Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ...

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích ueh các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng thương mại cổ phần á châu, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề

• Tác giả: Nguyễn Thị Hồng Chánh
• Người hướng dẫn: PGS.TS Trương Quang Thông
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP.Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Tại Ngân Hàng Á Châu
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: TP Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 1.1. Cơ sở lý thuyết về lựa chọn đầu tư của các nhà đầu tư cá nhân
• 1.2. Giới thiệu về hoạt động đầu tư tài chính
• 1.3. Một số lý thuyết liên quan đến hành vi đầu tư tài chính
• 1.4. Nghiên cứu của Robert A.Nagy và Robert W.Obenberger về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của nhà đầu tư cá nhân (1994)
• 1.5. Cơ sở lý thuyết về tiền gửi tiết kiệm
• 1.6. Giới thiệu chung về tiền gửi tiết kiệm
• 1.7. Mô hình hành vi sử dụng dịch vụ tài chính
• 1.8. Thiết kế mô hình nghiên cứu
• 1.9. Phương pháp nghiên cứu
• 1.9.1. Phương pháp chọn vùng nghiên cứu
• 1.9.2. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 1.9.3. Phương pháp phân tích số liệu
• 1.9.4. Các biến được lựa chọn và lý do chọn biến
• 1.9.4.1. Biến phụ thuộc
• 1.9.4.2. Biến độc lập
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU VÀ PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU
• 2.1. Giới thiệu về ngân hàng TMCP Á Châu
• 2.2. Bối cảnh thành lập
• 2.3. Lĩnh vực hoạt động
• 2.4. Phát triển – Các cuộc mốc đáng ghi nhớ
• 2.5. Tình hình về tiền gửi tiết kiệm
• 2.6. Định hướng và mục tiêu phát triển của ngân hàng
• 2.7. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng TMCP Á Châu
• 2.8. Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng TMCP Á Châu: Kết quả từ cuộc điều tra
• 2.8.1. Nhận thức nhu cầu
• 2.8.2. Tìm kiếm thông tin
• 2.9. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng TMCP Á Châu: Kết quả mô hình hồi quy xác suất (logistic)
• 2.10. Mối liên hệ giữa biến gửi tiền tiết kiệm với các biến
• 2.11. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm vào ngân hàng Á Châu trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY KHÁCH HÀNG GỬI TIỀN VÀO NGÂN HÀNG
• 3.1. Nhóm giải pháp xuất phát từ phía người gửi tiền tiết kiệm
• 3.1.1. Tự trang bị cho mình những kiến thức cơ bản trước khi gửi tiền tiết kiệm
• 3.1.2. Lựa chọn sản phẩm tiết kiệm phù hợp với nhu cầu gửi tiền
• 3.1.3. Tìm hiểu văn hóa doanh nghiệp nơi gửi tiền
• 3.2. Nhóm giải pháp xuất phát từ phía ngân hàng
• 3.2.1. Giải pháp kinh tế
• 3.2.2. Giải pháp tâm lý
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC
• PHỤ LỤC 1

Tóm tắt

I. Tổng quan về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm

Quyết định gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng TMCP Á Châu không chỉ đơn thuần là một hành động tài chính mà còn chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố khác nhau. Những yếu tố này có thể bao gồm lãi suất ngân hàng, độ tin cậy của ngân hàng, dịch vụ khách hàng và các chương trình khuyến mãi. Việc hiểu rõ các yếu tố này sẽ giúp khách hàng đưa ra quyết định hợp lý hơn trong việc gửi tiền tiết kiệm.

1.1. Lãi suất ngân hàng và ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền

Lãi suất ngân hàng là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm. Khách hàng thường tìm kiếm những ngân hàng có lãi suất cao hơn để tối đa hóa lợi nhuận từ khoản tiền gửi của mình.

1.2. Độ tin cậy của ngân hàng trong quyết định gửi tiền

Độ tin cậy của ngân hàng là yếu tố then chốt trong quyết định gửi tiền tiết kiệm. Khách hàng thường ưu tiên lựa chọn những ngân hàng có uy tín và lịch sử hoạt động ổn định để đảm bảo an toàn tài chính.

II. Thách thức trong việc gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng Á Châu

Mặc dù ngân hàng TMCP Á Châu có nhiều ưu điểm, nhưng vẫn tồn tại một số thách thức trong việc thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm. Những thách thức này bao gồm sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác, sự biến động của lãi suất và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác khiến cho ngân hàng Á Châu phải liên tục cải thiện dịch vụ và lãi suất để thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm.

2.2. Biến động lãi suất và tác động đến quyết định gửi tiền

Biến động lãi suất có thể ảnh hưởng lớn đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Khi lãi suất giảm, khách hàng có thể tìm kiếm các kênh đầu tư khác có lợi suất cao hơn.

III. Phương pháp tối ưu hóa quyết định gửi tiền tiết kiệm

Để tối ưu hóa quyết định gửi tiền tiết kiệm, khách hàng cần xem xét nhiều yếu tố như lãi suất, thời gian gửi tiền và các dịch vụ đi kèm. Việc tìm hiểu kỹ lưỡng sẽ giúp khách hàng đưa ra quyết định hợp lý hơn.

3.1. Cách lựa chọn sản phẩm tiết kiệm phù hợp

Khách hàng nên tìm hiểu các sản phẩm tiết kiệm khác nhau để lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của mình.

3.2. Tìm hiểu về dịch vụ khách hàng của ngân hàng

Dịch vụ khách hàng tốt sẽ tạo ra sự tin tưởng và hài lòng cho khách hàng, từ đó khuyến khích họ gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn từ nghiên cứu về quyết định gửi tiền tiết kiệm

Nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Á Châu đã chỉ ra rằng có nhiều yếu tố tác động đến hành vi gửi tiền của khách hàng. Những yếu tố này cần được ngân hàng xem xét để cải thiện dịch vụ và thu hút khách hàng.

4.1. Kết quả từ cuộc khảo sát khách hàng

Cuộc khảo sát cho thấy rằng lãi suất và độ tin cậy của ngân hàng là hai yếu tố quan trọng nhất trong quyết định gửi tiền của khách hàng.

4.2. Đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng

Chất lượng dịch vụ ngân hàng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định gửi tiền của khách hàng. Ngân hàng cần cải thiện dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của việc gửi tiền tiết kiệm

Việc gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Á Châu sẽ tiếp tục phát triển trong tương lai nếu ngân hàng có những chiến lược hợp lý để thu hút khách hàng. Các yếu tố như lãi suất, dịch vụ khách hàng và độ tin cậy sẽ vẫn là những yếu tố quyết định.

5.1. Tương lai của lãi suất ngân hàng

Dự báo lãi suất ngân hàng sẽ có những biến động trong tương lai, điều này sẽ ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng.

5.2. Chiến lược phát triển của ngân hàng Á Châu

Ngân hàng cần có những chiến lược phát triển bền vững để thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm, từ đó nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Thành phố Hồ Chí Minh, trung tâm kinh tế lớn nhất Việt Nam, đóng góp khoảng 20% GDP quốc gia, 30% sản xuất công nghiệp và 40% hàng xuất khẩu. Năm 2012, dù chịu tác động từ kinh tế thế giới, thành phố vẫn duy trì tăng trưởng GDP gấp 1,8 lần so với cả nước, với tổng thu ngân sách đạt gần 217.000 tỷ đồng, tăng 9,6% so với năm trước. Trong bối cảnh đó, hoạt động ngân hàng tại đây diễn ra sôi động với mật độ các tổ chức tín dụng dày đặc, đặc biệt là các ngân hàng thương mại cổ phần như Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB).

Tuy nhiên, từ tháng 8/2011, trần lãi suất tiết kiệm giảm liên tục từ 14% xuống còn 7% một năm, làm giảm sức hấp dẫn của tiền gửi tiết kiệm, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động huy động vốn của các ngân hàng, trong đó có ACB. Huy động vốn là hoạt động cốt lõi giúp ngân hàng mở rộng quy mô, nâng cao năng lực cạnh tranh và tạo niềm tin với khách hàng.

Luận văn tập trung nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng TMCP Á Châu tại thành phố Hồ Chí Minh trong năm 2013. Mục tiêu là phân tích thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm, đánh giá mức độ tác động của các yếu tố đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân, từ đó đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào các chi nhánh lớn của ACB tại thành phố Hồ Chí Minh, với dữ liệu khảo sát thu thập trong tháng 7 năm 2013.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết về hành vi đầu tư tài chính cá nhân, bao gồm:

• Lý thuyết triển vọng (Prospect Theory): Nhà đầu tư ưu tiên tránh thua lỗ hơn là tìm kiếm lợi nhuận, dẫn đến hành vi bán cổ phiếu khi có lợi nhuận và giữ cổ phiếu lỗ với hy vọng hồi phục.
• Lý thuyết tiếc nuối: Nhà đầu tư giữ cổ phiếu lỗ lâu hơn do sợ hối tiếc khi bán lỗ.
• Lý thuyết quá tự tin (Overconfidence): Nhà đầu tư đánh giá quá cao khả năng của bản thân, dẫn đến giao dịch nhiều hơn và rủi ro cao hơn.
• Lý thuyết mâu thuẫn nhận thức: Nhà đầu tư biện minh cho các quyết định sai lầm để duy trì niềm tin.
• Lý thuyết tâm lý đám đông (Herd Behavior): Nhà đầu tư có xu hướng làm theo đám đông trong điều kiện không chắc chắn.

Ngoài ra, mô hình nghiên cứu dựa trên nghiên cứu của Robert A. Nagy và Robert W. Obenberger (1994) về các nhóm yếu tố ảnh hưởng đến quyết định đầu tư cá nhân, gồm: thông tin trung lập, thông tin kế toán, nhận thức về hình ảnh cá nhân, tài chính truyền thống, quan hệ xã hội, hỗ trợ và nhu cầu tài chính cá nhân.

Các khái niệm chính trong nghiên cứu bao gồm: tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn, lãi suất tiền gửi, chất lượng phục vụ, niềm tin khách hàng (có người quen trong ngân hàng), thời gian giao dịch, thu nhập, giới tính, tuổi tác và trình độ học vấn.

Phương pháp nghiên cứu

• Nguồn dữ liệu: Khảo sát trực tiếp 120 khách hàng cá nhân tại các chi nhánh lớn của ACB ở thành phố Hồ Chí Minh trong tháng 7/2013. Mẫu được chọn theo phương pháp ngẫu nhiên thuận tiện, bao gồm cả khách hàng đã và chưa gửi tiền tiết kiệm tại ACB.
• Cỡ mẫu: 120 quan sát, vượt mức tối thiểu 68 theo tính toán thống kê với độ tin cậy 90% và sai số 10%.
• Phương pháp phân tích: Kết hợp phân tích định tính và định lượng. Phân tích thống kê mô tả để đánh giá các chỉ tiêu kinh tế và hành vi khách hàng. Sử dụng phần mềm SPSS để thực hiện mô hình hồi quy xác suất (logistic) nhằm xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm.
• Timeline nghiên cứu: Thu thập dữ liệu trong tháng 7/2013, phân tích và báo cáo kết quả trong năm 2013.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Mục đích gửi tiết kiệm: 85% khách hàng gửi tiền tiết kiệm nhằm mục đích sinh lãi, 80% để cất giữ tiền an toàn, 54,17% để duy trì cuộc sống ổn định, và 27,5% để dự phòng các rủi ro bất ngờ.

2. Tìm kiếm thông tin: 42,5% khách hàng chủ động tìm kiếm thông tin về dịch vụ tiết kiệm, trong khi 57,5% không chủ động. Kênh thông tin đáng tin cậy nhất là qua bạn bè, người thân (86,67%), tiếp theo là nhân viên ngân hàng (63,33%), báo chí (48,33%), tivi (40%), bảng quảng cáo (38,33%) và internet (28,33%).

3. Yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm:

   • Lãi suất tiền gửi được 97,5% khách hàng đánh giá là yếu tố quan trọng nhất với điểm trung bình 4,82/5.
   • Có người quen trong ngân hàng chiếm 75% và được đánh giá quan trọng với điểm 4,63.
   • Thái độ nhân viên và chương trình khuyến mãi cũng được quan tâm với điểm lần lượt 4,35 và 4,15.
   • Thời gian giao dịch ít được chú ý hơn với điểm 3,05.

4. Kết quả mô hình hồi quy xác suất (logistic): Các biến như lãi suất tiền gửi, chất lượng phục vụ, có người quen trong ngân hàng, thu nhập, tuổi tác và trình độ học vấn có ảnh hưởng tích cực và có ý nghĩa thống kê đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại ACB. Thời gian giao dịch và giới tính có ảnh hưởng không đáng kể.

Thảo luận kết quả

Lãi suất tiền gửi là động lực chính thúc đẩy khách hàng gửi tiết kiệm, phù hợp với lý thuyết tài chính truyền thống. Niềm tin vào ngân hàng, thể hiện qua việc có người quen làm việc tại ngân hàng, cũng đóng vai trò quan trọng, phản ánh yếu tố tâm lý và mối quan hệ xã hội trong quyết định tài chính cá nhân.

Chất lượng phục vụ của nhân viên ngân hàng ảnh hưởng tích cực đến quyết định gửi tiền, cho thấy vai trò của trải nghiệm khách hàng trong ngành dịch vụ tài chính. Mức thu nhập và trình độ học vấn cao làm tăng khả năng gửi tiết kiệm, phù hợp với giả thuyết rằng nhóm khách hàng có điều kiện tài chính và kiến thức tốt hơn có xu hướng đầu tư an toàn hơn.

Kết quả cũng cho thấy khách hàng tại thành phố Hồ Chí Minh có xu hướng tìm kiếm thông tin qua các kênh truyền miệng và nhân viên ngân hàng nhiều hơn là qua các phương tiện truyền thông đại chúng, điều này gợi ý về tầm quan trọng của mạng lưới quan hệ và dịch vụ khách hàng trong ngành ngân hàng.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện tỷ lệ các lý do gửi tiết kiệm, biểu đồ tròn về kênh thông tin được sử dụng, và bảng phân tích hồi quy logistic với các hệ số và mức ý nghĩa của từng biến.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường chính sách lãi suất cạnh tranh: Ngân hàng cần duy trì và điều chỉnh lãi suất tiền gửi tiết kiệm hấp dẫn hơn so với đối thủ để thu hút khách hàng, đặc biệt trong bối cảnh trần lãi suất giảm. Mục tiêu tăng tỷ lệ khách hàng gửi tiết kiệm lên khoảng 10% trong vòng 12 tháng.

2. Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng: Đào tạo nhân viên nâng cao kỹ năng giao tiếp, xử lý nhanh các giao dịch và tạo môi trường thân thiện, chuyên nghiệp tại các chi nhánh. Mục tiêu cải thiện điểm hài lòng khách hàng lên trên 4,5/5 trong 6 tháng tới.

3. Phát triển chương trình khách hàng thân thiết và truyền miệng: Khuyến khích khách hàng hiện tại giới thiệu bạn bè, người thân thông qua các chương trình ưu đãi, thưởng điểm hoặc quà tặng. Mục tiêu tăng tỷ lệ khách hàng mới qua giới thiệu lên 20% trong năm.

4. Rút ngắn thời gian giao dịch và cải tiến quy trình: Tối ưu hóa thủ tục gửi tiết kiệm, áp dụng công nghệ ngân hàng điện tử để giảm thời gian chờ đợi, nâng cao trải nghiệm khách hàng. Mục tiêu giảm thời gian giao dịch trung bình xuống dưới 10 phút trong 9 tháng.

5. Tăng cường truyền thông và tiếp cận thông tin: Sử dụng đa dạng kênh truyền thông phù hợp với thói quen khách hàng, đặc biệt là kênh truyền miệng và nhân viên tư vấn, đồng thời đẩy mạnh quảng bá qua internet và mạng xã hội. Mục tiêu nâng tỷ lệ khách hàng chủ động tìm kiếm thông tin lên 60% trong 1 năm.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng: Để hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân, từ đó xây dựng chiến lược huy động vốn hiệu quả và nâng cao chất lượng dịch vụ.

2. Nhà quản lý và hoạch định chính sách tài chính: Nghiên cứu cung cấp dữ liệu thực tiễn về hành vi tài chính cá nhân tại thành phố Hồ Chí Minh, hỗ trợ xây dựng các chính sách thúc đẩy tiết kiệm và ổn định hệ thống ngân hàng.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành tài chính ngân hàng: Tài liệu tham khảo hữu ích về mô hình hành vi khách hàng, phương pháp nghiên cứu định lượng và ứng dụng mô hình hồi quy xác suất trong lĩnh vực tài chính.

4. Khách hàng cá nhân và nhà đầu tư nhỏ lẻ: Giúp hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm, từ đó có lựa chọn phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính cá nhân.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao lãi suất tiền gửi lại quan trọng nhất đối với khách hàng?
   Lãi suất quyết định lợi nhuận mà khách hàng nhận được từ khoản tiền gửi, do đó là yếu tố trực tiếp ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm. Ví dụ, khi lãi suất giảm, nhiều khách hàng có xu hướng rút tiền hoặc tìm kênh đầu tư khác.

2. Niềm tin vào ngân hàng ảnh hưởng thế nào đến quyết định gửi tiền?
   Có người quen làm trong ngân hàng giúp khách hàng cảm thấy an tâm hơn về tính an toàn và uy tín của ngân hàng, từ đó tăng khả năng gửi tiền. Đây là yếu tố tâm lý quan trọng trong môi trường tài chính.

3. Chất lượng phục vụ có tác động ra sao đến hành vi khách hàng?
   Dịch vụ nhanh chóng, thân thiện và chuyên nghiệp tạo trải nghiệm tích cực, giữ chân khách hàng và thu hút khách hàng mới thông qua truyền miệng. Ví dụ, nhân viên niềm nở giúp khách hàng cảm thấy được tôn trọng và tin tưởng.

4. Tại sao nhiều khách hàng không chủ động tìm kiếm thông tin?
   Người Việt Nam có xu hướng thụ động trong việc tìm kiếm thông tin, thường dựa vào nguồn tin từ người thân hoặc nhân viên ngân hàng. Điều này đòi hỏi ngân hàng phải chủ động cung cấp thông tin phù hợp.

5. Làm thế nào để giảm thời gian giao dịch gửi tiết kiệm?
   Áp dụng công nghệ ngân hàng điện tử, đơn giản hóa thủ tục và đào tạo nhân viên giúp rút ngắn thời gian giao dịch, nâng cao sự hài lòng của khách hàng và tăng khả năng huy động vốn.

Kết luận

• Lãi suất tiền gửi và niềm tin vào ngân hàng là hai nhân tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Á Châu ở thành phố Hồ Chí Minh.
• Chất lượng phục vụ, thu nhập, tuổi tác và trình độ học vấn cũng đóng vai trò tích cực trong quyết định gửi tiền.
• Khách hàng chủ yếu tìm kiếm thông tin qua kênh truyền miệng và nhân viên ngân hàng, cho thấy tầm quan trọng của dịch vụ khách hàng và mạng lưới quan hệ.
• Ngân hàng cần tập trung nâng cao chính sách lãi suất, chất lượng phục vụ, rút ngắn thời gian giao dịch và phát triển chương trình khách hàng thân thiết để tăng cường huy động vốn.
• Tiếp tục nghiên cứu và áp dụng các mô hình hành vi khách hàng trong bối cảnh kinh tế thay đổi để nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng.

Next steps: Triển khai các giải pháp đề xuất trong vòng 12 tháng, theo dõi và đánh giá hiệu quả qua các chỉ số huy động vốn và mức độ hài lòng khách hàng.

Các nhà quản lý ngân hàng và chuyên gia tài chính nên áp dụng kết quả nghiên cứu để tối ưu hóa chiến lược huy động vốn và nâng cao trải nghiệm khách hàng trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH -------------------- Nguyễn Thị Hồng Chánh CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM VÀO NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. Hồ Chí Minh – Năm 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH -------------------- Nguyễn Thị Hồng Chánh CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM VÀO NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRƯƠNG QUANG THÔNG TP. Hồ Chí Minh – Năm 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN  Tôi xin cam đoan rằng đây là công trình nghiên cứu của tôi, có sự hỗ trợ từ Giáo viên hướng dẫn là PGS.TS Trương Quang Thông. Các nội dung nghiên cứu và kết quả trong đề tài này là trung thực và chưa từng được ai công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào trước đây. Những số liệu trong các bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá được chính tác giả thu thập từ các nguồn khác nhau có ghi trong phần tài liệu tham khảo. Ngoài ra,đề tài còn sử dụng một số nhận xét, đánh giá cũng như số liệu của các tác giả, cơ quan tổ chức khác, và cũng được thể hiện trong phần tài liệu tham khảo. Nếu phát hiện có bất cứ sự gian lận nào tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước Hội đồng. TP Hồ Chí Minh, ngày 28 tháng 01 năm 2014 Tác giả Nguyễn Thị Hồng Chánh LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Trang TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ LỜI MỞ ĐẦU . 1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU . Cơ sở lý thuyết về lựa chọn đầu tư của các nhà đầu tư cá nhân . Giới thiệu về hoạt động đầu tư tài chính . Một số lý thuyết liên quan đến hành vi đầu tư tài chính . Nghiên cứu của Robert A.Nagy và Robert W.Obenberger về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của nhà đầu tư cá nhân (1994). Cơ sở lý thuyết về tiền gửi tiết kiệm . Giới thiệu chung về tiền gửi tiết kiệm . Mô hình hành vi sử dụng dịch vụ tài chính .Thiết kế mô hình nghiên cứu .Phương pháp nghiên cứu . 15 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Phương pháp chọn vùng nghiên cứu . Phương pháp thu thập dữ liệu . Phương pháp phân tích số liệu . Các biến được lựa chọn và lý do chọn biến . Biến phụ thuộc . Biến độc lập . 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU VÀ PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU . Giới thiệu về ngân hàng TMCP Á Châu . Bối cảnh thành lập . Lĩnh vực hoạt động . Phát triển – Các cuộc mốc đáng ghi nhớ . Tình hình về tiền gửi tiết kiệm . Định hướng và mục tiêu phát triển của ngân hàng . Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng TMCP Á Châu . Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng TMCP Á Châu : Kết quả từ cuộc điều tra . Nhận thức nhu cầu . Tìm kiếm thông tin . 38 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng TMCP Á Châu : Kết quả mô hình hồi quy xác suất (logistic) . Mối liên hệ giữa biến gửi tiền tiết kiệm với các biến . Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm vào ngân hàng Á Châu trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh . 49 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY KHÁCH HÀNG GỬI TIỀN VÀO NGÂN HÀNG . Nhóm giải pháp xuất phát từ phía người gửi tiền tiết kiệm . Tự trang bị cho mình những kiến thức cơ bản trước khi gửi tiền tiết kiệm . Lựa chọn sản phẩm tiết kiệm phù hợp với nhu cầu gửi tiền . Tìm hiểu văn hóa doanh nghiệp nơi gửi tiền . Nhóm giải pháp xuất phát từ phía ngân hàng . Giải pháp kinh tế . Giải pháp tâm lý . 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO . 63 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1 . 68 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ATM : Máy rút tiền tự động (Automated Teller Machine) EPS : Thu nhập trên mỗi cổ phiếu (Earning Per Share) GDP : Tổng sản phẩm quốc nội (Gross Domestic Product) NHTM : Ngân hàng thương mại TG : Tiền gửi TP : Thành phố LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 1.1: Tổng hợp các biến với dấu được kỳ vọng trong mô hình .1: Tổng hợp các giải thưởng ACB được công nhận trong giai đoạn 2007 - 2010 .2: Tình hình tiền gửi tiết kiệm năm 2012 .3: Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn .1: Lý do gửi tiết kiệm .2: Tìm kiếm thông tin .3: Các kênh tham khảo thông tin .4: Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm vào ngân hàng Á Châu .5: Mối quan hệ giữa quyết định gửi với thu nhập của hộ .6: Mối quan hệ giữa quyết định gửi và lãi suất tiền gửi .7: Mối quan hệ giữa quyết định gửi và chất lượng phục vụ .8: Mối quan hệ giữa quyết định gửi với việc có người quen ở ngân hàng .9: Mối quan hệ giữa quyết định gửi với thời gian giao dịch .10: Mối quan hệ giữa quyết định gửi với giới tính của khách hành .11: Mối quan hệ giữa quyết định gửi với trình độ học vấn .12: Mối quan hệ giữa quyết định gửi với tuổi của khách hàng .13: Kiểm định tồ hợp các hệ số hồi quy .14: Kết quả hồi quy mô hình hồi quy xác suất . 51 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Trang Hình 1.1: Quá trình lựa chọn, sử dụng và đánh giá dịch vụ ngân hàng .1: Tổng vốn huy động của ACB giai đoạn 2008 - 2012 . 31 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 1 LỜI MỞ ĐẦU  Đặt vấn đề nghiên cứu Sự kiện Việt Nam gia nhập WTO đã mở ra một trang mới cho nền kinh tế của Việt Nam nói chung và thành phố Hồ Chí Minh nói riêng. Gia nhập WTO đưa đến nhiều cơ hội lớn, đồng thời đặt ra nhiều thách thức lớn cho sự phát triển kinh tế thành phố Hồ Chí Minh. Thành phố Hồ Chí Minh là trung tâm thương mại và kinh tế lớn của Việt Nam. Thành phố có một cảng biển hiện đại và là nơi đặt Trung tâm giao dịch chứng khoán Việt Nam (VSE), sàn giao dịch chứng khoán lớn nhất trong nước. Thực phẩm, thuỷ tinh, dệt may, sản phẩm giấy, nhựa, hoá chất, vật liệu xây dựng và máy móc đều được sản xuất tại đây. Thành phố Hồ Chí Minh chiếm 20% tổng sản phẩm quốc nội(GDP), 30% sản xuất công nghiệp và 40% hàng xuất khẩu của Việt Nam. Thành phố này cũng chiếm 33% ngân sách quốc gia, 60% nguồn đầu tư nước ngoài chảy vào khu vực này. Trong vài năm qua, nền kinh tế đã tăng trưởng với một tỷ lệ lớn hơn 10% (6% đến 8% trên toàn quốc). Năm 2012, dù phải đối diện bao thử thách khó khăn do chịu tác động chung của kinh tế thế giới, thành phố Hồ Chí Minh vẫn nỗ lực phát triển bằng nhiều biện pháp đồng bộ, hiệu quả. Kinh tế thành phố vẫn phát huy vai trò đầu tàu, duy trì GDP gấp 1,8 lần so với cả nước. Đặc biệt trong điều kiện kinh tế cực kỳ khó khăn nhưng tổng thu ngân sách Nhà nước vẫn đạt gần 217.000 tỷ đồng, tăng 9,6% so với năm 2011. Thực hiện nghiêm chủ trương cắt giảm đầu tư công, chỉ số giá tiêu dùng năm 2012 chỉ tăng 4,07%, đây là mức tăng thấp nhất trong 10 năm trở lại đây. Chương trình bình ổn giá các mặt hàng thiết yếu chính là một trong những công cụ điều tiết giá một cách hữu hiệu. Chính vì những ưu thế đặc biệt đó mà thành phố Hồ Chí Minh không chỉ là một trung tâm kinh tế nổi bật mà còn là một trung tâm tài chính hàng đầu của Việt Nam. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 2 Có thể thấy mật độ các tổ chức tín dụng ở địa bàn thành phố Hồ Chí Minh dày đặc và hoạt động sôi nổi hơn rất nhiều so với các địa bàn khác. Hầu hết các loại hình ngân hàng từ ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh và ngân hàng 100% vốn nước ngoài đều có mặt ở đây với số lượng chi nhánh và phòng giao dịch rộng khắp. Hoạt động kinh doanh cũng diễn ra rất cạnh tranh và quyết liệt cả về phương diện huy động vốn, tín dụng và các dịch vụ thanh toán. Đặc biệt là trong giai đoạn hiện nay, khi tình trạng nợ xấu tăng cao khiến các ngân hàng siết chặt tín dụng, điều này làm cho các doanh nghiệp khó khăn trong việc tiếp cận vốn còn các ngân hàng thì sẽ ngày càng bị ăn mòn vào lợi nhuận. Hoạt động huy động vốn cũng không có dấu hiệu gì sáng sủa. Kể từ tháng 8/2011, trần lãi suất tiết kiệm đã qua 8 lần điều chỉnh, từ 14% nay còn 7% một năm, trần lãi suất huy động liên tục giảm làm cho sức hấp dẫn của tiền gửi tiết kiệm kém đi rất nhiều. Điều này tác động không nhỏ đến hoạt động huy động vốn của hệ thống ngân hàng. Ngân hàng Á Châu cũng không nằm ngoài những khó khăn trên. Là một ngân hàng thương mại cổ phần mạnh, có uy tín với khối lượng khách hàng đông đảo, Á Châu luôn đề ra những chiến lược phát triển không ngừng để trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam. Tuy nhiên hoạt động kinh doanh của Á Châu trong năm vừa qua đã có dấu hiệu chậm lại. Đặc biệt lãi suất tiết kiệm giảm đã làm cho lượng tiền gửi vào ngân hàng suy giảm mạnh, huy động vốn không còn là hoạt động chủ đạo của Á Châu trong giai đoạn hiện nay. Tuy nhiên, như chúng ta biết, huy động vốn là một hoạt động rất quan trọng và thường xuyên trong lĩnh vực ngân hàng.