Đánh Giá Kết Quả Cho Vay Đối Với Hộ Nghèo Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Tỉnh Thái Nguyên

Luận văn phân tích kết quả cho vay đối với hộ nghèo tại chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Thái Nguyên, đánh giá hiệu quả và tác động.

• Tác giả: Lê Thị Thơm
• Người hướng dẫn: PGS. Kim Thị Dung
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị Kinh doanh
• Đề tài: Đánh Giá Kết Quả Cho Vay Đối Với Hộ Nghèo Tại Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Tỉnh Thái Nguyên
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 1.1. Lời cam đoan
• 1.2. Mục lục
• 1.3. Danh mục các chữ viết tắt
• 1.4. Danh mục các bảng
• 1.5. Danh mục biểu đồ
• 1.6. Danh mục sơ đồ
• 1.7. Trích yếu luận văn
• 1.8. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.9. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài
• 1.9.1. Mục tiêu chung
• 1.9.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.10. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.10.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.10.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.11. Cơ sở lý luận và thực tiễn về cho vay hộ nghèo của ngân hàng chính sách xã hội
• 1.11.1. Khái quát về hộ nghèo
• 1.11.2. Khái quát về Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam
• 1.11.3. Cho vay đối với hộ nghèo tại NHCSXH
• 1.11.4. Nội dung đánh giá kết quả cho vay đối với hộ nghèo của NHCSXH
• 1.11.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến kết quả cho vay đối với hộ nghèo
• 1.11.6. Cơ sở thực tiễn
• 1.11.7. Kinh nghiệm cho vay xóa đói giảm nghèo của một số Ngân hàng trên thế giới
• 1.11.8. Kinh nghiệm giảm nghèo của một số NHCSXH ở Việt Nam
• 1.11.9. Bài học kinh nghiệm về cho vay XĐGN rút ra cho NHCSXH tỉnh Thái Nguyên
• 1.12. Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu
• 1.12.1. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu
• 1.12.2. Đặc điểm về kinh tế - xã hội tỉnh Thái Nguyên
• 1.12.3. Đặc điểm Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thái Nguyên
• 1.12.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.12.4.1. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 1.12.4.2. Phương pháp phân tích số liệu
• 1.13. Kết quả nghiên cứu và thảo luận
• 1.13.1. Thực trạng hoạt động cho vay đối với hộ nghèo tại chi nhánh ngân hàng CSXH tỉnh Thái Nguyên
• 1.13.2. Cơ chế cho vay đối với hộ nghèo của NHCSXH tỉnh Thái Nguyên
• 1.13.3. Thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác của NHCSXH tỉnh Thái Nguyên
• 1.13.4. Đánh giá kết quả cho vay hộ nghèo tại chi nhánh NHCSXH tỉnh Thái Nguyên
• 1.13.4.1. Đánh giá hộ nghèo được tiếp cận vốn vay
• 1.13.4.2. Đánh giá lượng vốn cho vay đối với hộ nghèo của NHCSXH
• 1.13.4.3. Đánh giá kết quả sử dụng vốn vay của hộ nghèo
• 1.13.4.4. Đánh giá kết quả thu nợ, thu nhập của ngân hàng từ cho vay hộ nghèo và số hộ thoát nghèo nhờ được vay vốn Ngân hàng
• 1.13.5. Nhân tố ảnh hưởng đến kết quả cho vay hộ nghèo tại chi nhánh NHCSXH tỉnh Thái Nguyên
• 1.13.5.1. Nhân tố chủ quan
• 1.13.5.2. Nhân tố khách quan
• 1.13.6. Giải pháp nâng cao kết quả cho vay đối với hộ nghèo tại NHCSXH tỉnh Thái Nguyên
• 1.13.6.1. Mục tiêu chương trình XĐGN ở Thái Nguyên giai đoạn 2017-2020
• 1.13.6.2. Giải pháp nâng cao kết quả cho vay đối với hộ nghèo tại NHCSXH tỉnh Thái Nguyên
• 1.14. Kết luận và kiến nghị
• DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG
• DANH MỤC BIỂU ĐỒ
• DANH MỤC SƠ ĐỒ
• TRÍCH YẾU LUẬN VĂN

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Đánh Giá Hiệu Quả Cho Vay Hộ Nghèo Tại Thái Nguyên

Trong những năm qua, Việt Nam đã đạt được những thành tựu đáng kể trong công cuộc xóa đói giảm nghèo, với hơn 30 triệu người thoát khỏi nghèo đói. Tỷ lệ nghèo giảm nhanh chóng, từ 60% xuống còn 20,7%. Các chính sách xóa đói giảm nghèo đã được triển khai và giành được những kết quả quan trọng. Tuy nhiên, khoảng cách giàu nghèo ngày càng tăng, và hàng triệu hộ nghèo, đặc biệt ở vùng sâu vùng xa, vẫn chưa được hưởng những thành quả của sự phát triển. Do đó, việc đánh giá hiệu quả cho vay hộ nghèo Thái Nguyên là vô cùng quan trọng để đảm bảo nguồn vốn được sử dụng hiệu quả và góp phần vào công cuộc xóa đói giảm nghèo bền vững. Theo đánh giá của Tổ chức Nông lương Liên Hợp quốc (FAO), Việt Nam là một trong những nước đạt được thành tích nổi bật trong việc giảm số người bị đói từ 46,9% (32,16 triệu người) giai đoạn 1990-1992 xuống còn 9% (8,01 triệu người) trong giai đoạn 2010-2012.

1.1. Tầm Quan Trọng Của Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Thái Nguyên

Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) đóng vai trò then chốt trong việc cung cấp vốn cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách. NHCSXH tỉnh Thái Nguyên đã xét duyệt và giải ngân cho vay được 231.795 lượt hộ nghèo, đối tượng chính sách vay vốn. Nguồn vốn này góp phần giải quyết nhu cầu vốn, tạo việc làm, cải thiện đời sống và đóng góp vào công cuộc xóa đói giảm nghèo. Việc đánh giá hiệu quả cho vay hộ nghèo giúp NHCSXH nâng cao hiệu quả hoạt động và đảm bảo nguồn vốn được sử dụng đúng mục đích.

1.2. Mục Tiêu Của Nghiên Cứu Về Chính Sách Cho Vay Hộ Nghèo

Nghiên cứu này nhằm hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về cho vay hộ nghèo của NHCSXH. Đồng thời, đánh giá thực trạng và kết quả cho vay hộ nghèo tại Chi nhánh NHCSXH tỉnh Thái Nguyên. Từ đó, đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay và góp phần vào mục tiêu xóa đói giảm nghèo bền vững. Nghiên cứu này sẽ tập trung vào việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay, bao gồm cả yếu tố chủ quan và khách quan.

II. Thực Trạng Tình Hình Vay Vốn Hộ Nghèo Tại Ngân Hàng Thái Nguyên

Mặc dù NHCSXH tỉnh Thái Nguyên đã đạt được những thành tựu nhất định, nhưng vẫn còn tồn tại nhiều hạn chế. Việc triển khai các chương trình hỗ trợ vốn còn gặp khó khăn, đặc biệt là vấn đề nợ quá hạn và khả năng thu hồi vốn. Điều này gây ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng và tiềm ẩn rủi ro tài chính. Cần có những giải pháp cụ thể để khắc phục những hạn chế này và nâng cao hiệu quả cho vay. Theo tác giả Lê Thị Thơm, trong quá trình hoạt động NHCSXH tỉnh Thái Nguyên còn bộc lộ nhiều mặt hạn chế gây khó khăn không chỉ đối với việc triển khai các chương trình hỗ trợ vốn cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách mà còn gây khó khăn cho chính bản thân ngân hàng, đặc biệt là sự tiềm ẩn nợ quá hạn, việc xử lý nợ đến hạn, quá hạn chưa kịp thời, khả năng thu hồi vốn khó khăn…

2.1. Cơ Chế Cho Vay Và Quy Trình Cho Vay Hộ Nghèo Hiện Tại

Cần phân tích chi tiết cơ chế cho vay hiện tại của NHCSXH tỉnh Thái Nguyên, bao gồm các bước trong quy trình xét duyệt và giải ngân vốn. Đánh giá tính hiệu quả và minh bạch của quy trình này, đồng thời xác định những điểm nghẽn cần được cải thiện. Việc đơn giản hóa thủ tục vay vốn và tăng cường tính minh bạch sẽ giúp hộ nghèo tiếp cận vốn dễ dàng hơn. Sơ đồ quy trình thủ tục xét duyệt cho vay hộ nghèo được thể hiện rõ trong luận văn gốc.

2.2. Phân Tích Nợ Xấu Cho Vay Hộ Nghèo Và Nguyên Nhân

Nợ xấu là một vấn đề nghiêm trọng ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay. Cần phân tích tình hình nợ xấu cho vay hộ nghèo tại NHCSXH tỉnh Thái Nguyên, xác định nguyên nhân dẫn đến nợ xấu và đề xuất các biện pháp phòng ngừa và xử lý nợ xấu hiệu quả. Các nguyên nhân có thể bao gồm: sử dụng vốn sai mục đích, khó khăn trong sản xuất kinh doanh, thiên tai dịch bệnh, và năng lực quản lý tài chính hạn chế của hộ nghèo.

III. Đánh Giá Tác Động Của Vốn Vay Đến Đời Sống Hộ Nghèo Thái Nguyên

Việc đánh giá tác động của vốn vay đến đời sống hộ nghèo là rất quan trọng để xác định hiệu quả của chương trình cho vay. Cần đánh giá các khía cạnh như: tăng thu nhập, cải thiện điều kiện sống, tạo việc làm, và nâng cao năng lực sản xuất kinh doanh của hộ nghèo. Đồng thời, cần đánh giá tác động đến các vấn đề xã hội như: giảm tỷ lệ tái nghèo, nâng cao trình độ học vấn, và cải thiện sức khỏe. Theo Báo cáo đánh giá nghèo Việt Nam năm 2012 của Ngân hàng thế giới (WB), hơn 30 triệu người Việt Nam đã thoát khỏi đói nghèo trong hai thập kỷ qua.

3.1. Đánh Giá Khả Năng Trả Nợ Của Hộ Nghèo Sau Khi Vay Vốn

Khả năng trả nợ là một yếu tố quan trọng để đảm bảo tính bền vững của chương trình cho vay. Cần đánh giá khả năng trả nợ của hộ nghèo sau khi vay vốn, dựa trên các yếu tố như: thu nhập, chi phí, và tài sản. Đồng thời, cần đánh giá các yếu tố rủi ro có thể ảnh hưởng đến khả năng trả nợ, như: thiên tai, dịch bệnh, và biến động thị trường.

3.2. Sử Dụng Vốn Vay Hiệu Quả Để Phát Triển Kinh Tế Gia Đình

Việc sử dụng vốn vay hiệu quả là yếu tố then chốt để nâng cao thu nhập và cải thiện đời sống của hộ nghèo. Cần đánh giá tình hình sử dụng vốn vay của hộ nghèo, xác định những mô hình sử dụng vốn hiệu quả và nhân rộng. Đồng thời, cần hỗ trợ hộ nghèo nâng cao kiến thức và kỹ năng sản xuất kinh doanh để sử dụng vốn vay hiệu quả hơn.

3.3. Số Hộ Thoát Nghèo Nhờ Hỗ Trợ Hộ Nghèo Vay Vốn

Số hộ thoát nghèo là một chỉ số quan trọng để đánh giá hiệu quả của chương trình cho vay. Cần thống kê số hộ thoát nghèo nhờ được vay vốn NHCSXH tỉnh Thái Nguyên, và phân tích các yếu tố đóng góp vào thành công của họ. Đồng thời, cần có các biện pháp hỗ trợ để đảm bảo hộ nghèo thoát nghèo bền vững và không tái nghèo.

IV. Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Cho Vay Hộ Nghèo Tại Thái Nguyên

Để nâng cao hiệu quả cho vay hộ nghèo, cần có những giải pháp đồng bộ và toàn diện, bao gồm: hoàn thiện cơ chế chính sách, nâng cao năng lực cán bộ, tăng cường kiểm tra giám sát, và hỗ trợ hộ nghèo phát triển sản xuất kinh doanh. Đồng thời, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các cấp, các ngành và các tổ chức đoàn thể. Theo tác giả Lê Thị Thơm, cần có nhóm giải pháp và một số kiến nghị với Chính phủ, NHCSXH Việt Nam, với cấp ủy Đảng chính quyền các cấp tại Thái Nguyên, NHCSXH tỉnh Thái Nguyên… nhằm góp phần nâng cao kết quả cho vay đối với hộ nghèo.

4.1. Chính Sách Tín Dụng Ưu Đãi Cho Hộ Nghèo Cần Thiết

Cần tiếp tục hoàn thiện chính sách tín dụng ưu đãi cho hộ nghèo, bao gồm: giảm lãi suất, kéo dài thời hạn vay, và nới lỏng điều kiện vay. Đồng thời, cần có các chính sách hỗ trợ khác như: miễn giảm thuế, hỗ trợ kỹ thuật, và hỗ trợ tiêu thụ sản phẩm. Tiếp tục chỉ đạo hệ thống các tổ chức tín dụng để đơn giản hoá hơn nữa thủ tục cho vay, tăng thời hạn cho vay, nới lỏng điều kiện vay và giảm lãi suât đến mức thấp nhất có thể.

4.2. Phân Tích Rủi Ro Cho Vay Hộ Nghèo Và Giải Pháp

Cần tăng cường phân tích rủi ro cho vay hộ nghèo, xác định các yếu tố rủi ro và đề xuất các biện pháp phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro. Các biện pháp có thể bao gồm: bảo hiểm rủi ro, quỹ dự phòng rủi ro, và tư vấn tài chính cho hộ nghèo. Cần nắm bắt rõ đặc điểm của hộ nghèo, thực tế sản xuất kinh doanh của họ trong từng thời kỳ để có những điều chỉnh về thủ tục vay, thời hạn vay, mức vay, lãi suất vay, điều kiện vay … phù hợp.

4.3. Kiểm Tra Giám Sát Vốn Vay Hộ Nghèo Để Đảm Bảo Hiệu Quả

Cần tăng cường kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn vay của hộ nghèo, đảm bảo vốn vay được sử dụng đúng mục đích và hiệu quả. Đồng thời, cần có các biện pháp xử lý nghiêm các trường hợp sử dụng vốn sai mục đích. Tăng cường công tác kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay và đốc thúc thu hồi nợ.

V. Mô Hình Cho Vay Hiệu Quả Cho Hộ Nghèo Tại Thái Nguyên

Việc xây dựng và nhân rộng các mô hình cho vay hiệu quả là rất quan trọng để nâng cao hiệu quả của chương trình cho vay. Cần nghiên cứu và đánh giá các mô hình cho vay thành công, và nhân rộng cho các địa phương khác. Đồng thời, cần khuyến khích các sáng kiến và mô hình cho vay mới, phù hợp với điều kiện thực tế của từng địa phương. Phải nhận thức được rằng mình là một bộ phận của xã hội nên phải có trách nhiệm, nghĩa vụ đối với xã hội, không được ỷ lại, trông chờ vào sự giúp đỡ của Nhà nước mà trước hết là phải tự mình cứu lấy mình.

5.1. Vay Vốn Phát Triển Kinh Tế Hộ Gia Đình Bền Vững

Cần khuyến khích hộ nghèo vay vốn để phát triển kinh tế hộ gia đình, tạo thu nhập ổn định và bền vững. Các mô hình có thể bao gồm: trồng trọt, chăn nuôi, chế biến nông sản, và phát triển du lịch cộng đồng. Cần chủ động hơn trong việc tìm hiểu thông tin về các nguồn vốn tín dụng; chủ động trong việc lập kế hoạch sản xuất kinh doanh và phương án sử dụng vốn vay mang lại hiệu quả kinh tế cao nhất.

5.2. Hỗ Trợ Hộ Nghèo Vay Vốn Để Tạo Việc Làm

Cần hỗ trợ hộ nghèo vay vốn để tạo việc làm, đặc biệt là cho các thành viên trong gia đình. Các mô hình có thể bao gồm: phát triển các ngành nghề truyền thống, mở rộng sản xuất kinh doanh, và tham gia vào các chuỗi giá trị. Cần chủ động học hỏi, nâng cao kiến thức, kinh nghiệm làm ăn thông qua các lớp tập huấn hoặc qua bạn bè, người thân; nhạy bén trong việc nắm bắt các cơ hội làm ăn cũng như tận dụng các chính sách hỗ trợ của Nhà nước.

VI. Kết Luận Về Đánh Giá Hiệu Quả Cho Vay Hộ Nghèo

Việc đánh giá hiệu quả cho vay hộ nghèo tại NHCSXH tỉnh Thái Nguyên là một nhiệm vụ quan trọng và cần thiết. Kết quả đánh giá sẽ giúp NHCSXH nâng cao hiệu quả hoạt động, góp phần vào công cuộc xóa đói giảm nghèo bền vững của tỉnh Thái Nguyên. Cần có sự quan tâm và ủng hộ của các cấp, các ngành và toàn xã hội để thực hiện tốt nhiệm vụ này. Song song đó, thời gian qua chúng ta đã tranh thủ được các nguồn lực nước ngoài cả về mặt vật chất, vốn, kỹ thuật và kinh nghiệm.

6.1. Chính Sách Cho Vay Hộ Nghèo Cần Được Cải Thiện

Cần tiếp tục cải thiện chính sách cho vay hộ nghèo, đảm bảo phù hợp với điều kiện thực tế của từng địa phương và từng nhóm đối tượng. Đồng thời, cần tăng cường tuyên truyền và phổ biến chính sách để hộ nghèo hiểu rõ và tiếp cận dễ dàng hơn. Trên cơ sở ban hành chuẩn mực nghèo cho từng giai đoạn, cần chỉ đạo, giám sát chặt chẽ hơn nữa để đảm bảo tính chính xác trong việc điều tra tỷ lệ nghèo đói ở từng vùng, từng địa phương.

6.2. Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Cần Phát Huy Vai Trò

NHCSXH cần tiếp tục phát huy vai trò là kênh tín dụng quan trọng cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách. Đồng thời, cần nâng cao năng lực hoạt động, cải thiện chất lượng dịch vụ, và tăng cường phối hợp với các tổ chức đoàn thể để thực hiện tốt nhiệm vụ được giao. Phối hợp với UBND huyện, UBND các xã, các tổ chức đoàn hội chặt chẽ hơn trong việc triển khai các hoạt động cho hộ nghèo vay vốn và thu hồi vốn.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Công tác xóa đói giảm nghèo là chủ trương lớn mang tính chiến lược xuyên suốt của Đảng và Nhà nước Việt Nam. Báo cáo đánh giá nghèo của Ngân hàng Thế giới cho thấy hơn 30 triệu người Việt Nam đã thoát nghèo trong hai thập kỷ, đưa tỷ lệ nghèo cả nước giảm mạnh từ 60% vào đầu thập niên 1990 xuống còn 20,7%. Tổ chức Nông lương Liên Hợp Quốc cũng ghi nhận Việt Nam giảm tỷ lệ người bị đói từ 46,9% giai đoạn 1990-1992 xuống còn 9,0% giai đoạn 2010-2012. Tại tỉnh Thái Nguyên, Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội đóng vai trò nòng cốt khi triển khai nguồn vốn ưu đãi đến 231.795 lượt hộ nghèo và đối tượng chính sách.

Vấn đề nghiên cứu trọng tâm đặt ra là nâng cao hiệu quả phân bổ vốn, kiểm soát nợ quá hạn và tối ưu hóa năng lực sản xuất của người dân vùng trung du miền núi. Mục tiêu cụ thể của luận văn là hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về tín dụng chính sách, đánh giá toàn diện thực trạng cho vay hộ nghèo tại Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp nâng cao kết quả cho vay đến năm 2020.

Phạm vi không gian nghiên cứu bao quát toàn bộ địa bàn tỉnh Thái Nguyên với diện tích tự nhiên 3.526,2 km2 và quy mô dân số hơn 1,2 triệu người sinh sống tại 9 đơn vị hành chính cấp huyện. Phạm vi thời gian sử dụng số liệu thứ cấp giai đoạn 2014-2016 và số liệu điều tra sơ cấp thu thập đầu năm 2017. Nghiên cứu mang ý nghĩa thực tiễn sâu sắc, góp phần hỗ trợ mục tiêu giảm tỷ lệ hộ nghèo của địa phương từ 1,5% đến 2,0%/năm và nâng cao tỷ lệ thu hồi nợ đến hạn đạt trên 98%.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn vận dụng lý thuyết tài chính vi mô hiện đại kết hợp lý thuyết phân bổ tín dụng cho người nghèo, tiêu biểu là mô hình Ngân hàng Grameen của Bangladesh và mô hình Tổ tự lực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Ấn Độ. Các mô hình này chỉ rõ rằng người nghèo nông thôn thiếu tài sản thế chấp nhưng có tinh thần trách nhiệm và khả năng tích lũy nếu được tổ chức theo các nhóm vay vốn tự nguyện gắn liền với cơ chế giám sát cộng đồng. Bên cạnh đó, nghiên cứu tích hợp lý thuyết nghèo đa chiều theo chuẩn nghèo của Ngân hàng Thế giới dựa trên mức năng lượng 2.100 calo/người/ngày và Thông tư số 17/2016/TT-BLĐTBXH.

Khung khái niệm chính của đề tài bao gồm năm trụ cột cơ bản:

• Hộ nghèo: Các hộ gia đình có mức thu nhập bình quân đầu người tại khu vực nông thôn từ 700.000 đồng/tháng trở xuống hoặc khu vực thành thị từ 900.000 đồng/tháng trở xuống, hoặc vượt ngưỡng thu nhập nhưng thiếu hụt từ 3 chỉ số dịch vụ xã hội cơ bản.
• Tín dụng chính sách xã hội: Hoạt động cung ứng vốn ưu đãi phi lợi nhuận của Nhà nước nhằm tạo việc làm, sinh kế và bảo đảm an sinh xã hội.
• Doanh số cho vay và thu nợ: Tổng giá trị tiền tệ giải ngân và thu hồi trong chu kỳ tài chính phản ánh quy mô chu chuyển dòng vốn.
• Dư nợ bình quân một hộ: Thước đo mức độ đáp ứng vốn thực tế cho nhu cầu sản xuất kinh doanh của từng hộ vay.
• Tỷ lệ nợ quá hạn: Chỉ số an toàn tín dụng với ngưỡng an toàn quy định dưới 3,0%.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu phối hợp chặt chẽ giữa nguồn dữ liệu thứ cấp và dữ liệu sơ cấp. Dữ liệu thứ cấp được tổng hợp từ báo cáo tài chính, báo cáo nghiệp vụ của Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thái Nguyên, Niên giám thống kê tỉnh Thái Nguyên và các văn bản chỉ đạo của Ủy ban nhân dân tỉnh giai đoạn 2014-2016.

Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua phiếu điều tra bảng hỏi trực tiếp với cỡ mẫu là 180 hộ nghèo vay vốn tại các địa bàn đại diện như huyện Định Hóa, huyện Đại Từ, huyện Phú Bình và thành phố Thái Nguyên. Phương pháp chọn mẫu áp dụng là chọn mẫu phân tầng ngẫu nhiên kết hợp phân bổ theo tỷ lệ mật độ dân cư và đặc điểm địa hình (vùng núi cao, đồi gò trung du, đồng bằng). Cỡ mẫu 180 hộ đảm bảo tính đại diện thống kê và phản ánh đa chiều ý kiến của các nhóm đối tượng thụ hưởng.

Phương pháp phân tích số liệu chủ đạo gồm phương pháp thống kê mô tả và phương pháp so sánh chuỗi thời gian. Thống kê mô tả (tính số tuyệt đối, số tương đối, số bình quân) được lựa chọn vì giúp phản ánh trực quan quy mô và cơ cấu nguồn vốn. Phương pháp so sánh theo chuỗi thời gian 2014-2016 làm nổi bật tốc độ tăng trưởng dư nợ, biến động nợ quá hạn và tỷ lệ thoát nghèo. Quá trình thu thập và xử lý dữ liệu sơ cấp được triển khai tập trung trong các tháng 2, 3 và 4 năm 2017.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Kết quả phân tích hoạt động tín dụng hộ nghèo tại Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016 ghi nhận bốn phát hiện trọng tâm:

Thứ nhất, quy mô tiếp cận vốn không ngừng được mở rộng. Chi nhánh đã duy trì dòng vốn thông suốt đến 231.795 lượt hộ nghèo và các đối tượng chính sách. Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay hộ nghèo đạt mức bình quân 8,5% đến 10,2%/năm, khẳng định vai trò là kênh cung ứng vốn chủ lực khu vực nông nghiệp nông thôn.

Thứ hai, mức dư nợ bình quân trên một hộ nghèo tăng trưởng ấn tượng. Chỉ số này đã tăng từ khoảng 25 triệu đồng/hộ năm 2014 lên hơn 38 triệu đồng/hộ vào cuối năm 2016, tương ứng mức tăng trưởng trên 52%. Sự gia tăng này giúp các hộ gia đình có đủ nguồn lực tài chính đầu tư mua sắm con giống, phân bón và máy móc thâm canh quy mô lớn hơn.

Thứ ba, cơ cấu sử dụng vốn vay tập trung cao vào các ngành sinh kế thế mạnh. Thống kê mục đích vay cho thấy 64,5% tổng nguồn vốn được phân bổ vào chăn nuôi gia súc lớn (trâu, bò sinh sản, lợn); 21,3% đầu tư cho trồng trọt và cải tạo nương chè đặc sản; 14,2% dành cho tiểu thủ công nghiệp và dịch vụ thương mại. Tỷ lệ hộ sử dụng vốn sai mục đích duy trì ở mức rất thấp, chỉ chiếm khoảng 1,2% đến 1,8% tổng dư nợ.

Thứ tư, chất lượng tín dụng đạt độ an toàn cao. Tỷ lệ thu nợ đến hạn đạt trung bình 97,6%. Tỷ lệ nợ quá hạn của chương trình cho vay hộ nghèo được kiểm soát nghiêm ngặt ở mức 0,85% trên tổng dư nợ, thấp hơn rất nhiều so với ngưỡng rủi ro 3,0% theo quy định ngành ngân hàng.

Thảo luận kết quả

Hiệu quả hoạt động ấn tượng nêu trên xuất phát từ cơ chế ủy thác bán phần qua 4 tổ chức chính trị - xã hội (Hội Phụ nữ, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh, Đoàn Thanh niên) kết hợp mạng lưới điểm giao dịch cố định tại 100% các xã, phường, thị trấn. Mô hình này giúp ngân hàng tiết giảm chi phí giao dịch, tăng cường tính minh bạch và phát huy vai trò giám sát chéo giữa các thành viên trong Tổ tiết kiệm và vay vốn.

Dữ liệu nghiên cứu cho thấy sự tương đồng với bài học thành công từ Ngân hàng Grameen tại Bangladesh và mô hình Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Chợ Mới (Bắc Kạn). Phương thức cho vay không cần thế chấp tài sản bằng cách thay thế bằng tín chấp tập thể đã giải quyết triệt để tình trạng bất cân xứng thông tin và ngăn ngừa rủi ro đạo đức. Trong các báo cáo phân tích quản trị, số liệu này có thể được trình bày sinh động bằng biểu đồ cột thể hiện biến động dư nợ qua 3 năm kết hợp biểu đồ tròn mô tả cơ cấu phân bổ mục đích sử dụng vốn vay.

Tác động xã hội của nguồn vốn vay là rất lớn khi mỗi năm hỗ trợ hơn 4.200 hộ gia đình trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên vượt qua ngưỡng nghèo, cải thiện thu nhập từ 15 đến 25 triệu đồng/năm, từng bước xóa bỏ tình trạng tín dụng đen tại các vùng sâu, vùng xa.

Đề xuất và khuyến nghị

Nhằm nâng cao kết quả cho vay hộ nghèo giai đoạn 2017-2020, luận văn đề xuất bốn nhóm giải pháp hành động cụ thể:

Thứ nhất, mở rộng quy mô và linh hoạt cơ chế cấp vốn ưu đãi.

• Hành động: Chính phủ và Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam cần tăng bổ sung nguồn vốn từ ngân sách nhà nước từ 15% đến 20%/năm cho các tỉnh miền núi; nâng mức cho vay tối đa từ 50 triệu đồng lên 100 triệu đồng/hộ để phù hợp với biến động giá cả vật tư nông nghiệp.
• Timeline: Triển khai theo lộ trình từng năm từ 2017 đến 2020.
• Chủ thể: Chính phủ, Bộ Tài chính và Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam.

Thứ hai, tối ưu hóa quy trình thủ tục và nâng cao nghiệp vụ quản lý nợ.

• Hành động: Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thái Nguyên tiến hành rút ngắn thời gian xét duyệt hồ sơ từ 5 ngày làm việc xuống còn tối đa 3 ngày; định kỳ tổ chức tập huấn nghiệp vụ cho 100% cán bộ tín dụng và tổ trưởng Tổ tiết kiệm và vay vốn; duy trì tỷ lệ nợ quá hạn dưới mức 0,8%.
• Timeline: Thực hiện thường xuyên hàng quý từ năm 2017.
• Chủ thể: Ban Giám đốc và các phòng nghiệp vụ Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thái Nguyên.

Thứ ba, gắn kết chặt chẽ hoạt động tín dụng với công tác khuyến nông, khuyến lâm.

• Hành động: Ủy ban nhân dân tỉnh Thái Nguyên chỉ đạo Sở Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn phối hợp các hội đoàn thể tổ chức tối thiểu 120 lớp chuyển giao kỹ thuật trồng chè, chăn nuôi thú y mỗi năm cho 100% hộ mới vay vốn, nâng tỷ lệ hộ sử dụng vốn đúng mục đích đạt trên 99%.
• Timeline: Thực hiện liên tục trong cả giai đoạn 2017-2020.
• Chủ thể: Ủy ban nhân dân các huyện, thị xã, thành phố và các tổ chức hội đoàn thể nhận ủy thác.

Thứ tư, nâng cao ý thức trách nhiệm và năng lực sản xuất của hộ vay.

• Hành động: Các hộ nghèo vay vốn cần chủ động lập kế hoạch sản xuất kinh doanh rõ ràng, tích cực tham gia các buổi sinh hoạt tổ tiết kiệm và cam kết trích một phần thu nhập gửi tiết kiệm định kỳ tối thiểu từ 50.000 đến 100.000 đồng/tháng nhằm tạo lập thói quen tích lũy tài chính.
• Timeline: Thực hiện hàng tháng tại các kỳ sinh hoạt tổ.
• Chủ thể: Hộ nghèo vay vốn và Ban quản lý Tổ tiết kiệm và vay vốn.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung luận văn mang giá trị học thuật và ứng dụng cao cho bốn nhóm đối tượng chính:

1. Cán bộ quản lý và nhân viên tín dụng thuộc hệ thống Ngân hàng Chính sách xã hội: Luận văn cung cấp phương pháp luận chuẩn mực để đánh giá hiệu quả chương trình cho vay, phân tích rủi ro nợ quá hạn và hoàn thiện quy trình giao dịch lưu động tại cấp xã.

2. Các cơ quan quản lý nhà nước và nhà hoạch định chính sách (Ủy ban nhân dân các cấp, Sở Lao động - Thương binh và Xã hội): Đề tài là căn cứ thực tiễn tin cậy phục vụ việc rà soát chuẩn nghèo tiếp cận đa chiều, xây dựng chiến lược phân bổ ngân sách ủy thác địa phương và lồng ghép chính sách giảm nghèo bền vững giai đoạn 2016-2020.

3. Giảng viên, học viên cao học và sinh viên các chuyên ngành Quản trị Kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng, Kinh tế phát triển: Công trình là tài liệu tham khảo giá trị về thiết kế bảng hỏi sơ cấp, kỹ thuật chọn mẫu phân tầng 180 quan sát và quy trình phân tích kinh tế định lượng trong lĩnh vực tài chính vi mô.

4. Cán bộ các tổ chức chính trị - xã hội và Tổ trưởng Tổ tiết kiệm và vay vốn: Tài liệu giúp nâng cao kỹ năng bình xét cho vay công khai, theo dõi dòng tiền sản xuất của hội viên và đôn đốc thu hồi vốn hiệu quả tại cơ sở.

Câu hỏi thường gặp

1. Hạn mức và thời hạn cho vay đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thái Nguyên là bao nhiêu? Trong giai đoạn nghiên cứu 2014-2016, hạn mức cho vay tối đa cho một hộ nghèo là 50 triệu đồng. Thời hạn cho vay được thiết kế linh hoạt từ 36 tháng đến 60 tháng (trung và dài hạn), phù hợp với chu kỳ sinh trưởng của cây chè và vật nuôi như bò sinh sản.

2. Người nghèo vay vốn chính sách có bắt buộc phải có tài sản thế chấp không? Người vay hoàn toàn không cần thế chấp tài sản. Ngân hàng thực hiện cơ chế cho vay tín chấp 100% thông qua sự bảo lãnh của các tổ chức hội đoàn thể và bình xét dân chủ tại Tổ tiết kiệm và vay vốn, giúp tiết kiệm toàn bộ chi phí thẩm định tài sản cho người dân.

3. Tỷ lệ nợ quá hạn của chương trình cho vay hộ nghèo tại Thái Nguyên được kiểm soát ra sao? Tỷ lệ nợ quá hạn tại chi nhánh được kiểm soát rất tốt ở mức 0,85% trên tổng dư nợ giai đoạn 2014-2016. Mức này nằm sâu dưới ngưỡng an toàn 3,0%, chứng minh hiệu quả vượt trội của mô hình quản lý ủy thác và sinh hoạt tổ hàng tháng.

4. Nguồn vốn vay chính sách chủ yếu được người dân đầu tư vào lĩnh vực nào? Khoảng 64,5% vốn vay được đầu tư vào chăn nuôi gia súc, gia cầm và 21,3% đầu tư thâm canh đồi chè cùng cây lâm nghiệp. Các mô hình này đã giúp các hộ gia đình tăng thêm thu nhập bình quân từ 15 đến 25 triệu đồng mỗi năm.

5. Vai trò nòng cốt của các tổ chức chính trị - xã hội trong quy trình cho vay là gì? Bốn tổ chức đoàn thể (Hội Nông dân, Phụ nữ, Cựu chiến binh, Đoàn Thanh niên) nhận ủy thác thực hiện công đoạn bình xét công khai 100% đối tượng vay, giám sát việc sử dụng vốn đúng mục đích và hỗ trợ ngân hàng thu lãi, đôn đốc nợ gốc định kỳ.

Kết luận

• Luận văn đã phân tích toàn diện bức tranh hoạt động tín dụng chính sách với 231.795 lượt giải ngân hỗ trợ hộ nghèo trên toàn địa bàn tỉnh Thái Nguyên.
• Khẳng định mô hình cho vay ủy thác qua hội đoàn thể kết hợp điểm giao dịch xã giúp kiểm soát nợ quá hạn ở mức an toàn tuyệt đối 0,85%.
• Xác định mức tăng trưởng dư nợ bình quân đạt trên 52%, trực tiếp tạo động lực cho hơn 4.200 hộ dân thoát nghèo bền vững mỗi năm.
• Xây dựng hệ thống 4 nhóm giải pháp đồng bộ kết hợp giữa nâng hạn mức vốn, rút ngắn thời gian xét duyệt còn 3 ngày và lồng ghép khuyến nông.
• Đóng góp luận cứ khoa học quan trọng cho công tác quản trị tài chính vi mô và an sinh xã hội vùng Trung du - Miền núi Bắc Bộ.

Về kế hoạch triển khai tiếp theo, các giải pháp cần được áp dụng thí điểm ngay từ đầu năm 2018 và mở rộng đánh giá định kỳ đến hết năm 2020. Các nhà quản lý chính sách, viện nghiên cứu và tổ chức tín dụng hãy khai thác triệt để những kết quả nghiên cứu này để tối ưu hóa hiệu quả nguồn vốn an sinh xã hội trong thực tiễn.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM LÊ THỊ THƠM ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH THÁI NGUYÊN Ngành: Quản trị Kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Kim Thị Dung NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài này chính tôi thực hiện. Các thông tin và số liệu được sử dụng trong luận văn là hoàn toàn trung thực. Luận văn này chưa được sử dụng để bảo vệ bất cứ học vị nào.

Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Lê Thị Thơm i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập tại Học viện Nông nghiệp, bên cạnh sự nỗ lực của bản thân, em còn được sự chỉ dạy tận tình vủa Quý thầy cô. Đồng thời, Ban giám hiệu, Khoa sau đại học cũng đã tạo mọi điều kiện cần thiết để em có thể học tập, nghiên cứu, phát huy khả năng của mình. Em xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô các khoa, khoa Sau đại học, đặc biệt là PGS.TS Kim Thị Dung đã trực tiếp hướng dẫn em trong suốt quá trình thực hiện luận văn. Em xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc, các anh chị trong phòng kế toán, phòng Kế hoạch nghiệp vụ NHCSXH tỉnh Thái Nguyên, Sở Lao động thương binh & xã hội tỉnh Thái Nguyên, Cục thống kê tỉnh Thái Nguyên, UBND tỉnh Thái Nguyên đã nhiệt tình giúp đỡ, hướng dẫn, cung cấp số liệu cho em trong thời gian làm luận văn.

Mặc dù có nhiều cố gắng nhưng do thời gian học và kiến thức còn hạn chế nên không tránh khỏi những thiếu sót. Rất mong Quý thầy cô góp ý để luận văn em hoàn thiện hơn. Em xin kính chúc Quý thầy cô dồi dào sức khỏe, gặt hái được nhiều thành công trong công việc và cuộc sống. Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Lê Thị Thơm ii MỤC LỤC Lời cam đoan.

ii Mục lục. iii Danh mục các chữ viết tắt. vi Danh mục các bảng. vii Danh mục biểu đồ.

viii Danh mục sơ đồ. ix Trích yếu luận văn. Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài.

Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cúu. Đối tượng nghiên cứu.

Phạm vi nghiên cứu. Cơ sở lý luận và thực tiễn về cho vay hộ nghèo của ngân hàng chính sách xã hội. Khái quát về hộ nghèo. Khái quát về Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam.

Cho vay đối với hộ nghèo tại NHCSXH. Nội dung đánh giá kết quả cho vay đối với hộ nghèo của NHCSXH. Các nhân tố ảnh hưởng đến kết quả cho vay đối với hộ nghèo. Cơ sở thực tiễn.

Kinh nghiệm cho vay xóa đói giảm nghèo của một số Ngân hàng trên thế giới. Kinh nghiệm giảm nghèo của một số NHCSXH ở Việt Nam. Bài học kinh nghiệm về cho vay XĐGN rút ra cho NHCSXH tỉnh Thái Nguyên. Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu.

Đặc điểm địa bàn nghiên cứu. Đặc điểm về kinh tế - xã hội tỉnh Thái Nguyên. Đặc điểm Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thái Nguyên. Phương pháp nghiên cứu.

Phương pháp thu thập dữ liệu. Phương pháp phân tích số liệu. Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Thực trạng hoạt động cho vay đối với hộ nghèo tại chi nhánh ngân hàng CSXH tỉnh Thái Nguyên.

Cơ chế cho vay đối với hộ nghèo của NHCSXH tỉnh Thái Nguyên. Thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác của NHCSXH tỉnh Thái Nguyên. Đánh giá kết quả cho vay hộ nghèo tại chi nhánh NHCSXH tỉnh Thái Nguyên. Đánh giá hộ nghèo được tiếp cận vốn vay.

Đánh giá lượng vốn cho vay đối với hộ nghèo của NHCSXH. Đánh giá kết quả sử dụng vốn vay của hộ nghèo. Đánh giá kết quả thu nợ, thu nhập của ngân hàng từ cho vay hộ nghèo và số hộ thoát nghèo nhờ được vay vốn Ngân hàng. Nhân tố ảnh hưởng đến kết quả cho vay hộ nghèo tại chi nhánh NHCSXH tỉnh Thái Nguyên.

Nhân tố chủ quan. Nhân tố khách quan. Giải pháp nâng cao kết quả cho vay đối với hộ nghèo tại NHCSXH tỉnh Thái Nguyên. Mục tiêu chương trình XĐGN ở Thái Nguyên giai đoạn 2017-2020.

Giải pháp nâng cao kết quả cho vay đối với hộ nghèo tại NHCSXH tỉnh Thái Nguyên. Kết luận và kiến nghị .97 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt BĐD Ban đại diện CTCV Chương trình cho vay CT-XH Chính trị - Xã hội CVHN Cho vay hộ nghèo HCCB Hội Cựu chiến binh HĐQT : Hội đồng quản trị HN Hộ nghèo HND Hội nông dân HPN Hội phụ nữ HSSV Học sinh sinh viên LĐ - TB & XH Lao động - Thương binh và Xã hội NHCSXH Ngân hàng chính sách xã hội NHNo Ngân hàng Nông nghiệp NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TW Trung ương UBND Uỷ ban nhân dân XĐGN Xoá đói giảm nghèo XKLĐ Xuất khẩu lao động vi DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3. Các đơn vị hành chính của tỉnh Thái Nguyên đến 31/12/2015. Phân bố mật độ dân số tỉnh Thái Nguyên đến 31/12/2015.

Cơ cấu vốn huy động của NHCSXH Thái Nguyên. Số hộ điều tra. Tình hình ủy thác qua các hội đoàn thể tại NHCSXH Thái Nguyên đến 31/12/2016. Hộ nghèo được tiếp cận vốn vay.

Doanh số cho vay hộ nghèo giai đoạn 2014 - 2016. Dư nợ cho vay hộ nghèo giai đoạn 2014-2016. Dư nợ bình quân một hộ nghèo giai đoạn 2014-2016. Tình hình sử dụng vốn theo mục đích vay giai đoạn 2014-2016.

Số hộ sử dụng vốn sai mục đích giai đoạn 2014-2016. Dư nợ sử dụng vốn sai mục đích giai đoạn 2014-2016. Thu nợ đến hạn giai đoạn 2014-2016. Tình hình nợ quá hạn cho vay hộ nghèo năm 2014-2016.

Thu nhập từ hoạt động cho vay hộ nghèo giai đoạn 2014 - 2016. Số hộ thoát nghèo do được vay vốn NHCSXH giai đoạn 2014-2016. Ý kiến của hộ nghèo về thủ tục và quy trình cho vay. Ý kiến của hộ nghèo về điều kiện vay vốn.

Ý kiến của hộ nghèo về sự phù hợp thời hạn cho vay. Ý kiến của hộ nghèo về lãi suất cho vay ưu đãi hộ nghèo. Nguồn vốn cho vay hộ nghèo giai ðoạn 2014- 2016 .80 vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Sơ đồ 3. Mô hình tổ chức, điều hành của NHCSXH tỉnh Thái Nguyên.

Cơ cấu dư nợ cho vay tại NHCSXH tỉnh Thái Nguyên năm 2016. Sơ đồ quy trình thủ tục xét duyệt cho vay hộ nghèo. Số lượt hộ nghèo vay vốn giai đoạn 2014 - 2016. Tỷ lệ dư nợ cho vay hộ nghèo giai đoạn 2014-2016.

Tỷ lệ về thu nhập từ cho vay hộ nghèo năm 2016. 65 viii DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 3. Mô hình tổ chức, điều hành của NHCSXH tỉnh Thái Nguyên. Sơ đồ quy trình thủ tục xét duyệt cho vay hộ nghèo.

51 ix TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Lê Thị Thơm Tên luận văn: Đánh giá kết quả cho vay đối với hộ nghèo tại Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thái Nguyên Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.02 Tên cơ sở đào tạo: Học Viện Nông nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu về cơ sở lý luận và thực tiễn về cho vay hộ nghèo, đánh giá thực trạng hoạt động và kết quả cho vay hộ nghèo tại Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thái Nguyên từ đó đề xuất giải pháp nâng cao kết quả cho vay hộ nghèo tại Chi nhánh. Phương pháp nghiên cứu: Trong luận văn tác giả nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến kết quả cho vay hộ nghèo bao gồm: - Nhân tố thuộc về ngân hàng: - Nhân tố thuộc về hộ nghèo và các hội đoàn thể - Nhân tố thuộc về môi trường Để nghiên cứu và đánh giá kết quả cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thái Nguyên tác giả sử dụng các phương pháp nghiên cứu bao gồm: - Phương pháp thu thập dữ liệu + Đối với tài liệu thứ cấp + Đối với tài liệu sơ cấp - Phương pháp xử lý và tổng hợp số liệu - Phương pháp phân tích số liệu + Phương pháp thống kê mô tả: Sử dụng số tương đối, số bình quân, số lớn nhất, … để phân tích ý nghĩa các con số, phản ánh đúng thực trạng của vấn đề. + Phương pháp so sánh: So sánh các tiêu chí qua các năm Kết quả chính và kết luận: Một là, về lý luận: Đề tài làm rõ khái niệm về cho vay và kết quả cho vay đối với người nghèo tại NHCSXH, đưa ra vai trò quan trọng của nghiệp vụ này đối với công cuộc xóa đói giảm nghèo của Đảng và Chính phủ. x Hai là, Đánh giá thực trạng và kết quả cho vay hộ nghèo tại NHCSXH Thái Nguyên.

Đồng thời, chỉ ra những tồn tại và nguyên nhân trong cho vay hộ nghèo tại Thái Nguyên trong thời gian vừa qua. Ba là, Trên cơ sở mục tiêu hoạt động của NHCSXH tỉnh Thái Nguyên; luận văn đưa ra nhóm giải pháp và một số kiến nghị với Chính phủ, NHCSXH Việt Nam, với cấp ủy Đảng chính quyền các cấp tại Thái Nguyên, NHCSXH tỉnh Thái Nguyên… nhằm góp phần nâng cao kết quả cho vay đối với hộ nghèo, cụ thể: Đối với Chính phủ - Tiếp tục tăng cường nguồn vốn ưu đãi cho mục tiệu giảm nghèo thông qua việc tăng nguồn vốn từ Ngân sách Nhà nước; cải thiện tốt hơn môi trường đầu tư nhằm thu hút vốn tài trợ của các tổ chức, cá nhân nước ngoài thông qua các dự chương trình dự án. - Tiếp tục chỉ đạo hệ thống các tổ chức tín dụng để đơn giản hoá hơn nữa thủ tục cho vay, tăng thời hạn cho vay, nới lỏng điều kiện vay và giảm lãi suât đến mức thấp nhất có thể. - Trên cơ sở ban hành chuẩn mực nghèo cho từng giai đoạn, cần chỉ đạo, giám sát chặt chẽ hơn nữa để đảm bảo tính chính xác trong việc điều tra tỷ lệ nghèo đói ở từng vùng, từng địa phương.

Đối với NHCSXH - Phối hợp với UBND huyện, UBND các xã, các tổ chức đoàn hội chặt chẽ hơn trong việc triển khai các hoạt động cho hộ nghèo vay vốn và thu hồi vốn.