Luận văn thạc sĩ giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại việt nam trong thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại việt nam trong thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề xuất

• Tác giả: Phạm Anh Thư
• Người hướng dẫn: PGS.TS Trần Huy Hoàng
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP.Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Kinh tế tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Giải Pháp Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Việt Nam
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2008
• Địa điểm: TP.Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
• 1.1. Ngân hàng thương mại
• 1.2. Các loại hình ngân hàng thương mại
• 1.3. Các dịch vụ ngân hàng
• 1.4. Tác động của quá trình toàn cầu hóa đến hoạt động và phát triển các dịch vụ ngân hàng. Ảnh hưởng của việc hội nhập quốc tế đối với ngân hàng
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN QUA
• 2.1. Thực trạng về các dịch vụ ngân hàng thương mại Việt Nam trong thời gian qua
• 2.2. Các nguyên nhân chính của những tồn tại yếu kém của hệ thống dịch vụ ngân hàng thương mại Việt Nam
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
• 3.1. Các khuynh hướng ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng
• 3.2. Giải pháp “Phát triển các dịch vụ của ngân hàng thương mại Việt Nam”
• 3.2.1. Tình hình cạnh tranh dịch vụ của các ngân hàng
• 3.2.2. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng
• 3.2.3. Đề xuất giải pháp “Phát triển các dịch vụ của ngân hàng thương mại Việt Nam”
• 3.2.3.1. Đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam
• 3.2.3.2. Giải pháp “Bổ sung chỉ tiêu định lượng trong hệ thống chỉ tiêu kế hoạch”
• 3.2.3.3. Giải pháp “Về công tác marketing, chăm sóc khách hàng”
• 3.2.3.4. Giải pháp “Phát triển công nghệ ngân hàng”
• 3.2.3.5. Giải pháp “Tăng cường năng lực hoạt động và tài chính của các tổ chức tín dụng”
• 3.2.3.6. Giải pháp “Phát triển nguồn nhân lực”
• 3.2.3.7. Đối với ngân hàng Nhà nước Việt Nam
• KẾT LUẬN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng Việt Nam

Dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam đang trong quá trình phát triển mạnh mẽ, đặc biệt trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế. Các ngân hàng thương mại Việt Nam đã có những bước tiến đáng kể trong việc cải thiện chất lượng dịch vụ và mở rộng quy mô hoạt động. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua để nâng cao năng lực cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

1.1. Tình hình hiện tại của dịch vụ ngân hàng Việt Nam

Dịch vụ ngân hàng Việt Nam đã có những bước tiến lớn trong việc áp dụng công nghệ tài chính. Các ngân hàng đã bắt đầu chuyển đổi số, cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử và các sản phẩm tài chính hiện đại. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều vấn đề cần giải quyết như chất lượng dịch vụ và sự đa dạng của sản phẩm.

1.2. Vai trò của công nghệ tài chính trong ngân hàng

Công nghệ tài chính (Fintech) đang đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng. Việc áp dụng công nghệ mới giúp ngân hàng cải thiện quy trình hoạt động, tăng cường trải nghiệm khách hàng và giảm thiểu rủi ro trong quản lý tài chính.

II. Những thách thức trong phát triển dịch vụ ngân hàng Việt Nam

Mặc dù có nhiều cơ hội, nhưng dịch vụ ngân hàng Việt Nam vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức. Các ngân hàng cần phải cải thiện khả năng cạnh tranh, nâng cao chất lượng dịch vụ và quản lý rủi ro hiệu quả hơn. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài và các công ty Fintech cũng là một yếu tố cần được xem xét.

2.1. Cạnh tranh từ ngân hàng nước ngoài

Sự gia nhập của các ngân hàng nước ngoài vào thị trường Việt Nam đã tạo ra áp lực lớn cho các ngân hàng nội địa. Các ngân hàng nước ngoài thường có công nghệ tiên tiến và dịch vụ khách hàng tốt hơn, điều này khiến các ngân hàng Việt Nam phải nỗ lực cải thiện.

2.2. Rủi ro trong quản lý tài chính

Quản lý rủi ro là một trong những thách thức lớn nhất mà các ngân hàng Việt Nam phải đối mặt. Việc thiếu hụt thông tin và công nghệ quản lý rủi ro hiện đại có thể dẫn đến những quyết định sai lầm trong đầu tư và cho vay.

III. Phương pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hiệu quả

Để phát triển dịch vụ ngân hàng một cách hiệu quả, các ngân hàng cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc tối ưu hóa quy trình hoạt động, nâng cao chất lượng dịch vụ và cải thiện trải nghiệm khách hàng là những yếu tố quan trọng.

3.1. Tối ưu hóa quy trình ngân hàng

Tối ưu hóa quy trình hoạt động giúp ngân hàng giảm thiểu thời gian và chi phí, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh. Việc áp dụng công nghệ tự động hóa trong quy trình xử lý giao dịch là một trong những giải pháp hiệu quả.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Chất lượng dịch vụ khách hàng là yếu tố quyết định đến sự thành công của ngân hàng. Các ngân hàng cần đầu tư vào đào tạo nhân viên và cải thiện quy trình chăm sóc khách hàng để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn trong phát triển dịch vụ ngân hàng

Nhiều ngân hàng tại Việt Nam đã áp dụng thành công các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng. Những ứng dụng này không chỉ giúp nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn cải thiện trải nghiệm của khách hàng.

4.1. Các mô hình ngân hàng điện tử

Ngân hàng điện tử đã trở thành một xu hướng phổ biến tại Việt Nam. Các ngân hàng đã phát triển các ứng dụng di động và nền tảng trực tuyến để khách hàng có thể thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi.

4.2. Chiến lược marketing ngân hàng

Chiến lược marketing hiệu quả giúp ngân hàng thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng cũ. Việc sử dụng các kênh truyền thông xã hội và quảng cáo trực tuyến là những phương pháp hiệu quả trong việc tiếp cận khách hàng.

V. Kết luận về tương lai dịch vụ ngân hàng Việt Nam

Tương lai của dịch vụ ngân hàng Việt Nam hứa hẹn sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ với sự hỗ trợ của công nghệ và các chính sách hợp lý từ nhà nước. Các ngân hàng cần phải chủ động thích ứng với những thay đổi của thị trường để không bị tụt lại phía sau.

5.1. Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng

Dịch vụ ngân hàng sẽ ngày càng trở nên đa dạng và phong phú hơn. Các ngân hàng cần phải nắm bắt xu hướng công nghệ mới để phát triển các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

5.2. Tầm quan trọng của đổi mới sáng tạo

Đổi mới sáng tạo là yếu tố then chốt giúp ngân hàng phát triển bền vững. Các ngân hàng cần phải đầu tư vào nghiên cứu và phát triển để tạo ra những sản phẩm và dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế, ngành ngân hàng thương mại Việt Nam đã trải qua nhiều bước phát triển quan trọng, đặc biệt trong giai đoạn 2003-2007 với tốc độ tăng trưởng GDP bình quân hàng năm đạt khoảng 7,5%. Ngành ngân hàng đóng vai trò trung tâm trong huy động và phân bổ nguồn vốn, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội. Tuy nhiên, hệ thống dịch vụ ngân hàng thương mại Việt Nam vẫn còn nhiều hạn chế về số lượng, chất lượng và tính đa dạng, chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu ngày càng cao của xã hội.

Mục tiêu nghiên cứu tập trung phân tích thực trạng các dịch vụ ngân hàng thương mại Việt Nam trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế, so sánh với các ngân hàng nước ngoài tiêu biểu như ACB và HSBC, từ đó đề xuất các giải pháp phát triển dịch vụ nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân hàng trong nước. Phạm vi nghiên cứu bao gồm các ngân hàng thương mại Việt Nam trong giai đoạn 2003-2007, với trọng tâm là dịch vụ huy động vốn, tín dụng, thanh toán và các dịch vụ tài chính khác.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc cung cấp cơ sở khoa học cho các nhà quản lý ngân hàng và cơ quan hoạch định chính sách nhằm hoàn thiện hệ thống dịch vụ ngân hàng, nâng cao hiệu quả hoạt động và khả năng cạnh tranh trong bối cảnh hội nhập sâu rộng với thị trường tài chính quốc tế.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về dịch vụ ngân hàng và quản trị tài chính, bao gồm:

• Lý thuyết dịch vụ tài chính: Dịch vụ ngân hàng được hiểu là tập hợp các hoạt động tài chính như huy động vốn, cấp tín dụng, thanh toán, bảo hiểm và các dịch vụ tài chính khác nhằm phục vụ nhu cầu của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.
• Mô hình cạnh tranh trong ngành ngân hàng: Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng như chất lượng dịch vụ, đa dạng sản phẩm, công nghệ thông tin và quản trị rủi ro.
• Khái niệm về hội nhập kinh tế quốc tế: Tác động của các hiệp định thương mại tự do, WTO và các cam kết quốc tế đến hoạt động ngân hàng trong nước.
• Khái niệm về quản trị rủi ro tín dụng: Phương pháp đánh giá, kiểm soát và phòng ngừa rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng.
• Khái niệm về dịch vụ ngân hàng điện tử: Bao gồm các dịch vụ như home banking, mobile banking, internet banking nhằm nâng cao tiện ích và hiệu quả giao dịch.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định lượng và định tính:

• Nguồn dữ liệu: Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo thường niên của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các ngân hàng thương mại Việt Nam (đặc biệt là ACB), ngân hàng nước ngoài tiêu biểu (HSBC Canada), các văn bản pháp luật liên quan và các tài liệu nghiên cứu trong nước và quốc tế.
• Phương pháp phân tích: Sử dụng phân tích thống kê mô tả để đánh giá thực trạng dịch vụ ngân hàng, so sánh tỷ lệ tăng trưởng huy động vốn, tín dụng, tỷ trọng các loại dịch vụ trong tổng thu nhập. Phân tích SWOT được áp dụng để nhận diện điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức của hệ thống dịch vụ ngân hàng Việt Nam.
• Cỡ mẫu và chọn mẫu: Tập trung phân tích dữ liệu của các ngân hàng thương mại lớn tại Việt Nam trong giai đoạn 2003-2007, đặc biệt so sánh với hai ngân hàng tiêu biểu là ACB và HSBC nhằm làm rõ sự khác biệt về chất lượng và đa dạng dịch vụ.
• Timeline nghiên cứu: Nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2003-2007, thời điểm Việt Nam chuẩn bị và chính thức gia nhập WTO, đánh dấu bước ngoặt quan trọng trong hội nhập kinh tế quốc tế.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng huy động vốn và tín dụng mạnh mẽ: Tính đến cuối năm 2007, tổng huy động vốn của hệ thống ngân hàng tăng 47,64% so với năm 2006, trong đó huy động vốn bằng VND tăng 53,99%, ngoại tệ tăng 29,66%. Tín dụng đối với nền kinh tế tăng 53,89%, cao hơn nhiều so với mức tăng 25,44% của năm 2006.

2. Dịch vụ ngân hàng còn đơn điệu, chủ yếu là huy động và cho vay: Phần lớn dịch vụ ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay vẫn tập trung vào huy động vốn và tín dụng truyền thống, chưa đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ như bảo hiểm, đầu tư, tư vấn tài chính. Ví dụ, tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng của các ngân hàng trong nước chỉ chiếm dưới 25%, trong khi các ngân hàng nước ngoài như HSBC chiếm trên 40%.

3. Chất lượng dịch vụ và công nghệ thông tin còn hạn chế: Các dịch vụ ngân hàng điện tử như home banking, mobile banking mới chỉ được triển khai tại một số ngân hàng, chưa phổ biến rộng rãi. Hệ thống máy ATM chưa kết nối liên ngân hàng, tính năng hạn chế chủ yếu chỉ rút tiền mặt, chưa đáp ứng nhu cầu thanh toán đa dạng của khách hàng.

4. Hạn chế về quản trị rủi ro tín dụng và năng lực cán bộ: Tỷ lệ nợ xấu tuy giảm từ 7,2% năm 2002 xuống còn 2,65% năm 2006 nhưng vẫn tiềm ẩn nhiều rủi ro do năng lực phân tích, đánh giá tín dụng còn yếu, thông tin tín dụng chưa đầy đủ và minh bạch. Cán bộ ngân hàng chưa đủ trình độ chuyên môn để đáp ứng yêu cầu phát triển dịch vụ hiện đại.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của những hạn chế trên xuất phát từ trình độ phát triển kinh tế còn thấp, thói quen sử dụng tiền mặt phổ biến trong xã hội, cũng như hệ thống pháp luật và chính sách quản lý dịch vụ ngân hàng chưa hoàn thiện. So với các ngân hàng nước ngoài như HSBC, dịch vụ ngân hàng Việt Nam thiếu đa dạng và chất lượng thấp hơn rõ rệt, đặc biệt trong các dịch vụ phi tín dụng và ngân hàng điện tử.

Việc gia nhập WTO và các hiệp định thương mại tự do đã tạo áp lực cạnh tranh lớn, buộc các ngân hàng thương mại Việt Nam phải nâng cao năng lực quản trị, đổi mới công nghệ và đa dạng hóa dịch vụ để không bị tụt hậu. Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng huy động vốn và tín dụng, bảng so sánh tỷ trọng thu nhập dịch vụ giữa ngân hàng trong nước và nước ngoài, cũng như biểu đồ tỷ lệ nợ xấu qua các năm.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng: Phát triển các dịch vụ phi tín dụng như bảo hiểm, đầu tư, tư vấn tài chính, dịch vụ ngân hàng điện tử để tăng tỷ trọng thu nhập dịch vụ phi tín dụng lên ít nhất 30% trong vòng 3 năm tới. Chủ thể thực hiện là các ngân hàng thương mại phối hợp với các công ty bảo hiểm và công ty chứng khoán.

2. Nâng cao năng lực công nghệ thông tin: Đầu tư hệ thống công nghệ hiện đại, kết nối mạng lưới ATM liên ngân hàng, phát triển dịch vụ internet banking, mobile banking với tính năng đa dạng và bảo mật cao. Mục tiêu đạt 50% khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử trong 5 năm tới. Chủ thể thực hiện là các ngân hàng thương mại và nhà cung cấp công nghệ.

3. Cải thiện quản trị rủi ro tín dụng: Xây dựng hệ thống đánh giá tín dụng chuyên nghiệp, minh bạch thông tin khách hàng, tăng cường đào tạo cán bộ tín dụng về quản trị rủi ro. Mục tiêu giảm tỷ lệ nợ xấu xuống dưới 2% trong 3 năm. Chủ thể thực hiện là ngân hàng thương mại và Ngân hàng Nhà nước.

4. Hoàn thiện khung pháp lý và chính sách hỗ trợ: Đề xuất sửa đổi, bổ sung các văn bản pháp luật liên quan đến dịch vụ ngân hàng, tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho phát triển dịch vụ mới, đồng thời tăng cường giám sát và quản lý hoạt động ngân hàng. Chủ thể thực hiện là cơ quan quản lý nhà nước.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Các nhà quản lý ngân hàng thương mại: Giúp nhận diện điểm mạnh, điểm yếu trong hoạt động dịch vụ, từ đó xây dựng chiến lược phát triển phù hợp, nâng cao năng lực cạnh tranh.

2. Cơ quan hoạch định chính sách và quản lý nhà nước: Cung cấp cơ sở khoa học để hoàn thiện khung pháp lý, chính sách hỗ trợ phát triển dịch vụ ngân hàng trong bối cảnh hội nhập.

3. Các nhà nghiên cứu và học viên ngành kinh tế tài chính - ngân hàng: Là tài liệu tham khảo sâu sắc về thực trạng và giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam trong giai đoạn hội nhập.

4. Các nhà đầu tư và doanh nghiệp: Hiểu rõ hơn về môi trường dịch vụ ngân hàng, từ đó lựa chọn đối tác tài chính phù hợp và tận dụng các dịch vụ ngân hàng hiệu quả.

Câu hỏi thường gặp

1. Dịch vụ ngân hàng thương mại là gì?
   Dịch vụ ngân hàng thương mại bao gồm các hoạt động huy động vốn, cấp tín dụng, thanh toán, bảo hiểm và các dịch vụ tài chính khác nhằm phục vụ nhu cầu của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Ví dụ, dịch vụ cho vay tiêu dùng, thẻ tín dụng, internet banking.

2. Tại sao dịch vụ ngân hàng Việt Nam còn hạn chế?
   Nguyên nhân chính là trình độ phát triển kinh tế còn thấp, thói quen sử dụng tiền mặt phổ biến, hệ thống pháp luật chưa hoàn thiện và năng lực công nghệ, quản trị rủi ro của ngân hàng còn yếu. Điều này làm hạn chế sự đa dạng và chất lượng dịch vụ.

3. Ảnh hưởng của hội nhập kinh tế quốc tế đến dịch vụ ngân hàng như thế nào?
   Hội nhập tạo áp lực cạnh tranh lớn, buộc ngân hàng trong nước phải đổi mới công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa sản phẩm để cạnh tranh với ngân hàng nước ngoài, đồng thời mở rộng thị trường và thu hút vốn đầu tư.

4. Ngân hàng thương mại nên làm gì để nâng cao năng lực cạnh tranh?
   Cần đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đầu tư công nghệ thông tin hiện đại, cải thiện quản trị rủi ro tín dụng và phối hợp với cơ quan quản lý để hoàn thiện khung pháp lý, tạo môi trường kinh doanh thuận lợi.

5. Vai trò của công nghệ thông tin trong phát triển dịch vụ ngân hàng?
   Công nghệ thông tin giúp nâng cao tiện ích, tốc độ và độ chính xác của các giao dịch ngân hàng, mở rộng kênh phân phối dịch vụ như internet banking, mobile banking, giúp ngân hàng tiếp cận khách hàng hiệu quả hơn và giảm chi phí vận hành.

Kết luận

• Dịch vụ ngân hàng thương mại Việt Nam trong giai đoạn 2003-2007 tăng trưởng mạnh về huy động vốn và tín dụng nhưng còn hạn chế về đa dạng và chất lượng dịch vụ.
• Các dịch vụ phi tín dụng và ngân hàng điện tử chưa phát triển tương xứng với nhu cầu xã hội và chuẩn mực quốc tế.
• Hội nhập kinh tế quốc tế tạo áp lực cạnh tranh lớn, đòi hỏi ngân hàng trong nước phải đổi mới công nghệ, nâng cao quản trị rủi ro và đa dạng hóa sản phẩm.
• Cần hoàn thiện khung pháp lý, chính sách hỗ trợ và nâng cao năng lực cán bộ để phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại, hiệu quả.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, tăng cường đào tạo và đầu tư công nghệ, đồng thời giám sát chặt chẽ quá trình thực hiện nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân hàng Việt Nam.

Hành động ngay hôm nay để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, góp phần phát triển kinh tế bền vững trong thời kỳ hội nhập!

Trích đoạn nội dung tài liệu

BOÄ GIAÙO DUÏC VAØ ÑAØO TAÏO TRÖÔØNG ÑAÏI HOÏC KINH TEÁ TP.HOÀ CHÍ MINH ---------------------------------- PHAÏM ANH THÖ GIAÛI PHAÙP PHAÙT TRIEÅN DÒCH VUÏ NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI VIEÄT NAM TRONG THÔØI KYØ HOÄI NHAÄP KINH TEÁ QUOÁC TEÁ Chuyeân ngaønh: Kinh teá taøi chính – Ngaân haøng Maõ soá: 60.12 LUAÄN VAÊN THAÏC SÓ KINH TEÁ Ngöôøi höôùng daãn khoa hoïc: PGS.TS TRAÀN HUY HOAØNG TP. HOÀ CHÍ MINH – Naêm 2008 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MUÏC BAÛNG BIEÅU Bieåu ñoà 2.1 : Huy ñoäng voán töø neàn kinh teá 28 Baûng 2.1 : Tieàn göûi cuûa khaùch haøng vaø caùc TCTD khaùc taïi ngaân haøng TMCP AÙ Chaâu 29 Baûng 2.2 : Baûng so saùnh caùc hình thöùc huy ñoäng tieàn gôûi daønh cho khaùch haøng caù nhaân cuûa Ngaân haøng TMCP AÙ Chaâu vaø Ngaân haøng HSCB 30 Bieåu ñoà 2.2 : Tín duïng ñoái vôùi neàn kinh teá 32 Baûng 2.3 : Baùo caùo thu nhaäp cuûa HSBC 37 Bieåu ñoà 2.3 : Tyû leä caùc loaïi dòch vuï trong toång thu nhaäp cuûa Ngaân haøng TMCP AÙ Chaâu naêm 2006 38 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MUÏC CAÙC TÖØ VIEÁT TAÉT TMCP : Thöông maïi coå phaàn NHTMCP : Ngaân haøng Thöông maïi coå phaàn TCTD : Toå chöùc Tín duïng TIEU LUAN MOI download : [e-mail] MUÏC LUÏC Trang MÔÛ ÑAÀU 01 CHÖÔNG 1- TOÅNG QUAN VEÀ DÒCH VUÏ NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI VIEÄT NAM 07 1. Ngaân haøng thöông maïi 07 1.2 Caùc loaïi hình ngaân haøng thöông maïi 07 1.2 Caùc dòch vuï ngaân haøng 08 1. Caùc loïai dòch vuï ngaân haøng 11 1.3 Taùc ñoäng cuûa quaù trình toaøn caàu hoùa ñeán hoïat ñoäng vaø phaùt trieån caùc dòch vuï ngaân haøng.2 AÛnh höôûng cuûa vieäc hoäi nhaäp quoác teá ñoái vôùi ngaân haøng 22 CHÖÔNG 2 – THÖÏC TRAÏNG VEÀ CAÙC DÒCH VUÏ NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI VIEÄT NAM TRONG THÔØI GIAN QUA.1 Thöïc traïng veà caùc dòch vuï ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam trong thôøi gian qua.2 Caùc nguyeân nhaân chính cuûa nhöõng toàn taïi yeáu keùm cuûa heä thoáng dòch vuï ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam.

39 CHÖÔNG 3 - GIAÛI PHAÙP PHAÙT TRIEÅN CAÙC DÒCH VUÏ CUÛA NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI VIEÄT NAM.1 Caùc khuynh höôùng aûnh höôûng ñeán hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng.2 Giaûi phaùp “ Phaùt trieån caùc dòch vuï cuûa ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam”.1 Tình hình caïnh tranh dòch vuï cuûa caùc ngaân haøng 55 3.2 Ñònh höôùng phaùt trieån dòch vuï ngaân haøng 62 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.3 Ñeà xuaát giaûi phaùp “ Phaùt trieån caùc dòch vuï cuûa ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam”.1 Ñoái vôùi caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam 69 a/- Giaûi phaùp “ Boå sung chæ tieâu ñònh löôïng trong heä thoáng chæ tieâu keá hoaïch” 69 b/- Giaûi phaùp “ Veà coâng taùc marketing, chaêm soùc khaùch haøng “ 71 c/- Giaûi phaùp “ Phaùt trieån coâng ngheä ngaân haøng “ 72 d/- Giaûi phaùp “ Taêng cöôøng naêng löïc hoaït ñoäng vaø taøi chính cuûa caùc toå chöùc tín duïng “ 72 e/- Giaûi phaùp “ Phaùt trieån nguoàn nhaân löïc “ 73 3.2 Ñoái vôùi ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam 73 KEÁT LUAÄN 75 TAØI LIEÄU THAM KHAÛO TIEU LUAN MOI download : [e-mail] -1- LÔØI MÔÛ ÑAÀU 1. Lyù do choïn ñeà taøi Theá giôùi ñang böôùc vaøo kyû nguyeân cuûa hoäi nhaäp kinh teá vaø xu höôùng toaøn caàu hoaù dieãn ra roäng khaép. Trong neàn kinh teá toaøn caàu hoaù, caùc yeáu toá cuûa quaù trình taùi saûn xuaát haøng hoaù vaø dòch vuï ñöôïc dòch chuyeån töï do hôn töø nöôùc naøy sang nöôùc khaùc, thoâng qua caùc cam keát môû cöûa thò tröôøng. Quaù trình toaøn caàu hoùa laø quaù trình chöùa ñöïng nhieàu maâu thuaãn, coù söï xung ñoät lôïi ích giöõa caùc nöôùc, caùc nhoùm nöôùc vaø laø moät quaù trình vöøa hôïp taùc vöøa ñaáu tranh nhaèm thieát laäp moät traät töï kinh teá theá giôùi hôïp lyù hôn, coâng baèng hôn.

Khi gia nhaäp vaøo caùc toå chöùc thöông maïi trong khu vöïc vaø treân theá giôùi, moãi quoác gia ñeàu coù nhöõng muïc ñích rieâng, nhöng nhìn chung thì caùc nöôùc ñeàu muoán höôùng tôùi moät neàn kinh teá phaùt trieån, moät xaõ hoäi vaên minh, hieän ñaïi, ñôøi soáng xaõ hoäi ñöôïc caûi thieän. Do ñoù toaøn caàu hoaù vaãn tieán veà phía tröôùc, nhö moät taát yeáu khaùch quan. Töø thöïc teá naøy, moät caâu hoûi ñöôïc ñaët ra trong chính saùch thöông maïi vaø ñaàu tö cuûa moãi quoác gia laø tham gia vaøo tieán trình toaøn caàu hoaù hay ñöùng ngoaøi tieán trình aáy? Tham gia vaøo tieán trình toaøn caàu hoaù, tieán cuøng thôøi ñaïi tuy thaùch thöùc laø raát lôùn, nhöng cô hoäi cuõng raát nhieàu. Khoâng tham gia vaøo tieán trình aáy, trôû thaønh ngöôøi ngoaøi cuoäc seõ bò phaân bieät ñoái xöû trong tieáp caän thò tröôøng veà haøng hoaù, dòch vuï vaø ñaàu tö.

Toaøn caàu hoùa vaø hoäi nhaäp kinh teá quoác teá dieãn ra treân nhieàu lónh vöïc nhö : trao ñoåi haøng hoùa, dòch vuï, chuyeån giao coâng ngheä giöõa caùc quoác gia vaø khu vöïc, löu chuyeån voán quoác teá,… taïo ñieàu kieän cho caùc quoác gia coù theå hôïp taùc, trao ñoåi kinh nghieäm, kyõ thuaät coâng ngheä,… trong hoaït ñoäng kinh doanh. Vieät Nam ñaõ coù nhöõng chuû ñoäng vaø ñang töøng böôùc tham gia vaøo quaù trình hoäi nhaäp quoác teá. Trong lónh vöïc ngaân haøng, hoäi nhaäp kinh teá quoác teá seõ taïo ra TIEU LUAN MOI download : [e-mail] -2- ñoäng löïc thuùc ñaåy coâng cuoäc ñoåi môùi cuûa heä thoáng ngaân haøng Vieät Nam, taïo ñieàu kieän trao ñoåi kinh nghieäm veà voán, kinh nghieäm quaûn lyù, coâng ngheä, hoaïch ñònh chính saùch tieàn teä,… Töø ñoù coù giaûi phaùp phoøng ngöøa hoaëc giaûm thieåu ruûi ro, naâng cao hieäu quaû kinh doanh, naâng cao uy tín kinh doanh treân thò tröôøng taøi chính quoác teá. Trong lónh vöïc ngaân haøng, vôùi chöùc naêng vaø vai troø laø keânh huy ñoäng vaø cung öùng voán chuû yeáu cho neàn kinh teá, caùc ngaân haøng thöông maïi ñaõ khoâng ngöøng môû roäng quy moâ hoaït ñoäng vaø ñoái töôïng khaùch haøng thoâng qua caùc quan heä tín duïng tieàn teä vaø phaùt trieån caùc hoaït ñoäng dòch vuï ngaân haøng khaùc.

Trong lòch söû ngaønh ngaân haøng, chöa coù thôøi ñieåm naøo caùc ngaân haøng thöông maïi laïi phaùt trieån maïnh nhö hieän nay. Ngoaøi 5 ngaân haøng thöông maïi Nhaø nöôùc, coøn coù 37 ngaân haøng thöông maïi coå phaàn, 13 coâng ty taøi chính, 26 chi nhaùnh ngaân haøng nöôùc ngoaøi, 4 ngaân haøng lieân doanh vaø moät heä thoáng caû ngaøn quyõ tín duïng nhaân daân từ trung öông ñeán cô sôû. Ñeå coù theå naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng kinh doanh trong quaù trình hoäi nhaäp kinh teá quoác teá, ñoøi hoûi caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam phaûi töøng böôùc chuyeân moân hoùa saâu hôn caùc nghieäp vuï ngaân haøng, naâng cao hieäu quaû söû duïng ñoàng voán, nhanh choùng tieáp caän vaø phaùt trieån caùc hình thöùc dòch vuï ngaân haøng hieän ñaïi, ñaøo taïo vaø ñaøo taïo laïi ñoäi nguõ caùn boä ngaân haøng nhaèm naâng cao trình ñoä chuyeân moân nghieäp vuï, coù khaû naêng ñaùp öùng ñöôïc yeâu caàu phaùt trieån cuûa ngaønh ngaân haøng trong neàn kinh teá hieän ñaïi. Hôn baát cöù ngaønh naøo, lónh vöïc ngaân haøng caàn phaûi taêng toác naâng cao naêng löïc caïnh tranh.

Tuy nhieân, söï lôùn maïnh naøy vaãn chöa ñuû trong cuoäc caïnh tranh vôùi ngaân haøng khu vöïc vaø treân theá giôùi. Dòch vuï ngaân haøng ñöôïc döï baùo laø lónh vöïc caïnh tranh khoác lieät khi voøng baûo hoä cho ngaân haøng thöông maïi trong nöôùc khoâng coøn. Xuaát phaùt töø yeâu caàu cuûa hoäi nhaäp, moät trong nhöõng giaûi phaùp ñeå naâng cao naêng löïc caïnh tranh cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam laø “ Phaùt trieån caùc TIEU LUAN MOI download : [e-mail] -3- dòch vuï ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam trong thôøi kyø hoäi nhaäp kinh teá quoác teá ” chính laø lyù do maø toâi choïn ñeà taøi naøy. Xaùc ñònh vaán ñeà Heä thoáng ngaønh ngaân haøng Vieät Nam sau moät thôøi gian gia nhaäp WTO ñaõ coù nhöõng söï phaùt trieån maïnh vaø raát nhanh, song nhìn chung dòch vuï ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam vaãn coøn raát nhieàu haïn cheá, coøn quaù sô khai vaø ñi sau caùc nöôùc khaùc raát nhieàu, haïn cheá veà soá löôïng dòch vuï ngheøo naøn, ñôn ñieäu, haïn cheá veà chaát löôïng dòch vuï thaät söï vaãn chöa ñaùp öùng ñöôïc nhöõng nhu caàu ngaøy caøng cao cuûa xaõ hoäi.

Vieäc chính thöùc gia nhaäp WTO ñaõ ñöa ngaønh ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam vaøo tình traïng caïnh tranh khoác lieät vôùi caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi khi caùc ngaân haøng thöông maïi trong nöôùc chöa ñuû söùc ñeå caïnh tranh nhö veà qui moâ voán, trình ñoä quaûn lyù, heä thoáng coâng ngheä thoâng tin, söï hieåu bieát caùc nghieäp vuï cuûa moät ngaân haøng hieän ñaïi treân theá giôùi…. Vaán ñeà troïng taâm maø Luaän vaên muoán ñeà caäp laø laøm theá naøo ñeå phaùt trieån caùc dòch vuï ñeå ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam coù theå naâng cao naêng löïc caïnh tranh cho heä thoáng ngaân haøng trong thôøi kyø Vieät Nam hoäi nhaäp quoác teá. Nghieân cöùu thöïc traïng heä thoáng dòch vuï ngaân haøng thöông maïi trong nöôùc vaø heä thoáng dòch vuï ngaân haøng nöôùc ngoaøi ñeå töø ñoù coù theå ñöa ra ñöôïc nhöõng ñònh höôùng vaø giaûi phaùp thích hôïp nhaèm phaùt trieån dòch vuï ngaân haøng thöông maïi trong nöôùc veà soá löôïng cuõng nhö chaát löôïng trong nhöõng naêm tieáp theo. Muïc ñích nghieân cöùu Vieät Nam coù hôn 86 trieäu daân vaø nhöõng ngöôøi coù theå tieáp caän vôùi dòch vuï ngaân haøng raát ít.

Nhöng soá löôïng ngaân haøng ñang hoïat ñoäng vaø tieàm naêng thöïc söï nhöng chöa ñöôïc söû duïng heát. haàu heát caùc ngaân haøng quy moâ coøn nhoû, dòch vuï coøn thoâ sô. Ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam tham gia hoäi nhaäp trong boái caûnh trình ñoä phaùt trieån kinh teá vaø coâng ngheä thaáp, ñaëc bieät caùc dòch vuï ngaân haøng coøn heát söùc ngheøo naøn, chöa ña daïng, phong phuù, chuû yeáu laø caùc dòch vuï mang tính TIEU LUAN MOI download : [e-mail] -4- truyeàn thoáng ( huy ñoäng voán vaø cho vay ), chaát löôïng dòch vuï thaáp, möùc ñoä phoå bieán cuûa dòch vuï khoâng cao, ñoái töôïng söû duïng dòch vuï coøn phaân taùn. Trong hoaït ñoäng ngaân haøng, xu theá môû roäng dòch vuï ngaân haøng hieän ñaïi ñaõ vaø ñang laø muïc tieâu phaán ñaáu, laø lónh vöïc caïnh tranh hieäu quaû giöõa caùc ngaân haøng.

Trong khi ñieåm maïnh cuûa caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi laø söï ña daïng cuûa caùc loaïi hình dòch vuï (chieám hôn 50% treân toång thu nhaäp) thì thu nhaäp töø hoaït ñoäng caáp tín duïng vaãn coøn phoå bieán ôû haàu heát caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam. So saùnh dòch vuï hieän coù cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam vaø dòch vuï cuûa moät soá ngaân haøng nöôùc ngoaøi ôû caùc nöôùc phaùt trieån nhö Citibank, HSBC, UOB, Wachovia, American Express …. qua ñoù ñöa ra ñònh höôùng vaø giaûi phaùp cho söï phaùt trieån dòch vuï ngaân haøng hieän ñaïi ñaùp öùng yeâu caàu caïnh tranh trong quaù trình hoäi nhaäp chính laø muïc ñích nghieân cöùu cuûa luaän vaên.