Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại Ngân hàng Thương ...

Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh 9.

• Tác giả: Đặng Lâm Quỳnh
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Phước Kinh Kha
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Của Khách Hàng Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam – Chi Nhánh 9
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
• 1.1. Lý do chọn đề tài
• 1.2. Mục đích nghiên cứu của luận văn
• 1.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5.1. Phương pháp nghiên cứu định tính
• 1.5.2. Phương pháp nghiên cứu định lượng
• 1.6. Ý nghĩa nghiên cứu
• 1.7. Kết cấu của đề tài nghiên cứu
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC
• 2.1. Khái niệm thẻ tín dụng
• 2.2. Đặc điểm của thẻ tín dụng
• 2.3. Phân loại thẻ tín dụng
• 2.4. Vai trò của thẻ tín dụng. Quyết định sử dụng
• 2.5. Khái niệm quyết định sử dụng
• 2.6. Cơ sở lý thuyết về hành vi lựa chọn của người tiêu dùng
• 2.7. Lược khảo các nghiên cứu liên quan
• 2.8. Mô hình nghiên cứu đề xuất
• 2.8.1. Cơ sở lựa chọn mô hình nghiên cứu đề xuất
• 2.8.2. Các nhân tố trong mô hình nghiên cứu đề xuất và các giả thuyết nghiên cứu
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Quy trình nghiên cứu
• 3.2. Nghiên cứu sơ bộ định tính
• 3.3. Thiết lập thang đo. Phương pháp thu thập thông tin
• 3.4. Nghiên cứu định lượng
• 3.4.1. Thống kê mô tả
• 3.4.2. Đánh giá độ tin cậy của thang đo
• 3.4.3. Phân tích nhân tố khám phá EFA (Exploratory Factors Analysis)
• 3.4.4. Phân tích hồi quy đa biến
• 3.4.5. Kiểm định T-Test và phân tích ANOVA
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. Đặc điểm mẫu khảo sát
• 4.2. Đánh giá độ tin cậy của thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha
• 4.3. Phân tích nhân tố khám phá – EFA
• 4.4. Phân tích nhân tố đối với biến phụ thuộc
• 4.5. Kiểm định hệ số tương quan Pearson
• 4.6. Phân tích hồi quy tuyến tính
• 4.7. Mô hình nghiên cứu và các hàm ý quản trị
• 4.8. Kiểm định sự khác biệt theo các dạng đặc tính cá nhân
• 4.8.1. Khác biệt về giới tính
• 4.8.2. Khác biệt về độ tuổi
• 4.8.3. Khác biệt về nghề nghiệp
• 4.8.4. Khác biệt về thu nhập
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT
• 5.1. Giải pháp cho nhân tố chính sách ngân hàng
• 5.2. Giải pháp cho nhân tố thái độ tiêu dùng
• 5.3. Giải pháp cho nhân tố sự tiện lợi
• 5.4. Giải pháp cho nhân tố chi phí sử dụng
• 5.5. Giải pháp cho nhân tố xu hướng tiêu dùng không tiền mặt
• 5.6. Hạn chế của nghiên cứu và hướng nghiên cứu tiếp theo
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 1: DANH SÁCH THAM GIA PHỎNG VẤN SÂU
• PHỤ LỤC 2: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT
• PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƯỢNG

Tóm tắt

I. Tổng quan về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng đã trở thành một phần quan trọng trong đời sống tài chính của người tiêu dùng tại Việt Nam. Nghiên cứu này nhằm xác định các yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại Ngân hàng Công Thương Việt Nam. Các yếu tố này không chỉ bao gồm chính sách ngân hàng mà còn liên quan đến thái độ tiêu dùng, sự tiện lợi, chi phí sử dụng và xu hướng tiêu dùng không tiền mặt.

1.1. Khái niệm và vai trò của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính cho phép người dùng chi tiêu trước và thanh toán sau. Vai trò của thẻ tín dụng không chỉ giúp người tiêu dùng dễ dàng trong việc thanh toán mà còn tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng thông qua lãi suất và phí dịch vụ.

1.2. Tình hình sử dụng thẻ tín dụng tại Việt Nam

Theo thống kê, số lượng thẻ tín dụng tại Việt Nam đã tăng đáng kể trong những năm gần đây. Tuy nhiên, tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng vẫn còn thấp so với các nước trong khu vực, điều này cho thấy tiềm năng phát triển lớn cho thị trường thẻ tín dụng.

II. Các thách thức trong việc sử dụng thẻ tín dụng tại ngân hàng Công Thương Việt Nam

Mặc dù thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức trong việc khuyến khích người tiêu dùng sử dụng. Những thách thức này bao gồm thói quen tiêu dùng bằng tiền mặt, sự thiếu hiểu biết về thẻ tín dụng và các rủi ro liên quan đến việc sử dụng thẻ.

2.1. Thói quen tiêu dùng bằng tiền mặt

Người tiêu dùng Việt Nam vẫn có thói quen sử dụng tiền mặt trong giao dịch hàng ngày. Điều này tạo ra rào cản lớn cho việc phát triển thẻ tín dụng.

2.2. Thiếu hiểu biết về thẻ tín dụng

Nhiều người tiêu dùng chưa hiểu rõ về cách thức hoạt động của thẻ tín dụng, dẫn đến sự e ngại trong việc sử dụng. Việc giáo dục và cung cấp thông tin đầy đủ là rất cần thiết.

III. Phương pháp nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng

Nghiên cứu này sử dụng phương pháp định tính và định lượng để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng. Mẫu khảo sát được thực hiện với 235 khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng tại Ngân hàng Công Thương Việt Nam.

3.1. Phương pháp định tính

Phương pháp định tính được sử dụng để thu thập ý kiến từ các chuyên gia và khách hàng về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng.

3.2. Phương pháp định lượng

Phương pháp định lượng được áp dụng thông qua bảng khảo sát để thu thập dữ liệu từ khách hàng, từ đó phân tích và kiểm định các giả thuyết nghiên cứu.

IV. Kết quả nghiên cứu và phân tích các yếu tố ảnh hưởng

Kết quả nghiên cứu cho thấy năm yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng bao gồm chính sách ngân hàng, thái độ tiêu dùng, sự tiện lợi, chi phí sử dụng và xu hướng tiêu dùng không tiền mặt. Trong đó, xu hướng tiêu dùng không tiền mặt có tác động mạnh nhất.

4.1. Chính sách ngân hàng

Chính sách ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc khuyến khích người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng thông qua các chương trình ưu đãi và khuyến mãi.

4.2. Thái độ tiêu dùng

Thái độ tiêu dùng tích cực sẽ thúc đẩy quyết định sử dụng thẻ tín dụng, trong khi thái độ tiêu cực có thể cản trở việc này.

V. Giải pháp nâng cao tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng tại ngân hàng Công Thương Việt Nam

Để nâng cao tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng, ngân hàng cần triển khai các giải pháp như tăng cường giáo dục khách hàng về lợi ích của thẻ tín dụng, cải thiện dịch vụ khách hàng và phát triển các chương trình khuyến mãi hấp dẫn.

5.1. Tăng cường giáo dục khách hàng

Ngân hàng cần tổ chức các buổi hội thảo và cung cấp tài liệu hướng dẫn để khách hàng hiểu rõ hơn về thẻ tín dụng và cách sử dụng hiệu quả.

5.2. Cải thiện dịch vụ khách hàng

Cải thiện dịch vụ khách hàng sẽ giúp tạo niềm tin và sự hài lòng cho khách hàng, từ đó khuyến khích họ sử dụng thẻ tín dụng nhiều hơn.

VI. Kết luận và triển vọng tương lai của thẻ tín dụng tại Việt Nam

Thẻ tín dụng có tiềm năng phát triển lớn tại Việt Nam. Việc nhận diện và giải quyết các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả kinh doanh và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

6.1. Tương lai của thẻ tín dụng

Với sự phát triển của công nghệ và xu hướng tiêu dùng không tiền mặt, thẻ tín dụng sẽ ngày càng trở nên phổ biến hơn trong xã hội Việt Nam.

6.2. Đề xuất cho nghiên cứu tiếp theo

Nghiên cứu tiếp theo có thể mở rộng ra các ngân hàng khác và so sánh các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng giữa các ngân hàng khác nhau.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đến cuối năm 2017, số lượng thẻ tín dụng trên thị trường đạt gần 12 triệu thẻ, tương đương khoảng 13% dân số trưởng thành. Tuy nhiên, tỷ trọng giao dịch phi tiền mặt tại Việt Nam vẫn còn thấp, chỉ đạt khoảng 4,9% vào tháng 6/2018, thấp hơn nhiều so với các quốc gia trong khu vực như Trung Quốc (26,1%), Thái Lan (59,7%) và Malaysia (89%). Chính phủ Việt Nam đã phê duyệt Đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2016-2020 với mục tiêu giảm tỷ trọng tiền mặt xuống dưới 10% tổng phương tiện thanh toán vào năm 2020. Trong bối cảnh đó, việc thúc đẩy sử dụng thẻ tín dụng trở thành một trong những giải pháp quan trọng nhằm tăng cường thanh toán không dùng tiền mặt.

Luận văn tập trung nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh 9 (VietinBank Chi nhánh 9). Mục tiêu cụ thể là xác định và đo lường mức độ tác động của năm nhân tố chính: chính sách ngân hàng, thái độ tiêu dùng, sự tiện lợi, chi phí sử dụng và xu hướng tiêu dùng không tiền mặt đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng. Nghiên cứu được thực hiện trên mẫu 231 khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng của VietinBank Chi nhánh 9, với dữ liệu thu thập trực tiếp qua khảo sát.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc cung cấp cơ sở khoa học để ngân hàng xây dựng các chính sách tiếp thị phù hợp, góp phần gia tăng số lượng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, đồng thời thúc đẩy phát triển thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam trong bối cảnh hội nhập và chuyển đổi số.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên mô hình C-TAM-TPB của Taylor và Todd (1995), kết hợp ba lý thuyết hành vi tiêu dùng và chấp nhận công nghệ:

• Thuyết hành động hợp lý (TRA): Giải thích ý định hành vi dựa trên thái độ cá nhân và chuẩn chủ quan từ môi trường xã hội.
• Thuyết hành vi hoạch định (TPB): Mở rộng TRA bằng cách bổ sung yếu tố kiểm soát hành vi cảm nhận, giúp dự đoán hành vi trong điều kiện cá nhân không hoàn toàn kiểm soát được.
• Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM): Tập trung vào sự hữu ích cảm nhận và sự dễ sử dụng cảm nhận của công nghệ, ảnh hưởng đến thái độ và ý định sử dụng.

Năm khái niệm chính được nghiên cứu gồm: chính sách ngân hàng, thái độ tiêu dùng, sự tiện lợi, chi phí sử dụng và xu hướng tiêu dùng không tiền mặt. Mô hình nghiên cứu đề xuất thể hiện mối quan hệ tác động của các nhân tố này đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp phương pháp định tính và định lượng:

• Nghiên cứu định tính: Thực hiện phỏng vấn sâu 15 đối tượng gồm cán bộ ngân hàng và khách hàng để hiệu chỉnh thang đo và bổ sung biến quan sát.
• Nghiên cứu định lượng: Thu thập dữ liệu qua khảo sát trực tiếp 231 khách hàng sử dụng thẻ tín dụng tại VietinBank Chi nhánh 9. Bảng câu hỏi sử dụng thang đo Likert 7 bậc với 25 biến quan sát.

Phân tích dữ liệu sử dụng phần mềm SPSS 20, bao gồm:

• Đánh giá độ tin cậy thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha (tối thiểu 0,7).
• Phân tích nhân tố khám phá (EFA) để kiểm định giá trị hội tụ và phân biệt các biến.
• Phân tích hồi quy đa biến để kiểm định mô hình và các giả thuyết nghiên cứu.
• Kiểm định T-Test và ANOVA để đánh giá sự khác biệt theo đặc điểm cá nhân (giới tính, độ tuổi, nghề nghiệp, thu nhập).

Kích thước mẫu 231 đảm bảo yêu cầu tối thiểu cho phân tích nhân tố và hồi quy đa biến theo các tiêu chuẩn học thuật.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Ảnh hưởng của xu hướng tiêu dùng không tiền mặt: Đây là nhân tố có mức độ tác động mạnh nhất đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng với hệ số hồi quy β cao nhất trong mô hình. Khoảng 85% khách hàng đồng ý rằng xu hướng tiêu dùng không tiền mặt thúc đẩy họ sử dụng thẻ tín dụng.

2. Chính sách ngân hàng: Các chương trình khuyến mãi, ưu đãi tích điểm, giảm giá và chính sách trả nợ linh hoạt có ảnh hưởng tích cực và đáng kể đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng, với khoảng 78% khách hàng đánh giá cao các chính sách này.

3. Thái độ tiêu dùng: Thái độ tích cực như thanh toán đúng hạn, kiểm tra sao kê và sử dụng thẻ tại các điểm chấp nhận thẻ cũng góp phần quan trọng, chiếm tỷ lệ đồng thuận khoảng 74%.

4. Sự tiện lợi: Khách hàng đánh giá cao tính tiện lợi của thẻ tín dụng trong việc không phải mang tiền mặt, thanh toán nhanh chóng và an toàn, với tỷ lệ đồng ý khoảng 70%.

5. Chi phí sử dụng: Mặc dù chi phí sử dụng thẻ (phí thường niên, phí giao dịch, lãi suất) có ảnh hưởng đến quyết định sử dụng, nhưng mức độ tác động thấp hơn so với các nhân tố khác, với khoảng 60% khách hàng cho rằng chi phí hợp lý là yếu tố cân nhắc.

Phân tích hồi quy đa biến cho thấy mô hình giải thích được khoảng 68% sự biến thiên trong quyết định sử dụng thẻ tín dụng (R² hiệu chỉnh = 0,68). Kiểm định đa cộng tuyến cho thấy không có hiện tượng đa cộng tuyến giữa các biến độc lập (VIF < 2).

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu quốc tế và trong nước, đồng thời phản ánh đặc thù thị trường Việt Nam. Xu hướng tiêu dùng không tiền mặt được xem là động lực chính thúc đẩy khách hàng chuyển đổi sang sử dụng thẻ tín dụng, phù hợp với mục tiêu của Đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủ.

Chính sách ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại. Thái độ tiêu dùng tích cực phản ánh sự nhận thức và trách nhiệm của khách hàng trong việc sử dụng thẻ tín dụng an toàn và hiệu quả.

Sự tiện lợi của thẻ tín dụng được khách hàng đánh giá cao, nhất là trong các giao dịch trực tuyến và du lịch quốc tế, góp phần nâng cao trải nghiệm người dùng. Chi phí sử dụng tuy có ảnh hưởng nhưng không phải là yếu tố quyết định hàng đầu, cho thấy khách hàng sẵn sàng chấp nhận chi phí hợp lý để đổi lấy tiện ích và ưu đãi.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện mức độ đồng thuận của khách hàng với từng nhân tố, bảng hồi quy đa biến chi tiết hệ số β và mức ý nghĩa, cũng như biểu đồ phân phối đặc điểm mẫu khảo sát.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường các chương trình ưu đãi và chính sách linh hoạt: Ngân hàng cần thiết kế các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, chính sách trả nợ linh hoạt và miễn phí thường niên để thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện hữu. Thời gian thực hiện: 6-12 tháng. Chủ thể: Ban Marketing và Ban Quản lý sản phẩm thẻ.

2. Đẩy mạnh truyền thông về lợi ích và tiện ích của thẻ tín dụng: Tăng cường các chiến dịch truyền thông nhằm nâng cao nhận thức và thái độ tích cực của khách hàng về thẻ tín dụng, đặc biệt là nhóm khách hàng trẻ và trung niên. Thời gian: liên tục trong năm. Chủ thể: Phòng Truyền thông và Quan hệ khách hàng.

3. Phát triển hạ tầng công nghệ và mở rộng điểm chấp nhận thẻ: Đầu tư nâng cấp hệ thống thanh toán điện tử, mở rộng mạng lưới POS và hỗ trợ thanh toán trực tuyến để tăng sự tiện lợi cho khách hàng. Thời gian: 12-18 tháng. Chủ thể: Ban Công nghệ thông tin và Ban Phát triển mạng lưới.

4. Giảm thiểu chi phí sử dụng thẻ và minh bạch thông tin phí: Rà soát và điều chỉnh các loại phí liên quan đến thẻ tín dụng, đồng thời cung cấp thông tin rõ ràng, minh bạch để khách hàng dễ dàng tiếp cận và so sánh. Thời gian: 6 tháng. Chủ thể: Ban Tài chính và Ban Pháp chế.

5. Khuyến khích thanh toán không tiền mặt và phát triển thói quen sử dụng thẻ: Hợp tác với các đối tác thương mại để tạo điều kiện ưu đãi khi thanh toán không tiền mặt, đồng thời tổ chức các chương trình đào tạo, hướng dẫn sử dụng thẻ cho khách hàng. Thời gian: 12 tháng. Chủ thể: Ban Phát triển sản phẩm và Ban Đào tạo khách hàng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng: Sử dụng kết quả nghiên cứu để xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm thẻ tín dụng, nâng cao năng lực cạnh tranh và tối ưu hóa lợi nhuận từ dịch vụ thẻ.

2. Phòng Marketing và Phát triển sản phẩm: Áp dụng các giải pháp đề xuất để thiết kế các chương trình khuyến mãi, chính sách khách hàng và chiến dịch truyền thông hiệu quả.

3. Nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng: Tham khảo mô hình nghiên cứu, phương pháp phân tích và kết quả để phát triển các đề tài nghiên cứu liên quan đến hành vi tiêu dùng và công nghệ tài chính.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và tổ chức thanh toán: Dựa trên kết quả nghiên cứu để xây dựng chính sách thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, nâng cao nhận thức cộng đồng và phát triển hệ sinh thái thanh toán điện tử.

Câu hỏi thường gặp

1. Những nhân tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng?
   Xu hướng tiêu dùng không tiền mặt và chính sách ngân hàng là hai nhân tố có ảnh hưởng mạnh nhất, chiếm tỷ lệ đồng thuận trên 75% trong mẫu khảo sát.

2. Phương pháp nghiên cứu nào được sử dụng để đánh giá các nhân tố?
   Nghiên cứu sử dụng kết hợp phương pháp định tính (phỏng vấn sâu) và định lượng (khảo sát, phân tích hồi quy đa biến) với mẫu 231 khách hàng.

3. Chi phí sử dụng thẻ tín dụng có phải là rào cản lớn?
   Chi phí sử dụng có ảnh hưởng nhưng mức độ thấp hơn so với các nhân tố khác, cho thấy khách hàng sẵn sàng chấp nhận chi phí hợp lý để đổi lấy tiện ích.

4. Làm thế nào để ngân hàng tăng cường sử dụng thẻ tín dụng?
   Ngân hàng nên tập trung vào chính sách ưu đãi, nâng cao tiện lợi, truyền thông hiệu quả và phát triển hạ tầng thanh toán không tiền mặt.

5. Nghiên cứu có áp dụng được cho các ngân hàng khác không?
   Mô hình và kết quả nghiên cứu có tính tham khảo cao cho các ngân hàng thương mại khác tại Việt Nam, đặc biệt trong bối cảnh phát triển thanh toán không dùng tiền mặt.

Kết luận

• Nghiên cứu xác định năm nhân tố chính ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng: chính sách ngân hàng, thái độ tiêu dùng, sự tiện lợi, chi phí sử dụng và xu hướng tiêu dùng không tiền mặt.
• Xu hướng tiêu dùng không tiền mặt có tác động mạnh nhất, phản ánh sự chuyển đổi trong hành vi tiêu dùng hiện đại.
• Mô hình nghiên cứu giải thích được khoảng 68% sự biến thiên trong quyết định sử dụng thẻ tín dụng.
• Kết quả nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học để VietinBank Chi nhánh 9 và các ngân hàng khác xây dựng chính sách phát triển thẻ tín dụng hiệu quả.
• Đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm tăng cường số lượng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, nâng cao hiệu quả kinh doanh và thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt trong giai đoạn tới.

Các đơn vị liên quan cần triển khai các giải pháp đề xuất, đồng thời tiếp tục nghiên cứu mở rộng phạm vi và đối tượng để cập nhật xu hướng mới trong lĩnh vực thẻ tín dụng và thanh toán điện tử.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH ĐẶNG LÂM QUỲNH NHƢ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 9 LUẬN VĂN THẠC SĨ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - NĂM 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH ĐẶNG LÂM QUỲNH NHƢ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 9 LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 8.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. NGUYỄN PHƢỚC KINH KHA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - NĂM 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] i TÓM TẮT Mục đích chính của đề tài nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 9” là xác định và đo lƣờng mức độ tác động của năm nhân tố: chính sách ngân hàng, thái độ tiêu dùng, sự tiện lợi, chi phí sử dụng và xu hƣớng tiêu dùng không tiền mặt đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 9. Nghiên cứu này dựa trên cơ sở lý thuyết mô hình C-TAM-TPB của Taylor và Todd (1995), đồng thời có sự tham khảo các công trình nghiên cứu của những tác giả khác trên thế giới. Phƣơng pháp nghiên cứu đƣợc sử dụng để đánh giá và kiểm định thang đo đó là nghiên cứu định tính và nghiên cứu định lƣợng, với kích thƣớc mẫu N = 235 thông qua việc phát phiếu khảo sát trực tiếp đến các khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng do NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 9 phát hành. Nghiên cứu đã xác định đƣợc năm nhân tố nêu trên đều có ảnh hƣởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng, nhân tố có mức độ tác động mạnh nhất là xu hƣớng tiêu dùng không tiền mặt. Cuối cùng, trên cơ sở kết quả nghiên cứu, một số hàm ý quản trị đối với Ban lãnh đạo của NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 9 nhằm gia tăng số lƣợng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ii CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc --------------------------------------- LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh 9” là công trình nghiên cứu của riêng tôi và đƣợc thực hiện dƣới sự hƣớng dẫn khoa học của TS. Nguyễn Phƣớc Kinh Kha. Các kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực. Nội dung của luận văn chƣa từng đƣợc công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Đồng thời, tôi cũng xin cam đoan rằng tất cả những phần thừa kế cũng nhƣ các thông tin trích dẫn trong luận văn đều đƣợc chỉ rõ nguồn gốc. Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm về tính pháp lý trong quá trình nghiên cứu khoa học của luận văn này. Hồ Chí Minh, ngày 25 tháng 10 năm 2018 Ngƣời thực hiện luận văn Đặng Lâm Quỳnh Nhƣ LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] iii MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT. vi DANH MỤC BẢNG .vii DANH MỤC HÌNH . ix CHƢƠNG 1. GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU .Lý do chọn đề tài .Mục đích nghiên cứu của luận văn .Câu hỏi nghiên cứu .Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu .Phƣơng pháp nghiên cứu. Phƣơng pháp nghiên cứu định tính . Phƣơng pháp nghiên cứu định lƣợng .Ý nghĩa nghiên cứu .Kết cấu của đề tài nghiên cứu . 5 CHƢƠNG 2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU TRƢỚC . Khái niệm thẻ tín dụng. Đặc điểm của thẻ tín dụng . Phân loại thẻ tín dụng . Vai trò của thẻ tín dụng.Quyết định sử dụng . Khái niệm quyết định sử dụng . Cơ sở lý thuyết về hành vi lựa chọn của ngƣời tiêu dùng .Lƣợc khảo các nghiên cứu liên quan .Mô hình nghiên cứu đề xuất. Cơ sở lựa chọn mô hình nghiên cứu đề xuất . Các nhân tố trong mô hình nghiên cứu đề xuất và các giả thuyết nghiên cứu 24 CHƢƠNG 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .Quy trình nghiên cứu .27 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail]ên cứu sơ bộ định tính .Thiết lập thang đo.Phƣơng pháp thu thập thông tin .Nghiên cứu định lƣợng. Thống kê mô tả . Đánh giá độ tin cậy của thang đo. Phân tích nhân tố khám phá EFA (Exploratory Factors Analysis). Phân tích hồi quy đa biến. Kiểm định T-Test và phân tích ANOVA .37 CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN .Đặc điểm mẫu khảo sát .Đánh giá độ tin cậy của thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha.Phân tích nhân tố khám phá – EFA.Phân tích nhân tố đối với biến phụ thuộc .Kiểm định hệ số tƣơng quan Pearson.Phân tích hồi quy tuyến tính.Mô hình nghiên cứu và các hàm ý quản trị .Kiểm định sự khác biệt theo các dạng đặc tính cá nhân . Khác biệt về giới tính . Khác biệt về độ tuổi . Khác biệt về nghề nghiệp. Khác biệt về thu nhập .60 CHƢƠNG 5 KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT .Giải pháp cho nhân tố chính sách ngân hàng .Giải pháp cho nhân tố thái độ tiêu dùng .Giải pháp cho nhân tố sự tiện lợi .Giải pháp cho nhân tố chi phí sử dụng .Giải pháp cho nhân tố xu hƣớng tiêu dùng không tiền mặt .Hạn chế của nghiên cứu và hƣớng nghiên cứu tiếp theo .67 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] v TÀI LIỆU THAM KHẢO . 68 PHỤ LỤC 1: DANH SÁCH THAM GIA PHỎNG VẤN SÂU . 71 PHỤ LỤC 2: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT. 72 PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƢỢNG . 76 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ANOVA : Analysis of Variance ATM : Automated Teller Machine CFA : Confirmatory Factor Analysis EFA : Exploratory Factor Analysis KMO : Kaiser – Meyer – Olkin NHPH : Ngân hàng phát hành NHTM : Ngân hàng Thƣơng mại NHTMCP : Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần POS : Point of Sale TAM : Technology Acceptance Model TPB : Theory of Reasoned Action TRA : Theory of Reasoned Action VIF : Variance inflation factor VietinBank : Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] vii DANH MỤC BẢNG Bảng 4.1: Đặc điểm mẫu khảo sát Bảng 4.2: Kết quả Cronbach’s Alpha của các thang đo Bảng 4.3: Hệ số Cronbrach’s Alpha của thang đo “Chính sách ngân hàng” Bảng 4.4: Hệ số Cronbrach’s Alpha của thang đo “Thái độ tiêu dùng” Bảng 4.5: Hệ số Cronbrach’s Alpha của thang đo “Sự tiện lợi” Bảng 4.6: Hệ số Cronbrach’s Alpha của thang đo “Chi phí sử dụng” Bảng 4.7: Hệ số Cronbrach’s Alpha của thang đo “Xu hƣớng tiêu dùng không tiền mặt” Bảng 4.8: Hệ số Cronbrach’s Alpha của thang đo “Quyết định sử dụng thẻ tín dụng” Bảng 4.9: Kết quả kiểm định KMO và Barlett đối với các biến độc lập Bảng 4.10: Eigenvalues và phƣơng sai trích các biến độc lập Bảng 4.11: Kết quả phân tích nhân tố với phƣơng pháp xoay Principal Varimax Bảng 4.12: Kết quả kiểm định KMO và Barlett đối với các biến độc lập Bảng 4.13: Eigenvalues và phƣơng sai trích các biến độc lập Bảng 4.14: Kết quả phân tích nhân tố với phƣơng pháp xoay Principal Varimax Bảng 4.15: Các nhân tố rút đƣợc sau khi phân tích EFA với các biến độc lập Bảng 4.16: Kết quả kiểm định KMO và Barlett đối với biến phụ thuộc Bảng 4.17: Eigenvalues và phƣơng sai trích đối với biến phụ thuộc Bảng 4.18: Ma trận nhân tố Bảng 4.19: Ma trận tƣơng quan thu gọn Bảng 4.20: Kết quả R hiệu chỉnh Bảng 4.21: Kết quả hồi quy sử dụng phƣơng pháp Enter Bảng 4.22: Kết quả kiểm định giả thuyết LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] viii Bảng 4.23: Kiểm định Levene Bảng 4.24: Bảng Group Statisitics Bảng 4.25: Bảng Test of Homogeneity of Variances Bảng 4.26: Kết quả phân tích ANOVA Bảng 4.27: Kết quả giá trị Mean Bảng 4.28: Bảng Test of Homogeneity of Variances Bảng 4.29: Kết quả phân loại nhóm nghề nghệp Bảng 4.30: Kết quả bảng Test of Homogeneity of Variances Bảng 4.31: Kết quả phân tích ANOVA Bảng 4.32: Kết quả giá trị Mean LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ix DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Mô hình lý thuyết hành động hợp lý (TRA) Hình 2.2: Mô hình lý thuyết hành vi hoạch định (TPB) Hình 2.3: Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM) Hình 2.4: Mô hình C – TAM – TPB Hình 2.5: Mô hình nghiên cứu đề xuất Hình 4.1: Mô hình nghiên cứu LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 1 CHƢƠNG 1. GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1. Lý do chọn đề tài Chính phủ đã ban hành Quyết định số 2545/QĐ-TTg ngày 30/12/2016 về việc phê duyệt Đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2016- 2020. Theo đó, đề án đã đề ra mục tiêu cụ thể: (i) đến cuối năm 2020, tỷ trọng tiền mặt trên tổng phƣơng tiện thanh toán ở mức thấp hơn 10%; (ii) phát triển mạnh thanh toán thẻ qua các thiết bị chấp nhận thẻ tại các điểm bán hàng, nâng dần số lƣợng, giá trị giao dịch thanh toán thẻ qua các thiết bị chấp nhận thẻ. Tuy nhiên, mục tiêu giảm tỷ trọng chi tiêu tiền mặt vẫn đƣợc xem còn nhiều thách thức. Thách thức không chỉ từ cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin mà còn từ thói quen dùng tiền mặt của ngƣời tiêu dùng đã rất lâu đời. Thống kê vào tháng 6/2018 của Ngân hàng thế giới (WB) cho thấy, Việt Nam có lƣợng giao dịch phi tiền mặt thấp nhất trong khu vực, chỉ đạt 4,9%, trong khi ở Trung Quốc là 26,1%, Thái Lan là 59,7% và Malaysia là 89%. Vì vậy, Ngân hàng Nhà nƣớc nói chung và các Ngân hàng thƣơng mại nói riêng cần có nhiều chính sách nhằm phá bỏ rào cản, cung cấp các giải pháp để thẻ tín dụng tiếp cận đông đảo ngƣời tiêu dùng. Thẻ tín dụng là phƣơng tiện thanh toán phổ biến cho ngƣời tiêu dùng trong giai đoạn hiện nay. Việc sử dụng thẻ tín dụng gia tăng sự tiện lợi khi mua sắm, làm tăng sức mua cho nền kinh tế. Thẻ tín dụng cung cấp lợi ích cho tất cả các bên tham gia trên thị trƣờng thẻ.