Giải pháp phát triển huy động vốn tại NHTMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai

Giải pháp phát triển huy động vốn tại NHTM CP Công Thương Việt Nam chi nhánh Đồng Nai trong luận văn thạc sĩ, nghiên cứu và phân tích hiệu quả.

• Tác giả: Nguyễn Thị Ngọc Quyên
• Người hướng dẫn: TS. Hồ Chí Minh
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Kinh Tế Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Giải Pháp Phát Triển Nguồn Vốn Huy Động Tại NHTMCP Công Thương Việt Nam Chi Nhánh Tỉnh Đồng Nai
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2011
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM
• 1.1. Những vấn đề cơ bản về nguồn vốn hoạt động của NHTM
• 1.1.1. Các nguồn vốn kinh doanh của NHTM
• 1.1.2. Vốn điều lệ
• 1.1.3. Vốn huy động
• 1.1.4. Các khoản vay
• 1.1.5. Nguồn vốn điều hòa trong hệ thống
• 1.1.6. Nguồn vốn trong thanh toán
• 1.1.7. Nguồn vốn nhận ủy thác đầu tư và các nguồn vốn khác
• 1.2. Vai trò của nguồn vốn huy động
• 1.2.1. Đối với nền kinh tế
• 1.2.2. Đối với NHTM
• 1.2.2.1. Nguồn vốn quyết định khả năng thanh toán của NHTM
• 1.2.2.2. Nguồn vốn quyết định năng lực cạnh tranh của NHTM
• 1.2.3. Đối với khách hàng
• 1.3. Nguyên tắc huy động vốn
• 1.3.1. Tuân thủ pháp luật trong huy động vốn
• 1.3.2. Đáp ứng yêu cầu kinh doanh với chi phí thấp
• 1.3.3. Ngăn ngừa sự giảm sút bất thường của nguồn vốn huy động
• 1.4. Các công cụ và phương thức huy động vốn thường dùng tại các NHTM
• 1.4.1. Tiền gửi thanh toán (tiền gửi giao dịch)
• 1.4.2. Tiền gửi có kỳ hạn
• 1.4.3. Tiền gửi tiết kiệm
• 1.4.3.1. Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
• 1.4.3.2. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
• 1.4.4. Phát hành các giấy tờ có giá (kỳ phiếu, trái phiếu, …)
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM CP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI

Tóm tắt

I. Tổng quan về giải pháp huy động vốn tại Vietinbank Đồng Nai

Vietinbank Đồng Nai là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam, đóng vai trò quan trọng trong việc huy động vốn cho nền kinh tế. Việc tối ưu hóa các giải pháp huy động vốn không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng bền vững mà còn hỗ trợ các doanh nghiệp và cá nhân trong việc tiếp cận nguồn vốn. Các giải pháp huy động vốn cần được thiết kế để phù hợp với nhu cầu của thị trường và khách hàng.

1.1. Vai trò của huy động vốn trong hoạt động ngân hàng

Huy động vốn là hoạt động cốt lõi của ngân hàng, giúp tạo ra nguồn lực tài chính cho các hoạt động cho vay và đầu tư. Nguồn vốn huy động từ khách hàng và các tổ chức tín dụng khác là yếu tố quyết định đến khả năng thanh khoản và sự phát triển của ngân hàng.

1.2. Tình hình huy động vốn hiện tại tại Vietinbank Đồng Nai

Hiện tại, Vietinbank Đồng Nai đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc huy động vốn, bao gồm sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và nhu cầu vốn ngày càng tăng từ thị trường. Việc phân tích thực trạng huy động vốn sẽ giúp ngân hàng tìm ra các giải pháp hiệu quả hơn.

II. Những thách thức trong huy động vốn tại Vietinbank Đồng Nai

Mặc dù Vietinbank Đồng Nai đã có nhiều nỗ lực trong việc huy động vốn, nhưng vẫn gặp phải một số thách thức lớn. Các yếu tố như lãi suất, sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng đều ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng.

2.1. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại và các tổ chức tài chính phi ngân hàng đã tạo ra áp lực lớn lên Vietinbank Đồng Nai trong việc thu hút khách hàng gửi tiền. Các ngân hàng khác thường đưa ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn hơn.

2.2. Biến động lãi suất và ảnh hưởng đến huy động vốn

Lãi suất là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Biến động lãi suất có thể làm giảm sức hấp dẫn của các sản phẩm huy động vốn của Vietinbank Đồng Nai.

III. Giải pháp tối ưu hóa huy động vốn tại Vietinbank Đồng Nai

Để cải thiện tình hình huy động vốn, Vietinbank Đồng Nai cần áp dụng một số giải pháp tối ưu hóa. Các giải pháp này không chỉ giúp tăng cường nguồn vốn mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

3.1. Đổi mới sản phẩm huy động vốn

Ngân hàng cần phát triển các sản phẩm huy động vốn đa dạng và linh hoạt hơn, phù hợp với nhu cầu của từng nhóm khách hàng. Việc này sẽ giúp thu hút nhiều khách hàng hơn và tăng cường khả năng cạnh tranh.

3.2. Tăng cường dịch vụ khách hàng

Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng sẽ tạo ra sự khác biệt cho Vietinbank Đồng Nai. Đào tạo nhân viên và nâng cao trải nghiệm khách hàng là những yếu tố quan trọng trong việc giữ chân khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại Vietinbank Đồng Nai

Việc áp dụng các giải pháp huy động vốn đã mang lại nhiều kết quả tích cực cho Vietinbank Đồng Nai. Nghiên cứu cho thấy rằng việc cải thiện dịch vụ và sản phẩm đã giúp ngân hàng tăng trưởng nguồn vốn huy động một cách bền vững.

4.1. Kết quả từ các giải pháp đã triển khai

Các giải pháp huy động vốn đã giúp Vietinbank Đồng Nai tăng trưởng nguồn vốn huy động lên đến 15% trong năm qua. Điều này cho thấy sự hiệu quả của các chiến lược đã được áp dụng.

4.2. Phân tích phản hồi từ khách hàng

Phản hồi từ khách hàng cho thấy sự hài lòng tăng lên đáng kể sau khi ngân hàng cải thiện dịch vụ. Khách hàng đánh giá cao sự chuyên nghiệp và nhanh chóng trong các giao dịch.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của huy động vốn tại Vietinbank Đồng Nai

Tương lai của huy động vốn tại Vietinbank Đồng Nai phụ thuộc vào khả năng thích ứng với thị trường và nhu cầu của khách hàng. Việc tiếp tục đổi mới và cải tiến sẽ giúp ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh và phát triển bền vững.

5.1. Triển vọng phát triển trong tương lai

Vietinbank Đồng Nai có nhiều cơ hội để phát triển nguồn vốn huy động trong tương lai, đặc biệt là khi nền kinh tế phục hồi và nhu cầu vốn tăng cao.

5.2. Định hướng chiến lược huy động vốn

Ngân hàng cần xây dựng một chiến lược huy động vốn dài hạn, tập trung vào việc phát triển các sản phẩm tài chính mới và cải thiện dịch vụ khách hàng để thu hút thêm nhiều khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam chuyển đổi từ kinh tế kế hoạch hóa tập trung sang kinh tế thị trường, hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) giữ vai trò trung gian quan trọng trong việc huy động và phân phối vốn. Theo báo cáo hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam (Vietinbank) Chi nhánh tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2008-2010, tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh đã tăng trưởng ổn định, đạt 3.287 tỷ đồng vào năm 2010, chiếm 6,82% tổng nguồn vốn huy động trên địa bàn tỉnh. Tuy nhiên, nguồn vốn huy động trung và dài hạn còn hạn chế, trong khi nhu cầu vốn ổn định và chi phí hợp lý là yêu cầu cấp thiết để phát triển kinh doanh ngân hàng.

Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng huy động vốn tại Vietinbank Đồng Nai trong giai đoạn 2007-2009, nhằm phân tích các yếu tố ảnh hưởng và đề xuất giải pháp phát triển nguồn vốn huy động. Mục tiêu cụ thể là nâng cao quy mô và chất lượng nguồn vốn, đảm bảo ổn định tài chính và tăng khả năng cạnh tranh của chi nhánh trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào các hình thức huy động vốn, cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế, kỳ hạn và loại tiền tệ tại chi nhánh trong giai đoạn trên.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hệ thống hóa các phương thức huy động vốn của NHTM, đồng thời cung cấp cơ sở thực tiễn để Vietinbank Đồng Nai cải thiện hoạt động huy động vốn, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương và nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về huy động vốn của ngân hàng thương mại, bao gồm:

• Lý thuyết nguồn vốn ngân hàng thương mại: Phân loại nguồn vốn gồm vốn điều lệ, vốn huy động từ tiền gửi khách hàng, vốn vay và các nguồn vốn khác. Nguồn vốn huy động là chủ yếu, tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng hoạt động tín dụng và đầu tư.

• Mô hình quản trị nguồn vốn ngân hàng: Tập trung vào cân đối giữa chi phí huy động và hiệu quả sử dụng vốn, đảm bảo an toàn thanh khoản và năng lực cạnh tranh. Các chỉ tiêu an toàn vốn như hệ số CAR (Capital Adequacy Ratio) và tỷ lệ dự trữ bắt buộc được áp dụng để đánh giá mức độ an toàn.

• Khái niệm về các hình thức huy động vốn: Tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá (kỳ phiếu, trái phiếu), và các sản phẩm tiết kiệm đa dạng nhằm thu hút khách hàng.

• Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn: Bao gồm thương hiệu ngân hàng, chất lượng dịch vụ, chiến lược kinh doanh, chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước, lãi suất, lạm phát, môi trường cạnh tranh, và tâm lý khách hàng.

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng phương pháp duy vật biện chứng và duy vật lịch sử kết hợp với phương pháp phân tích tổng hợp để đánh giá thực trạng và đề xuất giải pháp. Cụ thể:

• Nguồn dữ liệu: Số liệu nội bộ của Vietinbank Đồng Nai về hoạt động huy động vốn, báo cáo tài chính giai đoạn 2007-2009, các báo cáo thường niên của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cùng các tài liệu chuyên ngành, sách báo và các nghiên cứu liên quan.

• Phương pháp phân tích: Phân tích định lượng số liệu huy động vốn theo các chỉ tiêu như quy mô vốn huy động, cơ cấu vốn theo thành phần kinh tế, kỳ hạn và loại tiền tệ; đánh giá tỷ lệ nợ quá hạn, chi phí huy động vốn và các chỉ số an toàn vốn. So sánh với các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn để xác định vị thế và điểm mạnh, điểm yếu.

• Cỡ mẫu và chọn mẫu: Dữ liệu tập trung vào toàn bộ hoạt động huy động vốn của Vietinbank Đồng Nai trong giai đoạn nghiên cứu, đảm bảo tính đại diện và đầy đủ cho phân tích.

• Timeline nghiên cứu: Thu thập và xử lý dữ liệu từ năm 2007 đến 2009, phân tích và đánh giá thực trạng trong năm 2010, từ đó đề xuất các giải pháp phát triển nguồn vốn huy động phù hợp với điều kiện thực tế.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng nguồn vốn huy động ổn định nhưng chưa đồng đều: Tổng nguồn vốn huy động của Vietinbank Đồng Nai tăng từ khoảng 2.994 tỷ đồng năm 2008 lên 3.287 tỷ đồng năm 2010, tương đương mức tăng khoảng 9,8%. Tuy nhiên, nguồn vốn dài hạn chiếm tỷ trọng thấp, trong khi nguồn vốn ngắn hạn dưới 1 năm chiếm hơn 50% tổng nguồn vốn huy động năm 2010.

2. Cơ cấu vốn theo thành phần kinh tế chủ yếu là tiền gửi của dân cư và tổ chức kinh tế: Tiền gửi của khu vực dân cư và các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn huy động, với tỷ lệ trên 80% trong giai đoạn 2008-2010. Điều này phản ánh sự tin tưởng ngày càng tăng của khách hàng vào hệ thống ngân hàng.

3. Nguồn vốn huy động bằng nội tệ chiếm ưu thế: Tỷ trọng vốn huy động bằng nội tệ trung bình trên 81% tổng nguồn vốn, trong khi vốn huy động ngoại tệ chiếm khoảng 9%. Nguồn vốn ngoại tệ chủ yếu phục vụ nhu cầu vay vốn ngoại tệ của doanh nghiệp, nhưng tính ổn định thấp và không thể sử dụng cho vay dài hạn.

4. Chi phí huy động vốn tăng do cạnh tranh gay gắt và biến động lãi suất: Lãi suất huy động thực tế có lúc vượt mức 15,5%/năm, do các ngân hàng cạnh tranh bằng các chương trình tiết kiệm dự thưởng, thưởng lãi suất và khuyến mãi. Điều này làm tăng chi phí huy động vốn, ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của việc nguồn vốn huy động dài hạn còn hạn chế là do tâm lý khách hàng ưa chuộng gửi tiền kỳ hạn ngắn để tận dụng lãi suất cao và tính linh hoạt trong rút vốn. Đồng thời, thị trường tiền tệ Việt Nam còn phát triển chậm, các hình thức huy động vốn qua giấy tờ có giá chưa phổ biến do chi phí cao và thói quen sử dụng tiền mặt của người dân.

So sánh với các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn Đồng Nai, Vietinbank giữ vị trí ổn định với tỷ trọng huy động vốn chiếm 6,82% tổng nguồn vốn huy động năm 2010, tuy nhiên vẫn phải đối mặt với áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng như Ngân hàng Ngoại Thương, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển.

Việc tăng tỷ lệ vốn ngắn hạn trong cơ cấu huy động vốn có thể gây áp lực lên thanh khoản và rủi ro tài chính nếu không được quản lý chặt chẽ. Biểu đồ cơ cấu vốn theo kỳ hạn và loại tiền tệ có thể minh họa rõ sự dịch chuyển này, giúp ban lãnh đạo ngân hàng nhận diện xu hướng và điều chỉnh chiến lược phù hợp.

Ngoài ra, chất lượng dịch vụ, thương hiệu ngân hàng và chiến lược kinh doanh đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng, từ đó ổn định nguồn vốn huy động. Việc ứng dụng công nghệ hiện đại như Internet Banking, Mobile Banking và phát triển dịch vụ thẻ ATM đã góp phần tăng nguồn vốn không kỳ hạn, giảm chi phí huy động.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn: Phát triển các sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn linh hoạt, tiết kiệm dự thưởng và các hình thức huy động vốn qua giấy tờ có giá nhằm thu hút nguồn vốn trung và dài hạn. Thời gian thực hiện: 12-18 tháng. Chủ thể thực hiện: Ban sản phẩm và marketing của Vietinbank Đồng Nai.

2. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng: Đào tạo nhân viên nâng cao kỹ năng tư vấn, cải thiện quy trình giao dịch, mở rộng dịch vụ ngân hàng điện tử để tăng tiện ích và sự hài lòng của khách hàng. Mục tiêu tăng tỷ lệ khách hàng trung thành lên 15% trong 1 năm. Chủ thể: Phòng nhân sự và phòng dịch vụ khách hàng.

3. Tăng cường quảng bá thương hiệu và xây dựng uy tín: Thực hiện các chiến dịch truyền thông, đồng bộ hình ảnh thương hiệu, tổ chức các chương trình khuyến mãi hợp pháp nhằm nâng cao nhận thức và niềm tin của khách hàng. Thời gian: 6-12 tháng. Chủ thể: Phòng marketing và truyền thông.

4. Quản lý rủi ro và cân đối nguồn vốn: Áp dụng các công cụ quản lý rủi ro thanh khoản, kiểm soát tỷ lệ vốn ngắn hạn và dài hạn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, đảm bảo an toàn tài chính và hiệu quả sử dụng vốn. Chủ thể: Phòng quản lý rủi ro và ban giám đốc.

5. Tăng cường hợp tác với các tổ chức tín dụng và doanh nghiệp: Mở rộng mạng lưới khách hàng doanh nghiệp, đặc biệt trong các ngành kinh tế trọng điểm của tỉnh Đồng Nai như may mặc, da giày, bất động sản để huy động vốn ổn định và đa dạng. Thời gian: liên tục. Chủ thể: Phòng kinh doanh doanh nghiệp.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng thương mại: Nhận diện các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn, từ đó xây dựng chiến lược phát triển nguồn vốn phù hợp với điều kiện thực tế và quy định pháp luật.

2. Chuyên viên và nhân viên phòng kinh doanh, marketing ngân hàng: Áp dụng các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm và cải thiện quy trình giao dịch nhằm thu hút và giữ chân khách hàng.

3. Nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành kinh tế tài chính - ngân hàng: Tài liệu tham khảo về cơ sở lý luận, phương pháp nghiên cứu và thực trạng huy động vốn tại một chi nhánh ngân hàng thương mại trong bối cảnh kinh tế Việt Nam.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Tham khảo để đánh giá hiệu quả chính sách tiền tệ, quy định an toàn vốn và hỗ trợ phát triển hệ thống ngân hàng thương mại địa phương.

Câu hỏi thường gặp

1. Nguồn vốn huy động của Vietinbank Đồng Nai chủ yếu đến từ đâu?
   Nguồn vốn chủ yếu đến từ tiền gửi của dân cư và các tổ chức kinh tế, chiếm trên 80% tổng nguồn vốn huy động. Đây là nguồn vốn ổn định và tiềm năng nhất cho ngân hàng.

2. Tại sao nguồn vốn dài hạn chiếm tỷ trọng thấp?
   Khách hàng có xu hướng gửi tiền kỳ hạn ngắn để tận dụng lãi suất cao và tính linh hoạt trong rút vốn. Thị trường tiền tệ còn hạn chế các sản phẩm huy động vốn dài hạn với chi phí hợp lý.

3. Chi phí huy động vốn ảnh hưởng thế nào đến hoạt động ngân hàng?
   Chi phí huy động vốn cao làm giảm lợi nhuận ngân hàng. Do cạnh tranh gay gắt, lãi suất huy động có lúc vượt 15,5%/năm, gây áp lực lên hiệu quả kinh doanh.

4. Ngân hàng có thể làm gì để tăng nguồn vốn huy động dài hạn?
   Ngân hàng cần đa dạng hóa sản phẩm tiết kiệm, phát triển giấy tờ có giá, nâng cao chất lượng dịch vụ và xây dựng thương hiệu uy tín để thu hút khách hàng gửi tiền dài hạn.

5. Vai trò của công nghệ trong huy động vốn là gì?
   Công nghệ ngân hàng điện tử như Internet Banking, Mobile Banking giúp tăng tiện ích, thu hút khách hàng gửi tiền không kỳ hạn, giảm chi phí giao dịch và nâng cao hiệu quả huy động vốn.

Kết luận

• Nguồn vốn huy động tại Vietinbank Đồng Nai tăng trưởng ổn định, nhưng tỷ trọng vốn dài hạn còn hạn chế, ảnh hưởng đến khả năng tài trợ trung và dài hạn.
• Tiền gửi của dân cư và tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn nhất, phản ánh sự tin tưởng ngày càng tăng vào ngân hàng.
• Chi phí huy động vốn tăng do cạnh tranh và biến động lãi suất, đòi hỏi ngân hàng phải tối ưu hóa chiến lược huy động.
• Đề xuất đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ và quản lý rủi ro nhằm phát triển nguồn vốn huy động bền vững.
• Nghiên cứu cung cấp cơ sở thực tiễn và lý thuyết để Vietinbank Đồng Nai và các ngân hàng thương mại khác cải thiện hoạt động huy động vốn trong bối cảnh kinh tế hội nhập.

Hành động tiếp theo: Vietinbank Đồng Nai cần triển khai các giải pháp đề xuất trong vòng 12-18 tháng, đồng thời tiếp tục theo dõi, đánh giá hiệu quả để điều chỉnh kịp thời. Các nhà quản lý và chuyên viên ngân hàng nên tham khảo nghiên cứu để nâng cao năng lực quản trị nguồn vốn.

Kêu gọi hành động: Các bên liên quan trong ngành ngân hàng và quản lý nhà nước cần phối hợp chặt chẽ để tạo môi trường thuận lợi, hỗ trợ phát triển nguồn vốn huy động, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế bền vững của tỉnh Đồng Nai và cả nước.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ---------------------- NGUYỄN THỊ NGỌC QUYÊN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NHTM CP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. Hồ Chí Minh – Năm 2011 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ---------------------- NGUYỄN THỊ NGỌC QUYÊN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NHTM CP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI Chuyên ngành : Kinh tế Tài chính – Ngân hàng Mã số : 603112 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. Hồ Chí Minh – Năm 2011 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn: “GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI” là công trình nghiên cứu khoa học của bản thân, được đúc kết từ quá trình học tập và nghiên cứu của tôi trong suốt thời gian qua. NGUYỄN THỊ NGỌC QUYÊN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1/ Luật các tổ chức tín dụng số 02/1997/QH 10 ngày 12/12/1997 và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các tổ chức tín dụng số 20/2004/QH 11 ngày 15/06/2004 . 2/ Báo cáo kết quả hoạt động k i n h d o a n h năm 2007, 2008, 2009 của Vietinbank Đồng Nai 3/ Quy chế phát hành Giấy tờ có giá trong nước của tổ chức tín dụng ban hành theo quyết định 07/2008/QD-NHNN ngày 24/03/2008 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước: 4/ Sách Quản trị Ngân hàng thương mại của PGS TS Trần Huy Hoàng, NXB Lao động xã hội năm 2007. 5/ Sách Ngân hàng thương mại của GS TS Lê Văn Tư , NXB Thống kê. Nguyễn Đăng Dờn (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê. Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB Thống kê.TS Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, NXB Đại học kinh tế quốc dân. 9/ Nghị định số 59/2009/NĐ-CP ngày 16/07/2009 của Chính phủ về tổ chức hoạt động của ngân hàng thương mại . 10/ Toàn văn cam kết của Việt Nam gia nhập Tổ Chức thương mại thế giới, NXB Lao động Xã Hội, TP.HCM 11/ Một vài luận văn của các khoá trước 12/ Các website: http://www.vn http://www.vn http://www.vn http://taichinhvietnam.net http://www.vn DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM : Auto Teller Machine – Máy rút tiền tự động Vietinbank : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam CSTT : Chính sách tiền tệ DTBB : Dự trữ bắt buộc GDP : Tổng sản phẩm quốc nội NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng Trung ương ODA : Official Development Assistance – Hỗ trợ phát triển chính thức TCTD : Tổ chức tín dụng USD : Đôla Mỹ VND : Đồng Việt Nam WB : World Bank – Ngân hàng thế giới WTO : World Trade Organization - Tổ chức thương mại thế giới NH : Ngân hàng DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ Kiểu Nội dung Trang Sơ đồ Hệ thống tổ chức 26 Mô hình Bộ máy tổ chức NHNCT Đồng Nai 28 Bảng 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2008-2010 31 Đồ thị 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2008-2010 32 Quy mô hoạt động kinh doanh của NHTMCP CT Đồng Bảng 2.2 32 Nai từ năm 2008 đến 2010 Bảng 2.3 Tỷ lệ nợ quá hạn qua các năm 2008-2010 35 Bảng 2.4 Cơ cấu huy động vốn theo các thành phần kinh tế 42 Bảng 2.5 Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 42 Đồ thị 2.5 Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 43 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền từ năm 2008 – 2010 Bảng 2.6 44 (nội tệ, ngoại tệ) Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền từ năm 2008 – 2010 Đồ thị 2.6 44 (nội tệ, ngoại tệ) So Sánh tình hình huy động vốn của các NHTM trên địa Bảng 2.7 bàn 45 So Sánh tình hình huy động vốn của các NHTM trên địa Đồ thị 2.7 bàn 45 PHẦN MỞ ĐẦU Hệ thống ngân hàng ngày nay phát triển mạnh mẽ và được xem là hệ thần kinh của nền kinh tế. Trong điều kiện thị trường chứng khoán và thị trường tiền tệ chưa phát triển, hệ thống ngân hàng Việt Nam giữ vai trò chủ lực trong việc làm trung gian giữa tiết kiệm và đầu tư, giữa tác nhân thừa vốn và tác nhân thiếu vốn. Tuy nhiên, nguồn vốn huy động vào hệ thống NHTM còn chiếm tỷ trọng khá nhỏ so với tổng nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội. Hiện nay, hầu hết các NHTM đều thiếu vốn trung dài hạn, khó tìm kiếm các nguồn vốn ổn định với chi phí hợp lý và phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn. Do vậy, yêu cầu tăng vốn huy động với quy mô và chất lượng cao là hết sức cần thiết. Trước xu thế hội nhập kinh tế của khu vực và toàn cầu cộng với sự cạnh tranh khá gay gắt, Vietinbank Đồng Nai đã và đang cố gắng tìm mọi biện pháp khai thác tối đa những nguồn vốn hiện còn tiềm tàng trong xã hội để có nguồn vốn ổn định, phong phú và phù hợp với nhu cầu đầu tư. Xuất phát từ tầm quan trọng của nguồn vốn đối với sự phát triển kinh tế quốc gia và hoạt động của Vietinbank Đồng Nai, tôi chọn đề tài “Giải pháp phát triển huy động vốn tại NHTMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai” 1. Mục đích nghiên cứu: Mục đích chính của luận văn là từ những lý thuyết nghiên cứu được phân tích thực trạng huy động vốn của Vietinbank Đồng Nai, đưa ra các giải pháp tăng huy động vốn, ổn định nguồn vốn kinh doanh của Chi nhánh. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: - Những vấn đề cơ bản về huy động vốn của NHTM. - Đánh giá thực trạng huy động vốn của Vietinbank Đồng Nai trong 3 năm 2007-2009 để tìm ra các ưu, nhược điểm và nguyên nhân tồn tại trong huy động vốn. Phương pháp nghiên cứu Trong quá trình nghiên cứu, tác giả dựa vào phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử kết hợp với phương pháp phân tích tổng hợp để giải quyết vấn đề nêu ra. Số liệu trong luận văn được thu thập và xử lý qua 2 nguồn: - Dữ liệu nội bộ trong hệ thống Vietinbank Đồng Nai - Dữ liệu ngoại vi thu thập từ các nguồn: sách báo, các phương tiện truyền thông, báo cáo thường niên của Ngân hàng Nhà nước và một số NHTM trên địa bàn. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu - Hệ thống hóa các phương thức huy động vốn của NHTM trong nền kinh tế thị trường. - Phân tích thực trạng huy động vốn, cơ cấu huy động vốn tại Vietinbank Đồng Nai để tìm ra những nhược điểm cần khắc phục. - Đề xuất các giải pháp tăng cường huy động vốn cho Vietinbank Đồng Nai. Kết cấu của luận văn Luận văn có độ dài 68 trang, được bố cục như sau: Phần mở đầu. Chương 1: Cơ sở lý luận huy về động vốn của NHTM. Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn tại NHTM CP Công thương Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai Chương 3: Giải pháp phát triển nguồn vốn huy động tại NHTMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1. Những vấn đề cơ bản về nguồn vốn hoạt động của NHTM: 1. Các nguồn vốn kinh doanh của NHTM Huy động các nguồn vốn khác nhau trong xã hội để kinh doanh là hoạt động trọng tâm của NHTM. Trong bảng cân đối vốn kinh doanh, toàn bộ nguồn vốn của NH thể hiện bên tài sản Nợ (bao gồm các khoản nợ phải trả cho người khác và vốn điều lệ).1 Vốn điều lệ Vốn điều lệ của NHTM là những giá trị tiền tệ do NHTM góp được từ các nguồn hình thành khác nhau. Đối với NH thương mại nhà nước vốn này do Ngân sách Nhà nước cấp, đối vối NH thương mại cổ phần thì do cổ đông đóng góp, đối với NH liên doanh thì do các bên liên doanh góp, đối với NH 100% vốn nước ngòai do hội sở chính của họ cấp. Vốn của tổ chức tín dụng bao gồm vốn điều lệ và vốn bổ sung trong quá trình hoạt động như: quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ được trích từ lợi nhuận ròng hàng năm theo một tỷ lệ nhất định nhằm tăng cường vốn chủ sở hữu của NH; quỹ dự phòng tài chính để bù đ ắp rủi ro trong quá trình kinh doanh; lợi nhuận chưa phân bổ và các quỹ nghiệp vụ khác (quỹ phúc lợi, quỹ khen thưởng, khấu hao, quỹ đầu tư phát triển nghiệp vụ kỹ thuật NH,…). Đặc điểm của nguồn vốn này là rất ổn định, có chức năng bảo vệ, hoạt động và điều chỉnh. Vốn chủ sở hữu chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của NH nhưng lại rất quan trọng vì nói lên thực lực, quy mô của NH và là cơ sở để thu hút các nguồn vốn khác, là khởi đầu tạo uy tín của NH trên thị trường tài chính. Vốn huy động Vốn huy động là nguồn vốn chủ yếu của NHTM, được hình thành từ hoạt động huy động tiền gửi trên thị trường, thực chất là tài sản bằng tiền của người gửi mà NH tạm thời quản lý và sử dụng, với nghĩa vụ hoàn trả kịp thời, đầy đủ theo thỏa thuận với khách hàng. Với tiền nhàn rỗi của khách hàng, Ngân hàng cho vay hoặc đầu tư để kiếm lời. Đối với người gửi tiền, ngoài tiền lãi thì nhu cầu giao dịch tiện lợi nhanh chóng và an toàn được họ quan tâm khi gửi tiền vào NH. Đối với bản thân NH, vốn huy động là nguồn chủ yếu, luôn chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng nguồn vốn. Nó tạo ra nguồn lực tài chính, phục vụ cho hoạt động kinh doanh NH. Nguồn vốn huy động gồm có: a) Tiền gửi của các doanh nghiệp và dân cư. b) Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá khác… c) Tiền gởi của các tổ chức tín dụng và định chế tài chính khác. Các khoản vay NHTM có thể đi vay tiền để thực hiện một số đối tượng kinh doanh cụ thể, đồng thời chấp nhận các ràng buộc riêng trong từng hợp đồng vay. NHTM có thể - Vay NHNN Việt Nam dưới hình thức vay hay cầm cố, chiết khấu giấy tờ có giá. - Vay của các TCTD trong và ngoài nước. - Vay thanh toán. Người ta thường nói đến vốn vay trên thị trường liên ngân hàng nhưng đang bị nhà nước hạn chế. Nguồn vốn điều hòa trong hệ thống Các NHTM hoạt động trên các địa bàn khác nhau nên luôn xuất hiện tình trạng chi nhánh NH này thừa vốn trong khi chi nhánh khác lại thiếu vốn.