• 3.6. Các vấn đề cần giải quyết để phát triển ngân hàng số tại TPBank
• 3.6.1. Cơ sở hạ tầng
• 3.6.2. Khả năng đổi mới sản phẩm
• 3.6.3. Nguồn nhân lực
• 3.6.4. Tài chính
• 4. MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM NGÂN HÀNG SỐ TẠI TPBANK
• 4.1. Mục tiêu của TPBank giai đoạn 2018 – 2023
• 4.2. Một số giải pháp phát triển sản phẩm ngân hàng số tại TPBank
• 4.2.1. Giải pháp thứ nhất: Nâng cấp đường truyền, xây dựng hệ thống vận hành tự động
• 4.2.2. Giải pháp thứ hai: Xây dựng hệ sinh thái ngân hàng số liên kết với nhau
• 4.2.3. Giải pháp thứ ba: Phát triển đội ngũ chuyên gia công nghệ
• 4.2.4. Giải pháp thứ tư: Nâng cao tiềm lực tài chính
• 5. KẾ HOẠCH THỰC HIỆN
• Tài liệu tham khảo
• Phụ lục

Tóm tắt

I. Tổng quan về ngân hàng số và sự phát triển tại TPBank

Ngân hàng số đang trở thành xu hướng chủ đạo trong ngành ngân hàng hiện đại. Sự phát triển của công nghệ tài chính đã tạo ra những cơ hội mới cho các ngân hàng thương mại cổ phần, đặc biệt là Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong (TPBank). Việc áp dụng ngân hàng số không chỉ giúp cải thiện hiệu quả hoạt động mà còn nâng cao trải nghiệm khách hàng. TPBank, với những nỗ lực không ngừng, đang hướng tới việc phát triển sản phẩm ngân hàng số để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

1.1. Khái niệm và đặc điểm của ngân hàng số

Ngân hàng số là hình thức cung cấp dịch vụ ngân hàng thông qua các nền tảng trực tuyến. Đặc điểm nổi bật của ngân hàng số bao gồm tính tiện lợi, khả năng truy cập 24/7 và giảm thiểu chi phí giao dịch. Các sản phẩm ngân hàng số thường bao gồm dịch vụ thanh toán trực tuyến, mở tài khoản trực tuyến và các dịch vụ tài chính khác.

1.2. Lợi ích của ngân hàng số đối với TPBank

Việc phát triển sản phẩm ngân hàng số mang lại nhiều lợi ích cho TPBank, bao gồm tăng cường khả năng cạnh tranh, mở rộng thị trường và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Ngân hàng số giúp TPBank tiết kiệm chi phí vận hành và tối ưu hóa quy trình giao dịch, từ đó gia tăng doanh thu từ các dịch vụ phi tín dụng.

II. Thách thức trong việc phát triển sản phẩm ngân hàng số tại TPBank

Mặc dù có nhiều cơ hội, TPBank cũng phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc phát triển sản phẩm ngân hàng số. Các vấn đề như hạ tầng công nghệ, nguồn nhân lực và sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác đang tạo ra áp lực lớn cho ngân hàng.

2.1. Hạ tầng công nghệ và khả năng đổi mới sản phẩm

Hạ tầng công nghệ hiện tại của TPBank cần được nâng cấp để đáp ứng yêu cầu của ngân hàng số. Việc đầu tư vào công nghệ mới và cải tiến quy trình là rất cần thiết để đảm bảo tính ổn định và bảo mật cho các giao dịch trực tuyến.

2.2. Nguồn nhân lực và đào tạo chuyên gia công nghệ

Để phát triển sản phẩm ngân hàng số, TPBank cần có đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn cao trong lĩnh vực công nghệ thông tin. Việc đào tạo và phát triển nguồn nhân lực là yếu tố quan trọng để ngân hàng có thể cạnh tranh hiệu quả trong thị trường.

III. Giải pháp phát triển sản phẩm ngân hàng số tại TPBank

Để phát triển sản phẩm ngân hàng số, TPBank cần thực hiện một số giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

3.1. Nâng cấp hạ tầng công nghệ và hệ thống vận hành

TPBank cần đầu tư vào công nghệ mới, bao gồm việc nâng cấp hệ thống phần mềm và phần cứng để đảm bảo khả năng xử lý giao dịch nhanh chóng và an toàn. Việc xây dựng hệ thống vận hành tự động cũng sẽ giúp giảm thiểu sai sót và tăng cường hiệu quả.

3.2. Xây dựng hệ sinh thái ngân hàng số liên kết

TPBank nên phát triển một hệ sinh thái ngân hàng số liên kết với các đối tác khác như fintech, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và các doanh nghiệp để mở rộng dịch vụ và tăng cường trải nghiệm khách hàng.

3.3. Đào tạo và phát triển đội ngũ chuyên gia công nghệ

Để đáp ứng nhu cầu phát triển ngân hàng số, TPBank cần tập trung vào việc đào tạo và phát triển đội ngũ nhân viên có chuyên môn cao trong lĩnh vực công nghệ thông tin. Việc này không chỉ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn tạo ra môi trường làm việc sáng tạo và hiệu quả.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại TPBank

Việc áp dụng các giải pháp phát triển sản phẩm ngân hàng số tại TPBank đã mang lại những kết quả tích cực. Ngân hàng đã ghi nhận sự gia tăng trong số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số và doanh thu từ các sản phẩm này.

4.1. Kết quả khảo sát và phân tích dữ liệu

Kết quả khảo sát cho thấy rằng khách hàng đánh giá cao sự tiện lợi và nhanh chóng của các dịch vụ ngân hàng số. Phân tích dữ liệu cho thấy rằng tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số đã tăng lên đáng kể trong thời gian qua.

4.2. Tác động đến doanh thu và lợi nhuận

Doanh thu từ các sản phẩm ngân hàng số đã đóng góp một phần quan trọng vào tổng thu nhập của TPBank. Mặc dù vẫn còn khiêm tốn, nhưng xu hướng tăng trưởng cho thấy tiềm năng lớn trong tương lai.

V. Kết luận và tương lai của ngân hàng số tại TPBank

Ngân hàng số sẽ tiếp tục là một trong những chiến lược phát triển hàng đầu của TPBank trong những năm tới. Với những giải pháp đã được đề xuất, TPBank có thể nâng cao vị thế cạnh tranh và phát triển bền vững.

5.1. Tương lai của ngân hàng số tại TPBank

TPBank sẽ tiếp tục đầu tư vào công nghệ và phát triển sản phẩm ngân hàng số để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Sự phát triển này không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng mà còn góp phần vào sự phát triển chung của ngành ngân hàng Việt Nam.

5.2. Định hướng phát triển bền vững

TPBank cam kết phát triển bền vững thông qua việc cải tiến sản phẩm và dịch vụ ngân hàng số. Ngân hàng sẽ tiếp tục lắng nghe ý kiến khách hàng và điều chỉnh chiến lược để phù hợp với xu hướng thị trường.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Ngành ngân hàng Việt Nam đã có những bước phát triển tích cực sau tái cơ cấu, với tín dụng tăng 18,17% năm 2017 so với năm trước, tỷ lệ nợ xấu duy trì dưới 3%, và tiền gửi khách hàng tăng khoảng 19%. Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng khốc liệt, các ngân hàng cần nâng cao vị thế cạnh tranh thông qua sản phẩm tốt và nguồn thu phi tín dụng ổn định. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank), thành lập năm 2008, là một ngân hàng trẻ với tổng tài sản đạt 124.119 tỷ đồng năm 2017, vốn điều lệ 5.842 tỷ đồng và lợi nhuận trước thuế khoảng 1.200 tỷ đồng. Tuy nhiên, TPBank còn nhiều hạn chế như hệ thống vận hành chậm, sản phẩm ngân hàng số chưa phát triển, lượng khách hàng sử dụng sản phẩm số thấp, đóng góp doanh thu từ ngân hàng số chưa đến 1%.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển sản phẩm ngân hàng số tại TPBank, phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh và đề xuất giải pháp phát triển sản phẩm ngân hàng số phù hợp. Phạm vi nghiên cứu tập trung tại TPBank, chủ yếu tại TP.HCM, trong giai đoạn từ năm 2017 đến 2018. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc giúp TPBank nâng cao năng lực cạnh tranh, phát triển bền vững trong kỷ nguyên số, đồng thời cung cấp tài liệu tham khảo cho các nhà quản lý và học thuật trong lĩnh vực ngân hàng số.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình về ngân hàng số, đổi mới sản phẩm và quản trị công nghệ. Khái niệm ngân hàng số được hiểu là việc số hóa toàn bộ hoạt động và dịch vụ ngân hàng truyền thống, thực hiện qua các thiết bị điện tử như smartphone, máy tính bảng, laptop. Đặc điểm sản phẩm ngân hàng số bao gồm tính vô hình, không đồng nhất, không thể tách rời và không thể dự trữ. Lợi ích của ngân hàng số gồm tiết kiệm chi phí, thuận tiện, tăng hiệu quả kinh doanh, mở rộng phạm vi hoạt động, tăng khả năng cạnh tranh và bảo mật cao.

Các khái niệm chính bao gồm:

• Ngân hàng số và đặc điểm sản phẩm số hóa
• Năng lực phát triển sản phẩm và đổi mới sáng tạo
• Năng lực tài chính và quản trị điều hành trong ngân hàng số
• Ảnh hưởng của công nghệ thông tin đến hoạt động ngân hàng

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp hỗn hợp kết hợp định tính và định lượng. Nghiên cứu định tính thực hiện qua phỏng vấn sâu và thảo luận nhóm với các chuyên gia, quản lý tại TPBank nhằm xác định các vấn đề khó khăn và yếu tố ảnh hưởng đến phát triển sản phẩm ngân hàng số. Nghiên cứu định lượng tiến hành khảo sát 300 nhân viên và quản lý tại các chi nhánh TPBank ở TP.HCM, sử dụng phương pháp chọn mẫu thuận tiện. Khảo sát được thực hiện trong 2 tuần từ 02/07/2018 đến 16/07/2018 với tỷ lệ hồi đáp 92,4%.

Phân tích dữ liệu sử dụng phương pháp phân tích nhân tố khám phá (EFA) để xác định các nhân tố chính ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của TPBank. Cỡ mẫu 300 đảm bảo tỷ lệ quan sát/biến đo lường đạt 10:1, phù hợp với yêu cầu phân tích EFA. Các biến đo lường được đánh giá qua thang điểm Likert 7 mức, tập trung vào 6 nhân tố chính: năng lực marketing, khả năng tổ chức phục vụ, năng lực quản trị điều hành, năng lực tài chính, trình độ công nghệ và khả năng phát triển sản phẩm dịch vụ.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Năng lực marketing được đánh giá cao nhất với điểm trung bình 6,10/7, cho thấy TPBank đã có các chương trình marketing và nhận diện thương hiệu bước đầu hiệu quả, tuy nhiên vẫn còn hạn chế về phạm vi và sự xuyên suốt trong chiến lược quảng bá.

2. Khả năng tổ chức phục vụ đạt điểm trung bình 5,65, phản ánh dịch vụ khách hàng khá tốt, nhân viên thân thiện và có kiến thức giải đáp thắc mắc, nhưng vẫn còn tồn tại thái độ phục vụ chưa đồng đều và quy trình vận hành còn rườm rà, gây chậm trễ giao dịch.

3. Năng lực quản trị điều hành với điểm trung bình 5,61 cho thấy lãnh đạo TPBank có tầm nhìn rõ ràng, truyền cảm hứng và xây dựng văn hóa đổi mới, tuy nhiên hiệu suất hoạt động và thành tích chưa được tập trung cao do ngân hàng đang trong giai đoạn tái cơ cấu.

4. Năng lực tài chính có điểm trung bình 4,96, phản ánh TPBank có vốn điều lệ và nguồn lực tài chính ở mức trung bình so với ngành, ảnh hưởng đến khả năng đầu tư mở rộng và phát triển sản phẩm ngân hàng số.

5. Trình độ công nghệ được đánh giá thấp với điểm trung bình 4,70, cho thấy hệ thống công nghệ của TPBank còn yếu, đường truyền chậm, phần mềm core banking chưa đáp ứng yêu cầu, giao diện ngân hàng điện tử chưa thân thiện và các ứng dụng thường xuyên lỗi, chưa đồng bộ dữ liệu kịp thời.

6. Khả năng phát triển sản phẩm dịch vụ là yếu tố thấp nhất với điểm trung bình 4,66, phản ánh TPBank chưa tạo ra được nhiều sản phẩm số đột phá, sản phẩm dễ bị sao chép, chưa thu hút được khách hàng mới và chưa đóng góp đáng kể vào doanh thu ngân hàng.

Thảo luận kết quả

Kết quả khảo sát và phỏng vấn chuyên gia cho thấy TPBank đang gặp nhiều thách thức trong phát triển sản phẩm ngân hàng số do hạn chế về công nghệ, tài chính và nguồn nhân lực. Mặc dù năng lực marketing và quản trị điều hành tương đối tốt, nhưng sự yếu kém về hạ tầng công nghệ và khả năng đổi mới sản phẩm làm giảm sức cạnh tranh của TPBank trong kỷ nguyên số.

So sánh với các ngân hàng khác như VPBank, nơi ngân hàng số đóng góp tới 41% số tài khoản tiết kiệm mới và hàng chục nghìn tỷ đồng dư nợ cho vay qua kênh số, TPBank còn rất nhiều việc phải làm để bắt kịp xu hướng. Việc đầu tư vào công nghệ hiện đại, nâng cấp hệ thống core banking, cải thiện giao diện người dùng và phát triển sản phẩm số đa dạng, sáng tạo là cần thiết để tăng tỷ lệ khách hàng sử dụng sản phẩm số và đóng góp doanh thu.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ so sánh điểm trung bình các nhân tố ảnh hưởng, bảng thống kê tỷ lệ đóng góp doanh thu từ ngân hàng số qua các năm, và biểu đồ tăng trưởng tổng tài sản, vốn điều lệ của TPBank so với các ngân hàng cùng ngành.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Nâng cấp hạ tầng công nghệ: Đầu tư nâng cấp hệ thống core banking, cải thiện đường truyền mạng và đồng bộ dữ liệu để tăng tốc độ xử lý giao dịch, giảm lỗi hệ thống. Mục tiêu đạt 99,9% thời gian hoạt động ổn định trong vòng 2 năm. Chủ thể thực hiện: Ban công nghệ TPBank phối hợp với các nhà cung cấp công nghệ.

2. Phát triển sản phẩm ngân hàng số sáng tạo: Khuyến khích đội ngũ phát triển sản phẩm đổi mới sáng tạo, tạo ra các sản phẩm số có tính đột phá, khác biệt so với đối thủ, tích hợp đa dịch vụ như bảo hiểm, đầu tư, vay vốn tự động. Mục tiêu tăng tỷ lệ khách hàng sử dụng sản phẩm số lên 30% trong 3 năm. Chủ thể thực hiện: Phòng phát triển sản phẩm và marketing.

3. Xây dựng đội ngũ chuyên gia công nghệ và nhân lực số: Tuyển dụng và đào tạo chuyên sâu về công nghệ thông tin, ngân hàng số, kỹ năng phục vụ khách hàng số. Tăng số lượng nhân sự công nghệ lên ít nhất 100 người trong 2 năm tới. Chủ thể thực hiện: Ban nhân sự và đào tạo.

4. Tăng cường năng lực tài chính: Tăng vốn điều lệ thông qua phát hành cổ phiếu, thu hút nhà đầu tư chiến lược để có nguồn lực đầu tư công nghệ và phát triển sản phẩm. Mục tiêu tăng vốn điều lệ lên 8.000 tỷ đồng trong 3 năm. Chủ thể thực hiện: Ban lãnh đạo và hội đồng quản trị.

5. Đẩy mạnh marketing và truyền thông ngân hàng số: Xây dựng chiến lược marketing xuyên suốt, quảng bá sản phẩm số rộng rãi qua các kênh truyền thông hiện đại, tạo nhận diện thương hiệu mạnh mẽ. Mục tiêu tăng nhận biết thương hiệu TPBank lên 50% trong 2 năm. Chủ thể thực hiện: Phòng marketing.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý TPBank: Nhận diện các điểm yếu, điểm mạnh trong phát triển ngân hàng số, từ đó hoạch định chiến lược phát triển phù hợp, nâng cao năng lực cạnh tranh.

2. Phòng phát triển sản phẩm và công nghệ ngân hàng: Áp dụng các giải pháp đề xuất để cải tiến sản phẩm, nâng cấp hệ thống công nghệ, phát triển sản phẩm số sáng tạo, đáp ứng nhu cầu khách hàng.

3. Nhà nghiên cứu và sinh viên ngành quản trị kinh doanh, ngân hàng: Tài liệu tham khảo về nghiên cứu phát triển sản phẩm ngân hàng số trong bối cảnh cạnh tranh và chuyển đổi số tại Việt Nam.

4. Các nhà đầu tư và cổ đông ngân hàng: Hiểu rõ thực trạng và tiềm năng phát triển của TPBank, đánh giá khả năng đầu tư và tăng trưởng trong lĩnh vực ngân hàng số.

Câu hỏi thường gặp

1. Ngân hàng số là gì và có lợi ích gì?
   Ngân hàng số là hình thức số hóa toàn bộ hoạt động ngân hàng qua các thiết bị điện tử, giúp tiết kiệm thời gian, chi phí, tăng hiệu quả kinh doanh và mở rộng phạm vi hoạt động. Ví dụ, khách hàng có thể chuyển tiền, thanh toán hóa đơn 24/7 mà không cần đến chi nhánh.

2. Tại sao TPBank cần phát triển sản phẩm ngân hàng số?
   Do cạnh tranh khốc liệt và hạn chế về quy mô, TPBank cần phát triển sản phẩm số để thu hút khách hàng, tăng nguồn thu phi tín dụng và nâng cao năng lực cạnh tranh, đặc biệt khi các ngân hàng khác đã có sản phẩm số đa dạng và hiệu quả.

3. Những khó khăn chính TPBank gặp phải khi phát triển ngân hàng số?
   Bao gồm hạ tầng công nghệ yếu kém, nguồn nhân lực công nghệ hạn chế, năng lực tài chính trung bình, sản phẩm số chưa sáng tạo và chưa được khách hàng đón nhận rộng rãi.

4. Phương pháp nghiên cứu được sử dụng trong luận văn là gì?
   Kết hợp nghiên cứu định tính qua phỏng vấn chuyên gia và thảo luận nhóm, cùng nghiên cứu định lượng qua khảo sát 300 nhân viên và quản lý TPBank, phân tích dữ liệu bằng phương pháp phân tích nhân tố khám phá (EFA).

5. Giải pháp nào được đề xuất để TPBank phát triển ngân hàng số?
   Bao gồm nâng cấp hạ tầng công nghệ, phát triển sản phẩm sáng tạo, xây dựng đội ngũ chuyên gia công nghệ, tăng cường năng lực tài chính và đẩy mạnh marketing ngân hàng số.

Kết luận

• TPBank là ngân hàng trẻ với nhiều tiềm năng nhưng còn hạn chế về công nghệ, tài chính và phát triển sản phẩm ngân hàng số.
• Nghiên cứu đã xác định 6 nhân tố chính ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh, trong đó trình độ công nghệ và khả năng phát triển sản phẩm là yếu tố cần cải thiện cấp bách.
• Các giải pháp đề xuất tập trung vào nâng cấp công nghệ, đổi mới sản phẩm, phát triển nguồn nhân lực và tăng cường tài chính nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng số.
• Việc thực hiện các giải pháp này trong vòng 2-3 năm tới sẽ giúp TPBank tăng tỷ lệ khách hàng sử dụng sản phẩm số, nâng cao doanh thu phi tín dụng và vị thế cạnh tranh trên thị trường.
• Khuyến nghị TPBank cần nhanh chóng triển khai kế hoạch phát triển ngân hàng số, đồng thời theo dõi, đánh giá hiệu quả để điều chỉnh phù hợp, hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng số hàng đầu Việt Nam.

Hãy bắt đầu hành trình chuyển đổi số ngay hôm nay để không bỏ lỡ cơ hội phát triển bền vững trong kỷ nguyên công nghệ 4.0!

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH PHẠM MINH TRÍ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Tp. Hồ Chí Minh – Năm 2018 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH PHẠM MINH TRÍ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh (Hướng ứng dụng) Mã số: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN THANH VÂN Tp. Hồ Chí Minh – Năm 2018 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ “Giải pháp phát triển sản phẩm ngân hàng số tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong” là công trình nghiên cứu do chính tác giả thực hiện. Các số liệu trong luận văn được thu thập từ thực tế, có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy, được xử lý trung thực và khách quan. Nội dung luận văn chưa từng được công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Tác giả Phạm Minh Trí TIEU LUAN MOI download : [e-mail] MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục các ký hiệu, các chữ viết tắt Danh mục các bảng Danh mục các hình Tóm tắt Excutive Summary Trang PHẦN MỞ ĐẦU . TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG . Tổng quan về Ngân hàng TMCP Tiên Phong . Thành lập và hoạt động . Vốn điều lệ . Mạng lưới chi nhánh, nhân sự . Tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Tiên Phong . Tình hình tài chính . Hoạt động marketing . Trình độ công nghệ . Sản phẩm dịch vụ . Định hướng của Ngân hàng TMCP Tiên Phong. Nghiên cứu định tính . Nghiên cứu định lượng . CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG SỐ . Cơ sở lý luận về ngân hàng số . Khái niệm ngân hàng số. Đặc điểm ngân hàng số . Lợi ích của ngân hàng số . 28 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Tình hình phát triển ngân hàng số của các ngân hàng tại Việt Nam . Tình hình phát triển ngân hàng số tại TPBank . Các vấn đề cần giải quyết để phát triển ngân hàng số tại TPBank . Cơ sở hạ tầng . Khả năng đổi mới sản phẩm . Nguồn nhân lực . Tài chính . MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM NGÂN HÀNG SỐ TẠI TPBANK . Mục tiêu của TPBank giai đoạn 2018 – 2023 . Một số giải pháp phát triển sản phẩm ngân hàng số tại TPBank . Giải pháp thứ nhất: Nâng cấp đường truyền, xây dựng hệ thống vận hành tự động . Giải pháp thứ hai: Xây dựng hệ sinh thái ngân hàng số liên kết với nhau . Giải pháp thứ ba: Phát triển đội ngũ chuyên gia công nghệ . Giải pháp thứ tư: Nâng cao tiềm lực tài chính . KẾ HOẠCH THỰC HIỆN . 54 Tài liệu tham khảo Phụ lục TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT CAR Hệ số an toàn vốn CBNV Cán bộ nhân viên CIC Trung tâm thông tin tín dụng Fintech Công nghệ tài chính EFA Phân tích nhân tố khám phá HĐQT Hội đồng quản trị mPOS Máy chấp nhận thanh toán thẻ di động NHNN Ngân hàng Nhà Nước OTP Mật khẩu sử dụng một lần QR Code Mã phản hồi nhanh RFID Nhận dạng qua tần số vô tuyến ROA Tỷ số lợi nhuận trên tổng tài sản ROE Tỷ số lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TPBank Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh UBNS Ủy ban nhân sự UBTD Ủy ban tín dụng TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 1. Tổng tài sản và tổng dư nợ của TPBank qua các năm . Khả năng sinh lời của TPBank qua các năm . Khả năng thanh toán của TPBank qua các năm . Phân loại mẫu khảo sát . Giá trị trung bình của các nhân tố . Kết quả phân tích trung bình về năng lực marketing . Kết quả phân tích trung bình về khả năng tổ chức phục vụ . Kết quả phân tích trung bình về năng lực quản trị điều hành . Kết quả phân tích trung bình về năng lực năng lực tài chính . Kết quả phân tích trung bình về năng lực trình độ công nghệ . Kết quả phân tích trung bình về khả năng phát triển sản phẩm . 25 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC HÌNH Trang Hình 1. Tổng tài sản của TPBank qua các năm . Vốn điều lệ của TPBank và một số ngân hàng năm 2017 . Khả năng sinh lời của một số ngân hàng năm 2017 . 10 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] TÓM TẮT Giải pháp phát triển sản phẩm ngân hàng số tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã có những bước thay đổi tích cực sau khi tái cơ cấu. Các ngân hàng tại Việt Nam đang bước vào giai đoạn cạnh tranh cực kỳ khốc liệt và Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong (TPBank) cũng không nằm ngoài xu hướng này. TPBank là một ngân hàng nhỏ, hoạt động còn nhiều hạn chế, phải tái cơ cấu, thương hiệu TPBank vẫn chưa nhiều người biết đến… vì vậy việc cạnh tranh với các ngân hàng khác vẫn còn rất khó khăn. Hoạt động tín dụng ngày càng thắt chặt do đó các ngân hàng đã và đang tìm nguồn thu khác để bù vào phần thiếu hụt này, muốn có được nguồn thu từ các hoạt động phi tín dụng thì đòi hỏi ngân hàng phải có một lượng lớn khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ của mình thì thu nhập của ngân hàng mới có thể đạt được yêu cầu đề ra. Tuy nhiên hiện nay các sản phẩm dịch vụ của TPBank hiện chưa đáp ứng được yêu cầu và mục tiêu của ngân hàng, lượng người dùng còn khá thấp, thu nhập đem lại chưa đến 1% vì vậy việc phát triển sản phẩm ngân hàng số là một trong những yêu cầu cấp bách hiện nay. Với những lý do đó, tác giả đã thực hiện đề tài “Giải pháp phát triển sản phẩm ngân hàng số của Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong” nhằm mục đích giúp TPBank có được những giải pháp về vấn đề ngân hàng số giúp ngân hàng phát triển ngày càng bền vững. Tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính bằng cách lấy ý kiến chuyên gia, thảo luận nhóm và kết hợp với nghiên cứu định lượng thông qua khảo sát nhằm phân tích, đề xuất các giải pháp cụ thể cho TPBank. Từ các giải pháp đó tác giả sẽ trao đổi thêm với ban lãnh đạo và các cấp quản trị nhằm xem xét tính khả thi, mức độ phù hợp của từng giải pháp đối với tình hình của TPBank hiện nay. Từ khóa: Ngân hàng, ngân hàng số, sản phẩm ngân hàng, Ngân hàng Tiên Phong. TIEU LUAN MOI download : [e-mail] EXCUTIVE SUMMARY Solution of developing digital banking products at Tien Phong Commercial Joint Stock Bank Along with the development of the economy, Vietnam's banking system has made positive changes after restructuring. Banks in Vietnam are entering a period of extremely fierce competition and Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) is not out of this trend. TPBank is a small bank, its operations are still limited, it must be restructured, TPBank brand is still not known by many people . so the competition with other banks is still very difficult. Credit activities are increasingly tight so banks have been looking for other sources of revenue to make up for this shortfall, to get revenue from non-credit activities, it requires banks to have a large amount. customers use their products and services, the bank's income can meet the requirements. However, currently, TPBank's products and services do not meet the requirements and objectives of the bank, the number of users is quite low, the income is less than 1% so the development of digital banking products is one of today's urgent requirements. For these reasons, the author has carried out the topic "Digital banking product development solution of Tien Phong Joint Stock Commercial Bank" in order to help TPBank get solutions on digital banking issues. Bank development is more and more sustainable. The author uses qualitative research method by collecting expert opinions, group discussions and combining with quantitative research through surveys to analyze and propose specific solutions for TPBank. From these solutions, the author will debates more with the management and management levels to consider the feasibility and relevance of each solution for the situation of TPBank today. Keywords: banks, digital banks, banking products, Tien Phong Bank. TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Sự cần thiết của đề tài Cùng với sự phát triển của kinh tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã có những bước thay đổi tích cực sau khi tái cơ cấu. Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà Nước (NHNN) trong năm 2017 thì hoạt động của các tổ chức tín dụng (TCTD) vẫn phát triển ổn định, tính đến cuối năm 2017 tín dụng đã tăng 18,17% so với năm 2016, đây là nền tảng cung cấp vốn cho việc sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp và là động lực phát triển của nền kinh tế. Tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát duy trì dưới 3%/năm, thanh khoản của hệ thống khá ổn định, tiền gửi khách hàng tăng khoảng 19% so với năm 2016 … sự tăng trưởng của các chỉ số này cho thấy hệ thống ngân hàng hoạt động ngày càng ổn định. Tuy nhiên sự cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng hiện nay luôn khốc liệt, ngân hàng nào muốn phát triển và tăng trưởng ổn định thì phải có vị thế cạnh tranh, có sản phẩm tốt thu hút được nhiều khách hàng và có nguồn thu từ phi tín dụng ổn định, có như vậy mới có thể cạnh tranh với các ngân hàng khác được. Cuộc cách mạng công nghệ 4.0 đã thúc đẩy nền kinh tế phát triển theo hướng số hóa, các sản phẩm dịch vụ ứng dụng công nghệ mới ngày càng nhiều. Ngành ngân hàng cũng vậy, các quy trình, hoạt động vận hành, các sản phẩm hiện đang số hóa một cách nhanh chóng giúp các ngân hàng cải thiện khả năng vận hành hệ thống, xử lý nhanh chóng các giao dịch của khách hàng, tăng được hiệu suất làm việc nhân viên, giảm tối đa chi phí hoạt động và tiếp cận được một số lượng lớn khách hàng thông qua các sản phẩm ngân hàng số từ đó góp phần làm tăng thu nhập của ngân hàng. Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong (TPBank) là một ngân hàng trẻ, thành lập năm 2008 và tuổi đời chỉ mới hơn 10 năm. Là một ngân hàng nhỏ, hoạt động còn nhiều hạn chế và phải tái cơ cấu, tổng tài sản tính đến cuối năm 2017 vẫn còn thấp chỉ đạt 124.