LỜI MỞ ĐẦU
1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
1.1. Hoạt động tín dụng
1.2. Phân loại hoạt động tín dụng
1.3. Rủi ro tín dụng
1.3.1. Khái niệm
1.3.2. Phân loại
1.4. Nguyên nhân thuộc về năng lực quản trị của ngân hàng
1.5. Nguyên nhân thuộc về phía khách hàng
1.6. Nguyên nhân khách quan
1.7. Ảnh hưởng của rủi ro tín dụng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng và nền kinh tế xã hội
1.7.1. Ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng
1.7.2. Ảnh hưởng đến nền kinh tế xã hội
1.8. Một số phương pháp quản lý rủi ro tín dụng
1.8.1. Lượng hóa rủi ro tín dụng
1.8.2. Đánh giá rủi ro tín dụng
1.8.3. Phương pháp quản lý rủi ro tín dụng
1.9. Kinh nghiệm quản lý rủi ro tín dụng của các nước
2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU
2.1. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh trong thời gian qua
2.2. Rủi ro tín dụng tại NH TMCP Á Châu
2.2.1. Rủi ro tín dụng
2.2.2. Đánh giá chung về hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng
2.3. Chính sách và quy trình cho vay của Ngân hàng TMCP Á Châu nhằm hạn chế rủi ro tín dụng
2.3.1. Hướng dẫn thủ tục vay vốn và tiếp nhận hồ sơ
2.3.2. Thẩm định hồ sơ vay và lập tờ trình
2.3.3. Quyết định cho vay và thông báo cho khách hàng
2.3.4. Hoàn tất thủ tục pháp lý về tài sản đảm bảo
2.3.5. Nhận và quản lý tài sản đảm bảo
2.3.6. Lập Hợp đồng tín dụng/Khế ước nhận nợ
2.3.7. Tạo tài khoản vay và giải ngân
2.3.9. Kiểm tra, theo dõi khoản vay - thu nợ gốc và lãi vay
2.3.10. Cơ cấu lại thời hạn trả nợ
2.3.11. Chuyển nợ quá hạn
2.3.12. Khởi kiện thu hồi nợ xấu
2.3.14. Thanh lý/Tất toán khoản vay
2.4. Những nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng
2.4.1. Nguyên nhân rủi ro thuộc về phía Ngân hàng
2.4.1.1. Thông tin tín dụng không đầy đủ và chính xác
2.4.1.2. Lạm dụng tài sản thế chấp
2.4.1.3. Thiếu kiểm tra giám sát vốn vay
2.4.1.4. Sự lỏng lẻo trong công tác kiểm soát nội bộ ngân hàng
2.4.1.5. Năng lực của đội ngũ cán bộ tín dụng còn hạn chế
2.4.1.6. Rủi do do sự cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng chưa thực sự lành mạnh, việc chạy theo quy mô, bỏ qua các tiêu chuẩn, điều kiện trong cho vay, thiếu quan tâm đến chất lượng khoản vay
2.4.2. Nguyên nhân rủi ro thuộc về phía khách hàng
2.4.2.1. Do năng lực tài chính của khách hàng yếu kém
2.4.2.2. Do năng lực quản trị điều hành kinh doanh yếu kém
2.4.2.3. Do sử dụng vốn sai mục đích, không có thiện chí trả nợ
2.4.2.4. Do khách hàng gian lận
2.4.3. Nguyên nhân khách quan
2.4.3.1. Rủi ro do sự thay đổi của môi trường tự nhiên như: thiên tai, dịch bệnh, bão lụt gây tổn thất cho khách hàng vay vốn kinh doanh
2.4.3.2. Rủi ro do sự biến động quá nhanh và không dự đoán được của thị trường thế giới
2.4.3.3. Rủi ro do sự tấn công của hàng nhập lậu
2.4.3.4. Rủi ro do môi trường pháp lý chưa thuận lợi và sự kém hiệu quả của cơ quan pháp luật cấp địa phương trong việc triển khai
2.4.3.5. Rủi ro do sự thanh tra, kiểm tra, giám sát chưa hiệu quả của Ngân hàng Nhà nước
2.4.3.6. Rủi ro do hệ thống thông tin quản lý còn bất cập
3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU
3.1. Định hướng phát triển hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Á Châu trong thời gian tới
3.1.1. Định hướng phát triển kinh doanh trong thời gian tới
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động tín dụng trong thời gian tới
3.2. Một số giải pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng tại NH TMCP Á Châu
3.2.1. Xây dựng và thực hiện chính sách cho vay thích hợp
3.2.2. Hoàn thiện và tuân thủ nghiêm ngặt quy trình cho vay
3.2.3. Thành lập bộ phận nghiên cứu, phân tích và dự báo kinh tế vĩ mô
3.2.4. Nâng cao vai trò của công tác kiểm soát nội bộ ngân hàng
3.2.5. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
3.3. Một số kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
3.3.1.1. Nâng cao chất lượng quản lý, điều hành
3.3.1.2. Tăng cường công tác thanh tra, kiểm soát
3.3.1.3. Nâng cao chất lượng của Trung tâm thông tin tín dụng (CIC)
3.3.2. Kiến nghị đối với Chính phủ
PHỤ LỤC
