Luận văn thạc sĩ: Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại Bà Rịa Vũng Tàu

Luận văn thạc sĩ UEH phân tích và hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại các chi nhánh ngân hàng nông nghiệp Bà Rịa - Vũng Tàu.

• Tác giả: Lê Hoàng Kỳ
• Người hướng dẫn: Ts Lê Tấn Phước
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP.Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng
• Đề tài: Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: Tp.Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tín dụng và rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại
• 1.2. Những vấn đề chung về hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại
• 1.3. Khái niệm tín dụng
• 1.4. Phân loại tín dụng ngân hàng
• 1.5. Vai trò của hoạt động tín dụng ngân hàng
• 1.6. Rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại
• 1.7. Khái niệm rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại
• 1.8. Nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng
• 1.9. Hậu quả khi xảy ra rủi ro tín dụng
• 1.10. Xếp hạng tín dụng tại ngân hàng thương mại
• 1.10.1. Một số vấn đề về xếp hạng tín dụng
• 1.10.2. Khái niệm về xếp hạng tín dụng
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA CÁC CHI NHÁNH AGRIBANK TẠI TỈNH BÀ RỊA VŨNG TÀU
• 2.1. Sơ lược về các chi nhánh Agribank trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu
• 2.2. Hoạt động tín dụng của các chi nhánh Agribank trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu
• 2.3. Hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của các chi nhánh Agribank trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu
• 2.4. Quy trình chấm điểm
• 2.5. Nhận xét chung về hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của các chi nhánh Agribank trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu
• 2.6. So sánh hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của các chi nhánh Agribank trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu với các NHTM khác
• 2.7. Những mặt đạt được
• 2.8. Những mặt hạn chế
• 2.9. Một số nghiên cứu về hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của các chi nhánh Agribank trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu
• 2.9.1. Mô hình hồi quy đa biến
• 2.9.2. Phân tích hồi quy
• 2.9.3. Thu thập số liệu
• 2.9.4. Quy ước ký hiệu các biến
• 2.9.5. Chạy mô hình hồi quy bằng phần mềm SPSS
• 2.9.6. Mô hình chấm điểm rút gọn
• 2.9.7. Mức độ phù hợp của mô hình chấm điểm rút gọn
• 2.9.8. Kiểm chứng mức độ phù hợp của mô hình chấm điểm rút gọn
• 2.9.9. Nhận xét ý nghĩa của các biến trong mô hình được lựa chọn (Mô hình hồi quy 6)
• 2.9.10. Kết luận qua quá trình nghiên cứu về hệ thống XHTD doanh nghiệp của các chi nhánh Agribank trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA CÁC CHI NHÁNH AGRIBANK TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÀ RỊA VŨNG TÀU
• 3.1. Giải pháp đối với các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu
• 3.2. Ứng dụng mô hình chấm điểm rút gọn của tác giả luận văn
• 3.3. Nâng cao trình độ nghiệp vụ, đạo đức và ý thức trách nhiệm của cán bộ làm công tác XHTD
• 3.4. Bổ sung cán bộ làm công tác chấm điểm cả về số lượng và chất lượng
• 3.5. Tăng cường mức độ tin cậy của các thông tin đầu vào trong quá trình chấm điểm khách hàng
• 3.6. Chú trọng phát triển hệ thống công nghệ thông tin
• 3.7. Xem xếp hạng tín dụng doanh nghiệp là cơ sở để xây dựng chiến lược khách hàng
• 3.8. Giải pháp đối với Agribank
• 3.8.1. Thực hiện xếp hạng tín dụng đối với từng khoản vay riêng lẽ
• 3.8.2. Hỗ trợ các chi nhánh trong việc đánh giá các chỉ tiêu chấm điểm
• 3.8.3. Thực hiện thang điểm đồng nhất cho tất cả các chỉ tiêu chấm điểm
• 3.8.4. Thực hiện công khai chi tiết về tỷ trọng các chỉ tiêu chấm điểm
• 3.8.5. Xây dựng các chỉ tiêu đánh giá dòng tiền doanh nghiệp
• 3.8.6. Bổ sung thêm phương pháp xếp hạng
• 3.8.7. Xây dựng hệ thống thông tin riêng cho Agribank
• 3.8.8. Tăng cường kiểm tra, giám sát công tác XHTD doanh nghiệp
• 3.8.9. Thường xuyên nghiên cứu, đánh giá để hoàn thiện hệ thống XHTD doanh nghiệp
• 3.9. Giải pháp đối với Ngân hàng nhà Nước
• PHẦN KẾT LUẬN CHUNG
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHẦN PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại Bà Rịa Vũng Tàu

Hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại Bà Rịa Vũng Tàu đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá khả năng tài chính của các doanh nghiệp. Việc xếp hạng tín dụng giúp ngân hàng và các tổ chức tài chính có cái nhìn tổng quan về rủi ro tín dụng, từ đó đưa ra quyết định cho vay hợp lý. Hệ thống này không chỉ giúp cải thiện chất lượng tín dụng mà còn nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro cho các ngân hàng thương mại.

1.1. Khái niệm và vai trò của xếp hạng tín dụng doanh nghiệp

Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp là quá trình đánh giá khả năng thanh toán nợ của doanh nghiệp. Nó giúp các ngân hàng xác định mức độ rủi ro khi cho vay. Hệ thống này cũng tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp trong việc tiếp cận nguồn vốn.

1.2. Lịch sử phát triển hệ thống xếp hạng tín dụng tại Bà Rịa Vũng Tàu

Hệ thống xếp hạng tín dụng tại Bà Rịa Vũng Tàu đã được triển khai từ những năm gần đây, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao về quản lý rủi ro tín dụng. Sự phát triển này phản ánh sự chuyển mình của ngành ngân hàng trong bối cảnh hội nhập kinh tế.

II. Những thách thức trong việc hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp

Mặc dù hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp đã có những bước tiến đáng kể, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Các vấn đề như thiếu thông tin chính xác, quy trình đánh giá chưa đồng bộ và sự thiếu hụt về nhân lực chuyên môn là những yếu tố cản trở sự phát triển của hệ thống này.

2.1. Thiếu thông tin và dữ liệu chính xác

Một trong những thách thức lớn nhất là việc thu thập và xử lý thông tin tín dụng. Nhiều doanh nghiệp chưa cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết, dẫn đến việc đánh giá không chính xác.

2.2. Quy trình đánh giá chưa đồng bộ

Quy trình xếp hạng tín dụng hiện tại còn thiếu sự đồng bộ giữa các ngân hàng, gây khó khăn trong việc so sánh và đánh giá tín dụng giữa các doanh nghiệp.

III. Phương pháp cải thiện hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp

Để hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp, cần áp dụng các phương pháp hiện đại và hiệu quả. Việc sử dụng công nghệ thông tin trong quản lý dữ liệu và quy trình đánh giá sẽ giúp nâng cao độ chính xác và hiệu quả của hệ thống.

3.1. Ứng dụng công nghệ thông tin trong xếp hạng tín dụng

Công nghệ thông tin có thể giúp tự động hóa quy trình thu thập và phân tích dữ liệu, từ đó nâng cao độ chính xác trong việc đánh giá tín dụng.

3.2. Đào tạo và nâng cao năng lực cho cán bộ

Đào tạo cán bộ làm công tác xếp hạng tín dụng là rất cần thiết. Việc nâng cao trình độ chuyên môn sẽ giúp cải thiện quy trình đánh giá và quản lý rủi ro tín dụng.

IV. Ứng dụng thực tiễn của hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp

Hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp không chỉ giúp ngân hàng trong việc quản lý rủi ro mà còn hỗ trợ doanh nghiệp trong việc tiếp cận nguồn vốn. Các doanh nghiệp có xếp hạng tín dụng tốt sẽ dễ dàng hơn trong việc vay vốn và mở rộng hoạt động kinh doanh.

4.1. Lợi ích cho ngân hàng và tổ chức tài chính

Hệ thống xếp hạng tín dụng giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa quy trình cho vay. Điều này không chỉ bảo vệ lợi ích của ngân hàng mà còn thúc đẩy sự phát triển bền vững của nền kinh tế.

4.2. Tác động đến doanh nghiệp

Doanh nghiệp có xếp hạng tín dụng cao sẽ có cơ hội tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn, từ đó thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh và nâng cao khả năng cạnh tranh.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp

Hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại Bà Rịa Vũng Tàu đang trên đà phát triển. Tuy nhiên, để đạt được hiệu quả cao hơn, cần có sự đầu tư và cải tiến liên tục. Triển vọng tương lai của hệ thống này phụ thuộc vào việc nâng cao chất lượng thông tin và quy trình đánh giá.

5.1. Định hướng phát triển hệ thống xếp hạng tín dụng

Cần xây dựng một hệ thống xếp hạng tín dụng đồng bộ và hiện đại, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế để nâng cao tính cạnh tranh của các ngân hàng Việt Nam.

5.2. Tầm quan trọng của việc cải thiện chất lượng thông tin

Cải thiện chất lượng thông tin là yếu tố then chốt để nâng cao độ tin cậy của hệ thống xếp hạng tín dụng, từ đó giúp ngân hàng và doanh nghiệp phát triển bền vững.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH -------------- LÊ HOÀNG KỲ HOÀN THIỆN HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÀ RỊA VŨNG TÀU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh – Năm 2014 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH -------------- LÊ HOÀNG KỲ HOÀN THIỆN HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÀ RỊA VŨNG TÀU Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng Mã số:60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỜNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ TẤN PHƢỚC TP.Hồ Chí Minh – Năm 2014 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài “ Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của các chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu” là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu sử dụng trong đề tài được thu thập từ nguồn thực tế, chính xác và trung thực. Kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn này không sao chép của bất cứ luận văn nào và cũng chưa được trình bày hay công bố ở bất cứ công trình nghiên cứu nào trước đây. TP Hồ Chí Minh, ngày 14 tháng 02 năm 2014 Tác giả luận văn LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Trang TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT LỜI NÓI ĐẦU 1 Chƣơng 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI . Tín dụng và rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại . Những vấn đề chung về hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại . Khái niệm tín dụng . Phân loại tín dụng ngân hàng . Vai trò của hoạt động tín dụng ngân hàng . Rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại . Khái niệm rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại . Nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng . Hậu quả khi xảy ra rủi ro tín dụng . Xếp hạng tín dụng tại ngân hàng thương mại . Một số vấn đề về xếp hạng tín dụng . Khái niệm về xếp hạng tín dụng . Đối tượng của xếp hạng tín dụng . Ý nghĩa của việc xếp hạng tín dụng trong quản trị rủi ro tín dụng . Nguyên tắc xếp hạng tín dụng . Cơ sở đánh giá mức độ hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng của ngân hàng thương mại . 11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại . Khái niệm xếp hạng tín dụng doanh nghiệp . Quy trình xếp hạng tín dụng doanh nghiệp . Một số mô hình xếp hạng tín dụng phổ biến đang được áp dụng . Mô hình chấm điểm . Mô hình điểm số z của Altman. Mô hình Logistic . Một số kinh nghiệm về xếp hạng tín dụng và bài học kinh nghiệm cho Agribank . Một số kinh nghiệm về xếp hạng tín dụng . Hệ thống xếp hạng tín dụng của Ernst & Young . Hệ thống xếp hạng tín dụng của Standard & Poor’s . Hệ thống xếp hạng tín dụng của Moody’s . Hệ thống xếp hạng tín dụng của các ngân hàng thương mại lớn tại Mỹ. Hệ thống xếp hạng tín dụng của Cơ quan định mức tín nhiệm Malaysia. Bài học kinh nghiệm xếp hạng tín dụng cho Agribank . 25 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 . THỰC TRẠNG HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA CÁC CHI NHÁNH AGRIBANK TẠI TỈNH BÀ RỊA VŨNG TÀU . Sơ lược về các chi nhánh Agribank trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu . Hoạt động tín dụng của các chi nhánh Agribank trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu . Hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của các chi nhánh Agribank trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu . Quy trình chấm điểm. 31 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Nhận xét chung về hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của các chi nhánh Agribank trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu. So sánh hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của các chi nhánh Agribank trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu với các NHTM khác . Những mặt đạt được . Những mặt hạn chế . Một số nghiên cứu về hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của các chi nhánh Agribank trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu. Mô hình hồi quy đa biến . Phân tích hồi quy. Thu thập số liệu . Quy ước ký hiệu các biến . Chạy mô hình hồi quy bằng phần mềm SPSS . Mô hình chấm điểm rút gọn . Mức độ phù hợp của mô hình chấm điểm rút gọn . Kiểm chứng mức độ phù hợp của mô hình chấm điểm rút gọn . Nhận xét ý nghĩa của các biến trong mô hình được lựa chọn (Mô hình hồi quy 6) . Kết luận qua quá trình nghiên cứu về hệ thống XHTD doanh nghiệp của các chi nhánh Agribank trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu . 58 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 . MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA CÁC CHI NHÁNH AGRIBANK TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÀ RỊA VŨNG TÀU . Giải pháp đối với các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu . Ứng dụng mô hình chấm điểm rút gọn của tác giả luận văn . Nâng cao trình độ nghiệp vụ, đạo đức và ý thức trách nhiệm của cán bộ làm công tác XHTD . 61 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Bổ sung cán bộ làm công tác chấm điểm cả về số lượng và chất lượng . Tăng cường mức độ tin cậy của các thông tin đầu vào trong quá trình chấm điểm khách hàng . Chú trọng phát triển hệ thống công nghệ thông tin . Xem xếp hạng tín dụng doanh nghiệp là cơ sở để xây dựng chiến lược khách hàng . Giải pháp đối với Agribank. Thực hiện xếp hạng tín dụng đối với từng khoản vay riêng lẽ . Hỗ trợ các chi nhánh trong việc đánh giá các chỉ tiêu chấm điểm . Thực hiện thang điểm đồng nhất cho tất cả các chỉ tiêu chấm điểm . Thực hiện công khai chi tiết về tỷ trọng các chỉ tiêu chấm điểm . Xây dựng các chỉ tiêu đánh giá dòng tiền doanh nghiệp . Bổ sung thêm phương pháp xếp hạng . Xây dựng hệ thống thông tin riêng cho Agribank . Tăng cường kiểm tra, giám sát công tác XHTD doanh nghiệp . Thường xuyên nghiên cứu, đánh giá để hoàn thiện hệ thống XHTD doanh nghiệp . Giải pháp đối với Ngân hàng nhà Nước . 66 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 . 67 PHẦN KẾT LUẬN CHUNG . 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHẦN PHỤ LỤC LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1: Dư nợ phân theo thời hạn vay .2: Dư nợ phân theo thành phần kinh tế.3: Dư nợ phân theo lĩnh vực .4: Điểm xác định quy mô doanh nghiệp hệ thống XHTD Agribank.5: Trọng số điểm chỉ tiêu tài chính và phi tài chính .6: Xếp hạng và phân loại nợ theo điểm số.7: So sánh hệ thống XHTD Agribank với các NHTM khác .8: Ký hiệu các biến chỉ tiêu tài chính .9: Ký hiệu biến chỉ tiêu phi tài chính.10: Hàm hồi quy giữa các biến được lựa chọn và DIEM .11: Tính thử mẫu chấm điểm thứ 37 .12: Tính thử mẫu chấm điểm thứ 49 .13: Tính thử mẫu chấm điểm thứ 83 .14: Tính thử mẫu chấm điểm thứ 238 .15: Tính thử mẫu chấm điểm thứ 325 . 54 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Trang Hình 2.1: Sơ đồ quy trình chấm điểm và XHTD doanh nghiệp của Agribank .2: Mô hình hồi quy đa biến . 43 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu Diễn giải Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Basel Hiệp ước về giám sát hoạt động ngân hàng CBTD Cán bộ tín dụng CIC Trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà Nước E&Y Công ty TNHH Ernst & Young Việt Nam Moody’s Moody’s Investors Service NHTM Ngân hàng thương mại RAM Cơ quan định mức tín nhiệm Malaysia S&P Standard & Poor’s XHTD Xếp hạng tín dụng LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 1 LỜI NÓI ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Thời gian gần đây chúng ta chứng kiến rất nhiều biến động của hệ thống ngân hàng Việt Nam như hàng loạt vụ sáp nhập, tái cơ cấu, lợi nhuận sụt giảm mạnh, cắt giảm lương, số lượng nhân viên và đặc biệt là nợ xấu gia tăng. Theo thông tin của Ngân hàng Nhà Nước, nợ xấu thời điểm cuối năm 2012 ở mức khoảng 8,8%. Nợ xấu giảm còn khoảng 6% vào tháng 02 năm 2013 và khoảng 4,62% tại thời điểm cuối quý III năm 2013. Mặc dù nợ xấu có chiều hướng giảm nhưng vẫn còn nhiều điều đáng lo ngại. Hiện tại, tổng dư nợ được cơ cấu lại của toàn bộ các ngân hàng thương mại xấp xỉ 10% dư nợ tín dụng. Nếu không thực hiện quyết định số 780/QĐ-NHNN cho phép cơ cấu lại nợ mà vẫn giữ nguyên nhóm nợ thì số nợ này có nguy cơ chuyển thành nợ xấu và thực tế số nợ xấu còn có thể cao hơn rất nhiều. Nợ xấu cao không chỉ ảnh hưởng lớn đến hoạt động ngân hàng, kìm hãm tăng trưởng tín dụng, làm suy giảm nguồn thu từ hoạt động tín dụng vốn vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu trong nguồn thu của các ngân hàng mà còn ảnh hưởng nặng nề đến nền kinh tế. Đó là hệ quả của một thời gian dài quản trị rủi ro tín dụng yếu kém ở các ngân hàng. Do vậy, để giải quyết triệt để vấn đề nợ xấu và tăng trưởng tín dụng một các bền vững thì các ngân hàng phải chú trọng nâng cao năng lực quản trị rủi ro tín dụng. Xếp hạng tín dụng được xem là một công cụ rất quan trọng để thực hiện nâng cao năng lực quản trị rủi ro tín dụng. Bên cạnh đó, trước xu thế hội nhập và mở cửa thị trường dịch vụ tài chính ngân hàng đòi hỏi các ngân hàng Việt Nam phải áp dụng xếp hạng tín dụng để phù hợp với các chuẩn mực quốc tế. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) đã và đang triển khai hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp cho tất cả các chi nhánh nhằm phân tích, đánh giá và phân loại nợ, nâng cao năng lực quản trị rủi ro tín dụng, cải thiện chất lượng tín dụng.