Luận Văn Thạc Sĩ: Xây Dựng Chiến Lược Phát Triển Ngân Hàng Bán Lẻ Cho Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát ...

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu ueh xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng bán lẻ cho ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Nguyễn Thị Tuyết Anh
• Người hướng dẫn: TS. Đặng Ngọc Đài
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Chiến Lược Phát Triển Ngân Hàng Bán Lẻ Tại BIDV Đến Năm 2020
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2011
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
• 1.1. Khai quat vê ngân hang ban le
• 1.2. Khai niêm, vai tro va phân loai chiên lươc
• 2. CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG KINH DOANH
• 2.1. Tông quan vê Ngân hang Đâu tư va Phat triên Viêt Nam
• 2.2. Phân tich môi trương bên ngoai
• 2.3. Phân tich môi trương bên trong
• 2.4. Điêm manh, điêm yêu, năng lưc loi va lơi thê canh tranh cua BIDV
• 3. CHƯƠNG 3: XÂY DƯNG CHIÊN LƯƠC PHAT TRIÊN NGÂN HANG BAN LE BIDV ĐÊN 2020
• 3.1. Dư bao nhu câu san phâm ngân hang ban le
• 3.2. Đinh hương (tâm nhin) va muc tiêu phat triên dich vu NHBL cua BIDV
• 3.3. Xây dưng va lưa chon chiên lươc
• 3.4. Các giải pháp thực hiện chiến lược
• 3.4.1. Xây dựng năng lực lõi và lợi thế cạnh tranh
• 3.4.2. Giải pháp về tài chính
• 3.4.3. Giải pháp về nguồn nhân lực
• 3.4.4. Giải pháp về sản phẩm, dịch vụ
• 3.4.5. Giải pháp về hoạt động marketing
• 3.4.5.1. Phat triên mang lươi kênh phân phôi truyên thông
• 3.4.5.2. Phat triên kênh phân phôi điên tử
• 3.4.5.3. Xây dưng hê thống Contact Center
• 3.4.6. Giai phap phat triên thương hiêu
• 3.4.7. Giai phap vê công nghê
• 3.4.8. Giai phap vê quan lý rui ro
• 3.4.9. Giai phap vê tổ chưc hoat đông kinh doanh
• 3.5. Lô trinh thưc hiên chiên lươc
• 3.5.1. Kiên nghi đôi vơi Chinh phu
• 3.5.2. Kiên nghi đôi vơi NHNN
• 3.5.3. Kiên nghi đôi vơi BIDV
• KẾT LUẬN
• DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG
• DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Chiến Lược Phát Triển Ngân Hàng Bán Lẻ Tại BIDV

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã xác định ngân hàng bán lẻ (NHBL) là một trong những lĩnh vực chiến lược quan trọng. Chiến lược phát triển NHBL không chỉ giúp BIDV mở rộng thị phần mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh trong bối cảnh thị trường tài chính ngày càng khốc liệt. Đặc biệt, với dân số gần 90 triệu người, tiềm năng phát triển dịch vụ NHBL tại Việt Nam còn rất lớn. Theo nghiên cứu, tỷ lệ cá nhân có tài khoản ngân hàng hiện chỉ đạt dưới 20%, cho thấy cơ hội phát triển dịch vụ này là rất khả thi.

1.1. Khái Niệm Ngân Hàng Bán Lẻ Và Vai Trò Của Nó

Ngân hàng bán lẻ (NHBL) là hoạt động ngân hàng hướng tới khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh nhỏ. NHBL đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh và mở rộng thị phần cho ngân hàng. Dịch vụ NHBL không chỉ bao gồm huy động vốn mà còn cung cấp các sản phẩm tài chính đa dạng, từ cho vay đến thanh toán.

1.2. Đặc Điểm Của Ngân Hàng Bán Lẻ Tại BIDV

BIDV có những đặc điểm nổi bật trong hoạt động NHBL, bao gồm sự đa dạng trong sản phẩm và dịch vụ, khả năng tiếp cận khách hàng rộng rãi và ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại. Điều này giúp BIDV nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

II. Thách Thức Trong Chiến Lược Phát Triển Ngân Hàng Bán Lẻ Tại BIDV

Mặc dù có nhiều cơ hội, BIDV cũng phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc phát triển NHBL. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ là những yếu tố chính. Đặc biệt, việc thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại là một bài toán khó. Ngoài ra, việc quản lý rủi ro trong hoạt động NHBL cũng cần được chú trọng.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại và các tổ chức tài chính phi ngân hàng đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. BIDV cần phải có những chiến lược marketing hiệu quả để thu hút khách hàng và giữ vững thị phần.

2.2. Thay Đổi Công Nghệ Và Xu Hướng Khách Hàng

Công nghệ ngân hàng đang phát triển nhanh chóng, với sự gia tăng của các dịch vụ ngân hàng trực tuyến và di động. BIDV cần phải cập nhật và cải tiến công nghệ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, đồng thời đảm bảo an toàn thông tin.

III. Phương Pháp Xây Dựng Chiến Lược Phát Triển Ngân Hàng Bán Lẻ Tại BIDV

Để phát triển NHBL, BIDV cần áp dụng các phương pháp nghiên cứu và phân tích thị trường. Việc phân tích SWOT sẽ giúp BIDV xác định điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong hoạt động NHBL. Đồng thời, việc xây dựng các giải pháp cụ thể sẽ giúp BIDV thực hiện chiến lược một cách hiệu quả.

3.1. Phân Tích SWOT Trong Chiến Lược NHBL

Phân tích SWOT giúp BIDV nhận diện các yếu tố bên trong và bên ngoài ảnh hưởng đến hoạt động NHBL. Điểm mạnh có thể là thương hiệu mạnh và mạng lưới chi nhánh rộng, trong khi điểm yếu có thể là công nghệ chưa cập nhật.

3.2. Xây Dựng Giải Pháp Cụ Thể Để Thực Hiện Chiến Lược

BIDV cần xây dựng các giải pháp cụ thể như cải tiến dịch vụ khách hàng, nâng cao chất lượng sản phẩm và phát triển các kênh phân phối mới. Điều này sẽ giúp BIDV tối ưu hóa hoạt động NHBL và tăng cường sự hài lòng của khách hàng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Và Kết Quả Nghiên Cứu Tại BIDV

Việc áp dụng các chiến lược phát triển NHBL tại BIDV đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Sự gia tăng số lượng khách hàng và doanh thu từ dịch vụ NHBL là minh chứng rõ ràng cho sự thành công của chiến lược này. Ngoài ra, việc cải tiến công nghệ và dịch vụ cũng đã giúp BIDV nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường.

4.1. Kết Quả Đạt Được Từ Chiến Lược Phát Triển NHBL

BIDV đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể trong doanh thu từ dịch vụ NHBL, với số lượng khách hàng mới gia tăng mỗi năm. Điều này cho thấy chiến lược phát triển NHBL đang đi đúng hướng.

4.2. Ứng Dụng Công Nghệ Trong Dịch Vụ NHBL

BIDV đã đầu tư mạnh vào công nghệ thông tin, giúp cải thiện trải nghiệm khách hàng và tối ưu hóa quy trình giao dịch. Các dịch vụ ngân hàng trực tuyến và di động đã được phát triển mạnh mẽ, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

V. Kết Luận Về Chiến Lược Phát Triển Ngân Hàng Bán Lẻ Tại BIDV Đến Năm 2020

Chiến lược phát triển NHBL tại BIDV đến năm 2020 cần tiếp tục được điều chỉnh và cải tiến để phù hợp với xu hướng thị trường. Việc tập trung vào khách hàng và cải tiến dịch vụ sẽ là chìa khóa để BIDV duy trì vị thế cạnh tranh. Đồng thời, việc quản lý rủi ro và đảm bảo an toàn thông tin cũng cần được chú trọng.

5.1. Định Hướng Chiến Lược Trong Tương Lai

BIDV cần tiếp tục phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới, đồng thời mở rộng mạng lưới chi nhánh để phục vụ khách hàng tốt hơn. Định hướng này sẽ giúp BIDV khẳng định vị thế trong lĩnh vực NHBL.

5.2. Tầm Quan Trọng Của Việc Đổi Mới Trong Chiến Lược

Đổi mới công nghệ và cải tiến quy trình phục vụ khách hàng sẽ là yếu tố quyết định trong việc phát triển NHBL. BIDV cần chú trọng đến việc áp dụng công nghệ mới để nâng cao hiệu quả hoạt động.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Ngân hàng bán lẻ (NHBL) ngày càng giữ vai trò quan trọng trong hoạt động của các ngân hàng thương mại (NHTM) trên thế giới, đặc biệt trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế toàn cầu vừa qua. Hoạt động NHBL giúp các ngân hàng duy trì sự ổn định và phát triển bền vững, trong khi nhiều ngân hàng đầu tư lớn gặp khó khăn hoặc phá sản. Tại Việt Nam, với dân số khoảng 90 triệu người nhưng tỷ lệ cá nhân có tài khoản ngân hàng chưa đến 20%, tiềm năng phát triển dịch vụ NHBL còn rất lớn. Đặc biệt, sau năm 2010, NHBL được xác định là hoạt động chủ đạo trên thị trường ngân hàng Việt Nam, phù hợp với xu hướng toàn cầu nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh và quản lý rủi ro.

Luận văn tập trung nghiên cứu xây dựng chiến lược phát triển NHBL cho Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đến năm 2020. Mục tiêu cụ thể gồm phân tích môi trường bên ngoài và bên trong, xác định điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức, từ đó đề xuất chiến lược phát triển phù hợp. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào hoạt động NHBL của BIDV trong giai đoạn từ năm 2010 đến 2020, với ý nghĩa quan trọng trong việc định hướng phát triển dịch vụ bán lẻ, nâng cao năng lực cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn áp dụng các lý thuyết và mô hình quản trị chiến lược kinh doanh, bao gồm:

• Lý thuyết chiến lược kinh doanh của Michael E. Porter, nhấn mạnh việc tạo ra vị thế cạnh tranh độc đáo thông qua lựa chọn các hoạt động khác biệt và tối ưu hóa nguồn lực.
• Mô hình SWOT để phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức của BIDV trong lĩnh vực NHBL.
• Ma trận EFE (External Factor Evaluation) và IFE (Internal Factor Evaluation) để đánh giá các yếu tố bên ngoài và bên trong ảnh hưởng đến hoạt động NHBL.
• Ma trận QSPM (Quantitative Strategic Planning Matrix) để lựa chọn chiến lược phát triển phù hợp dựa trên các yếu tố đã phân tích.

Các khái niệm chính bao gồm: năng lực lõi, lợi thế cạnh tranh, chiến lược cấp công ty, cấp kinh doanh và cấp chức năng, cũng như các yếu tố môi trường vĩ mô và vi mô ảnh hưởng đến hoạt động NHBL.

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng phương pháp thu thập số liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính, tài liệu ngành và các nghiên cứu trước đó. Phương pháp phân tích bao gồm:

• Phân tích tổng hợp để xử lý và hệ thống hóa số liệu.
• Phương pháp so sánh để đánh giá ưu nhược điểm của BIDV so với các ngân hàng thương mại khác.
• Phương pháp dự báo hồi quy tuyến tính đơn nhằm dự báo tốc độ tăng trưởng các chỉ tiêu kinh tế xã hội và nhu cầu dịch vụ NHBL đến năm 2020.
• Phương pháp chuyên gia để đánh giá các điểm số trong ma trận EFE, IFE và QSPM.

Cỡ mẫu nghiên cứu bao gồm dữ liệu tài chính và hoạt động kinh doanh của BIDV từ năm 2007 đến 2010, cùng với khảo sát ý kiến chuyên gia và lãnh đạo ngân hàng. Thời gian nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2010-2020 nhằm xây dựng chiến lược phát triển dài hạn.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng huy động vốn và dư nợ tín dụng bán lẻ: Đến cuối năm 2010, huy động vốn dân cư của BIDV đạt 100.003 tỷ đồng, tăng 35% so với năm 2009, chiếm 37% tổng huy động vốn, đứng thứ 5 trên thị trường. Dư nợ tín dụng bán lẻ đạt 29.832 tỷ đồng, tăng 52%, chiếm 12,7% tổng dư nợ, tăng 2,4% so với năm trước.

2. Phát triển mạng lưới khách hàng và sản phẩm: Số lượng khách hàng bán lẻ tăng lên trên 2,4 triệu, tăng gần 500.000 khách hàng trong năm 2010. BIDV đã triển khai hơn 20 sản phẩm dịch vụ mới, nâng cao đa dạng và tiện ích, góp phần tăng thu phí dịch vụ bán lẻ lên 214 tỷ đồng, tăng 50% so với năm 2009.

3. Năng lực cạnh tranh so với các ngân hàng khác: Ma trận hình ảnh cạnh tranh cho thấy BIDV đứng sau Agribank và Vietinbank, ngang bằng Vietcombank và vượt ACB về một số chỉ tiêu như vốn huy động và mạng lưới chi nhánh. Tuy nhiên, BIDV cần cải thiện chất lượng dịch vụ, nguồn nhân lực và công nghệ để nâng cao vị thế.

4. Môi trường kinh doanh thuận lợi nhưng có thách thức: Môi trường chính trị ổn định, kinh tế tăng trưởng khoảng 6-7%, thu nhập bình quân đầu người đạt 1.200 USD năm 2010 tạo cơ hội phát triển NHBL. Tuy nhiên, áp lực cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng trong nước và quốc tế, thói quen sử dụng tiền mặt vẫn phổ biến, cùng với yêu cầu ngày càng cao của khách hàng là những thách thức lớn.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng mạnh mẽ về huy động vốn và dư nợ tín dụng bán lẻ phản ánh hiệu quả bước đầu trong việc triển khai chiến lược NHBL của BIDV. Việc mở rộng mạng lưới khách hàng và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ giúp BIDV tận dụng tốt tiềm năng thị trường bán lẻ còn nhiều dư địa phát triển tại Việt Nam. So sánh với các ngân hàng khác, BIDV có lợi thế về quy mô vốn và mạng lưới, nhưng cần tập trung nâng cao chất lượng dịch vụ và ứng dụng công nghệ để tạo sự khác biệt và giữ chân khách hàng.

Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định và sự phát triển công nghệ thông tin là nền tảng thuận lợi cho BIDV phát triển NHBL. Tuy nhiên, thói quen sử dụng tiền mặt và sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt đòi hỏi BIDV phải đổi mới liên tục về sản phẩm, dịch vụ và phương thức tiếp cận khách hàng. Các biểu đồ so sánh tăng trưởng huy động vốn, dư nợ tín dụng và số lượng khách hàng qua các năm sẽ minh họa rõ nét xu hướng phát triển và hiệu quả chiến lược.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường đầu tư công nghệ thông tin: Nâng cấp hệ thống ngân hàng điện tử, phát triển kênh phân phối điện tử như Internet Banking, Mobile Banking và Contact Center nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng và mở rộng phạm vi phục vụ. Thời gian thực hiện: 2018-2020. Chủ thể: Ban công nghệ thông tin BIDV phối hợp với các đối tác công nghệ.

2. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực: Tổ chức các chương trình đào tạo chuyên sâu về kỹ năng phục vụ khách hàng, quản lý rủi ro và ứng dụng công nghệ mới cho nhân viên NHBL. Mục tiêu nâng cao chất lượng dịch vụ và năng lực cạnh tranh. Thời gian: liên tục từ 2017. Chủ thể: Ban nhân sự BIDV.

3. Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ bán lẻ: Phát triển các sản phẩm tín dụng tiêu dùng, thẻ tín dụng, dịch vụ thanh toán tiện ích phù hợp với từng phân khúc khách hàng, đặc biệt nhóm khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh nhỏ. Thời gian: 2017-2020. Chủ thể: Ban phát triển sản phẩm BIDV.

4. Mở rộng và tối ưu hóa mạng lưới phân phối: Tăng cường số lượng chi nhánh, điểm giao dịch tại các thành phố lớn và khu vực tiềm năng, đồng thời phát triển các kênh phân phối phi truyền thống để tiếp cận khách hàng hiệu quả hơn. Thời gian: 2017-2020. Chủ thể: Ban mạng lưới BIDV.

5. Nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro: Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro toàn diện, đặc biệt trong tín dụng bán lẻ, nhằm đảm bảo an toàn tài chính và duy trì chất lượng tín dụng. Thời gian: 2017-2019. Chủ thể: Ban quản lý rủi ro BIDV.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý BIDV: Sử dụng luận văn làm tài liệu tham khảo để xây dựng và điều chỉnh chiến lược phát triển NHBL phù hợp với thực tiễn và xu hướng thị trường.

2. Các ngân hàng thương mại trong nước: Tham khảo kinh nghiệm phân tích môi trường và xây dựng chiến lược NHBL, từ đó áp dụng vào hoạt động kinh doanh của mình nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh.

3. Nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành quản trị kinh doanh, tài chính ngân hàng: Luận văn cung cấp cơ sở lý thuyết và thực tiễn về chiến lược phát triển NHBL, hỗ trợ nghiên cứu và học tập chuyên sâu.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và các tổ chức tài chính: Tham khảo để hiểu rõ hơn về xu hướng phát triển NHBL tại Việt Nam, từ đó xây dựng chính sách hỗ trợ và giám sát hiệu quả.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao BIDV cần tập trung phát triển ngân hàng bán lẻ?
   NHBL giúp BIDV đa dạng hóa nguồn thu, giảm rủi ro tập trung và tận dụng tiềm năng thị trường cá nhân rộng lớn với hơn 90 triệu dân, trong đó tỷ lệ cá nhân có tài khoản ngân hàng còn thấp.

2. Chiến lược phát triển NHBL của BIDV dựa trên những lý thuyết nào?
   Luận văn áp dụng lý thuyết chiến lược của Michael Porter, mô hình SWOT, ma trận EFE, IFE và QSPM để phân tích và lựa chọn chiến lược phù hợp.

3. Những thách thức lớn nhất đối với BIDV trong phát triển NHBL là gì?
   Bao gồm áp lực cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng trong và ngoài nước, thói quen sử dụng tiền mặt của khách hàng, và yêu cầu ngày càng cao về chất lượng dịch vụ.

4. BIDV đã đạt được những kết quả gì trong giai đoạn 2008-2010?
   Huy động vốn dân cư tăng 35%, dư nợ tín dụng bán lẻ tăng 52%, số lượng khách hàng bán lẻ tăng gần 500.000 người, thu phí dịch vụ bán lẻ tăng 50%.

5. Các giải pháp chính để BIDV nâng cao năng lực cạnh tranh NHBL là gì?
   Tăng cường đầu tư công nghệ, đào tạo nhân lực, đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng mạng lưới phân phối và nâng cao quản lý rủi ro.

Kết luận

• BIDV đã có bước phát triển tích cực trong hoạt động ngân hàng bán lẻ với tăng trưởng mạnh về huy động vốn, dư nợ tín dụng và số lượng khách hàng.
• Môi trường kinh tế, chính trị và công nghệ tại Việt Nam tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển NHBL, nhưng cũng đặt ra nhiều thách thức cạnh tranh và yêu cầu nâng cao chất lượng dịch vụ.
• Chiến lược phát triển NHBL của BIDV cần tập trung vào xây dựng năng lực lõi, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao công nghệ và phát triển nguồn nhân lực.
• Các giải pháp đề xuất nhằm thực hiện chiến lược đến năm 2020 sẽ giúp BIDV nâng cao vị thế trên thị trường và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng cá nhân.
• Tiếp theo, BIDV cần triển khai đồng bộ các giải pháp, giám sát hiệu quả thực hiện và điều chỉnh chiến lược phù hợp với diễn biến thị trường để đạt mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu vực Đông Nam Á.

Hành động ngay hôm nay: Các nhà quản lý BIDV và các bên liên quan nên sử dụng kết quả nghiên cứu này làm cơ sở để xây dựng kế hoạch phát triển chi tiết, đồng thời tăng cường hợp tác với các đối tác công nghệ và đào tạo nhân lực nhằm hiện thực hóa mục tiêu chiến lược.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BÔ GIAO DUC VA ĐAO TAO TRƯƠNG ĐAI HOC KINH TÊ TP. HÔ CHI MINH ********** NGUYÊN THI TUYÊT ANH XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN NGÂN HANG BAN LE CHO NGÂN HANG ĐẦU TƯ VA PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ĐẾN 2020 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP. HÔ CHI MINH – NĂM 2011 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] BÔ GIAO DUC VA ĐAO TAO TRƯƠNG ĐAI HOC KINH TÊ TP.HÔ CHI MINH ********** NGUYÊN THI TUYÊT ANH XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN NGÂN HANG BAN LE CHO NGÂN HANG ĐẦU TƯ VA PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ĐẾN 2020 CHUYÊN NGANH : QUAN TRI KINH DOANH MA SÔ : 60.05 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯƠI HƯỚNG DẪN KHOA HOC: TS. ĐẶNG NGOC ĐAI TP. HÔ CHI MINH – NĂM 2011 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Trang Lơi cam đoan Muc luc Danh muc cac chư viêt tăt Danh muc cac bang Danh muc cac hinh ve Mơ đâu : .1 Chương 1: CƠ SƠ KHOA HOC CUA ĐÊ TAI NGHIÊN CƯU 1.1 Khai quat vê NHBL.1 Khai niêm vê NHBL.2 Đăc điêm cua NHBL.3 Vai tro cua NHBL.4 Cac san phâm cua NHBL.1 Huy đông vôn.3 Dich vu thanh toan.4 Dich vu ngân hang điên tư.5 Dich vu the.6 Cac dich vu khac.2 Khai niêm, vai tro va phân loai chiên lươc.3 Phân loai chiên lươc.3 Quy trinh xây dưng chiên lươc kinh doanh.2 Phân tich môi trương bên ngoai.1 Phân tich môi trương vi mô.2 Phân tich môi trương vi mô.3 Phân tich môi trương bên trong. 15 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Lơi thê canh tranh.3 Phân tich môi trương bên trong.4 Xác định điểm mạnh, điểm yếu. Xây dưng va lưa chon chiên lươc.4 Kinh nghiêm phat triên NHBL cua môt sô ngân hang tai Viêt Nam. 22 Tom tăt chương 1. 24 Chương 2: PHÂN TICH MÔI TRƯƠNG KINH DOANH 2.1 Tông quan vê Ngân hang Đâu tư va Phat triên Viêt Nam.1 Qua trinh hinh thanh va phat triên.2 Đăc điêm kinh doanh.3 Kêt qua hoat đông kinh doanh NHBL tư 2008 – 2010.2 Phân tich môi trương bên ngoai.1 Phân tich môi trương vi mô.1 Môi trương kinh tê.2 Môi trương chinh tri – phap luât.3 Môi trương văn hoa – xa hôi.4 Môi trương dân sô – lao đông.5 Môi trương công nghê.6 Môi trương tư nhiên.7 Môi trương quôc tê.2 Phân tich môi trương vi mô.2 Nha cung câp.3 San phâm thay thê.4 Đôi thu canh tranh hiên tai.5 Đôi thu canh tranh tiêm ân.3 Tóm tăt cơ hôi, nguy cơ cua BIDV.3 Phân tich môi trương bên trong.1 Tài chính. 45 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.3 Sản phẩm, dịch vụ.5 Thương hiệu.7 Quản lý rủi ro.8 Tổ chức hoạt động kinh doanh.4 Điêm manh, điêm yêu, năng lưc loi va lơi thê canh tranh cua BIDV.1 Tóm tăt điêm manh, điêm yêu.3 Lơi thê canh tranh cua BIDV. 59 Tom tăt chương 2. 60 Chương 3: XÂY DƯNG CHIÊN LƯƠC PHAT TRIÊN NGÂN HANG BAN LE BIDV ĐÊN 2020 3.1 Dư bao nhu câu san phâm ngân hang ban le.2 Đinh hương (tâm nhin) va muc tiêu phat triên dich vu NHBL cua BIDV.3 Xây dưng va lưa chon chiên lươc.4 Các giải pháp thực hiện chiến lược.1 Xây dựng năng lực lõi và lợi thế cạnh tranh.2 Giải pháp về tài chính.3 Giải pháp về nguồn nhân lực.4 Giải pháp về sản phẩm, dịch vụ.5 Giải pháp về hoạt động marketing.1 Phat triên mang lươi kênh phân phôi truyên thông.2 Phat triên kênh phân phôi điên tư.3 Xây dưng hê thông Contact Center.6 Giai phap phat triên thương hiêu.7 Giai phap vê công nghê. 82 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.8 Giai phap vê quan lý rui ro.9 Giai phap vê tổ chưc hoat đông kinh doanh.5 Lô trinh thưc hiên chiên lươc.1 Kiên nghi đôi vơi Chinh phu.2 Kiên nghi đôi vơi NHNN.3 Kiên nghi đôi vơi BIDV. 86 Tom tăt chương 3. 87 Kêt luân LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MUC CAC CHƯ VIÊT TĂT ACB : Ngân hàng thương mai cổ phân A Châu Agribank : Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam BIDV : Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam DNVVN : Doanh nghiêp vưa va nho EAB : Ngân hang thương mai cổ phân Đông A KHCN : Khach hang ca nhân NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHBL : Ngân hang ban le NHTM : Ngân hang thương mai NHTMCP : Ngân hang thương mai cổ phân NHTMQD : Ngân hang thương mai quôc doanh QHKH : Quan hê khach hang QHKHCN : Quan hê khach hang ca nhân Techcombank: Ngân hang thương mai cổ phân Ky thương Viêt Nam Sacombank : Ngân hang thương mai cổ phân Sai Gon Thương Tin Vietcombank (VCB): Ngân hàng thương mai cổ phân Ngoại Thương Việt Nam. Vietinbank : Ngân hang thương mai cổ phân Công thương Viêt Nam LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MUC CAC BANG Trang Bang 1.1: Ma trận hình ảnh cạnh tranh.2: Ma trân cac yêu tô bên ngoai.3: Ma trân cac yêu tô nôi bô .4: Ma trân SWOT.5: Ma trân QSPM.1: Dư bao tăng trương kinh tê ơ môt sô quôc gia.2: Ty lê dân sô theo đô tuổi.3: So sanh vê đôi tương khach hang ban le cua môt sô NHTM.4: Tổng hơp nhưng chi tiêu hoat đông tiêu biêu cua môt sô NHTM Viêt Nam trong lĩnh vực bán lẻ.5: Ma trân hinh anh canh tranh.6: Ma trân cac yêu tô bên ngoai (EFE).7: Mưc vôn điêu lê, vôn tư có cua BIDV 2007 – 2010.8: Kêt qua khao sat thăm do nhân viên BIDV năm 2010.9: Danh muc cac san phâm ban le cua BIDV.10: Tiêu chi phân đoan khach hang cua BIDV.11: Quy mô mang lươi cua BIDV .12: Mô hinh tổ chưc hoat đông ban le cua môt sô NHTM.13: Ma trân đanh gia cac yêu tô nôi bô (IFE).1: Dư bao cac chi sô kinh tê xa hôi, nhu câu đôi vơi san phâm NHBL đên năm 2020.2: Xây dưng ma trân SWOT cua BIDV.3: Ma trân QSPM nhóm SO.4: Ma trân QSPM nhóm ST.5: Ma trận QSPM nhóm WO.5: Kê hoach cac chương trinh Marketing. PL1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MUC HINH VE Trang Hinh 2.1: Cơ câu nhân lưc BIDV theo trinh đô chuyên môn .2: So sanh sư đa dang hoa san phâm cua BIDV, VCB va ACB.3: Tinh hinh huy đông vôn va cho vay KHCN.3: Mô hinh tổ chưc hoat đông kinh doanh NHBL 2011 - 2015. PL1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Ly do chon đê tai: Hoạt động ngân hàng bán lẻ (NHBL) ngày càng chiếm vị trí quan trọng trong hoạt động của các ngân hàng thương mại (NHTM) trên thế giới, đảm bảo sự phát triển bền vững của các ngân hàng. Đặc biệt, giai đoạn khủng hoảng kinh tế thế giới vừa qua đã cho thấy, trong khi hầu hết các NHTM có chiến lược tập trung vào hoạt động bán lẻ đã trụ vững thì nhiều ngân hàng đầu tư lớn chủ yếu phục vụ các tập đoàn đã lâm vào khó khăn, thậm chí phá sản (như Merrill Lynch, Lemon Brothers…). Vì vậy, xu hướng ngày nay là hầu hết các NHTM trên thế giới đều phát triển hoạt động NHBL. Mặc dù hoạt động bán lẻ của các NHTM đã được cải thiện cả lượng và chất, song đó mới chỉ là khúc dạo đầu cho sự phát triển dịch vụ NHBL tại Việt Nam. Vơi dân sô khoang 90 triệu ngươi, trong đó ty lê ca nhân có tai khoan tai ngân hang không qua 20%, do đó tiềm năng để phát triển dịch vụ NHBL ở Việt Nam còn rất lớn. Đặc biệt, sau năm 2010, bán lẻ sẽ là một trong số hoạt động chủ đạo trên thị trường kinh doanh ngân hàng. Đây được xem là xu thế tất yếu, phù hợp với xu hướng chung của các ngân hàng trong khu vực và trên thế giới với các mục tiêu đảm bảo cho các ngân hàng quản lý rủi ro hữu hiệu, cung ứng dịch vụ chất lượng cao cho khách hàng, định hướng kinh doanh, thị trường sản phẩm mục tiêu cũng như giúp ngân hàng đạt hiệu quả kinh doanh tối ưu. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) bắt đầu tập trung phát triển dịch vụ NHBL từ năm 2010 và định hướng trở thành NHTM hàng đầu Việt Nam trong lĩnh vực bán lẻ, ngang tầm với các NHTM hàng đầu khu vực Đông Nam Á. Chính vì những lý do trên, tác giả chọn đề tài nghiên cứu “Xây dựng chiến lược bán lẻ cho BIDV đến năm 2020” nhằm xác định những hướng đi đúng đắn cho BIDV trong hoạt động kinh doanh NHBL. Đôi tương nghiên cưu va pham vi nghiên cưu: Đôi tương nghiên cưu cua đê tai la hoat đông ngân hang ban le cua BIDV. Pham vi nghiên cưu: tim hiêu tiêm năng thi trương linh vưc ban le cua BIDV, xây dưng chiên lươc ngân hang ban le cho hê thông BIDV đên 2020. Muc tiêu nghiên cưu: Mục tiêu tổng quát của đề tài nghiên cứu là xây dựng chiến lược phát triển NHBL cho BIDV đến năm 2020. Đề tài có những mục tiêu cụ thể sau đây: - Phân tích môi trường bên ngoài và xây dựng các cơ hội, nguy cơ đối với lĩnh vực NHBL của BIDV. - Phân tích môi trường bên trong và xác định các điểm mạnh, điểm yếu liên quan đến NHBL tại BIDV. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] - Xây dựng chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh NHBL cho BIDV đến năm 2020. - Đưa ra các giải pháp nhằm thực hiện chiến lược phát triển NHBL. Phương phap nghiên cưu: - Phương phap thu thâp sô liêu thư câp. - Phương pháp tổng hợp để xử lý các số liệu. - Phương pháp so sánh để đánh giá ưu điểm, khuyết điểm của BIDV so với các NHTM khác. - Phương pháp ứng dụng lý thuyết hệ thống được áp dụng trong việc thiết lập quy trình xây dựng chiến lược kinh doanh theo mô hình quản trị chiến lược, và phân tích hình thành chiến lược. - Phương pháp dự báo (Hồi quy tuyến tính đơn) được áp dụng trong dự báo tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu kinh tê xa hôi, nhu câu vê san phâm dich vu NHBL đên 2020. - Phương pháp chuyên gia để thực hiện đánh giá các điểm số trong quá trình phân tích ma trận hình ảnh cạnh tranh, ma trận EFE, ma trận IFE. Y nghia đê tai: Đây là đề tài dùng lý thuyết vào xây dựng chiến lược. Kết quả nghiên cứu của đề tài là tài liệu tham khảo cho BIDV trong việc định hướng phát triển NHBL. Luận văn cũng cung cấp những thông tin và số liệu được tác giả thu thập và phân tích. Những thông tin và số liệu được phân tích khá hữu ích đối với BIDV trong quá trình phát triển dịch vụ NHBL theo định hướng an toàn, tiện ích và chất lượng cao.