Phân tích khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Long An - ...

Luận văn thạc sĩ phân tích khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại tỉnh Long An, cung cấp cái nhìn sâu sắc về thực trạng và giải pháp.

• Tác giả: Lê Thị Kim Chi
• Người hướng dẫn: PGS. Trần Huy Hoàng
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Phân Tích Khả Năng Tiếp Cận Vốn Tín Dụng Ngân Hàng Của Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Trên Địa Bàn Tỉnh Long An
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• GIỚI HIỆU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 1.1. Những vấn đề cơ bản về doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.2. Khái niệm về doanh nghiệp
• 1.3. Tiêu chuẩn doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.4. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.5. Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.6. Khó khăn, hạn chế của doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.7. Khả năng tiếp cận vốn tín dụng Ngân hàng của DNNVV
• 1.8. Cơ sở lý luận chung về tín dụng ngân hàng
• 1.9. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV
• 1.10. Rủi ro của ngân hàng trong việc cấp tín dụng cho DNNVV
• 1.11. Các nhân tố ảnh hưởng khả năng tiếp cận vốn TDNH của DNNVV
• 1.12. Kinh nghiệm từ một số quốc gia về nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng Ngân hàng của DNNVV
• 1.13. Mô hình nghiên cứu đề nghị và các giả thuyết
• 1.14. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH LONG AN
• 2.1. Sơ lược về tình hình phát triển kinh tế xã hội tỉnh Long An
• 2.2. Điều kiện tự nhiên
• 2.3. Những tiềm năng về kinh tế
• 2.4. Thực trạng khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNNVV trên địa bàn tỉnh Long An
• 2.5. Tổng quan về hệ thống ngân hàng tỉnh Long An
• 2.6. Tình hình phát triển số lượng DNNVV trên địa bàn tỉnh Long An
• 2.7. Khảo sát nhu cầu vốn của DNNVV trên địa bàn tỉnh Long An
• 2.8. Mức độ đáp ứng nhu cầu vốn của DNNVV trên địa bàn tỉnh Long An
• 2.9. Kết quả đạt được và hạn chế khả năng tiếp cận vốn TDNH của DNNVV
• 2.10. Kiểm định các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn TDNH của các DNNVV
• 2.11. Phạm vi nghiên cứu
• 2.12. Phương pháp nghiên cứu
• 2.13. Thông tin mẫu nghiên cứu
• 2.14. Kết quả nghiên cứu
• 2.15. Kiểm định mô hình và giả thuyết
• 2.16. Thảo luận kết quả nghiên cứu
• 2.17. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH LONG AN
• 3.1. Nhóm giải pháp về phía hệ thống ngân hàng trên địa bàn tỉnh Long An
• 3.2. Nhóm giải pháp về phía các DNNVV trên địa bàn tỉnh Long An
• 3.3. Nhóm kiến nghị về phía Chính phủ, Ngân hàng nhà nước
• 3.4. Kết luận chương 3
• PHỤ LỤC
• Phụ lục A: Phiếu khảo sát các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của DNNVV trên địa bàn tỉnh Long An
• Phụ lục B: Thống kê mô tả các thang đo
• Phụ lục C: Phân tích tương quan, hồi quy
• Phụ lục D: Một số nghiên cứu trực tiếp về TDNH đối với DNNVV
• Phụ lục E: Một số mô hình nghiên cứu về khả năng tiếp cận vốn TDNH đối với DNNVV

Tóm tắt

I. Tổng quan về khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNNVV Long An

Khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng là một yếu tố quan trọng quyết định sự phát triển của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại tỉnh Long An. DNNVV đóng vai trò chủ chốt trong nền kinh tế, nhưng thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng. Theo số liệu từ Bộ Kế hoạch và Đầu tư, DNNVV chiếm khoảng 90% tổng số doanh nghiệp tại Việt Nam, nhưng chỉ có một phần nhỏ trong số đó có khả năng vay vốn ngân hàng. Điều này đặt ra nhiều thách thức cho sự phát triển bền vững của các doanh nghiệp này.

1.1. Đặc điểm và vai trò của DNNVV Long An

DNNVV tại Long An có đặc điểm đa dạng về quy mô và lĩnh vực hoạt động. Chúng đóng góp khoảng 47% GDP và tạo ra nhiều việc làm cho người lao động. Tuy nhiên, sự phát triển của DNNVV còn bị hạn chế bởi nhiều yếu tố như thiếu vốn, công nghệ lạc hậu và năng lực quản lý yếu kém.

1.2. Tình hình tín dụng ngân hàng đối với DNNVV

Ngân hàng thương mại là nguồn cung cấp vốn chính cho DNNVV. Tuy nhiên, nhiều DNNVV gặp khó khăn trong việc đáp ứng các yêu cầu vay vốn như tài sản đảm bảo và khả năng thanh toán. Điều này dẫn đến việc nhiều doanh nghiệp không thể tiếp cận được nguồn vốn cần thiết để phát triển.

II. Những thách thức trong khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNNVV Long An

Khó khăn trong việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNNVV Long An chủ yếu xuất phát từ các yếu tố như chính sách tín dụng, điều kiện vay vốn và rủi ro tín dụng. Các ngân hàng thường coi DNNVV là đối tượng rủi ro cao, dẫn đến việc hạn chế cấp tín dụng cho nhóm này.

2.1. Chính sách tín dụng và ảnh hưởng đến DNNVV

Chính sách tín dụng hiện tại chưa thực sự hỗ trợ DNNVV. Các quy định về điều kiện vay vốn thường khắt khe, khiến nhiều doanh nghiệp không đủ khả năng đáp ứng. Điều này cần được xem xét và điều chỉnh để tạo điều kiện thuận lợi hơn cho DNNVV.

2.2. Rủi ro tín dụng và ảnh hưởng đến quyết định cho vay

Ngân hàng thường lo ngại về khả năng thanh toán của DNNVV. Rủi ro tín dụng cao khiến ngân hàng ngần ngại trong việc cấp vốn, dẫn đến việc DNNVV khó khăn trong việc huy động vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh.

III. Phương pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng cho DNNVV Long An

Để nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng, cần có những giải pháp đồng bộ từ phía ngân hàng và chính phủ. Các giải pháp này bao gồm cải cách chính sách tín dụng, tăng cường hỗ trợ tài chính và đào tạo cho DNNVV.

3.1. Cải cách chính sách tín dụng ngân hàng

Cần điều chỉnh các quy định về điều kiện vay vốn để tạo điều kiện thuận lợi hơn cho DNNVV. Ngân hàng nên xem xét các yếu tố khác ngoài tài sản đảm bảo, như khả năng phát triển và kế hoạch kinh doanh của doanh nghiệp.

3.2. Tăng cường hỗ trợ tài chính cho DNNVV

Chính phủ cần có các chương trình hỗ trợ tài chính cho DNNVV, bao gồm các quỹ hỗ trợ, tín dụng ưu đãi và các chương trình đào tạo về quản lý tài chính cho doanh nghiệp.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về DNNVV Long An

Nghiên cứu cho thấy rằng việc cải thiện khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng có thể giúp DNNVV Long An phát triển bền vững hơn. Các doanh nghiệp có thể mở rộng quy mô sản xuất, nâng cao chất lượng sản phẩm và tăng cường khả năng cạnh tranh.

4.1. Kết quả khảo sát nhu cầu vốn của DNNVV

Khảo sát cho thấy rằng nhu cầu vốn của DNNVV Long An rất lớn, nhưng chỉ một phần nhỏ trong số đó có thể tiếp cận được nguồn vốn từ ngân hàng. Điều này cho thấy sự cần thiết phải cải thiện chính sách tín dụng.

4.2. Các mô hình thành công trong tiếp cận vốn tín dụng

Một số DNNVV đã thành công trong việc tiếp cận vốn tín dụng thông qua việc xây dựng mối quan hệ tốt với ngân hàng và có kế hoạch kinh doanh rõ ràng. Những mô hình này cần được nhân rộng để hỗ trợ các doanh nghiệp khác.

V. Kết luận và triển vọng tương lai cho DNNVV Long An

Khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNNVV Long An cần được cải thiện để thúc đẩy sự phát triển kinh tế địa phương. Các giải pháp đồng bộ từ ngân hàng và chính phủ sẽ là chìa khóa để giải quyết vấn đề này.

5.1. Tương lai của DNNVV Long An trong bối cảnh hội nhập

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, DNNVV Long An cần phải nâng cao năng lực cạnh tranh và khả năng tiếp cận vốn để tồn tại và phát triển. Việc cải cách chính sách tín dụng sẽ là yếu tố quyết định.

5.2. Đề xuất giải pháp cho DNNVV Long An

Cần có các giải pháp cụ thể để hỗ trợ DNNVV trong việc tiếp cận vốn tín dụng, bao gồm việc xây dựng các chương trình đào tạo, hỗ trợ tài chính và cải cách chính sách tín dụng ngân hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam hội nhập sâu rộng với cộng đồng quốc tế, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò quan trọng khi chiếm khoảng 90% tổng số doanh nghiệp, đóng góp khoảng 47% GDP và tạo ra nguồn việc làm lớn cho xã hội. Tuy nhiên, các DNNVV thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng, một trong những nguồn vốn chủ yếu để phát triển sản xuất kinh doanh. Tỉnh Long An, với vị trí địa lý chiến lược và sự phát triển kinh tế năng động, có gần 5.000 DNNVV hoạt động tính đến năm 2012. Mặc dù hệ thống ngân hàng thương mại trên địa bàn phát triển với 29 chi nhánh cấp I và hơn 100 phòng giao dịch, khả năng tiếp cận vốn tín dụng của các DNNVV vẫn còn nhiều hạn chế.

Mục tiêu nghiên cứu tập trung vào việc phân tích thực trạng khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của các DNNVV tại Long An trong giai đoạn 2010-2012, xác định các nhân tố ảnh hưởng và đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả tiếp cận vốn. Nghiên cứu có ý nghĩa thiết thực trong việc hỗ trợ các DNNVV phát triển bền vững, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương và quốc gia. Các chỉ số năng lực cạnh tranh cấp tỉnh (PCI) của Long An trong giai đoạn này cũng phản ánh những thuận lợi và thách thức trong môi trường kinh doanh, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng tiếp cận vốn của DNNVV.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên các lý thuyết và mô hình về doanh nghiệp nhỏ và vừa, tín dụng ngân hàng và khả năng tiếp cận vốn. Khái niệm DNNVV được xác định theo Nghị định số 56/2009/NĐ-CP, dựa trên quy mô vốn và số lao động, phù hợp với điều kiện kinh tế xã hội Việt Nam. Tín dụng ngân hàng được hiểu là việc ngân hàng chuyển giao vốn cho khách hàng theo nguyên tắc có hoàn trả, bao gồm các hình thức cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh và bao thanh toán.

Ba khái niệm chính được sử dụng gồm: (1) Khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNNVV; (2) Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn như số tiền đề nghị vay, lãi suất, thời hạn vay, tài sản đảm bảo, mục đích vay, tổng tài sản, doanh thu, vốn chủ sở hữu và khả năng thanh toán; (3) Rủi ro tín dụng từ phía ngân hàng và doanh nghiệp. Mô hình nghiên cứu sử dụng mô hình hồi quy Logistic nhị phân để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến việc DNNVV có được vay vốn hay không.

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu chính được thu thập từ các hồ sơ vay tín dụng của DNNVV tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Long An trong giai đoạn 2010-2012, kết hợp với khảo sát trực tiếp 158 DNNVV thuộc các lĩnh vực dịch vụ, thương mại và sản xuất. Cỡ mẫu khảo sát chiếm trên 80% số phiếu phát ra, đảm bảo tính đại diện. Phương pháp chọn mẫu là chọn mẫu ngẫu nhiên có chủ đích nhằm tập trung vào các DNNVV có nhu cầu vay vốn.

Phân tích dữ liệu sử dụng phần mềm SPSS với các kỹ thuật thống kê mô tả, phân tích tương quan và hồi quy Logistic nhị phân. Mô hình hồi quy được xây dựng với biến phụ thuộc là khả năng tiếp cận vốn (được vay hoặc không được vay) và các biến độc lập gồm các yếu tố tài chính và điều kiện vay vốn của DNNVV. Thời gian nghiên cứu tập trung từ năm 2010 đến 2012, phù hợp với dữ liệu thu thập và bối cảnh kinh tế địa phương.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tình hình tiếp cận vốn tín dụng của DNNVV tại Long An: Dư nợ tín dụng của các ngân hàng thương mại đối với DNNVV tăng đều qua các năm, với tổng dư nợ năm 2012 đạt 19.156 tỷ đồng, tăng 1,65% so với năm 2010. Tuy nhiên, tỷ lệ đáp ứng nhu cầu vốn của DNNVV còn thấp, chỉ khoảng 10,5% được đáp ứng đúng nhu cầu, 26,2% đáp ứng ¾ nhu cầu, 33,5% đáp ứng ½ nhu cầu và 29,8% đáp ứng ¼ nhu cầu.

2. Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn: Kết quả phân tích hồi quy Logistic cho thấy các yếu tố có ảnh hưởng tích cực đến khả năng được vay vốn gồm: có tài sản đảm bảo, mục đích vay bổ sung vốn kinh doanh, tổng tài sản, doanh thu, vốn chủ sở hữu và khả năng thanh toán. Ngược lại, số tiền đề nghị vay lớn, lãi suất cao và thời hạn vay dài có ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng tiếp cận vốn.

3. Khó khăn trong tiếp cận vốn: 55% DNNVV cho biết thủ tục vay vốn phức tạp là rào cản lớn nhất, 50% gặp khó khăn do yêu cầu thế chấp tài sản, 80% phản ánh lãi suất chưa phù hợp với khả năng tài chính. Ngoài ra, năng lực lập dự án kinh doanh và quản trị tài chính của DNNVV còn hạn chế, ảnh hưởng đến việc thẩm định và phê duyệt vay vốn.

4. Chất lượng tín dụng và rủi ro: Tỷ lệ nợ xấu của các khoản vay DNNVV tăng nhẹ qua các năm, năm 2012 đạt 1,44% tổng dư nợ, phản ánh rủi ro tín dụng vẫn còn cao. Ngân hàng có xu hướng ưu tiên cho vay ngắn hạn để giảm thiểu rủi ro, trong khi DNNVV lại có nhu cầu vay trung và dài hạn để đầu tư phát triển.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu trước đây về khó khăn của DNNVV trong việc tiếp cận vốn tín dụng do hạn chế về tài sản đảm bảo, năng lực tài chính và thủ tục vay vốn phức tạp. Việc các ngân hàng ưu tiên cho vay ngắn hạn phản ánh sự cân đối giữa lợi nhuận và rủi ro trong bối cảnh nguồn vốn huy động chủ yếu là ngắn hạn. So sánh với kinh nghiệm quốc tế, các quốc gia như Nhật Bản, Thái Lan và Malaysia đã áp dụng các chính sách hỗ trợ tín dụng ưu đãi, quỹ bảo lãnh tín dụng và chương trình đào tạo nhằm nâng cao khả năng tiếp cận vốn cho DNNVV, điều mà Long An và Việt Nam có thể học hỏi.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ thể hiện tỷ lệ đáp ứng nhu cầu vốn của DNNVV theo các mức độ, bảng phân tích hồi quy Logistic với các hệ số và mức ý nghĩa của từng biến độc lập, cũng như biểu đồ xu hướng dư nợ tín dụng và tỷ lệ nợ xấu qua các năm. Những kết quả này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc cải thiện thủ tục vay vốn, đa dạng hóa hình thức bảo đảm và hỗ trợ nâng cao năng lực quản trị tài chính cho DNNVV.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Đơn giản hóa thủ tục vay vốn: Các ngân hàng cần thiết kế quy trình vay vốn linh hoạt, giảm bớt giấy tờ và thủ tục hành chính nhằm giảm chi phí giao dịch và thời gian xét duyệt, giúp DNNVV dễ dàng tiếp cận nguồn vốn hơn. Thời gian thực hiện trong 1-2 năm, chủ thể là các ngân hàng thương mại và cơ quan quản lý nhà nước.

2. Đa dạng hóa hình thức bảo đảm: Khuyến khích ngân hàng chấp nhận các loại tài sản đảm bảo phi truyền thống như hàng tồn kho, các khoản phải thu, bảo lãnh tín dụng từ các tổ chức trung gian nhằm giảm áp lực về tài sản cố định cho DNNVV. Thời gian triển khai 2-3 năm, chủ thể là ngân hàng và các tổ chức bảo lãnh tín dụng.

3. Hỗ trợ nâng cao năng lực quản trị và lập dự án: Tổ chức các khóa đào tạo, tư vấn về quản lý tài chính, lập kế hoạch kinh doanh và kỹ năng vay vốn cho DNNVV nhằm nâng cao khả năng thuyết phục ngân hàng và sử dụng vốn hiệu quả. Thời gian liên tục, chủ thể là các cơ quan nhà nước, hiệp hội doanh nghiệp và tổ chức đào tạo.

4. Chính sách hỗ trợ lãi suất và quỹ bảo lãnh tín dụng: Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng các chương trình hỗ trợ lãi suất ưu đãi, quỹ bảo lãnh tín dụng dành riêng cho DNNVV nhằm giảm chi phí vay và rủi ro cho ngân hàng. Thời gian thực hiện 3-5 năm, chủ thể là Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Các nhà quản lý ngân hàng thương mại: Nghiên cứu giúp hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay DNNVV, từ đó xây dựng chính sách tín dụng phù hợp, giảm thiểu rủi ro và mở rộng thị phần khách hàng.

2. Chính quyền địa phương và cơ quan quản lý nhà nước: Cung cấp cơ sở khoa học để thiết kế các chính sách hỗ trợ tài chính, đào tạo và phát triển DNNVV, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương.

3. Các chủ doanh nghiệp nhỏ và vừa: Giúp nhận diện các rào cản trong tiếp cận vốn, từ đó có chiến lược cải thiện năng lực tài chính, quản trị và lựa chọn hình thức vay vốn phù hợp.

4. Các tổ chức nghiên cứu và đào tạo: Là tài liệu tham khảo để phát triển các chương trình đào tạo, tư vấn và nghiên cứu sâu hơn về tài chính doanh nghiệp và phát triển DNNVV.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao DNNVV khó tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng?
   Do hạn chế về tài sản đảm bảo, thủ tục vay vốn phức tạp, năng lực quản trị tài chính yếu và lãi suất vay cao so với khả năng sinh lời của doanh nghiệp.

2. Các yếu tố nào ảnh hưởng lớn nhất đến việc DNNVV được vay vốn?
   Có tài sản đảm bảo, mục đích vay bổ sung vốn kinh doanh, tổng tài sản, doanh thu, vốn chủ sở hữu và khả năng thanh toán là các yếu tố tích cực; trong khi số tiền vay lớn, lãi suất cao và thời hạn vay dài có tác động tiêu cực.

3. Ngân hàng thường ưu tiên cho vay loại hình nào đối với DNNVV?
   Ngân hàng ưu tiên cho vay ngắn hạn nhằm giảm thiểu rủi ro và cân đối nguồn vốn huy động chủ yếu là ngắn hạn.

4. Chính sách hỗ trợ nào có thể giúp DNNVV tiếp cận vốn dễ dàng hơn?
   Chính sách hỗ trợ lãi suất ưu đãi, quỹ bảo lãnh tín dụng, đơn giản hóa thủ tục vay và đào tạo nâng cao năng lực quản trị tài chính cho DNNVV.

5. Làm thế nào để DNNVV nâng cao khả năng tiếp cận vốn ngân hàng?
   Cần cải thiện năng lực lập dự án, minh bạch tài chính, chuẩn bị tài sản đảm bảo phù hợp và lựa chọn mục đích vay vốn rõ ràng, hợp lý.

Kết luận

• DNNVV tại Long An đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế địa phương nhưng gặp nhiều khó khăn trong tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng.
• Các yếu tố như tài sản đảm bảo, mục đích vay, tổng tài sản, doanh thu, vốn chủ sở hữu và khả năng thanh toán ảnh hưởng tích cực đến khả năng được vay vốn.
• Thủ tục vay vốn phức tạp, yêu cầu thế chấp cao, lãi suất chưa phù hợp và năng lực quản trị hạn chế là những rào cản chính.
• Ngân hàng ưu tiên cho vay ngắn hạn nhằm cân đối rủi ro và nguồn vốn huy động.
• Cần triển khai đồng bộ các giải pháp từ đơn giản hóa thủ tục, đa dạng hóa bảo đảm, hỗ trợ đào tạo đến chính sách hỗ trợ lãi suất để nâng cao hiệu quả tiếp cận vốn cho DNNVV.

Next steps: Triển khai các giải pháp đề xuất trong vòng 1-3 năm, đồng thời tiếp tục nghiên cứu mở rộng phạm vi và đối tượng khảo sát để cập nhật xu hướng mới.

Các bên liên quan cần phối hợp chặt chẽ để tạo môi trường thuận lợi, giúp DNNVV phát triển bền vững và góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH -------------------- LÊ THỊ KIM CHI PHÂN TÍCH KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. Hồ Chí Minh - Năm 2013 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH -------------------- LÊ THỊ KIM CHI PHÂN TÍCH KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH LONG AN Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS. TRẦN HUY HOÀNG TP. Hồ Chí Minh - Năm 2013 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] LỜI CAM ĐOAN *** Tôi cam đoan rằng luận văn nghiên cứu “ L A ” này là bài nghiên cứu của chính tôi. Ngoại trừ những tài liệu tham khảo được trích dẫn trong luận văn này, tôi cam đoan rằng toàn phần hay những phần nhỏ của luận văn này chưa từng được công bố hoặc được sử dụng để nhận bằng cấp ở những nơi khác. Không có sản phẩm nghiên cứu nào của người khác được sử dụng trong luận văn này mà không được trích dẫn theo đúng quy định. Luận văn này chưa bao giờ được nộp để nhận bất kỳ bằng cấp nào tại các trường đại học hoặc cơ sở đào tạo khác.Hồ Chí Minh, tháng 12 năm 2013 Tác giả L C TIEU LUAN MOI download : [e-mail] MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Danh mục bảng biểu Danh mục từ viết tắt GIỚI HIỆU.1 CHƯƠNG 1: ỔNG QUAN VỀ HẢ NĂNG IẾ CẬN VỐN ÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆ NHỎ VÀ VỪA . Những vấn đề cơ bản về doanh nghiệp nhỏ và vừa . Khái niệm về doanh nghiệp . Tiêu chuẩn doanh nghiệp nhỏ và vừa . Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa . Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa . Khó khăn, hạn chế của doanh nghiệp nhỏ và vừa . Khả năng tiếp cận vốn tín dụng Ngân hàng của DNNVV . Cơ sở lý luận chung về tín dụng ngân hàng . Vai trò của tín dụng ngân hàng đối v i DNNVV . Rủi ro của ngân hàng trong việc cấp tín dụng cho DNNVV . Các nhân tố ảnh hưởng khả năng năng tiếp cận vốn TDNH của DNNVV . Kinh nghiệm từ một số quốc gia về nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng Ngân hàng của DNNVV . Mô hình nghiên cứu đề nghị và các giả thuyết . 24 Kết luận chương 1 . 30 CHƯƠNG 2: TH C NG HẢ NĂNG IẾ CẬN VỐN ÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DNNVV ÊN ĐỊA BÀN ỈNH LONG AN . Sơ lược về tình hình phát triển kinh tế xã hội tỉnh Long An . 31 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Điều kiện tự nhiên . Những tiềm năng về kinh tế. Thực trạng khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNNVV trên địa bàn tỉnh Long An . Tổng quan về hệ thống ngân hàng tỉnh Long An . Tình hình phát triển số lượng DNNVV trên địa bàn tỉnh Long An . Khảo sát nhu cầu vốn của DNNVV trên địa bàn tỉnh Long An . Mức độ đáp ứng nhu cầu vốn của DNNVV trên địa bàn tỉnh Long An. Kết quả đạt được và hạn chế khả năng tiếp cận vốn TDNH của DNNVV . Kiểm định các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn TDNH của các DNNVV . Phạm vi nghiên cứu . Phương pháp nghiên cứu . Thông tin mẫu nghiên cứu . Kết quả nghiên cứu . Kiểm định mô hình và giả thuyết . Thảo luận kết quả nghiên cứu . 52 Kết luận chương 2 . 54 CHƯƠNG 3: MỘ SỐ IẾN NGHỊ VÀ GIẢI HÁ NÂNG CAO HẢ NĂNG IẾ CẬN VỐN ÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆ NHỎ VÀ VỪA ÊN ĐỊA BÀN ỈNH LONG AN . Nhóm giải pháp về phía hệ thống ngân hàng trên địa bàn tỉnh Long An . Nhóm giải pháp về phía các DNNVV trên địa bàn Tỉnh Long An. Nhóm kiến nghị về phía Chính phủ, Ngân hàng nhà nư c . 68 Kết luận chương 3 .72 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] l u l Phụ lục A: Phiếu khảo sát các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của DNVVN trên địa bàn tỉnh Long An. Phụ lục B: Thống kê mô tả các thang đo. Phụ lục C: Phân tích tương quan, hồi quy. Phụ lục D: Một số nghiên cứu trư c về TDNH đối v i DNNVV. Phụ lục E: Một số mô hình nghiên cứu về khả năng tiếp cận vốn TDNH đối v i DNNVV. TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Tiêu chuẩn phân định DNVVN của một số nư c trên thế gi i .2: Phân loại DNVVN theo ngành hoạt động ở Việt Nam .3: Giải thích các biến ảnh hưởng đến việc vay TDNH của các DNVVN .1: Chỉ số thành phần PCI của tỉnh Long An qua các năm…………………32 Bảng 2.2: Hệ thống các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Long An .3: Tình hình phát triển DNVVN trên địa bàn tỉnh Long An .4: Kết quả tình hình tài sản và nguồn vốn bình quân của DNVVN .5: Tỷ lệ vốn vay đáp ứng nhu cầu vốn của doanh nghiệp .6: Dư nợ tín dụng hệ thống ngân hàng trên địa bàn tỉnh Long An .7: Vốn huy động và dư nợ tín dụng của các NHTM trên địa bàn tỉnh Long An từ năm 2010 đến năm 2012…………………………………………………….8: Phân loại KH vay TDNH trên địa bàn tỉnh Long An………………….9: Thống kê mô tả dữ liệu các biến nghiên cứu……………………………46 Bảng 2.10: Thời hạn vay của HĐTD………………………………………………47 Bảng 2.11: Mục đích vay của các Doanh nghiệp………………………………… 47 Bảng 2.12: Khả năng thanh toán của DNNVV……………………………………48 Bảng 2.13: Sự đảm bảo bằng TS của DN khi đi vay………………………………48 Bảng 2.14: Kết quả phân tích tương quan Pearson……………………………….15: Omnibus Tests of Model Coefficients…………………………………50 Bảng 2.18: Variables in the Equation…………………………………………….51 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC Ừ VIẾ Ắ CP : Chính phủ DN : Doanh nghiệp DNNN : Doanh nghiệp nhà nư c DNTN : Doanh nghiệp tư nhân DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ và vừa HĐQT : Hội đồng quản trị NĐ : Nghị định NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nư c NHTM : Ngân hàng thương mại QĐ : Quyết định Sig. : Mức ý nghĩa (Significance level) SPSS : Phần mềm xử lý thống kê dùng trong các ngành khoa học xã hội (Statistical Package for Social Sciences) TD : Tín dụng TDNH : Tín dụng ngân hàng TP HCM : Thành Phố Hồ Chí Minh TS : Tài sản TIEU LUAN MOI download : [e-mail] -1- GIỚI HIỆU 1/ Đặ ấ ề lý ứu Nền kinh tế nư c ta hiện đang hội nhập v i cộng đồng quốc tế và khu vực, hàng ngày chúng ta đón nhận thêm nhiều doanh nghiệp m i ra đời và cũng có thêm không ít doanh nghiệp ngừng hoạt động. Theo số liệu của Bộ Kế hoạch và Đầu tư, trong 4 tháng đầu năm 2012 cả nư c có thêm 24.000 doanh nghiệp đăng ký thành lập m i, nhưng cũng có t i 17.700 doanh nghiệp làm thủ tục giải thể ngừng hoạt động. Con số doanh nghiệp thành lập m i tuy giảm 10,7% so v i cùng kỳ năm trư c, nhưng l n hơn gấp 1,5 lần số ngừng hoạt động. Trong giai đoạn khi nền kinh tế phải thực hiện thắt chặt chính sách tài khóa và chính sách tiền tệ, đây là cơ hội sàng lọc doanh nghiệp trong bối cảnh hội nhập. Doanh nghiệp nào thích ứng được, vượt qua thử thách, có chiến lược kinh doanh rõ ràng, quản trị điều hành phù hợp,. thì sẽ tồn tại và tiếp tục phát triển vững chắc. Ngược lại các doanh nghiệp yếu kém về năng lực tài chính, hạn chế về quản trị điều hành, làm ăn theo kiểu chụp giựt,. thì rất dễ bị đào thải. V i khoảng 90% số doanh nghiệp Việt Nam là DNNVV, là lực lượng sản xuất hàng hóa, dịch vụ rất quan trọng, không chỉ tạo ra khoảng 47% GDP cho nền kinh tế, mà còn là các địa chỉ tạo ra an ninh việc làm trong độ tuổi lao động xã hội. Tuy nhiên để sản xuất, không nhiều DNNVV ở nư c ta hiện nay có đủ đầu vào là: vốn, nguyên nhiên vật liệu, công nghệ và mặt bằng sản xuất; Cũng như vậy những khó khăn ở đầu ra: giá cả, thị trường, chính sách xuất nhập khẩu và chính sách khuyến khích sản xuất trong nư c. Đối v i các DNNVV có nhu cầu về vốn để xây dựng chiến lược kinh doanh cho doanh nghiệp của mình thì con đường tìm vốn từ trư c t i nay gần như duy nhất là tìm đến Ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, cấp tín dụng cho các DNNVV thường được coi là khá rủi ro cho ngân hàng, nhất là trong bối cảnh kinh tế khó khăn như hiện nay, bởi vì mặc dù cho vay các đối tượng này có khả năng thu được lợi nhuận cao nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro rất l n. Và theo các NHTM thì mức lợi TIEU LUAN MOI download : [e-mail] -2- nhuận đạt được không đủ để bù đắp rủi ro mà NHTM gặp phải. Vì vậy, khá nhiều DNNVV có xu hư ng khó tiếp cận vốn ngân hàng. Chính từ thực tế về cung - cầu vốn đang tồn tại cũng như sự cần thiết cho các DNNVV trong nền kinh tế, đề tài “Phân tích khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Long An” được chọn làm đề tài nghiên cứu để giải quyết những câu hỏi trên. 2/ M u ứu Mục tiêu nghiên cứu của đề tài tập trung vào 4 mục tiêu chủ yếu sau: 1 – Hệ thống những vấn đề có liên quan đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của các DNNVV. 2 – Phân tích và đánh giá thực trạng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của các DNNVV trên địa bàn tỉnh Long An. 3 – Xác định các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNNVV trên địa bàn tỉnh Long An. 4 – Đưa ra một số kiến nghị và giải pháp cho các DNNVV trên địa bàn tỉnh Long An trong việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng. 3/ Đ ượ ạ ứu Dựa vào mục tiêu nghiên cứu để xác định đối tượng khảo sát phù hợp. Do có sự hạn chế về thời gian hoàn thành và chi phí thực hiện nên đối tượng và phạm vi nghiên cứu cũng được xác định như sau: - Đối tượng khảo sát: Các NHTM trên địa bàn tỉnh Long An và khách hàng là các DNNVV của các NHTM này. - Phạm vi nghiên cứu: tại NHTM và DNNVV trên địa bàn tỉnh Long An và thời gian nghiên cứu từ năm 2010 đến năm 2012.