phần mở đầu và kết luận, luận văn nghiên cứu bao gồm 3 chƣơng: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về công tác thẩm định tín dụng trong cho vay Luan van 3 trung dài hạn đối với doanh nghiệp Chƣơng 2: Thực trạng công tác thẩm định tín dụng trong cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Đăk Lăk Chƣơng 3: Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định tín dụng trong cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Đăk Lăk 6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu Để phục vụ cho việc nghiên cứu, tìm hiểu luận văn: “Hoàn thiện công tác thẩm định tín dụng trong cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp tại NH TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đăk Lăk”, tôi đã tham khảo một số luận văn nghiên cứu khoa học, luận văn đã đƣợc công bố về công tác thẩm định tín dụng: (1) Luận văn: Nâng cao hiệu quả thẩm định cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại các NHTM trên địa bàn TP. Tác giả: Đặng Văn Tiến Dũng, luận văn Thạc sỹ kinh tế trƣờng Đại học kinh tế Tp. Hồ Chí Minh năm 2009.
Luận văn này đã hệ thống hóa các lý luận về cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, sử dụng phƣơng pháp thống kê, tổng hợp và phân tích. Từ đó đánh giá công tác thẩm định tín dụng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, đề ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả thẩm định cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại các NHTM trên địa bàn TP. Trong phần cơ sở lý luận tác giả đã khái quát các hoạt động liên quan đến hoạt động cho vay doanh ngiệp vừa và nhỏ, đặc biệt là hoạt động thẩm định đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ và đƣa ra những tiêu chí để đánh giá hiệu quả công tác thẩm định tín dụng. Qua chƣơng 2, tác giả đã làm rõ các nọi dung và tiêu chí đánh giá công tác thẩm định tại NHTM, từ đó chƣơng 3 là các giả pháp cần thiết để nâng cao hiệu quả thẩm định cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHTM trên địa bàn TP HCM.
Luan van 4 (2) Luận văn Công thƣơng Ngân Tác giả Khoa, luận văn Thạc sỹ kinh tế trƣờng Đại học kinh tế Tp. Hồ Chí Minh năm 2010. Luận án đã góp phần hệ thống hóa các lý luận về thẩm định tín dụng ngắn hạn, qua chƣơng 2, luận án làm rõ hoạt động thẩm định tín dụng ngắn hạn, phân tích đánh giá thực trạng công tác thẩm định tín dụng nhắn hạn. Chƣơng 3 là những giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định tín dụng ngắn hạn.
thông qua việc sử dụng các phƣơng pháp truyền thống nhƣ thống kê, so sánh, tổng hợp, phân tích, thu thập tài liệu từ sách, báo, tạp chí. luận văn còn tiếp cận nghiên cứu theo hƣớng điều tra thị trƣờng, tác giả đã phân tích, đánh giá, làm rõ những mặt đạt đƣợc, mặt hạn chế cũng nhƣ tìm ra nguyên nhân tại Công thƣơng Ngân trong quá trình thực hiện hoạt động thẩm định tín dụng ngắn hạn. Từ đó đƣa ra một số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động thẩm định tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Sài Gòn Công thƣơng. Tuy nhiên, đề tài chỉ đƣa các giải pháp về mặt quy trình, chƣa đƣa ra các giải pháp hoàn thiện, hạn chế rủi ro trong tín dụng ngắn hạn.
Các kết quả nghiên cứu này đã giúp tác giả phát triển thêm một số giải pháp cho đề tài nghiên cứu. (3) Luận văn: Giải pháp nâng cao chất lƣợng thẩm định tín dụng tại NHTM cổ phần quốc tế Việt Nam. Tác giả: Tô Thị Hồng Gấm, luận văn Thạc sỹ kinh tế trƣờng Đại học kinh tế Tp. Hồ Chí Minh năm 2012.
Luận văn nghiên cứu các giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng thẩm định tín dụng tại Ngân hàng. Tác giả đã phân tích đánh giá thực trạng công tác thẩm định tín dụng ở khía cạnh tài chính, căn cứ vào các nghị quyết, các chiến lƣợc kế hoạch kinh doanh, vận dụng các phƣơng pháp duy vật biện chứng, phƣơng pháp lôgic và nghiên cứu so sánh, phân tích tổng hợp, hệ thống hóa số liệu qua các năm để làm sáng tỏ thực trạng thẩm định tài tín dụng tại Ngân hàng. Tuy nhiên, đề tài chỉ đi sâu về mặt thực trạng hoạt động, chƣa đề cấp đầy đủ về cơ sở lý Luan van 5 luận cũng nhƣ hoạt động phòng ngừa rủi ro. Bên cạnh đó, đề tài cũng không đề cập đến những nội dung trong thẩm định cho vay dự án hết sức quan trọng nhƣ thẩm định tổng quát doanh nghiệp, năng lực hoạt động sản xuất kinh doanh, rủi ro của cho vay dự án đầu tƣ.
Trên cơ sở này, đã giúp tác giả hệ thống đƣợc cơ sở thẩm định tín dụng trong cho vay dự án đầu tƣ tại các NHTM. (4) Luận văn: Thẩm Định dự án đầu tƣ trong hợp đồng tín dụng trung dài hạn NHTM Cần Thơ. Tác giả: Đặng Công Tâm, luận văn Thạc sỹ kinh tế trƣờng Đại học kinh tế Tp. Hồ Chí Minh năm 2000.
Luận văn nghiên cứu chủ yếu công tác thẩm định dự án đầu tƣ, dựa trên các phƣơng pháp thu thập, thống kê và phân tích đề đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tƣ tại Ngân hàng. Từ đó đánh giá các ƣu nhƣợc điểm trong công tác thẩm định dự án đầu tƣ tại Ngân hàng và đề ra các giả pháp nâng cao công tác thẩm định tín dụng tại Ngân hàng. Tác giả của đề tài này đã phân tích đánh giá khá chi tiết thực trạng công tác thẩm định dự án tại Chi nhánh, tìm ra những tồn tại cũng nhƣ các nguyên nhân gây ra các tồn tại đó, đồng thời đƣa ra các giải pháp khắc phục cần áp dụng. Tuy nhiên, đề tài chƣa đi sâu và phân tích các nội dung cần hoàn thiện cụ thể, cũng nhƣ chƣa chú trọng đến việc thu thập và phân tích đánh giá nguồn cung cấp thông tin liên quan đến dự án ảnh hƣởng đến chất lƣợng báo cáo thẩm định dự án đầu tƣ.
Thông qua nghiên cứu đề tài này, tác giả đánh giá tổng quan công tác thẩm định dự án đầu tƣ, nêu các nguyên nhân ảnh hƣởng đến chất lƣợng thẩm định và đƣa ra các nội dung cần hoàn thiện trong công tác thẩm định tín dụng trong cho vay dự án đầu tƣ. (5) Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Vĩnh Lộc. Tác giả: Nguyễn Thị Hà Phƣơng, luận văn Thạc sỹ kinh tế trƣờng Đại học kinh tế Tp. Hồ Chí Minh năm 2014.
Qua luận văn tác giả đã hệ thống hóa một số chỉ tiêu đánh giá hoạt Luan van 6 động tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Vĩnh Lộc. đồng thời tác giả cũng tìm hiểu thực trạng hoạt động tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng từ đó đề ra các giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng. Các luận văn đã khái quát lý luận và thực trạng hoạt động thẩm định cũng nhƣ hoạt động cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp của các NHTM. Bên cạnh công tác thẩm định thì việc hoàn thiện quy trình và nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ thẩm định, đem lại hiệu quả hơn trọng hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng là điều cốt lõi xuyên suốt luận văn.
Một số công trình đánh giá khó khăn vƣớng mắc mà Ngân hàng đang gắp phải, phân tích hoạt động thẩm định tín dụng, đề ra các biện pháp nhằm nâng cao công tác thẩm định tín dụng, hoạt động cho vay doanh nghiệp, dự án đầu tƣ, vay trung dài hạn … Tuy nhiên các bài viết và các công trình nghiên cứu trên đề cấp ở các góc độ khác nhau trong điều kiện của từng Ngân hành thƣơng mại cụ thể và năng lực nội tại của tùng Ngân hàng. Việc nghiên cứu và hệ thống hóa lý luận, cũng nhƣ nghiên cứu công tác hoàn thiện thẩm định cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Đăk Lăk thì chƣa có công trình nghiên cứu và công bố. Vì vậy có thể nói luận văn: “Hoàn thiện công tác thẩm định tín dụng trong cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đăk Lăk” là không trùng lặp. Những kết quả nghiên cứu của luận văn sẽ góp phần bổ sung và hệ thống hóa các vấn đề lý luận về thẩm định tín dụng trung dài hạn đối với doanh nghiệp trong thời gian tối, đánh giá điểm mạnh điểm yếu, đƣa ra những giải pháp góp phần hoàn thiện và nâng cao công tác thẩm định tín dụng trung dài hạn đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Đăk Lăk đồng thời luận văn cũng là tài liệu tham khảo cho công tác nghiên cứu và học tập chuyên ngành.
Luan van 7 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP 1. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NHTM 1. Hoạt động cho vay của NHTM a. Khái niệm về cho vay Cho vay là một trong những nghiệp vụ tín dụng của NHTM.
Trong đó NHTM sẽ cho ngƣời đi vay, vay một số vốn để sản xuất kinh doanh, đầu tƣ hoặc tiêu dùng. Khi đến hạn ngƣời đi vay phải hoàn trả vốn và tiền lãi. Ngân hàng kiểm soát đƣợc ngƣời đi vay, kiểm soát đƣợc quá trình sử dụng vốn. Ngƣời đi vay có ý thức trả nợ cho nên bắt buộc họ phải quan tâm đến việc sử dụng làm sao có hiệu quả để hoàn trả nợ vay.
Trong cho vay thì mức độ rủi ro rất lớn, không thu hồi đƣợc vốn vay hoặc trả không hết hoặc không đúng hạn…do chủ quan hoặc khách quan. Do đó khi cho vay các Ngân hàng cần sử dụng các biện pháp bảo đảm vốn vay: thế chấp, cầm cố … b. Phân loại hoạt động cho vay Trong nền kinh tế thị trƣờng hoạt động cho vay của NHTM rất đa dạng và phong phú với nhiều loại hình tín dụng khác nhau. Việc áp dụng hình thức cho vay nào là tùy thuộc vào đặc điểm kinh tế của đối tƣợng sử dụng vốn tín dụng nhằm sử dụng và quản lý vốn tín dụng có hiệu quả và phù hợp với sự vận động cũng nhƣ đặc điểm kinh tế khác nhau của đối tƣợng tín dụng.