Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Sóc Trăng

Luận văn thạc sĩ UEH phân tích giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại tỉnh Sóc Trăng, góp phần nâng cao hiệu quả quản lý.

• Tác giả: Trần Kim Hiển
• Người hướng dẫn: PGS. Trần Hoàng Ngân
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Tp Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Kinh Tế Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Giải Pháp Hạn Chế Rủi Ro Tín Dụng Tại Các Ngân Hàng Thương Mại Trên Địa Bàn Tỉnh Sóc Trăng
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế
• Năm xuất bản: 2009
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• 1. CHƯƠNG 1: TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG
• 1.1. Tổng quan về tín dụng
• 1.1.1. Khái niệm tín dụng
• 1.1.2. Chức năng của tín dụng
• 1.1.3. Các loại tín dụng ngân hàng
• 1.1.4. Quy trình tín dụng
• 1.2. Rủi ro tín dụng
• 1.2.1. Khái niệm rủi ro tín dụng
• 1.2.2. Phân loại rủi ro tín dụng
• 1.2.3. Nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng
• 1.2.3.1. Nguyên nhân phát sinh từ khách hàng vay vốn
• 1.2.3.2. Nguyên nhân phát sinh từ phía ngân hàng
• 1.2.3.3. Nguyên nhân khách quan và nguyên nhân khác
• 1.2.4. Nhận dạng rủi ro tín dụng
• 1.2.5. Các chỉ tiêu đánh giá rủi ro tín dụng
• 1.2.6. Thiệt hại do rủi ro tín dụng gây ra
• 1.2.7. Quản trị rủi ro tín dụng
• 1.2.8. Những kinh nghiệm hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng tại một số NHTM trên thế giới
• 1.2.9. Ý nghĩa của việc hạn chế rủi ro tín dụng
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC NHTM TỈNH SÓC TRĂNG
• 2.1. Tình hình kinh tế - xã hội và Hệ thống Ngân hàng thương mại trên địa bàn Tỉnh Sóc Trăng
• 2.1.1. Tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Sóc Trăng
• 2.1.2. Hệ thống NHTM trên địa bàn Tỉnh Sóc Trăng
• 2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng của NHTM trên địa bàn
• 2.2.1. Thực trạng nguồn vốn huy động
• 2.2.2. Thực trạng vốn tín dụng
• 2.2.2.1. Tình hình cho vay của các NHTM trên địa bàn
• 2.2.2.2. Cơ cấu tín dụng của các NHTM trên địa bàn
• 2.2.3. Hiệu quả hoạt động tín dụng các NHTM trên địa bàn
• 2.2.4. Tình hình hỗ trợ lãi suất theo Quyết định 131/QĐ-TTg ngày 23/01/2009 và Quyết định số 443/2009/QĐ-TTg của thủ tướng chính phủ
• 2.3. Thực trạng rủi ro tín dụng
• 2.3.1. Tình hình nợ xấu, nợ quá hạn của các NHTM trên địa bàn
• 2.3.1.1. Tình hình nợ xấu
• 2.3.1.2. Tình hình nợ quá hạn
• 2.3.2. Đánh giá rủi ro tín dụng qua việc phân nhóm nợ và trích lập, sử dụng dự phòng rủi ro tín dụng của các NHTM trên địa bàn
• 2.3.3. Các nguyên nhân chủ yếu gây ra rủi ro tín dụng
• 2.3.3.1. Do biến động của nền kinh tế và bản chất chưa đúng rủi ro của nền sản xuất nông nghiệp: thiên tai, dịch bệnh, giá cả đầu vào, đầu ra
• 2.3.3.2. Do định giá, xử lý tài sản đảm bảo gặp khó khăn
• 2.3.3.3. Do khách hàng sử dụng vốn vay không đúng mục đích
• 2.3.3.4. Do cán bộ ngân hàng vi phạm đạo đức nghề nghiệp
• 2.3.3.5. Do hành lang pháp lý trong hoạt động ngân hàng thiếu đồng bộ, bất cập
• 2.3.3.6. Do thông tin bất cân xứng giữa Ngân hàng và khách hàng
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC NHTM TỈNH SÓC TRĂNG
• 3.1. Định hướng phát triển hệ thống ngân hàng thương mại Tỉnh Sóc Trăng
• 3.1.1. Các mục tiêu kinh tế - xã hội của tỉnh
• 3.1.2. Định hướng phát triển hệ thống ngân hàng thương mại Tỉnh Sóc Trăng
• 3.2. Các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng
• 3.2.1. Các giải pháp về mặt tổ quản lý rủi ro tín dụng
• 3.2.1.1. Chính phủ cần xây dựng chính sách hỗ trợ đúng cho sản xuất nông nghiệp
• 3.2.1.2. Chính phủ cần xây dựng hành lang pháp lý đồng bộ, hợp lý
• 3.2.1.3. UBND tỉnh cần kịp thời xây dựng và điều chỉnh quy hoạch phát triển nông nghiệp phù hợp với điều kiện của tỉnh
• 3.2.1.4. UBND tỉnh cần kịp thời điều chỉnh khung giá đất phù hợp với giá thị trường
• 3.2.2. Nhằm giải pháp của chính các Ngân hàng thương mại
• 3.2.2.1. Tổ chức bộ phận quản trị rủi ro chuyên biệt ở mỗi NHTM
• 3.2.2.2. Tăng cường cơ sở kiểm tra, giám sát trước, trong và sau khi cho vay
• 3.2.2.3. Các giải pháp liên quan tới chất lượng cán bộ làm công tác tín dụng
• 3.2.2.4. Xử lý nghiêm và bắt bãi thiệt hại cho Ngân hàng bằng tài sản cá nhân đối với những cán bộ thiếu trách nhiệm hoặc đạo đức kém đối khách hàng lừa đảo
• 3.2.2.5. Kiểm tra chất chỉ và xử lý triệt để nợ đến hạn và nợ nhầm

Tóm tắt

I. Tổng quan về rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại Sóc Trăng

Rủi ro tín dụng là một trong những vấn đề quan trọng mà các ngân hàng thương mại tại tỉnh Sóc Trăng phải đối mặt. Rủi ro này không chỉ ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng mà còn tác động đến sự ổn định của hệ thống tài chính. Để hiểu rõ hơn về rủi ro tín dụng, cần phân tích các khái niệm cơ bản và thực trạng hiện tại của nó tại ngân hàng thương mại trong khu vực.

1.1. Khái niệm và phân loại rủi ro tín dụng

Rủi ro tín dụng được định nghĩa là khả năng không thu hồi được khoản vay từ khách hàng. Rủi ro này có thể được phân loại thành nhiều loại khác nhau, bao gồm rủi ro tín dụng do khách hàng không trả nợ, rủi ro do biến động kinh tế và rủi ro từ các yếu tố bên ngoài như thiên tai hay dịch bệnh.

1.2. Tình hình rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại Sóc Trăng

Tình hình rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại Sóc Trăng hiện nay đang ở mức cao, với tỷ lệ nợ xấu gia tăng. Nguyên nhân chủ yếu là do sự biến động của nền kinh tế và sự thiếu hụt thông tin trong quá trình cho vay. Việc nhận diện và đánh giá rủi ro tín dụng là rất cần thiết để có những biện pháp phòng ngừa hiệu quả.

II. Vấn đề và thách thức trong quản lý rủi ro tín dụng

Quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại Sóc Trăng đang gặp nhiều thách thức. Các vấn đề như thiếu thông tin, quy trình cho vay chưa chặt chẽ và sự biến động của thị trường là những yếu tố chính gây ra rủi ro tín dụng. Để giảm thiểu rủi ro, ngân hàng cần có những chiến lược quản lý hiệu quả.

2.1. Nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng

Rủi ro tín dụng có thể phát sinh từ nhiều nguyên nhân khác nhau, bao gồm sự không ổn định của khách hàng, sự thay đổi trong chính sách kinh tế và các yếu tố bên ngoài như thiên tai. Việc phân tích nguyên nhân này giúp ngân hàng có cái nhìn tổng quan hơn về tình hình rủi ro.

2.2. Những thách thức trong quản lý rủi ro tín dụng

Các ngân hàng thương mại tại Sóc Trăng đang phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc quản lý rủi ro tín dụng. Sự thiếu hụt thông tin, quy trình phê duyệt cho vay chưa hiệu quả và sự biến động của thị trường là những yếu tố cần được cải thiện để nâng cao chất lượng quản lý rủi ro.

III. Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng hiệu quả

Để hạn chế rủi ro tín dụng, ngân hàng thương mại Sóc Trăng cần áp dụng các giải pháp đồng bộ và hiệu quả. Các giải pháp này không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng.

3.1. Cải thiện quy trình cho vay

Cải thiện quy trình cho vay là một trong những giải pháp quan trọng để hạn chế rủi ro tín dụng. Ngân hàng cần xây dựng quy trình cho vay chặt chẽ hơn, bao gồm việc thẩm định khách hàng kỹ lưỡng và đánh giá khả năng trả nợ một cách chính xác.

3.2. Tăng cường công tác quản lý rủi ro

Ngân hàng cần thiết lập một bộ phận chuyên trách về quản lý rủi ro tín dụng, có nhiệm vụ theo dõi và đánh giá tình hình rủi ro thường xuyên. Việc này giúp ngân hàng có thể phát hiện sớm các dấu hiệu rủi ro và có biện pháp xử lý kịp thời.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu

Việc áp dụng các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại Sóc Trăng đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Các ngân hàng đã có những bước tiến trong việc giảm tỷ lệ nợ xấu và nâng cao chất lượng tín dụng.

4.1. Kết quả đạt được từ các giải pháp

Sau khi áp dụng các giải pháp quản lý rủi ro tín dụng, ngân hàng thương mại Sóc Trăng đã ghi nhận sự giảm đáng kể tỷ lệ nợ xấu. Điều này không chỉ giúp ngân hàng ổn định tài chính mà còn nâng cao uy tín trong mắt khách hàng.

4.2. Những bài học kinh nghiệm từ thực tiễn

Các ngân hàng thương mại tại Sóc Trăng đã rút ra nhiều bài học kinh nghiệm quý báu từ việc quản lý rủi ro tín dụng. Việc thường xuyên cập nhật thông tin và cải tiến quy trình cho vay là những yếu tố quan trọng giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động.

V. Kết luận và tương lai của quản lý rủi ro tín dụng

Quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại Sóc Trăng là một vấn đề cần được quan tâm hàng đầu. Trong tương lai, ngân hàng cần tiếp tục cải tiến các giải pháp quản lý rủi ro để đảm bảo sự phát triển bền vững.

5.1. Tương lai của quản lý rủi ro tín dụng

Trong bối cảnh nền kinh tế ngày càng biến động, việc quản lý rủi ro tín dụng sẽ trở nên phức tạp hơn. Ngân hàng cần áp dụng công nghệ thông tin và các phương pháp hiện đại để nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro.

5.2. Định hướng phát triển trong quản lý rủi ro tín dụng

Ngân hàng thương mại Sóc Trăng cần xây dựng một chiến lược dài hạn trong quản lý rủi ro tín dụng, bao gồm việc đào tạo nhân viên, cải tiến quy trình và áp dụng công nghệ mới để nâng cao hiệu quả hoạt động.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH Y—Z TRẦN KIM HIỂN GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐNA BÀN TỈNH SÓC TRĂNG Chuyên ngành : Kinh tế Tài chính - Ngân hàng Mã số : 60.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TRẦN HOÀNG NGÂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - NĂM 2009 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MôC LôC Trang Më ®Çu. 1 Ch−¬ng 1: TÝN DôNG Vµ RñI RO TÝN DôNG .1 Tæng quan vÒ tÝn dông .1 Kh¸i niÖm tÝn dông .3 Chøc n¨ng cña tÝn dông.4 C¸c lo¹i tÝn dông ng©n hµng.6 Quy tr×nh tÝn dông.2 Rñi ro tÝn dông .1 Kh¸i niÖm rñi ro tÝn dông.2 Ph©n lo¹i rñi ro tÝn dông.3 Nguyªn nh©n g©y ra rñi ro tÝn dông .1 Nguyªn nh©n ph¸t sinh tõ kh¸ch hµng vay vèn .2 Nguyªn nh©n ph¸t sinh tõ phÝa ng©n hµng .3 Nguyªn nh©n kh¸ch quan vµ nguyªn nh©n kh¸c.4 NhËn d¹ng rñi ro tÝn dông .5 C¸c chØ tiªu ®¸nh gi¸ rñi ro tÝn dông.6 ThiÖt h¹i do rñi ro tÝn dông g©y ra .7 Qu¶n trÞ rñi ro tÝn dông .8 Nh÷ng kinh nghiÖm h¹n chÕ rñi ro trong ho¹t ®éng tÝn dông t¹i mét sè NHTM trªn thÕ giíi .9 ý nghÜa cña viÖc h¹n chÕ rñi ro tÝn dông. 25 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Ch−¬ng 2 : THùC TR¹NG HO¹T §éNG TÝN DôNG Vµ RñI RO TÝN DôNG T¹I C¸C NHTM TØNH SãC TR¡NG .1 T×nh h×nh kinh tÕ - x· héi vµ HÖ thèng Ng©n hµng th−¬ng m¹i trªn ®Þa bµn TØnh Sãc Tr¨ng. T×nh h×nh kinh tÕ - x· héi tØnh Sãc Tr¨ng.

HÖ thèng NHTM trªn ®Þa bµn TØnh Sãc Tr¨ng .2 Thùc tr¹ng ho¹t ®éng tÝn dông cña NHTM trªn ®Þa bµn.1 Thùc tr¹ng nguån vèn huy ®éng .2 Thùc tr¹ng vÒ tÝn dông .1 T×nh h×nh cho vay cña c¸c NHTM trªn ®Þa bµn .2 C¬ cÊu tÝn dông cña c¸c NHTM trªn ®Þa bµn.3 HiÖu qu¶ ho¹t ®éng tÝn dông c¸c NHTM trªn ®Þa bµn.4 T×nh h×nh hç trî l·i suÊt theo QuyÕt ®Þnh 131/Q§-TTg ngµy 23/01/2009 vµ QuyÕt ®Þnh sè 443/2009/Q§-TTg cña thñ t−íng chÝnh phñ .3 Thùc tr¹ng rñi ro tÝn dông .1 T×nh h×nh nî xÊu, nî qu¸ h¹n cña c¸c NHTM trªn ®Þa bµn .1 T×nh h×nh nî xÊu .2 T×nh h×nh nî qu¸ h¹n .2 §¸nh gi¸ rñi ro tÝn dông qua viÖc ph©n nhãm nî vµ trÝch lËp, sö dông dù phßng rñi ro tÝn dông cña c¸c NHTM trªn ®Þa bµn .3 C¸c nguyªn nh©n chñ yÕu g©y ra rñi ro tÝn dông .1 Do biÕn ®éng cña nÒn kinh tÕ vµ b¶n chÊt chøa ®ùng rñi ro cña nÒn s¶n xuÊt n«ng nghiÖp: thiªn tai, dÞch bÖnh, gi¸ c¶ ®Çu vµo, ®Çu ra .2 Do ®Þnh gi¸, xö lý tµi s¶n ®¶m b¶o gÆp khã kh¨n.3 Do kh¸ch hµng sö dông vèn vay kh«ng ®óng môc ®Ých .4 Do c¸n bé ng©n hµng vi ph¹m ®¹o ®øc nghÒ nghiÖp. 63 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.5 Do hµnh lang ph¸p lý trong ho¹t ®éng ng©n hµng thiÕu ®ång bé, bÊt cËp.6 Do th«ng tin bÊt c©n xøng gi÷a Ng©n hµng vµ kh¸ch hµng. 68 Ch−¬ng 3: MéT Sè GI¶I PH¸P NH»M H¹N CHÕ RñI RO TÝN DôNG T¹I C¸C NHTM TØNH SãC TR¡NG.1 §Þnh h−íng ph¸t triÓn hÖ thèng ng©n hµng th−¬ng m¹i TØnh Sãc Tr¨ng.1 C¸c môc tiªu kinh tÕ - x· héi cña tØnh .2 §Þnh h−íng ph¸t triÓn hÖ thèng ng©n hµng th−¬ng m¹i TØnh Sãc Tr¨ng.2 C¸c gi¶i ph¸p h¹n chÕ rñi ro tÝn dông .1 C¸c gi¶i ph¸p vÜ m« ®Ó qu¶n lý rñi ro tÝn dông.1 ChÝnh phñ cÇn x©y dùng chÝnh s¸ch hç trî tháa ®¸ng cho s¶n xuÊt n«ng nghiÖp .2 ChÝnh phñ cÇn x©y dùng hµnh lang ph¸p lý ®ång bé, hîp lý.3 UBND tØnh cÇn kÞp thêi x©y dùng vµ ®iÒu chØnh quy ho¹ch ph¸t triÓn n«ng nghiÖp phï hîp víi ®iÒu kiÖn cña tØnh .4 UBND tØnh cÇn kÞp thêi ®iÒu chØnh khung gi¸ ®Êt phï hîp víi gi¸ thÞ tr−êng.2 Nhãm gi¶i ph¸p cña chÝnh c¸c Ng©n hµng th−¬ng m¹i .1 Tæ chøc bé phËn qu¶n trÞ rñi ro chuyªn biÖt ë mçi NHTM .2 T¨ng c−êng c¬ chÕ kiÓm tra, gi¸m s¸t tr−íc, trong vµ sau khi cho vay .3 C¸c gi¶i ph¸p liªn quan tíi chÊt l−îng c¸n bé lµm c«ng t¸c tÝn dông .4 Xö lý nghiªm vµ b¾t båi th−êng thiÖt h¹i cho Ng©n hµng b»ng tµi s¶n c¸ nh©n ®èi víi nh÷ng c¸n bé thiÕu tr¸ch nhiÖm hoÆc ®¹o ®øc kÐm ®Ó kh¸ch hµng lõa ®¶o.5 KiÓm tra chÆt chÏ vµ xö lý triÖt ®Ó nî ®Õn h¹n vµ nî nhãm 2. 86 Phô lôc Tµi liÖu tham kh¶o LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC BẢNG - BIỂU TRONG LUẬN VĂN Trang DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu tổng sản phNm tỉnh Sóc Trăng .2: Diện tích, năng suất, sản lượng lúa qua các năm .3: Tình hình huy động vốn các N HTM trên địa bàn .4: Cơ cấu nguồn vốn huy động của các N HTM trên địa bàn.5: Tình hình dư nợ của các N HTM trên địa bàn .6: Tình hình doanh số cho vay, thu nợ giai đoạn 2006 - 2008.7 : Cơ cấu dư nợ theo thời gian và theo nội ngoại tệ .8: Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế và ngành kinh tế .9: Tỷ trọng vốn vay N H so với GDP của địa phương .10: Kết quả kinh doanh .11: Tình hình hỗ trợ lãi suất theo Quyết định 131/QĐ-TTg .12: Tình hình nợ xấu của các N HTM ở Sóc Trăng .13: Tình hình nợ quá hạn của các N HTM ở Sóc Trăng .14: Tình hình phân nhóm nợ .15: Tình hình trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro.

57 DANH MỤC CÁC BIỂU Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn các N HTM trên địa bàn .2: Tình hình dư nợ của các N HTM trên địa bàn .3: Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế. 44 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.4: Cơ cấu dư nợ theo ngành kinh tế .5: Tình hình nợ xấu của các N HTM trên địa bàn.6: Cơ cấu nợ xấu theo thành phần kinh tế .7: Cơ cấu nợ xấu theo ngành phần kinh tế .8: Tình hình nợ quá hạn của các N HTM trên địa bàn.9: Tình hình phân nhóm nợ. 57 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 1 Më §ÇU Lý do chän ®Ò tµi: NÒn kinh tÕ thÞ tr−êng víi xu h−íng toµn cÇu ho¸ kinh tÕ vµ quèc tÕ ho¸ c¸c luång tµi chÝnh ®· lµm thay ®æi c¨n b¶n hÖ thèng ng©n hµng, ho¹t ®éng kinh doanh ngµy cµng trë nªn phøc t¹p. N¨m 2008 cã rÊt nhiÒu khã kh¨n ®èi víi ho¹t ®éng cña ngµnh Ng©n hµng: l·i suÊt t¨ng cao, tû gi¸, gi¸ vµng, thÞ tr−êng tiÒn tÖ diÔn biÕn phøc t¹p.

ChÝnh phñ vµ NHNN ®· sö dông nhiÒu biÖn ph¸p ®Ó ®iÒu hµnh nÒn kinh tÕ, ®iÒu hµnh chÝnh s¸ch tiÒn tÖ quèc gia nh»m kiÒm chÕ l¹m ph¸t, æn ®Þnh kinh tÕ vÜ m«. ThÞ tr−êng tiÒn tÖ diÔn biÕn bÊt th−êng cïng víi nh÷ng t¸c ®éng xÊu cña khñng ho¶ng tµi chÝnh thÕ giíi vµ hiÖu øng cña viÖc t¨ng tr−ëng tÝn dông nãng, t¨ng qui m« vµ m¹ng l−íi ho¹t ®éng qu¸ nhanh cña nh÷ng n¨m tr−íc ®· ¶nh h−ëng lín ®Õn ho¹t ®éng cña c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i. HiÖn nay, ho¹t ®éng tÝn dông cña c¸c Ng©n hµng th−¬ng m¹i ViÖt Nam vÉn chiÕm tû träng lín nhÊt trong danh môc tµi s¶n cã, c¸c dÞch vô phi tÝn dông cßn yÕu, kinh doanh tÝn dông lµ ho¹t ®éng t¹o ra thu nhËp chñ yÕu cña c¸c NHTM ViÖt Nam, trong khi ®ã m«i tr−êng kinh doanh tÝn dông cßn nhiÒu rñi ro, chÊt l−îng tÝn dông ch−a cao, tû lÖ nî xÊu, nî qu¸ h¹n cßn ë møc cao, rñi ro tÝn dông vÉn lµ lo¹i rñi ro chiÕm tû träng lín nhÊt vµ mang l¹i hËu qu¶ nghiªm träng nhÊt cho c¸c Ng©n hµng. Do ®ã viÖc n©ng cao chÊt l−îng tÝn dông vµ h¹n chÕ rñi ro tÝn dông lµ vÊn ®Ò sèng cßn cña c¸c NHTM.

Ho¹t ®éng qu¶n trÞ rñi ro tÝn dông lu«n ®−îc quan t©m, lu«n lµ vÊn ®Ò cÇn thiÕt vµ cÊp b¸ch. V× lÏ ®ã, t«i chän ®Ò tµi nghiªn cøu: "Thùc tr¹ng vµ gi¶i ph¸p h¹n chÕ rñi ro tÝn dông t¹i c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i trªn ®Þa bµn TØnh Sãc Tr¨ng" Môc ®Ých, ý nghÜa khoa häc vµ thùc tiÔn cña ®Ò tµi nghiªn cøu: - NhËn thøc c¸c vÊn ®Ò lý luËn vÒ tÝn dông, rñi ro tÝn dông, nguyªn nh©n vµ biÖn ph¸p phßng ngõa vµ h¹n chÕ rñi ro tÝn dông. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 2 - Thu thËp d÷ liÖu ®iÒu tra, ph©n tÝch, ®¸nh gi¸ vÒ thùc tr¹ng ho¹t ®éng vµ qu¶n lý rñi ro tÝn dông ®Ó tõ ®ã x¸c ®Þnh nh÷ng nguyªn nh©n rñi ro tÝn dông. - §Ò xuÊt c¸c biÖn ph¸p qu¶n lý rñi ro tÝn dông trªn c¬ së kÕt qu¶ ®iÒu tra t¹i c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i trªn ®Þa bµn TØnh Sãc Tr¨ng.

§èi t−îng vµ ph¹m vi nghiªn cøu: Ho¹t ®éng tÝn dông cña c¸c Ng©n hµng Th−¬ng m¹i trªn ®Þa bµn tØnh Sãc Tr¨ng tõ n¨m 2006 – 2008. Ph−¬ng ph¸p nghiªn cøu: Ph−¬ng ph¸p nghiªn cøu ®−îc sö dông chñ yÕu trong luËn v¨n lµ ph−¬ng ph¸p duy vËt biÖn chøng, duy vËt lÞch sö, ph−¬ng ph¸p ®iÒu tra, thèng kª, ph−¬ng ph¸p so s¸nh, ph©n tÝch tæng hîp kÕt hîp víi nh÷ng lý luËn khoa häc ®Ó lµm râ nh÷ng vÊn ®Ò cÇn nghiªn cøu cña luËn v¨n. --------- *** -------- LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 3 Ch−¬ng 1: TÝN DôNG Vµ RñI RO TÝN DôNG -------YZ------- 1.1 Tæng quan vÒ tÝn dông: 1.1 Kh¸i niÖm tÝn dông: TÝn dông, theo tiÕng Latinh gäi lµ creditium, tiÕng Anh gäi lµ credit, cã nghÜa lµ tin t−ëng vµ tÝn nhiÖm. Theo ng«n ng÷ d©n gian ViÖt Nam, tÝn dông cã nghÜa lµ sù vay m−în.

VÒ mÆt tµi chÝnh, tÝn dông lµ quan hÖ chuyÓn nh−îng quyÒn sö dông vèn tõ ng−êi së h÷u sang cho ng−êi sö dông trong mét thêi h¹n nhÊt ®Þnh víi mét kho¶n chi phÝ nhÊt ®Þnh. Mét quan hÖ ®−îc xem lµ quan hÖ tÝn dông khi nµo chøa ®ùng ®Çy ®ñ ba néi dung: 1. Cã sù chuyÓn nh−îng quyÒn sö dông vèn tõ ng−êi së h÷u sang cho ng−êi sö dông. Sù chuyÓn nh−îng nµy cã thêi h¹n.

Sù chuyÓn nh−îng nµy cã kÌm theo chi phÝ. NÕu thiÕu mét trong c¸c néi dung trªn th× kh«ng cßn lµ quan hÖ tÝn dông hay quan hÖ cho vay. Ch¼ng h¹n, trong ba néi dung trªn, nÕu chóng ta bá bít ®i néi dung thø ba th× quan hÖ kh«ng cßn lµ quan hÖ cho vay mµ chØ lµ quan hÖ cho m−în, v× kh«ng cã chi phÝ nghÜa lµ kh«ng cã kÌm theo l·i. NÕu thiÕu c¶ néi dung thø hai th× quan hÖ còng kh«ng ph¶i lµ quan hÖ cho vay hay quan hÖ cho m−în mµ lµ quan hÖ cho lu«n.

Cßn nÕu thiÕu c¶ néi dung thø nhÊt th× ch¼ng cã quan hÖ g× x¶y ra c¶, v× kh«ng cã chuyÓn nh−îng vèn cã nghÜa lµ kh«ng x¶y ra quan hÖ g× gi÷a hai bªn.