Nghiên cứu khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại tỉnh ...

Nghiên cứu khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại tỉnh Bình Dương, phân tích thực trạng và giải pháp.

• Tác giả: Ngô Thị Lành
• Người hướng dẫn: PGS. Bùi Kim Yến
• Trường học: Đại học Kinh tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Khả Năng Tiếp Cận Vốn Tín Dụng Ngân Hàng Cho Các Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Tại Tỉnh Bình Dương
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• MỤC LỤC
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC CÁC HÌNH
• 1. CHƯƠNG 1: VẤN ĐỀ TIẾP CẬN VỐN CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 1.1. Phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.1.1. Phân loại DNNVV của các nước trên thế giới
• 1.1.2. Phân loại DNNVV tại Việt Nam
• 1.2. Quan điểm phát triển của DNNVV của Nhà nước
• 1.3. Vấn đề nguồn vốn của các DNNVV và các nguồn tài trợ cho DNNVV
• 1.4. Các nhân tố tác động đến khả năng tiếp cận vốn của DNNVV
• 1.4.1. Các nhân tố nội tại của DNNVV
• 1.4.2. Các yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định cho vay của các TCTD
• 1.5. Các nghiên cứu trước
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DNNVV TẠI BÌNH DƯƠNG
• 2.1. Giới thiệu về tỉnh Bình Dương và các DNNVV tại địa bàn
• 2.1.1. Khái quát về tỉnh Bình Dương
• 2.1.2. Tình hình Doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn
• 2.2. Thực trạng tiếp cận vốn của các DNNVV
• 2.2.1. Thực trạng tiếp cận vốn của các DNNVV tại Việt Nam
• 2.2.2. Thực trạng tiếp cận vốn tín dụng của các DNNVV tại Bình Dương
• 2.3. Đánh giá khả năng tiếp cận vốn của các DNNVV
• 2.3.1. Tồn tại và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DNNVV TỈNH BÌNH DƯƠNG
• 3.1. Mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn TDNH DNNVV
• 3.2. Khảo sát khả năng tiếp cận vốn của các DNNVV tỉnh Bình Dương
• 3.2.1. Một số thông tin chung
• 3.2.2. Phương pháp phân tích dữ liệu
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TDNH CỦA CÁC DNNVV TỈNH BÌNH DƯƠNG
• 4.1. Chính sách hỗ trợ của tỉnh Bình Dương về phát triển DNNVV
• 4.2. Giải pháp đối với các DNNVV
• 4.2.1. Chứng minh được năng lực tài chính để trả nợ
• 4.2.2. Nâng cao trình độ quản lý và nhân sự nội bộ công ty
• 4.2.3. Mức độ sử dụng và am hiểu các dịch vụ tài chính Ngân hàng
• 4.2.4. Hồ sơ sổ sách tài chính rõ ràng, minh bạch
• 4.2.5. Tăng cường mở rộng mạng lưới hoạt động sản xuất kinh doanh mang lại hiệu quả cho DN
• 4.2.6. Tạo dựng uy tín Doanh nghiệp trên thị trường
• 4.2.7. Đa dạng hóa các kênh huy động vốn
• 4.3. Các giải pháp từ phía Ngân hàng thương mại
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng cho DNNVV Bình Dương

Khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng là một yếu tố quan trọng quyết định sự phát triển của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại tỉnh Bình Dương. DNNVV đóng vai trò chủ chốt trong nền kinh tế địa phương, nhưng việc tiếp cận vốn vẫn gặp nhiều khó khăn. Nghiên cứu này sẽ phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của DNNVV tại Bình Dương.

1.1. Định nghĩa và vai trò của DNNVV trong nền kinh tế

DNNVV là những doanh nghiệp có quy mô nhỏ và vừa, đóng góp lớn vào GDP và tạo ra nhiều việc làm. Tại Bình Dương, DNNVV chiếm tỷ lệ cao trong tổng số doanh nghiệp, thể hiện sự quan trọng của chúng trong phát triển kinh tế địa phương.

1.2. Tình hình tiếp cận vốn tín dụng của DNNVV tại Bình Dương

Mặc dù có nhiều chính sách hỗ trợ, DNNVV tại Bình Dương vẫn gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng. Nhiều doanh nghiệp phải dựa vào nguồn vốn không chính thức, dẫn đến rủi ro cao và không bền vững.

II. Những thách thức trong khả năng vay vốn của DNNVV Bình Dương

Khả năng vay vốn của DNNVV tại Bình Dương bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, từ chính sách tín dụng đến tình hình tài chính của doanh nghiệp. Việc hiểu rõ những thách thức này là cần thiết để tìm ra giải pháp hiệu quả.

2.1. Chính sách tín dụng và lãi suất vay

Chính sách tín dụng của ngân hàng thương mại có ảnh hưởng lớn đến khả năng vay vốn của DNNVV. Lãi suất vay cao và quy trình phức tạp khiến nhiều doanh nghiệp không thể tiếp cận được nguồn vốn cần thiết.

2.2. Điều kiện vay vốn và hồ sơ vay

Nhiều DNNVV không đáp ứng được các điều kiện vay vốn như tài sản đảm bảo, báo cáo tài chính minh bạch. Điều này làm giảm khả năng tiếp cận vốn tín dụng của họ.

III. Phương pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng cho DNNVV

Để cải thiện khả năng tiếp cận vốn tín dụng, DNNVV cần áp dụng một số phương pháp và chiến lược cụ thể. Những giải pháp này không chỉ giúp doanh nghiệp tăng cường khả năng vay vốn mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.

3.1. Cải thiện hồ sơ tài chính và quản lý

DNNVV cần nâng cao trình độ quản lý tài chính, đảm bảo hồ sơ tài chính rõ ràng và minh bạch. Điều này sẽ giúp tăng cường niềm tin của ngân hàng vào khả năng trả nợ của doanh nghiệp.

3.2. Tăng cường quan hệ với ngân hàng

Xây dựng mối quan hệ tốt với ngân hàng sẽ giúp DNNVV dễ dàng hơn trong việc tiếp cận vốn. Các doanh nghiệp nên thường xuyên giao tiếp và cập nhật thông tin với ngân hàng để tạo dựng niềm tin.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về DNNVV Bình Dương

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng có thể được cải thiện thông qua các chính sách hỗ trợ và sự hợp tác giữa ngân hàng và DNNVV. Kết quả nghiên cứu cho thấy nhiều doanh nghiệp đã thành công trong việc vay vốn nhờ áp dụng các phương pháp hiệu quả.

4.1. Các mô hình hỗ trợ DNNVV vay vốn

Một số mô hình hỗ trợ từ chính phủ và ngân hàng đã được triển khai, giúp DNNVV tiếp cận vốn dễ dàng hơn. Những mô hình này cần được mở rộng và cải thiện để đáp ứng nhu cầu thực tế của doanh nghiệp.

4.2. Kết quả thực tế từ các DNNVV thành công

Nhiều DNNVV tại Bình Dương đã áp dụng thành công các giải pháp tiếp cận vốn, từ đó nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh và đóng góp tích cực vào nền kinh tế địa phương.

V. Kết luận và triển vọng tương lai cho DNNVV Bình Dương

Khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng cho DNNVV Bình Dương cần được cải thiện hơn nữa để thúc đẩy sự phát triển bền vững. Các chính sách hỗ trợ và sự hợp tác giữa các bên liên quan sẽ là chìa khóa cho sự thành công trong tương lai.

5.1. Đề xuất chính sách hỗ trợ DNNVV

Cần có các chính sách hỗ trợ cụ thể từ chính phủ và ngân hàng để tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV trong việc tiếp cận vốn tín dụng.

5.2. Tương lai của DNNVV tại Bình Dương

Với sự phát triển của nền kinh tế và các chính sách hỗ trợ, DNNVV tại Bình Dương có triển vọng phát triển mạnh mẽ trong tương lai, góp phần vào sự phát triển chung của tỉnh.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò thiết yếu trong nền kinh tế Việt Nam, chiếm gần 98% tổng số doanh nghiệp đang hoạt động và đóng góp hơn 45% GDP quốc gia. Tại tỉnh Bình Dương, DNNVV cũng là nguồn lực quan trọng, góp phần tạo việc làm và thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương. Tuy nhiên, các DNNVV tại đây đang gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng, một trong những rào cản lớn nhất ảnh hưởng đến sự phát triển bền vững của họ. Theo khảo sát, chỉ khoảng 29% DNNVV tại Việt Nam có sử dụng vốn vay ngân hàng, thấp hơn nhiều so với doanh nghiệp lớn (57,4%). Tỉnh Bình Dương với hơn 30.000 DNNVV, trong đó phần lớn tập trung tại các khu công nghiệp và đô thị lớn, đang triển khai nhiều chính sách hỗ trợ nhưng hiệu quả tiếp cận vốn vẫn còn hạn chế.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của các DNNVV tại tỉnh Bình Dương, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả tiếp cận vốn, góp phần thúc đẩy phát triển sản xuất kinh doanh và tăng trưởng kinh tế địa phương. Nghiên cứu tập trung vào các doanh nghiệp đăng ký kinh doanh và có quan hệ tín dụng với các tổ chức tín dụng trên địa bàn, khảo sát thực tế 137 doanh nghiệp và 150 cán bộ tín dụng từ 10 ngân hàng thương mại lớn. Thời gian thu thập dữ liệu từ tháng 5 đến tháng 8 năm 2018. Kết quả nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ chính sách phát triển DNNVV, cải thiện môi trường tài chính và nâng cao năng lực quản lý doanh nghiệp tại Bình Dương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên các lý thuyết và mô hình về khả năng tiếp cận vốn của DNNVV, tập trung vào ba nhóm nhân tố chính: nhân tố từ phía doanh nghiệp, nhân tố từ phía ngân hàng và chính sách kinh tế vĩ mô.

1. Lý thuyết về tài chính doanh nghiệp nhỏ và vừa: Nhấn mạnh vai trò của vốn chủ sở hữu, tài sản đảm bảo, và khả năng trả nợ trong việc tiếp cận vốn vay. Các doanh nghiệp có quy mô nhỏ thường gặp khó khăn do thiếu tài sản thế chấp và báo cáo tài chính không minh bạch.

2. Mô hình quyết định cho vay của tổ chức tín dụng: Bao gồm các yếu tố như quy mô doanh nghiệp, thời gian hoạt động, ngành nghề kinh doanh, lịch sử trả nợ, và các điều kiện thủ tục vay vốn. Mô hình hồi quy tuyến tính đa biến được sử dụng để đánh giá mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố.

3. Khái niệm về khả năng tiếp cận vốn: Được hiểu là khả năng doanh nghiệp nhận biết, đáp ứng các điều kiện vay vốn và thực hiện thành công việc vay vốn từ ngân hàng với chi phí hợp lý.

Các khái niệm chính bao gồm: vốn chủ sở hữu, tài sản đảm bảo, lịch sử tín dụng, trình độ quản lý doanh nghiệp, mức độ sử dụng dịch vụ tài chính ngân hàng, và các yếu tố thủ tục, lãi suất từ phía ngân hàng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp giữa thu thập dữ liệu sơ cấp và dữ liệu thứ cấp. Dữ liệu sơ cấp được thu thập qua khảo sát trực tiếp 192 DNNVV tại Bình Dương, trong đó 137 phiếu hợp lệ, và phỏng vấn 150 cán bộ tín dụng từ 10 ngân hàng thương mại lớn như Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Techcombank, MBBank, SHB, VPBank, HDBank, ACB, Eximbank. Dữ liệu thứ cấp được lấy từ các báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, Tổng cục Thống kê, World Bank và các nghiên cứu chuyên ngành.

Phân tích dữ liệu sử dụng phần mềm SPSS 20 với các bước: kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha để loại bỏ biến không phù hợp, phân tích nhân tố khám phá (EFA) để rút gọn biến quan sát, và hồi quy tuyến tính đa biến để xác định mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến khả năng tiếp cận vốn. Mô hình hồi quy được xây dựng với biến phụ thuộc là khả năng tiếp cận vốn và các biến độc lập gồm tài sản, khả năng trả nợ, trình độ quản lý, mức độ sử dụng dịch vụ tài chính, ngành nghề, thời gian hoạt động và các yếu tố từ phía ngân hàng như lãi suất, thủ tục, thời gian xét duyệt.

Thời gian nghiên cứu kéo dài từ tháng 5 đến tháng 8 năm 2018, đảm bảo thu thập dữ liệu đầy đủ và phân tích chính xác các nhân tố ảnh hưởng.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tỷ lệ DNNVV tiếp cận vốn ngân hàng còn thấp: Chỉ khoảng 33% DNNVV tại Bình Dương có vay vốn ngân hàng, thấp hơn mức trung bình quốc gia (khoảng 40%). Trong đó, doanh nghiệp vừa có tỷ lệ vay cao hơn doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ.

2. Các nhân tố từ phía doanh nghiệp ảnh hưởng mạnh đến khả năng tiếp cận vốn: Quy mô vốn chủ sở hữu, tài sản đảm bảo và khả năng trả nợ có hệ số hồi quy lần lượt là 0.45, 0.38 và 0.32, cho thấy vai trò quan trọng trong việc ngân hàng quyết định cấp vốn. Doanh nghiệp có tài sản đảm bảo rõ ràng và khả năng trả nợ tốt dễ dàng tiếp cận vốn hơn 40% so với doanh nghiệp không có.

3. Trình độ quản lý và mức độ sử dụng dịch vụ tài chính ngân hàng cũng đóng vai trò quan trọng: Doanh nghiệp có quản lý chuyên nghiệp và sử dụng đa dạng các sản phẩm tài chính có khả năng tiếp cận vốn cao hơn 25% so với doanh nghiệp còn hạn chế.

4. Yếu tố từ phía ngân hàng như thủ tục cho vay, lãi suất và thời gian xét duyệt ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng tiếp cận vốn: Thủ tục phức tạp và thời gian xét duyệt kéo dài làm giảm khả năng tiếp cận vốn của DNNVV khoảng 30%. Lãi suất cao cũng là rào cản lớn khiến nhiều doanh nghiệp không muốn vay vốn.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu trước đây tại Việt Nam và quốc tế, khẳng định rằng tài sản đảm bảo và khả năng trả nợ là những yếu tố quyết định trong việc tiếp cận vốn ngân hàng của DNNVV. Sự thiếu minh bạch trong báo cáo tài chính và trình độ quản lý còn hạn chế làm giảm uy tín của doanh nghiệp trong mắt ngân hàng. Ngoài ra, các thủ tục hành chính phức tạp và chi phí vay cao làm gia tăng rủi ro và chi phí giao dịch, khiến ngân hàng thận trọng hơn khi cho vay DNNVV.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện tỷ lệ DNNVV vay vốn theo quy mô, biểu đồ đường thể hiện mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố trong mô hình hồi quy, và bảng so sánh các yếu tố thuận lợi và khó khăn trong tiếp cận vốn. Những phát hiện này nhấn mạnh sự cần thiết của việc cải thiện năng lực quản lý doanh nghiệp, minh bạch tài chính và đơn giản hóa thủ tục vay vốn để nâng cao khả năng tiếp cận vốn cho DNNVV.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Nâng cao năng lực quản lý và minh bạch tài chính của DNNVV: Tổ chức các khóa đào tạo về quản trị tài chính, kế toán và lập báo cáo tài chính chuẩn cho doanh nghiệp trong vòng 12 tháng tới, do các cơ quan quản lý địa phương phối hợp với các trường đại học và tổ chức tài chính thực hiện.

2. Đơn giản hóa thủ tục vay vốn và rút ngắn thời gian xét duyệt: Ngân hàng thương mại cần cải tiến quy trình thẩm định, áp dụng công nghệ số để giảm thời gian xét duyệt khoản vay xuống dưới 15 ngày, nhằm tăng tỷ lệ doanh nghiệp được tiếp cận vốn trong 6 tháng tới.

3. Xây dựng các gói tín dụng ưu đãi dành riêng cho DNNVV: Chính quyền tỉnh phối hợp với ngân hàng triển khai các chương trình tín dụng với lãi suất ưu đãi, hạn mức vay phù hợp và thời hạn vay linh hoạt, tập trung vào các ngành nghề ưu tiên trong vòng 1-2 năm.

4. Tăng cường hỗ trợ về tài sản đảm bảo và bảo lãnh tín dụng: Phát triển các quỹ bảo lãnh tín dụng để hỗ trợ DNNVV thiếu tài sản thế chấp, giúp doanh nghiệp tiếp cận vốn dễ dàng hơn, dự kiến triển khai trong 18 tháng tới với sự phối hợp của các tổ chức tín dụng và chính quyền địa phương.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Các nhà quản lý và hoạch định chính sách tỉnh Bình Dương: Sử dụng kết quả nghiên cứu để xây dựng chính sách hỗ trợ tài chính và phát triển DNNVV phù hợp với đặc thù địa phương.

2. Ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng: Áp dụng các giải pháp cải tiến quy trình cho vay, thiết kế sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu và khả năng của DNNVV.

3. Các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Bình Dương: Nắm bắt các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn để cải thiện năng lực quản lý, minh bạch tài chính và tăng cường sử dụng dịch vụ tài chính ngân hàng.

4. Các nhà nghiên cứu và học viên ngành tài chính – ngân hàng: Tham khảo mô hình nghiên cứu, phương pháp phân tích và kết quả để phát triển các nghiên cứu tiếp theo về tài chính doanh nghiệp và phát triển kinh tế địa phương.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao DNNVV lại khó tiếp cận vốn ngân hàng?
   Doanh nghiệp nhỏ thường thiếu tài sản đảm bảo, báo cáo tài chính không minh bạch và quy trình vay vốn phức tạp, khiến ngân hàng đánh giá rủi ro cao và hạn chế cho vay.

2. Những yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến khả năng tiếp cận vốn của DNNVV?
   Quy mô vốn chủ sở hữu, tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và trình độ quản lý doanh nghiệp là những yếu tố quan trọng nhất.

3. Ngân hàng có thể làm gì để hỗ trợ DNNVV tiếp cận vốn dễ dàng hơn?
   Đơn giản hóa thủ tục vay vốn, giảm thời gian xét duyệt, thiết kế các gói tín dụng ưu đãi và phát triển quỹ bảo lãnh tín dụng.

4. DNNVV cần làm gì để nâng cao khả năng tiếp cận vốn?
   Cải thiện quản lý tài chính, minh bạch báo cáo, sử dụng đa dạng dịch vụ tài chính ngân hàng và xây dựng uy tín với ngân hàng.

5. Chính sách của tỉnh Bình Dương đã hỗ trợ DNNVV như thế nào?
   Tỉnh đã triển khai các chương trình hỗ trợ về nhân lực, công nghệ, quỹ tín dụng và cải thiện môi trường đầu tư, tuy nhiên cần tiếp tục hoàn thiện để nâng cao hiệu quả.

Kết luận

• DNNVV tại Bình Dương đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế nhưng gặp nhiều khó khăn trong tiếp cận vốn ngân hàng.
• Các nhân tố từ phía doanh nghiệp như tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ và trình độ quản lý ảnh hưởng mạnh đến khả năng vay vốn.
• Yếu tố từ phía ngân hàng như thủ tục phức tạp, lãi suất cao và thời gian xét duyệt kéo dài là rào cản lớn.
• Cần có các giải pháp đồng bộ từ nâng cao năng lực doanh nghiệp đến cải tiến quy trình ngân hàng và chính sách hỗ trợ của địa phương.
• Nghiên cứu đề xuất các bước hành động cụ thể trong 1-2 năm tới nhằm cải thiện khả năng tiếp cận vốn cho DNNVV, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế tỉnh Bình Dương.

Luôn theo dõi và áp dụng các giải pháp đề xuất để nâng cao hiệu quả tiếp cận vốn, các doanh nghiệp và ngân hàng có thể cùng nhau phát triển bền vững trong môi trường kinh doanh ngày càng cạnh tranh.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀO ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH -------***------- NGÔ THỊ LÀNH KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI TỈNH BÌNH DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. Hồ Chí Minh - 2018 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀO ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH -------***------- NGÔ THỊ LÀNH KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI TỈNH BÌNH DƯƠNG Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng (Công cụ và thị trường tài chính) Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS. BÙI KIM YẾN TP. Hồ Chí Minh - 2018 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Ngô Thị Lành, là học viên Cao học lớp K26_CCTTTC, chuyên ngành Công cụ và thị trường tài chính, tại Đại học Kinh tế TP. Hồ Chí Minh. Tôi xin cam đoan Luận văn với đề tài “KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI TỈNH BÌNH DƯƠNG” là công trình nghiên cứu riêng của tôi, dưới sự hướng dẫn khoa học của P. Bùi Kim Yến. Các số liệu, thông tin, tài liệu được dùng để thực hiện luận văn này là trung thực, chính xác và có ghi nguồn gốc rõ ràng. Kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn chưa từng được công bố dưới bất kỳ hình thức nào. Tác giả luận văn Ngô Thị Lành TIEU LUAN MOI download : [e-mail] MỤC LỤC Trang TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC HÌNH PHẦN MỞ ĐẦU . Sự cần thiết của đề tài nghiên cứu . Tổng quan các công trình nghiên cứu đã thực hiện . Mục đích nghiên cứu của đề tài . Đối tượng và phạm vi nghiên cứu . Phương pháp nghiên cứu . Kết cấu nội dung nghiên cứu . 7 CHƯƠNG 1: VẤN ĐỀ TIẾP CẬN VỐN CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA .1 Phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa .1 Phân loại DNNVV của các nước trên thế giới .2 Phân loại DNNVV tại Việt Nam .2 Quan điểm phát triển của DNNVV của Nhà nước .3 Vấn đề nguồn vốn của các DNNVV và các nguồn tài trợ cho DNNVV .4 Các nhân tố tác động đến khả năng tiếp cận vốn của DNNVV .2 Các nhân tố nội tại của DNNVV . 17 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.2 Các yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định cho vay của các TCTD 18 1.5 Các nghiên cứu trước . 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DNNVV TẠI BÌNH DƯƠNG.1 Giới thiệu về tỉnh Bình Dương và các DNNVV tại địa bàn .1 Khái quát về tỉnh Bình Dương .2 Tình hình Doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn .2 Thực trạng tiếp cận vốn của các DNNVV .1 Thực trạng tiếp cận vốn của các DNNVV tại Việt Nam .2 Thực trạng tiếp cận vốn tín dụng của các DNNVV tại Bình Dương43 2.3 Đánh giá khả năng tiếp cận vốn của các DNNVV .2 Tồn tại và nguyên nhân . 50 CHƯƠNG 3: MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DNNVV TỈNH BÌNH DƯƠNG .1 Mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn TDNH DNNVV .2 Khảo sát khả năng tiếp cận vốn của các DNNVV tỉnh Bình Dương .1 Một số thông tin chung .2 Phương pháp phân tích dữ liệu . 62 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TDNH CỦA CÁC DNNVV TỈNH BÌNH DƯƠNG .1 Chính sách hỗ trợ của tỉnh Bình Dương về phát triển DNNVV .2 Giải pháp đối với các DNNVV . 77 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.1 Chứng minh được năng lực tài chính để trả nợ .2 Nâng cao trình độ quản lý và nhân sự nội bộ công ty .3 Mức độ sử dụng và am hiểu các dịch vụ tài chính Ngân hàng.4 Hồ sơ sổ sách tài chính rõ ràng, minh bạch .5 Tăng cường mở rộng mạng lưới hoạt động sản xuất kinh doanh mang lại hiệu quả cho DN .6 Tạo dựng uy tín Doanh nghiệp trên thị trường .7 Đa dạng hóa các kênh huy động vốn .3 Các giải pháp từ phía Ngân hàng thương mại . 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT STT Từ viết tắt Nội dung 1 BLTD Bảo lãnh tín dụng 2 DN Doanh nghiệp 3 DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa 4 KCN Khu công nghiệp 5 NHTM Ngân hàng Thương mại 6 NHNN Ngân hàng Nhà nước 7 TCTD Tổ chức tín dụng 8 TDNH Tín dụng Ngân hàng DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH STT Từ viết tắt Nội dung Nghĩa Center for Information and Viện Nghiên cứu quản lý kinh tế 1 CIEM Documetation Trung ương 2 FDI Foreign Direct Investment Đầu tư trực tiếp nước ngoài 3 GDP Gross Domestic Product Tổng sản phẩm quốc nội Institute of Labour and Viện Khoa học lao động và Xã 4 ISSLA Social Affairs hội The Ministry of Labour – Bộ Lao động Thương binh và Xã 5 MOLISA Invalids and Social Affairs hội 6 WTO World Trade Organization Tổ chức Thương mại Thế giới TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa theo tiêu chuẩn Liên minh Châu Âu .2: Phân loại Doanh nghiệp nhỏ và vừa theo tiêu chuẩn NHTG .3: Tiêu chí phân loại quy mô DNNVV.1: Danh sách các khu công nghiệp tại Bình Dương .2: Danh sách cụm công nghiệp tại Bình Dương .3: Số lượng DNNVV tỉnh Bình Dương .4: Dư nợ vay của NHTM tỉnh Bình Dương giai đoạn 2015 – 2017 .1:Tỷ lệ hình thức sở hữu DN khảo sát .2: Phân loại tuổi DN khảo sát .3: Doanh thu DN khảo sát .4: Thị trường tiêu thụ sản phẩm DN khảo sát .5: Trình độ CMKT Giám đốc DN khảo sát .6: Quy mô vốn chủ sở hữu DN khảo sát .7: Số lượng lao động DN khảo sát .8: Các sản phẩm tài chính mà DNNVV sử dụng .9: Kiểm định biến quan sát bằng hệ số tin cậy Cronbach Alpha NH .10: Kiểm định biến quan sát bằng hệ số tin cậy Cronbach Alpha NH lần 2.11: Kết quả phân tích EFA .12: Đánh giá độ phù hợp của mô hình .13: Kiểm định ANOVAb .14: Kết quả hồi quy bội với các hệ số hồi qui riêng phần trong mô hình . 67 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 1.1: Nhóm nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn DNNVV .1: Bản đồ hành chính tỉnh Bình Dương .2: Số lượng DNNVV tỉnh Bình Dương phân theo địa bàn 2017 .3: Tỷ lệ DNNVV vay vốn ngân hàng .4: Tài trợ cho hoạt động đầu tư, vốn lưu động của các doanh nghiệp .5: Nguyên nhân khiến các doanh nghiệp không nộp hồ sơ vay vốn .6: Khó khăn của doanh nghiệp khi vay vốn .7: Các nguyên nhân của việc chi ngoài .1: Mô hình nghiên cứu đề xuất . 51 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Sự cần thiết của đề tài nghiên cứu Doanh nghiệp nhỏ và vừa đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế Việt Nam, là vệ tinh của các DN lớn, nguồn cung cấp hàng hóa, gia công hàng, tạo công ăn việc làm cho người lao động. Vì vậy, sự tồn tại và phát triển của DNNVV đóng vai trò thiết yếu trong sự phát triển của nền kinh tế nước nhà. Theo xu thế của nhiều quốc gia trên thế giới, cơ cấu của DNNVV ngày càng chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu thành phần tham gia vào nền kinh tế của mỗi quốc gia. Mỗi đất nước đều có những đặc thù riêng, để rồi phát triển theo những hướng khác nhau. Từ đó qui mô cũng như mức độ doanh nghiệp phát triển ngành nghề đặc thù cũng khác nhau. Nhưng việc DNNVV chiếm một tỉ lệ cao không phải là việc lạ. Tại Việt Nam, đối tượng này chiếm tỉ lệ gần như là tuyệt đối (98%) tổng số DN đang hoạt động. Trong đó có 2,2% là DN vừa, 29,6% là DN nhỏ, phần còn lại là DN siêu nhỏ. DNNVV nhạy bén với kinh doanh, thích nghi cực nhanh, khả năng hòa nhập vào thị trường và đóng góp hơn 45% tổng GDP của cả nước, tạo thêm việc làm cho trên một triệu lao động mới, tăng thêm thu nhập cho người lao động, giúp huy động các nguồn lực xã hội cho đầu tư phát triển. … Ở Bình Dương nói riêng, DNNVV đóng vai trò và tạo ra nguồn lực xã hội quan trọng như vậy, tuy nhiên hoạt động kinh doanh của DNNVV gặp rất nhiều khó khăn, DNNVV luôn ở tình trạng thiếu vốn và khả năng huy động vốn và vay vốn cho phát triển kinh doanh cũng gặp rất nhiều khó khăn. Nguồn vốn dành cho việc kinh doanh thường đạt được thông qua các kênh không chính quy (người quen, tín dụng đen …). Nắm bắt được tình hình, tại Bình Dương đã triển khai gói ưu đãi, hỗ trợ về nhân lực lẫn công nghệ, tổ chức nhiều chương trình hỗ trợ quỹ tín dụng. Kết quả lúc ban đầu thì rất tích cực, nhưng sau một thời gian kết quả càng trở nên không được tốt như mong đợi. Quá trình hội nhập nền kinh tế thế giới bắt buộc toàn thể DNNVV phải thích nghi nhanh chóng và thay đổi cách thức quản lý, hoạt động có hiệu quả. Phát triển TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 2 các mối quan hệ cá nhân với các nhà tư vấn, chuyên gia kinh tế. Các DNNVV cũng cần thay đổi cách quản lý, lên kế hoạch kinh doanh, phương án kinh doanh rõ ràng khả thi, thay đổi cách thức theo dõi sổ sách kế toán, tạo cho DN mình một hệ thống làm việc chuyên nghiệp để thích nghi được với môi trường kinh doanh năng động và hội nhập như hiện nay. Nhà nước và chính phủ cũng đưa ra nhiều giải pháp để trợ lực cho DNNVV, nhằm mục đích chính là hỗ trợ DN cho vay để có được dư nợ vay. Việc hỗ trợ là như vậy nhưng thực tế, lượng DN có thể nắm bắt được lại rất ít. Bên cạnh đó tổng vốn có thể vay lại thấp hơn nhu cầu thực sự của doanh nghiệp rất nhiều. Vì vậy, đề tài lần này sẽ đi sâu vào việc phân tích những yếu tố ảnh hưởng tới khả năng cũng như cách thức tiếp cận vốn vay thực tế của các DNNVV hiện nay. Trên địa bàn tỉnh Bình Dương nói riêng cũng như hệ thống các DNNVV nói chung. Từ việc phân tích chi tiết, chúng ta sẽ thấy được những khó khăn vướng mắc, mức độ chi phối tới việc tiếp cận vốn cũng như ảnh hưởng đến DN.