Luận Văn Thạc Sĩ: Kiểm Soát Rủi Ro Tín Dụng Tại Ngân Hàng TMCP Phương Đông Theo Tiêu Chuẩn Basel II

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu ueh kiểm soát rủi ro tín dụng tại ngân hàng tmcp phương đông theo định hướng tiêu chuẩn basel ii, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Nguyễn Hoàng Trung
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Quốc Anh
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Kiểm Soát Rủi Ro Tín Dụng Tại Ngân Hàng TMCP Phương Đông Theo Tiêu Chuẩn Basel II
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Kiểm Soát Rủi Ro Tín Dụng Theo Tiêu Chuẩn Basel II

Kiểm soát rủi ro tín dụng là một trong những yếu tố quan trọng trong hoạt động ngân hàng, đặc biệt là tại Ngân hàng TMCP Phương Đông. Việc áp dụng tiêu chuẩn Basel II không chỉ giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường. Tiêu chuẩn Basel II cung cấp một khung pháp lý rõ ràng cho việc quản lý rủi ro tín dụng, từ đó giúp các ngân hàng có thể xác định và kiểm soát các rủi ro một cách hiệu quả hơn.

1.1. Khái Niệm Rủi Ro Tín Dụng Trong Ngân Hàng

Rủi ro tín dụng là khả năng mà một bên vay không thể thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo thỏa thuận. Điều này có thể dẫn đến tổn thất cho ngân hàng. Việc hiểu rõ về rủi ro tín dụng là điều cần thiết để xây dựng các phương pháp kiểm soát hiệu quả.

1.2. Tầm Quan Trọng Của Tiêu Chuẩn Basel II

Tiêu chuẩn Basel II được thiết kế để cải thiện tính ổn định của hệ thống tài chính toàn cầu. Nó yêu cầu các ngân hàng phải duy trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu, từ đó giảm thiểu rủi ro tín dụng và bảo vệ lợi ích của khách hàng.

II. Thách Thức Trong Kiểm Soát Rủi Ro Tín Dụng Tại OCB

Mặc dù đã áp dụng tiêu chuẩn Basel II, Ngân hàng TMCP Phương Đông vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc kiểm soát rủi ro tín dụng. Những thách thức này bao gồm việc đánh giá chính xác rủi ro, quản lý nợ xấu và duy trì tỷ lệ an toàn vốn.

2.1. Đánh Giá Rủi Ro Tín Dụng

Đánh giá rủi ro tín dụng là một quá trình phức tạp, đòi hỏi ngân hàng phải có hệ thống thông tin và dữ liệu chính xác. Việc thiếu hụt thông tin có thể dẫn đến quyết định sai lầm trong việc cho vay.

2.2. Quản Lý Nợ Xấu

Nợ xấu là một trong những vấn đề lớn mà các ngân hàng phải đối mặt. Việc kiểm soát nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận mà còn đến uy tín của ngân hàng trên thị trường.

III. Phương Pháp Kiểm Soát Rủi Ro Tín Dụng Theo Basel II

Để kiểm soát rủi ro tín dụng hiệu quả, Ngân hàng TMCP Phương Đông đã áp dụng nhiều phương pháp khác nhau theo tiêu chuẩn Basel II. Những phương pháp này bao gồm phương pháp tiêu chuẩn và phương pháp xếp hạng nội bộ.

3.1. Phương Pháp Tiêu Chuẩn SA

Phương pháp tiêu chuẩn yêu cầu ngân hàng phải xác định tỷ lệ an toàn vốn dựa trên các tài sản có điều chỉnh rủi ro. Đây là phương pháp đơn giản nhưng hiệu quả trong việc quản lý rủi ro tín dụng.

3.2. Phương Pháp Xếp Hạng Nội Bộ IRB

Phương pháp xếp hạng nội bộ cho phép ngân hàng tự xác định các yếu tố rủi ro và tỷ lệ an toàn vốn. Điều này giúp ngân hàng có thể linh hoạt hơn trong việc quản lý rủi ro tín dụng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Kiểm Soát Rủi Ro Tín Dụng Tại OCB

Việc áp dụng các phương pháp kiểm soát rủi ro tín dụng theo tiêu chuẩn Basel II đã mang lại nhiều lợi ích cho Ngân hàng TMCP Phương Đông. Các kết quả nghiên cứu cho thấy ngân hàng đã cải thiện đáng kể khả năng quản lý rủi ro và giảm thiểu nợ xấu.

4.1. Kết Quả Đạt Được Trong Kiểm Soát Rủi Ro

Ngân hàng đã đạt được nhiều thành công trong việc giảm tỷ lệ nợ xấu và duy trì tỷ lệ an toàn vốn theo quy định của Basel II. Điều này không chỉ giúp ngân hàng ổn định tài chính mà còn nâng cao uy tín trên thị trường.

4.2. Bài Học Kinh Nghiệm Từ Các Ngân Hàng Khác

Nghiên cứu kinh nghiệm từ các ngân hàng khác trên thế giới cho thấy việc áp dụng các phương pháp nâng cao trong kiểm soát rủi ro tín dụng là rất cần thiết. OCB có thể học hỏi và áp dụng những kinh nghiệm này để cải thiện quy trình quản lý rủi ro.

V. Kết Luận Về Kiểm Soát Rủi Ro Tín Dụng Tại OCB

Kiểm soát rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Phương Đông theo tiêu chuẩn Basel II là một quá trình liên tục và cần thiết. Ngân hàng cần tiếp tục cải thiện các phương pháp quản lý rủi ro để đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của thị trường.

5.1. Tương Lai Của Kiểm Soát Rủi Ro Tín Dụng

Trong tương lai, OCB cần tiếp tục đầu tư vào công nghệ và hệ thống thông tin để nâng cao khả năng quản lý rủi ro tín dụng. Việc này sẽ giúp ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh và phát triển bền vững.

5.2. Khuyến Nghị Đối Với OCB

Ngân hàng nên xem xét áp dụng các phương pháp nâng cao trong kiểm soát rủi ro tín dụng, đồng thời tăng cường đào tạo nhân viên để nâng cao năng lực quản lý rủi ro.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hoạt động ngân hàng hiện đại, tín dụng chiếm tỷ trọng chủ yếu trong cơ cấu thu nhập của các ngân hàng thương mại, đồng thời tiềm ẩn nhiều rủi ro tín dụng (RRTD). Từ năm 2014 đến 2018, Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) đã tích cực triển khai các biện pháp kiểm soát rủi ro tín dụng theo định hướng tiêu chuẩn Basel II nhằm nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro và đảm bảo an toàn vốn. Basel II, được ban hành từ năm 2004 và có hiệu lực từ 2007, là chuẩn mực quốc tế quan trọng trong việc đo lường và quản lý vốn, giúp các ngân hàng giảm thiểu rủi ro và tăng cường khả năng chống chịu trước biến động kinh tế.

Mục tiêu nghiên cứu tập trung phân tích thực trạng kiểm soát rủi ro tín dụng tại OCB trong giai đoạn 2015-2018, đánh giá việc áp dụng phương pháp tiêu chuẩn của Basel II trong xác định vốn tối thiểu, đồng thời đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả kiểm soát rủi ro tín dụng. Phạm vi nghiên cứu giới hạn trong hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng tại OCB, với dữ liệu thu thập từ báo cáo tài chính và các báo cáo ngành trong giai đoạn trên.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc cung cấp cái nhìn toàn diện về công tác quản trị rủi ro tín dụng tại một ngân hàng thương mại Việt Nam, góp phần nâng cao năng lực quản lý vốn, đảm bảo an toàn tài chính và hỗ trợ OCB duy trì tốc độ tăng trưởng bền vững, đồng thời tạo nền tảng cho việc áp dụng các phương pháp nâng cao theo Basel II trong tương lai.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình quản trị rủi ro tín dụng, đặc biệt tập trung vào chuẩn mực Basel II với ba trụ cột chính: yêu cầu vốn tối thiểu, giám sát và công bố thông tin. Hai lý thuyết trọng tâm bao gồm:

• Lý thuyết rủi ro tín dụng (Credit Risk Theory): RRTD được định nghĩa là khả năng khách hàng không thực hiện được nghĩa vụ trả nợ, gây tổn thất cho ngân hàng. RRTD phát sinh từ nhiều nguyên nhân nội tại và ngoại tại, bao gồm thông tin không đầy đủ, chính sách tín dụng chưa phù hợp, và môi trường kinh tế vĩ mô.

• Mô hình Basel II: Basel II cung cấp khung pháp lý và kỹ thuật để xác định vốn tối thiểu cần thiết nhằm bù đắp các rủi ro tín dụng, thị trường và hoạt động. Trong đó, phương pháp tiêu chuẩn (Standardised Approach - SA) được áp dụng để xác định hệ số rủi ro tín dụng (CRW) dựa trên xếp hạng tín nhiệm độc lập và biện pháp giảm thiểu rủi ro tín dụng (CRM).

Các khái niệm chính được sử dụng gồm: tỷ lệ an toàn vốn (CAR), vốn cấp 1 và cấp 2, tài sản có hệ số rủi ro, hệ số rủi ro tín dụng (CRW), biện pháp giảm thiểu rủi ro tín dụng (CRM), và các loại rủi ro trong ngân hàng (RRTD, RRTT, RRHĐ).

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp phân tích số liệu thứ cấp. Nguồn dữ liệu chính bao gồm:

• Báo cáo tài chính và báo cáo thường niên của OCB giai đoạn 2015-2018.
• Báo cáo ngành và các văn bản pháp luật liên quan đến quản lý rủi ro tín dụng và Basel II do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành.
• Các tài liệu khoa học, nghiên cứu trong và ngoài nước về Basel II và quản trị rủi ro tín dụng.

Phân tích dữ liệu được thực hiện thông qua tổng hợp, so sánh và đánh giá các chỉ số tài chính như tỷ lệ an toàn vốn (CAR), tỷ lệ nợ xấu, tốc độ tăng trưởng tín dụng, và hiệu quả kinh doanh của OCB. Cỡ mẫu nghiên cứu là toàn bộ dữ liệu tài chính và hoạt động tín dụng của OCB trong giai đoạn 2015-2018. Phương pháp chọn mẫu là chọn toàn bộ dữ liệu có sẵn để đảm bảo tính toàn diện và khách quan. Timeline nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2015-2018, giai đoạn OCB chuẩn bị và áp dụng Basel II.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng vốn và huy động vốn ổn định: Vốn chủ sở hữu của OCB tăng từ 4.225 tỷ đồng năm 2015 lên 8.797 tỷ đồng năm 2018, tương đương mức tăng 108%. Tổng huy động vốn tăng từ 57.741 tỷ đồng năm 2016 lên 99.964 tỷ đồng năm 2018, tăng 73% trong 3 năm.

2. Tăng trưởng tín dụng vượt trội: Tổng dư nợ cho vay tăng từ 27.694 tỷ đồng năm 2015 lên 56.316 tỷ đồng năm 2018, tăng 103%. Tỷ lệ tăng trưởng tín dụng trung bình giai đoạn này đạt khoảng 34,5%, cao hơn mức trung bình ngành ngân hàng Việt Nam.

3. Kiểm soát nợ xấu hiệu quả: Tỷ lệ nợ xấu được duy trì dưới 3% theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, cụ thể năm 2018 là 1,87%, thấp hơn mức trần cho phép, thể hiện hiệu quả trong công tác kiểm soát rủi ro tín dụng.

4. Hiệu quả kinh doanh cải thiện rõ rệt: Tổng thu nhập hoạt động năm 2018 đạt trên 5.016 tỷ đồng, tăng 84% so với năm 2017. Lợi nhuận trước thuế năm 2018 đạt 1.833 tỷ đồng, tăng 31,57% so với năm trước. Tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE) đạt 23,58%.

Thảo luận kết quả

Việc tăng trưởng vốn và huy động vốn ổn định đã tạo nền tảng vững chắc cho OCB mở rộng tín dụng và nâng cao năng lực tài chính. Tốc độ tăng trưởng tín dụng vượt trội so với trung bình ngành cho thấy OCB đã tận dụng hiệu quả nguồn vốn để phát triển kinh doanh. Tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát tốt dưới mức 3% phản ánh hiệu quả của hệ thống quản lý rủi ro tín dụng theo chuẩn Basel II, đặc biệt là việc áp dụng phương pháp tiêu chuẩn trong xác định vốn tối thiểu và biện pháp giảm thiểu rủi ro.

So với các nghiên cứu trong ngành, kết quả của OCB tương đồng với xu hướng các ngân hàng áp dụng Basel II thành công, giúp nâng cao năng lực quản trị rủi ro và tăng cường an toàn tài chính. Việc tăng trưởng lợi nhuận và cải thiện hiệu quả hoạt động cho thấy Basel II không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro mà còn góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững của ngân hàng.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng vốn, dư nợ tín dụng, tỷ lệ nợ xấu và lợi nhuận qua các năm để minh họa rõ nét xu hướng phát triển và hiệu quả kiểm soát rủi ro tín dụng tại OCB.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Hoàn thiện hệ thống cơ sở dữ liệu và thông tin: Xây dựng hệ thống dữ liệu tín dụng đồng bộ, chính xác và cập nhật liên tục nhằm nâng cao chất lượng đánh giá rủi ro tín dụng. Chủ thể thực hiện: Ban quản trị rủi ro OCB. Thời gian: 12 tháng.

2. Nâng cao năng lực quản trị và xây dựng chính sách kiểm soát rủi ro: Đào tạo chuyên sâu cho đội ngũ nhân viên tín dụng và quản lý rủi ro về các phương pháp Basel II, đồng thời xây dựng chính sách tín dụng rõ ràng, minh bạch, phù hợp với đặc thù khách hàng. Chủ thể thực hiện: Phòng nhân sự và Ban quản lý rủi ro. Thời gian: 6-12 tháng.

3. Thực hiện nghiêm ngặt yêu cầu tính toán tỷ lệ an toàn vốn (CAR): Đảm bảo tỷ lệ CAR luôn duy trì trên mức tối thiểu 8% theo chuẩn Basel II, đồng thời thường xuyên rà soát, đánh giá và điều chỉnh vốn phù hợp với biến động rủi ro. Chủ thể thực hiện: Ban tài chính và Ban kiểm soát nội bộ. Thời gian: liên tục.

4. Áp dụng các phương pháp nâng cao trong kiểm soát rủi ro tín dụng: Nghiên cứu và triển khai phương pháp xếp hạng nội bộ (IRB) để nâng cao độ chính xác trong đánh giá rủi ro và xác định vốn yêu cầu, từ đó tối ưu hóa nguồn vốn và giảm thiểu rủi ro. Chủ thể thực hiện: Ban quản lý rủi ro và Ban công nghệ thông tin. Thời gian: 18-24 tháng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng: Nghiên cứu cung cấp cơ sở lý luận và thực tiễn về kiểm soát rủi ro tín dụng theo Basel II, giúp các ngân hàng nâng cao năng lực quản trị rủi ro và tuân thủ quy định pháp luật.

2. Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước: Tham khảo để đánh giá hiệu quả áp dụng Basel II tại các ngân hàng, từ đó hoàn thiện chính sách giám sát và hỗ trợ các ngân hàng trong việc tuân thủ chuẩn mực quốc tế.

3. Chuyên gia, nhà nghiên cứu trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng: Cung cấp dữ liệu thực tiễn và phân tích chuyên sâu về quản trị rủi ro tín dụng, làm cơ sở cho các nghiên cứu tiếp theo về Basel II và quản lý rủi ro ngân hàng.

4. Sinh viên và học viên cao học chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng: Tài liệu tham khảo hữu ích cho việc học tập, nghiên cứu và thực hành về quản trị rủi ro tín dụng và áp dụng Basel II trong hoạt động ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Basel II là gì và tại sao quan trọng với ngân hàng?
   Basel II là chuẩn mực quốc tế về quản lý vốn và rủi ro trong ngân hàng, giúp các ngân hàng xác định vốn tối thiểu cần thiết để bù đắp rủi ro tín dụng, thị trường và hoạt động. Việc áp dụng Basel II giúp ngân hàng hoạt động an toàn, nâng cao năng lực quản trị rủi ro và tăng cường niềm tin của khách hàng.

2. Phương pháp tiêu chuẩn (SA) trong Basel II được áp dụng như thế nào tại OCB?
   OCB áp dụng phương pháp tiêu chuẩn để xác định hệ số rủi ro tín dụng dựa trên xếp hạng tín nhiệm độc lập và các biện pháp giảm thiểu rủi ro tín dụng. Phương pháp này giúp OCB tính toán vốn yêu cầu tối thiểu một cách chính xác và phù hợp với đặc thù khách hàng.

3. Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) có vai trò gì trong kiểm soát rủi ro tín dụng?
   CAR là thước đo mức độ vốn tự có của ngân hàng so với tổng tài sản có rủi ro. CAR giúp đảm bảo ngân hàng có đủ vốn để bù đắp các tổn thất tiềm ẩn từ rủi ro tín dụng, từ đó duy trì sự ổn định và an toàn trong hoạt động.

4. OCB đã kiểm soát nợ xấu như thế nào trong giai đoạn 2015-2018?
   OCB duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới 3%, cụ thể năm 2018 là 1,87%, nhờ áp dụng các biện pháp kiểm soát rủi ro tín dụng chặt chẽ, trích lập dự phòng đầy đủ và thu hồi nợ hiệu quả, phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước.

5. Làm thế nào để OCB nâng cao hiệu quả kiểm soát rủi ro tín dụng theo Basel II trong tương lai?
   OCB cần hoàn thiện hệ thống dữ liệu, nâng cao năng lực quản trị rủi ro, thực hiện nghiêm ngặt các yêu cầu về vốn và áp dụng các phương pháp nâng cao như IRB để đánh giá rủi ro chính xác hơn, từ đó tối ưu hóa nguồn vốn và giảm thiểu rủi ro tín dụng.

Kết luận

• Luận văn đã phân tích và đánh giá thực trạng kiểm soát rủi ro tín dụng tại OCB theo phương pháp tiêu chuẩn Basel II trong giai đoạn 2015-2018, cho thấy sự tăng trưởng ổn định về vốn, tín dụng và hiệu quả kinh doanh.
• Việc duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới 3% và tỷ lệ an toàn vốn trên mức tối thiểu cho thấy OCB đã kiểm soát rủi ro tín dụng hiệu quả, phù hợp với chuẩn mực quốc tế.
• Nghiên cứu làm rõ vai trò quan trọng của hệ số rủi ro tín dụng (CRW) và biện pháp giảm thiểu rủi ro (CRM) trong xác định vốn tối thiểu theo Basel II.
• Đề xuất các giải pháp nâng cao năng lực quản trị rủi ro, hoàn thiện hệ thống dữ liệu và áp dụng phương pháp nâng cao nhằm tăng cường kiểm soát rủi ro tín dụng tại OCB.
• Tiếp tục nghiên cứu và triển khai các phương pháp quản trị rủi ro hiện đại trong giai đoạn 2019-2022 để đảm bảo OCB duy trì vị thế cạnh tranh và phát triển bền vững.

Các nhà quản lý và chuyên gia trong ngành ngân hàng nên áp dụng các khuyến nghị từ nghiên cứu này để nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng, đồng thời tiếp tục cập nhật và áp dụng các chuẩn mực quốc tế nhằm đảm bảo sự phát triển ổn định và bền vững của hệ thống ngân hàng Việt Nam.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1. Giới thiệu đề tài - Chương 2. Giới thiệu về ngân hàng Phương Đông - OCB - Chương 3. Cơ sở lý thuyết - Chương 4.

Thực trạng xác định vốn tối thiểu theo phương pháp tiêu chuẩn của Basel II trong hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng tại OCB - Chương 5. Một số giải pháp trong việc kiểm soát rủi ro tín dụng theo định hướng Basel II tại OCB LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 5 CHƯƠNG 2. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG 2.1 Quá trình hình thành và phát triển 2.1 Tóm tắt quá trình hình thành và phát triển - Năm 1996: Ngân hàng TMCP Phương Đông được thành lập ngày 13/04/1996 theo Giấy phép số 0061/NH-GP do Thống đốc NHNN Việt Nam cấp và “Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0300852005 ngày 10/05/1996 do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP.HCM cấp và các giấy phép điều chỉnh khác”. - Năm 2011 – 2015: OCB tiến hành “tái cơ cấu hoạt động kinh doanh và tập trung vào củng cố năng lực kinh doanh, nâng cấp hoạt động quản trị, quản lý rủi ro theo chuẩn mực quốc tế” với sự hợp tác của KPMG và DBS Singapore.

- Năm 2016: OCB đã đạt được những bước tiến vượt bậc, đây là kết quả của “quá trình tái cơ cấu 5 năm (từ 2011 – 2015) và sự bắt nhịp kịp thời với những biến động tích cực thị trường”. Trong năm, tốc độ tăng trưởng kinh doanh và hoạt động của “OCB thuộc nhóm ngân hàng tốt nhất toàn ngành”. Hơn nữa, OCB mở rộng cơ cấu tổ chức thành lập khối khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) với sự ra đời của 19 trung tâm SME. - Năm 2017: Moody's (Hãng xếp hạng tín nhiệm uy tín thế giới) đã công bố kết quả xếp hạng tín nhiệm lần đầu cho OCB ở mức B2 ngày 10/04/2017, “mức xếp hạng cao trong các ngân hàng cổ phần tại Việt Nam và dưới một bậc so với mức xếp hạng tín nhiệm quốc gia B1 của Việt Nam”.

Với kết quả này cho thấy, “OCB là ngân hàng có sự cải thiện chất lượng tài sản tốt, hoạt động kinh doanh hiệu quả và có xu hướng tăng trưởng tốt và an toàn hiệu quả về tính tuân thủ và hệ thống quản trị rủi ro”. Đối với chỉ tiêu khả năng nguồn lực thanh khoản của OCB, Moody’s cũng đánh giá mức tín nhiệm B1. Nhằm khẳng định “sự chuyên nghiệp trong hoạt động và tạo tiền đề tiếp tục nâng cao chất lượng dịch vụ dành cho khách hàng, OCB chính thức thành lập công ty chuyển tiền quốc tế trực thuộc ngân hàng” trong tháng 04/2017. Bên cạnh đó, OCB công bố đã hoàn thành dự án Basel II vào ngày 06/12/2017, OCB là ngân hàng đầu tiên công bố hoàn tất việc triển khai Basel II tại Việt Nam.

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 6 - Năm 2018: OCB ra mắt ứng dụng ngân hàng hợp kênh OCB OMNI channel ngày 19/03/2018, đánh dấu bước ngoặt mới trở thành ngân hàng hợp kênh đầu tiên tại Việt Nam áp dụng nền tảng Omni-Channel vào các hoạt động của OCB.2 Một số hoạt động và thành tựu của OCB trong những năm gần đây - Năm 2013: OCB được các tổ chức uy tín trong nước và quốc tế công nhận trao tặng các giải thưởng, danh hiệu cao quý như: thương hiệu mạnh Việt Nam, Top 10 thương hiệu – nhãn hiệu nổi tiếng Việt Nam, thương hiệu thân thiện với môi trường, thương hiệu Xuất sắc – Excellent Brand, doanh nghiệp tiêu biểu TP.HCM, Top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam, Top 500 doanh nghiệp tăng trưởng nhanh nhất Việt Nam và Top 1000 doanh nghiệp nộp thuế lớn nhất Việt Nam,. OCB triển khai mô hình kinh doanh mới và mở rộng mạng lưới các điểm giao dịch, xây dựng nền tảng quản lý sản phẩm, dịch vụ tiên tiến, hiện đại đáp ứng tốt nhất yêu cầu của khách hàng. - Năm 2014: OCB triển khai dự án mô hình kinh doanh mới, dự án nhân sự “Về Nguồn”, “Lãnh đạo tương lai OCB”,. OCB chính thức công bố thành lập Khối Khách hàng Đại Chúng (KHĐC), với chiến lược phát triển và mở rộng pham vi kinh doanh, đa dạng hóa thị trường và sản phẩm dịch vụ của OCB.

- Năm 2015: OCB là 1 trong 3 ngân hàng đạt đến ngưỡng về hiệu quả truyền thông theo tiêu chuẩn quốc tế. Đặc biệt, chiến lược CSR chủ đề cùng OCB hành động “Vì một tương lai xanh” phát động từ năm 2013 và được triển khai liên tục, đến năm 2016 tiếp tục hoạt động truyền thông trọng yếu: Fanpage OCB vào TOP 4 Ngân hàng có hiệu quả tốt nhất ngành ngân hàng Việt Nam (với trên 150.000 fans); Website OCB từ vị trí số 29 lên 15 bậc, hiện đang ở vị trí thứ 14 trong bảng tổng sắp các NHVN; Số lượng và giá trị tin bài của OCB trong TOP 10 của ngành NHTM; Trên các trang mạng xã hội, OCB trở thành 1 trong 5 ngân hàng được cộng đồng quan tâm, nhắc đến nhiều nhất ngành Ngân hàng. - Năm 2016: Một trong những thành quả quan trọng nhất OCB thực hiện và phát huy các CLB theo nhóm chủ đề, đối tượng và sinh hoạt định kỳ như: Câu lạc bộ Hoa Hướng Dương; CLB Kỹ năng,. Bên cạnh các hoạt động phong trào và hỗ trợ chỉ tiêu kinh doanh OCB đã triển khai chương trình “Chung sức cùng Đơn vị kinh doanh” và thu về những kết quả ấn tượng.

Tổng doanh số của chương trình đạt LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 7 trên 1,000 tỷ đồng, gấp 10 lần so với kế hoạch đề ra. Bên cạnh đó, OCB là một trong những ngân hàng đầu tiên đã hoàn thành giai đoạn 1 của dự án quản trị rủi ro và chủ động triển khai Basel II để hướng đến những chuẩn mực quốc tế. - Năm 2017: OCB hoàn thiện chiến lược công nghệ thông tin giai đoạn 2017- 2020. Trong năm này, OCB tập trung thực hiện nâng cấp và bổ sung hàng loạt các nền tảng công nghệ thông tin cơ bản, làm tiền đề quan trọng trong việc phát triển và hoàn thiện chiến lược ngân hàng số đến 2020.

OCB triển khai kế hoạch này để cải thiện môi trường kinh doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển theo định hướng NHNN và Chính Phủ. - Năm 2018: OCB đã hoàn thành triển khai Basel II và sau một năm triển khai và áp dụng Basel II vào ngày 26/12/2018 và được NHNN chính thức chấp thuận áp dụng thông tư 41 trước thời hạn vào ngày 01/01/2010. Trong năm 2019, OCB sẽ tiếp tục đầu tư, phát triển các sản phẩm công nghệ số, gia tăng số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ trên các nền tảng ứng dụng, tiếp tục đẩy mạnh công tác nghiên cứu, triển khai các ứng dụng công nghệ, mô hình mới vào hoạt động ngân hàng như Blockchains, DevOps… Việc nâng cấp hệ thống ứng dụng, hạ tầng công nghệ và bảo mật cũng đã góp phần đưa OCB vào một trong ba ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam được công nhận hoàn tất triển khai thành công các hạng mục kiểm soát rủi ro theo chuẩn mực Basel II.3 Cơ cấu tổ chức OCB Sơ đồ 2. Sơ đồ cơ cấu tổ chức OCB Nguồn: OCB LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Tình hình và kết quả hoạt động tại OCB trong giai đoạn 2015 - 2018 2.1 Tình hình tăng vốn OCB qua các năm gần đây Biểu đồ 2.

Tình hình tăng vốn OCB các năm gần đây ĐVT: Tỷ đồng Nguồn: OCB Thông qua việc phát hành cổ phiếu riêng lẻ và phát hành cổ phiếu thưởng cho cổ đông hiện hữu, bên cạnh đó OCB còn chi trả cổ tức bằng cổ phiếu 5%, chào bán riêng lẻ 80.050 cổ phiếu giá 10.000 đồng/ cổ phiếu đã được NHNN chấp thuận đối với các đợt tăng vốn của ngân hàng được thể hiện qua từng năm theo biểu đồ 2.1 cho thấy quá trình tăng vốn OCB các năm.2 Tình hình huy động vốn Biểu đồ 2. Tình hình huy động vốn tại OCB giai đoạn 2015 - 2018 Nguồn: OCB LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 9 Việc huy động vốn là một trong các hoạt động cốt lõi của OCB nhằm đảm bảo khả năng cấp tín dụng, tăng trưởng tổng tài sản và duy trì thanh khoản. Trong những năm gần đây, tình hình huy động vốn của OCB luôn được củng cố và bồi đắp vững chắc, thể hiện qua biểu đồ 2.2 như trên, cho thấy tình hình huy động OCB tăng trưởng mạnh trong giai đoạn 2015 – 2018. Cơ cấu nguồn vốn của OCB được duy trì theo hướng bền vững, phục vụ nhu cầu tăng trưởng tín dụng, đầu tư và đáp ứng các tỷ lệ an toàn của NHNN.

Cụ thể: Năm 2016 tổng huy động đạt 57.741 tỷ đồng, tăng 16.713 tỷ đồng (tăng hơn 40%) so năm 2015 đây là mức tăng trưởng thuộc nhóm cao nhất toàn thị trường và là mức tốt nhất của OCB trong giai đoạn 2011 – 2016. Năm 2017 tổng huy động đạt 76.511 tỷ đồng, tăng 18.810 tỷ đồng, (tăng hơn 32%) so với cuối năm trước, gấp đôi trung bình ngành 14.890 tỷ đồng, tăng 11.339 tỷ đồng (tăng hơn 14%) so với cuối năm trước cao hơn trung bình ngành 15%. Kết quả được thể hiện qua các chỉ số trọng yếu như: Tỷ lệ LDR đạt ở mức 66,9% thấp hơn so với quy định NHNN 80%. OCB đẩy mạnh huy động vốn trung dài hạn, đưa tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn sử dụng để cho vay trung dài hạn về mức 37,6%.3 Tình hình hoạt động cho vay Biểu đồ 2.

Tình hình cho vay tại OCB giai đoạn 2015 – 2018 Đvt: Tỷ đồng Nguồn: OCB Theo như kết quả tổng hợp phân tích từ báo cáo của OCB tại bảng 2 phụ lục 4 kèm theo và qua biểu đồ 2.3 cho thấy, tổng dư nợ cho vay OCB tăng qua các năm, cụ thể: Năm 2016 tổng dư nợ tín dụng TT1 đạt 38.506 tỷ đồng, tăng 10.812 tỷ đồng LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 10 so với năm 2015. Tỷ lệ tăng trưởng tín dụng 34,9% gấp đôi trung bình ngành và là mức cao nhất trong giai đoạn 5 năm từ 2011 đến 2016. Năm 2017 tổng dư nợ tín dụng TT1 đạt 48.182 tỷ đồng, tăng 9.676 tỷ đồng (tăng hơn 25%) so với năm 2016, gấp 1.4 lần trung bình ngành 18. Năm 2018, tổng dư nợ tín dụng TT1 đạt 56.316 tỷ đồng, tăng 8.134 tỷ đồng (tăng 19,1%) so với năm 2017, cao hơn trung bình ngành 14%.

song song với tăng trưởng tín dụng, OCB chú trọng kiểm soát chất lượng tín dụng, trích lập dự phòng, tích cực thu hồi nợ xấu do đó tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát tốt ở mức 1,87 dưới 3% so với quy định NHNN yêu cầu.4 Tỷ lệ an toàn vốn và tình hình nợ xấu tại OCB Bảng 2.