Luận văn thạc sĩ hub các nhân tố ảnh hưởng đến dư nợ thẻ tín dụng tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh tp hồ chí minh

Luận văn thạc sĩ phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến dư nợ thẻ tín dụng tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh TP Hồ Chí Minh.

• Tác giả: Đỗ Thị Hải Châu
• Người hướng dẫn: Ts. Nguyễn Văn Thụy
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Dư Nợ Thẻ Tín Dụng Tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh TP.HCM
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: TP.Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIÊN CỨU
• 1.1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• 1.4. PHẠM VI VÀ ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU
• 1.5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.6. Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
• 1.7. CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÂY
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DƯ NỢ THẺ TÍN DỤNG, THỰC TRẠNG DƯ NỢ THẺ TÍN DỤNG VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.1. Khái niệm và phân loại
• 2.2. Dư nợ thẻ tín dụng
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Quy trình nghiên cứu
• 3.2. Phương pháp xử lý và phân tích số liệu
• 3.2.1. Nghiên cứu định tính
• 3.2.2. Nghiên cứu định lượng
• 3.2.3. Xây dựng và mã hóa các thang đo
• 3.2.4. Xác định kích cỡ mẫu
• 3.2.5. Cấu trúc bảng câu hỏi
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh TP. Những kết quả đạt được
• 4.2. Thực trạng dịch vụ huy động vốn
• 4.3. Thực trạng hoạt động cho vay và đầu tư
• 4.4. Những hạn chế yếu kém
• 4.5. Thực trạng dư nợ thẻ tín dụng tại VCB – CN TP. Thị phần thẻ tín dụng của VCB Chi nhánh TP. Thực trạng số lượng khách sử dụng thẻ tín dụng
• 4.6. Thực trạng dư nợ thẻ tín dụng
• 4.7. Doanh số thẻ tín dụng
• 4.8. Kết quả nghiên cứu
• 4.8.1. Phân tích mô tả
• 4.8.2. Phân bố mẫu theo độ tuổi và giới tính
• 4.8.3. Phân bố mẫu theo trình độ
• 4.8.4. Phân bố mẫu theo nghề nghiệp
• 4.8.5. Thu nhập của khách hàng
• 4.8.6. Đánh giá các thang đo
• 4.8.6.1. Tiêu chuẩn đánh giá thang đo
• 4.8.6.2. Đánh giá thang đo bằng hệ số tin cậy Cronbach Alpha
• 4.8.6.3. Đánh giá thang đo bằng phân tích nhân tố khám phá EFA
• 4.8.7. Phân tích mô hình và kiểm định giả thuyết
• 4.8.7.1. Phân tích tương quan
• 4.8.7.2. Kiểm định mô hình và giả thuyết nghiên cứu
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ
• 5.1. Khuyến nghị
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về các yếu tố ảnh hưởng đến dư nợ thẻ tín dụng tại Vietcombank TP

Dư nợ thẻ tín dụng tại Vietcombank TP.HCM đang trở thành một chủ đề nóng trong bối cảnh thị trường tài chính hiện nay. Việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến dư nợ thẻ tín dụng không chỉ giúp ngân hàng tối ưu hóa dịch vụ mà còn giúp khách hàng có những quyết định tài chính thông minh hơn. Nghiên cứu này sẽ phân tích các yếu tố như lãi suất, thu nhập cá nhân, và thói quen chi tiêu của khách hàng.

1.1. Khái niệm dư nợ thẻ tín dụng và tầm quan trọng

Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền mà khách hàng còn nợ ngân hàng sau khi sử dụng thẻ tín dụng. Tầm quan trọng của dư nợ này không chỉ nằm ở việc quản lý tài chính cá nhân mà còn ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Việc hiểu rõ khái niệm này giúp khách hàng có cái nhìn tổng quan hơn về tài chính của mình.

1.2. Tình hình dư nợ thẻ tín dụng tại Vietcombank TP.HCM

Tình hình dư nợ thẻ tín dụng tại Vietcombank TP.HCM đã có những biến động đáng kể trong những năm qua. Sự gia tăng trong số lượng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng đã dẫn đến sự gia tăng trong dư nợ. Nghiên cứu sẽ chỉ ra các số liệu cụ thể để minh chứng cho xu hướng này.

II. Các thách thức trong việc quản lý dư nợ thẻ tín dụng tại Vietcombank TP

Quản lý dư nợ thẻ tín dụng tại Vietcombank TP.HCM gặp phải nhiều thách thức. Những thách thức này không chỉ đến từ phía ngân hàng mà còn từ phía khách hàng. Việc nhận thức về chi phí và lãi suất thẻ tín dụng là một trong những vấn đề lớn nhất.

2.1. Chi phí và lãi suất thẻ tín dụng

Chi phí và lãi suất thẻ tín dụng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ của khách hàng. Nhiều khách hàng e ngại về mức phí cao và lãi suất không minh bạch, điều này dẫn đến việc họ không sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả.

2.2. Thói quen chi tiêu của khách hàng

Thói quen chi tiêu của khách hàng cũng là một yếu tố quan trọng. Nhiều khách hàng có xu hướng chi tiêu vượt quá khả năng tài chính của mình, dẫn đến tình trạng nợ nần. Việc giáo dục khách hàng về quản lý tài chính cá nhân là cần thiết để giảm thiểu rủi ro này.

III. Phương pháp nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến dư nợ thẻ tín dụng

Nghiên cứu này sử dụng phương pháp định tính và định lượng để phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến dư nợ thẻ tín dụng tại Vietcombank TP.HCM. Phương pháp này giúp thu thập dữ liệu từ khách hàng và phân tích các yếu tố một cách chi tiết.

3.1. Phương pháp định tính

Phương pháp định tính được sử dụng để thu thập thông tin từ các báo cáo, tài liệu và phỏng vấn khách hàng. Điều này giúp hiểu rõ hơn về tâm lý và hành vi của khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng.

3.2. Phương pháp định lượng

Phương pháp định lượng được áp dụng để phân tích số liệu thu thập từ bảng hỏi. Qua đó, xác định được mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến dư nợ thẻ tín dụng, từ đó đưa ra các giải pháp cụ thể.

IV. Kết quả nghiên cứu và ứng dụng thực tiễn tại Vietcombank TP

Kết quả nghiên cứu cho thấy các yếu tố như lãi suất, thu nhập cá nhân và thói quen chi tiêu có ảnh hưởng mạnh mẽ đến dư nợ thẻ tín dụng. Những kết quả này có thể được áp dụng để cải thiện dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietcombank TP.HCM.

4.1. Phân tích kết quả nghiên cứu

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng lãi suất thẻ tín dụng là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ của khách hàng. Khách hàng có thu nhập cao thường có xu hướng sử dụng thẻ tín dụng nhiều hơn.

4.2. Ứng dụng kết quả vào thực tiễn

Các kết quả nghiên cứu có thể được sử dụng để điều chỉnh chính sách lãi suất và phí thẻ tín dụng tại Vietcombank TP.HCM, nhằm thu hút nhiều khách hàng hơn và tăng trưởng dư nợ thẻ tín dụng.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của dư nợ thẻ tín dụng tại Vietcombank TP

Kết luận từ nghiên cứu cho thấy rằng dư nợ thẻ tín dụng tại Vietcombank TP.HCM có tiềm năng phát triển lớn. Tuy nhiên, ngân hàng cần phải cải thiện các dịch vụ và chính sách để thu hút khách hàng hơn nữa.

5.1. Tóm tắt các phát hiện chính

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng lãi suất, thu nhập cá nhân và thói quen chi tiêu là những yếu tố chính ảnh hưởng đến dư nợ thẻ tín dụng. Việc cải thiện các yếu tố này sẽ giúp tăng trưởng dư nợ thẻ tín dụng.

5.2. Triển vọng tương lai

Triển vọng tương lai cho dư nợ thẻ tín dụng tại Vietcombank TP.HCM là rất khả quan. Ngân hàng cần tiếp tục đổi mới và cải tiến dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh xu hướng tiêu dùng thông minh và thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng phổ biến tại Việt Nam, thẻ tín dụng trở thành một công cụ tài chính quan trọng, hỗ trợ khách hàng chi tiêu trước trả tiền sau với thời gian miễn lãi lên đến 45 ngày. Tính đến năm 2018, tổng số lượng thẻ phát hành tại Việt Nam đã vượt qua con số 69 triệu, với doanh số thanh toán thẻ đạt hơn 1.704 tỷ đồng, tăng 23,37% so với năm 2012. Tuy nhiên, việc phát triển dư nợ thẻ tín dụng vẫn còn nhiều thách thức, đặc biệt là tại các ngân hàng thương mại lớn như Vietcombank chi nhánh TP.HCM.

Luận văn tập trung nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến dư nợ thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh TP.HCM trong giai đoạn 2016-2018. Mục tiêu chính là phân tích các yếu tố tác động đến dư nợ thẻ tín dụng, từ đó đề xuất các giải pháp phát triển hiệu quả dư nợ thẻ tín dụng tại chi nhánh. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ ngân hàng nâng cao hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng, đồng thời góp phần thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt theo chủ trương của Chính phủ.

Phạm vi nghiên cứu giới hạn tại Vietcombank chi nhánh TP.HCM, với dữ liệu thu thập từ 150 khách hàng có dư nợ thẻ tín dụng. Các chỉ số như tốc độ tăng trưởng dư nợ, tỷ lệ nợ xấu, chi phí sử dụng thẻ và mức độ an toàn bảo mật được xem xét kỹ lưỡng nhằm đánh giá toàn diện thực trạng và các nhân tố ảnh hưởng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về hành vi người tiêu dùng và chấp nhận công nghệ, bao gồm:

• Mô hình chấp nhận công nghệ hợp nhất (UTAUT): Giải thích các yếu tố như hiệu quả mong đợi, nỗ lực mong đợi, ảnh hưởng xã hội và điều kiện thuận tiện ảnh hưởng đến hành vi sử dụng sản phẩm công nghệ, trong đó có thẻ tín dụng.
• Lý thuyết hành vi dự định (TPB) và Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM): Tập trung vào thái độ, nhận thức về tính hữu ích và dễ sử dụng, cũng như nhận thức về chi phí và rủi ro ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ tài chính.
• Các khái niệm chính: Hình ảnh ngân hàng, sự an toàn bảo mật, sự thuận tiện trong sử dụng, chi phí sử dụng thẻ tín dụng, và dư nợ thẻ tín dụng là biến phụ thuộc trong mô hình nghiên cứu.

Mô hình hồi quy đa biến được xây dựng với biến phụ thuộc là dư nợ thẻ tín dụng và các biến độc lập gồm hình ảnh ngân hàng, sự an toàn bảo mật, sự thuận tiện và chi phí.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp phương pháp định tính và định lượng:

• Nghiên cứu định tính: Thảo luận nhóm với khách hàng có dư nợ thẻ tín dụng và tham khảo ý kiến chuyên gia nhằm xác định các biến quan sát phù hợp cho khảo sát định lượng.
• Nghiên cứu định lượng: Thu thập dữ liệu qua bảng câu hỏi khảo sát 150 khách hàng Vietcombank chi nhánh TP.HCM có dư nợ thẻ tín dụng trong giai đoạn 2016-2018. Mẫu được chọn theo phương pháp thuận tiện, đảm bảo kích thước mẫu tối thiểu 95 theo tiêu chuẩn 5 mẫu trên 1 biến quan sát.

Phân tích dữ liệu sử dụng phần mềm SPSS 20.0 với các bước:

• Phân tích mô tả đặc điểm mẫu (giới tính, độ tuổi, trình độ học vấn, nghề nghiệp, thu nhập).
• Kiểm định độ tin cậy thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha (đạt trên 0,8).
• Phân tích nhân tố khám phá (EFA) để xác định giá trị hội tụ và phân biệt của các biến.
• Phân tích tương quan và hồi quy đa biến để kiểm định các giả thuyết và xác định mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến dư nợ thẻ tín dụng.

Quy trình nghiên cứu gồm ba bước chính: xây dựng thang đo, nghiên cứu khám phá (thảo luận nhóm, phỏng vấn thử), và nghiên cứu chính thức (khảo sát định lượng).

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Hình ảnh ngân hàng có ảnh hưởng tích cực đến dư nợ thẻ tín dụng
   Khách hàng đánh giá cao uy tín, hệ thống máy ATM và đơn vị chấp nhận thẻ rộng khắp của Vietcombank chi nhánh TP.HCM. Hệ số hồi quy cho thấy hình ảnh ngân hàng có mức độ ảnh hưởng đáng kể, góp phần tăng dư nợ thẻ tín dụng.

2. Sự an toàn bảo mật là yếu tố quan trọng hàng đầu
   Các quy định bảo mật chặt chẽ, thiết kế thẻ an toàn và khả năng khóa thẻ kịp thời khi mất thẻ được khách hàng đánh giá cao. Sự an toàn bảo mật có mối quan hệ đồng biến mạnh với dư nợ thẻ tín dụng, chiếm tỷ trọng ảnh hưởng lớn trong mô hình.

3. Sự thuận tiện trong sử dụng thẻ thúc đẩy tăng dư nợ
   Các tiện ích như rút tiền mặt tối đa, thanh toán trực tuyến, đa dạng phương thức thanh toán và hạn mức tín dụng phù hợp được khách hàng quan tâm. Sự thuận tiện có ảnh hưởng tích cực đến quyết định sử dụng thẻ và mức dư nợ.

4. Chi phí sử dụng thẻ là nhân tố ảnh hưởng mạnh mẽ nhất
   Chi phí hợp lý, công khai minh bạch các khoản phí và lãi suất cạnh tranh so với các ngân hàng khác là yếu tố quyết định việc khách hàng duy trì và tăng dư nợ thẻ tín dụng. Mức độ ảnh hưởng của chi phí vượt trội so với các nhân tố khác.

Theo số liệu thống kê, dư nợ thẻ tín dụng tại Vietcombank chi nhánh TP.HCM tăng trưởng bình quân khoảng 22,47%/năm trong giai đoạn 2016-2018, với tỷ lệ nợ xấu duy trì dưới 3%. Tỷ trọng dư nợ cho vay cá nhân chiếm khoảng 42,2% năm 2018, cho thấy tiềm năng phát triển mảng tín dụng thẻ.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu trước đây về vai trò của chi phí và sự an toàn bảo mật trong việc chấp nhận và sử dụng dịch vụ tài chính. Sự thuận tiện và hình ảnh ngân hàng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc tạo dựng niềm tin và thúc đẩy khách hàng sử dụng thẻ tín dụng nhiều hơn.

Biểu đồ phân tích hồi quy đa biến có thể minh họa mức độ ảnh hưởng tương đối của từng nhân tố, trong đó chi phí chiếm tỷ trọng lớn nhất, tiếp theo là sự an toàn bảo mật, sự thuận tiện và hình ảnh ngân hàng. Bảng phân tích Cronbach’s Alpha và EFA cho thấy các thang đo đều đạt độ tin cậy và giá trị hội tụ cao, đảm bảo tính chính xác của mô hình.

Việc duy trì tỷ lệ nợ xấu thấp dưới 3% cho thấy Vietcombank chi nhánh TP.HCM đã kiểm soát tốt rủi ro tín dụng thẻ, đồng thời phát triển hiệu quả dư nợ thẻ tín dụng trong điều kiện cạnh tranh gay gắt. Tuy nhiên, chi phí sử dụng thẻ vẫn là rào cản lớn đối với một bộ phận khách hàng, cần được cân nhắc để tăng sức hấp dẫn sản phẩm.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Giảm chi phí sử dụng thẻ tín dụng
   Ngân hàng cần điều chỉnh lãi suất và các khoản phí liên quan nhằm tạo sự cạnh tranh hấp dẫn hơn, từ đó tăng tỷ lệ sử dụng và dư nợ thẻ. Mục tiêu giảm chi phí trung bình 10% trong vòng 12 tháng, do phòng quản lý sản phẩm và marketing thực hiện.

2. Nâng cao an toàn bảo mật và truyền thông về bảo mật thẻ
   Tăng cường công nghệ bảo mật, cập nhật hệ thống khóa thẻ nhanh chóng và minh bạch quy trình xử lý khi mất thẻ. Đồng thời, đẩy mạnh truyền thông để khách hàng hiểu rõ về các biện pháp bảo vệ. Thời gian thực hiện 6 tháng, do phòng công nghệ thông tin và chăm sóc khách hàng phối hợp.

3. Mở rộng mạng lưới điểm chấp nhận thẻ và đa dạng hóa tiện ích thanh toán
   Tăng số lượng máy POS, hợp tác với các đối tác thương mại điện tử, dịch vụ thanh toán hóa đơn trực tuyến để nâng cao sự thuận tiện cho khách hàng. Mục tiêu tăng 20% điểm chấp nhận thẻ trong 1 năm, do phòng phát triển kinh doanh và đối tác thực hiện.

4. Xây dựng chương trình ưu đãi và chăm sóc khách hàng thân thiết
   Triển khai các chương trình giảm giá, tích điểm thưởng, hỗ trợ trả góp lãi suất thấp nhằm kích thích chi tiêu qua thẻ. Thời gian triển khai 9 tháng, do phòng marketing và chăm sóc khách hàng phối hợp thực hiện.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ngân hàng và tổ chức tín dụng
   Có thể áp dụng kết quả nghiên cứu để tối ưu hóa chính sách phát hành thẻ, quản lý rủi ro và phát triển sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu khách hàng.

2. Nhà quản lý và hoạch định chính sách tài chính
   Sử dụng luận văn làm cơ sở tham khảo trong việc xây dựng các chính sách thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt và phát triển thị trường tín dụng tiêu dùng.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng
   Tham khảo mô hình nghiên cứu, phương pháp phân tích và kết quả thực nghiệm để phát triển các đề tài nghiên cứu liên quan đến tín dụng tiêu dùng và hành vi khách hàng.

4. Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng
   Hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến chi phí và an toàn khi sử dụng thẻ, từ đó có quyết định tài chính hợp lý, tránh rủi ro và tận dụng tối đa tiện ích thẻ tín dụng.

Câu hỏi thường gặp

1. Dư nợ thẻ tín dụng là gì và tại sao nó quan trọng?
   Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền khách hàng đang nợ ngân hàng khi sử dụng thẻ để chi tiêu hoặc rút tiền. Đây là chỉ số quan trọng phản ánh mức độ sử dụng và hiệu quả kinh doanh thẻ của ngân hàng.

2. Những yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến dư nợ thẻ tín dụng?
   Chi phí sử dụng thẻ (lãi suất, phí), sự an toàn bảo mật, sự thuận tiện trong giao dịch và hình ảnh ngân hàng là các yếu tố chính ảnh hưởng đến dư nợ thẻ tín dụng.

3. Làm thế nào để giảm rủi ro nợ xấu từ thẻ tín dụng?
   Ngân hàng cần thẩm định kỹ lưỡng khách hàng, áp dụng công nghệ bảo mật hiện đại, đồng thời có chính sách quản lý rủi ro và hỗ trợ khách hàng thanh toán đúng hạn.

4. Tại sao chi phí sử dụng thẻ tín dụng lại ảnh hưởng lớn đến dư nợ?
   Chi phí cao làm giảm động lực sử dụng thẻ của khách hàng, khiến họ hạn chế chi tiêu hoặc chuyển sang các sản phẩm khác có chi phí thấp hơn.

5. Ngân hàng có thể làm gì để tăng dư nợ thẻ tín dụng hiệu quả?
   Cải thiện dịch vụ, giảm chi phí, nâng cao an toàn bảo mật, mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ và xây dựng các chương trình ưu đãi hấp dẫn là các giải pháp thiết thực.

Kết luận

• Luận văn đã xác định được bốn nhân tố chính ảnh hưởng đến dư nợ thẻ tín dụng tại Vietcombank chi nhánh TP.HCM: chi phí, sự an toàn bảo mật, sự thuận tiện và hình ảnh ngân hàng.
• Chi phí sử dụng thẻ là yếu tố có ảnh hưởng mạnh mẽ nhất, quyết định mức độ sử dụng và dư nợ thẻ tín dụng.
• Dư nợ thẻ tín dụng tại Vietcombank chi nhánh TP.HCM tăng trưởng ổn định với tỷ lệ nợ xấu thấp, phản ánh hiệu quả quản lý và tiềm năng phát triển.
• Các giải pháp đề xuất tập trung vào giảm chi phí, nâng cao an toàn bảo mật, mở rộng tiện ích và chăm sóc khách hàng nhằm thúc đẩy tăng trưởng dư nợ thẻ tín dụng.
• Nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học và thực tiễn cho ngân hàng và các nhà quản lý trong việc phát triển sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp với xu hướng thị trường.

Vietcombank chi nhánh TP.HCM nên triển khai các giải pháp đề xuất trong vòng 12 tháng tới, đồng thời tiếp tục theo dõi và đánh giá hiệu quả để điều chỉnh kịp thời. Các nhà nghiên cứu có thể mở rộng nghiên cứu sang các chi nhánh khác hoặc các ngân hàng khác để so sánh và hoàn thiện mô hình.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH ĐỖ THỊ HẢI CHÂU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN DƢ NỢ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP. HCM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH ĐỖ THỊ HẢI CHÂU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN DƢ NỢ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP. HCM LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 8 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: Ts.

Nguyễn Văn Thụy TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] i TÓM TẮT LUẬN VĂN Luận văn “Các nhân tố ảnh hƣởng đến dƣ nợ thẻ tín dụng tại ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh” với mục tiêu nghiên cứu: phân tích các nhân tố ảnh hƣởng đến dƣ nợ thẻ tín dụng của khách hàng tại ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam chi nhánh TPHCM Số liệu đƣợc sử dụng trong nghiên cứu bao gồm số liệu đƣợc thu thập qua việc phỏng vấn ngẫu nhiên khách hàng trên địa bàn TPHCM cụ thể là ngân hàng Vietcombank chi nhánh TP. Để thực hiện việc phân tích, đánh giá các số liệu, đề tài tác giả đã sử dụng phƣơng pháp : định tính và định lƣợng. Qua kết quả nghiên cứu cho thấy phần lớn khách hàng thƣờng quan tâm đến sự đa dạng của sản phẩm thẻ và chi phi giao dịch, sự thuận tiện, an toàn bảo mật…của ngân hàng mà mình sẽ chọn để giao dịch.

Bên cạnh đó kết quả nghiên cứu cũng cho thấy các nhân tố ảnh hƣởng mạnh mẽ nhất đến quyết định sử dụng thẻ của khách hàng là: yếu tố chi phí. Dựa trên kết quả phân tích nhận đƣợc, tác giả đƣa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm đóng góp ý kiến của mình vào việc phát triển dƣ nợ thẻ tín dụng tại ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam chi nhánh TP.HCM trong điều kiện cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng hiện nay. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ii LỜI CAM ĐOAN Luận văn chƣa từng đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một Trƣờng đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã đƣợc công bố trƣớc đây hoặc các nội dung do ngƣời khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn.

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] iii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến: Ts. Nguyễn Văn Thụy, là ngƣời đã hƣớng dẫn và tận tình chỉ bảo tôi trong suốt quá trình thực hiện luận văn. Nhờ những hƣớng dẫn và sự chỉ bảo của thầy mà tôi đã hiểu rõ hơn và hoàn thành đƣợc luận văn này. Quý Thầy Cô Trƣờng Đại học Ngân hàng TP.

Hồ Chí Minh đã tận tình giảng dạy, hết lòng truyền đạt cho tôi những kiến thức quý báu, kinh nghiệm thực tiễn trong quá trình tôi học tập tại trƣờng. Cuối cùng, tôi xin cảm ơn gia đình, bạn bè và đồng nghiệp đã giúp đỡ, ủng hộ tinh thần cho tôi trong suốt thời gian học tập tại trƣờng. Trong quá trình thực hiện luận văn, dù đã cố gắng để hoàn thiện nhƣng cũng không tránh khỏi những thiếu sót, kính mong nhận đƣợc những lời góp ý chân thành từ Quý Thầy Cô. Tác giả luận văn Đỗ Thị Hải Châu LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] iv MỤC LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN ---------------------------------------------------------------------- i LỜI CAM ĐOAN ---------------------------------------------------------------------------- ii LỜI CẢM ƠN -------------------------------------------------------------------------------- iii DANH MỤC BẢNG ----------------------------------------------------------------------- vii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT -----------------------------------------------------------viii CHƢƠNG 1.

TỔNG QUAN VỀ NGHIÊN CỨU ---------------------------------------- 1 1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI ------------------------------------------------------- 1 2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU-------------------------------------------------------------- 2 3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU---------------------------------------------------------------- 3 4.

PHẠM VI VÀ ĐỐI TƢỢNG NGHIÊN CỨU ----------------------------------------- 4 5. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ------------------------------------------------------- 4 6. Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU ---------------------------------------------- 5 7. CÁC NGHIÊN CỨU TRƢỚC ĐÂY --------------------------------------------------- 5 TÓM TẮT CHƢƠNG 1 --------------------------------------------------------------------12 CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DƢ NỢ THẺ TÍN DỤNG, THỰC TRẠNG DƢ NỢ THẺ TÍN DỤNG VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU ----------------------------13 2.1 Khái niệm và phân loại -----------------------------------------------------------------13 2.1 Khái niệm thẻ tín dụng ---------------------------------------------------------------13 2.

Ƣu điểm, nhƣợc điểm của hình thức thanh toán thẻ tín dụng ------------------15 2. Ƣu điểm của hình thức thanh toán thẻ tín dụng--------------------------------15 2. Nhƣợc điểm của thanh toán bằng thẻ tín dụng ---------------------------------17 2. Những lợi ích và rủi ro của thẻ tín dụng ------------------------------------------18 2.2 Dƣ nợ thẻ tín dụng ----------------------------------------------------------------------21 2.

Tình hình sử dụng thẻ tín dụng ở Việt Nam ----------------------------------------21 2. Mô hình nghiên cứu các nhân tố ảnh hƣởng đến dƣ nợ thẻ tín dụng tại ngân hàng TMCP ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh TP.HCM --------------------------24 TÓM TẮT CHƢƠNG 2 --------------------------------------------------------------------25 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] v CHƢƠNG 3. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ----------------------------------------26 3. Quy trình nghiên cứu ------------------------------------------------------------------26 3.

Phƣơng pháp xử lý và phân tích số liệu ---------------------------------------------30 3. Nghiên cứu định tính ----------------------------------------------------------------30 3. Nghiên cứu định lƣợng -------------------------------------------------------------30 3. Xây dựng và mã hóa các thang đó -------------------------------------------------31 3.

Xác định kích cỡ mẫu----------------------------------------------------------------32 3. Cấu trúc bảng câu hỏi ---------------------------------------------------------------33 TÓM TẮT CHƢƠNG 3 --------------------------------------------------------------------34 CHƢƠNG 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN -------------------------35 4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Chi nhánh TP.

Những kết quả đạt đƣợc -------------------------------------------------------------35 4. Thực trạng dịch vụ huy động vốn --------------------------------------------------36 4. Thực trạng hoạt động cho vay và đầu tƣ ------------------------------------------38 4. Những hạn chế yếu kém -------------------------------------------------------------40 4.Thực trạng dƣ nợ thẻ tín dụng tại VCB – CN TP.

Thị phần thẻ tín dụng của VBC Chi nhánh TP. Thực trạng số lƣợng khách sử dụng thẻ tín dụng --------------------------------42 4. Thực trạng dƣ nợ thẻ tín dụng ------------------------------------------------------42 4. Doanh số thẻ tín dụng ---------------------------------------------------------------44 4.

Kết quả nghiên cứu ---------------------------------------------------------------------44 4. Phân tích mô tả -----------------------------------------------------------------------44 4. Phân bố mẫu theo độ tuổi và giới tính ------------------------------------------44 4. Phân bố mẫu theo trình độ --------------------------------------------------------45 4.

Phân bố mẫu theo nghề nghiệp---------------------------------------------------45 4. Thu nhập của khách hàng ---------------------------------------------------------46 4. Đánh giá các thang đo ---------------------------------------------------------------46 4. Tiêu chuẩn đánh giá thang đo ----------------------------------------------------46 4.

Đánh giá thang đo bằng hệ số tin cậy Cronbach Alpha -----------------------46 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Đánh giá thang đo bằng phân tích nhân tố khám phá EFA ------------------52 4. Phân tích mô hình và kiểm định giả thuyết ---------------------------------------58 3. Phân tích tƣơng quan --------------------------------------------------------------58 4.

Kiểm định mô hình và giả thuyết nghiên cứu ----------------------------------59 TÓM TẮT CHƢƠNG 4 --------------------------------------------------------------------62 CHƢƠNG 5. KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ ---------------------------------------63 5. Khuyến nghị -----------------------------------------------------------------------------64 TÀI LIỆU THAM KHẢO ------------------------------------------------------------------67 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] vii DANH MỤC BẢNG Bảng Trang Bảng 3.2: Kết quả điều tra khách hàng 34 Bảng 4.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của VCB - Chi nhánh TP.HCM 35 giai đoạn 2016 - 2018 Bảng 4.2: Tốc độ tăng trƣởng và cơ cấu nguồn vốn huy động của chi 36 nhánh giai đoạn 2016 – 2018 Bảng 4.3: Thị phần huy động vốn của VCB Chi nhánh TP HCM giai đoạn 38 2016-2018 Bảng 3.4: Tốc độ tăng trƣởng và cơ cấu dƣ nợ của VCB Chi nhánh TP 39 HCM giai đoạn 2016-2018 Bảng 4.5: Thị phần thẻ tín dụngcủa VCB Chi nhánh TP HCM giai đoạn 41 2016-2018 Bảng 4.6a: Số lƣợng thẻ tín dụng 42 Bảng 4.6b: Thực trạng dƣ nợ thẻ tín dụng qua các năm 43 Bảng 4.7: Cơ cấu dƣ nợ thẻ tín dụng theo đối tƣợng khách hàng 43 Bảng 4.8: Số lƣợng và doanh số thẻ tín dụng 44 Bảng 4.9: Thông tin về Giới tính và Độ tuổi 44 Bảng 4.10: Thông tin về Trình độ học vấn 45 Bảng 4.11: Phân bố mẫu theo nghề nghiệp 45 Bảng 4.12: Thông tin về Thu nhập của khách hàng 46 Bảng 4.13: Đánh giá thang đo HÌNH ẢNH 47 Bảng 4.14: Đánh giá thang đo SỰ AN TOÀN BẢO MẬT 48 Bảng 4.15: Đánh giá thang đo SỰ THUẬN TIỆN 49 Bảng 4.16: Đánh giá thang đo CHI PHÍ 50 Bảng 4.17: Đánh giá thang đo DƢ NỢ THẺ TÍN DỤNG 51 Bảng 4.18: Tổng kết các thang đo sau khi phân tích Cronbach’s Alpha 52 Bảng 4.19: Kết quả kiểm định Barlett 53 Bảng 4.20: Phân tích nhân tố - phƣơng sai trích 53 Bảng 4.21: Ma trận mẫu 43 Bảng 4.22: Hệ số KMO của DƢ NỢ THẺ TÍN DỤNG 54 Bảng 4.23: Phân tích nhân tố - phƣơng sai trích cho biến phụ thuộc 55 Bảng 4.24: Phân tích nhân tố DƢ NỢ THẺ TÍN DỤNG 56 Bảng 4.25: Kết quả phân tích tƣơng quan 59 Bảng 4.26: Phân tích ANOVA trong hồi quy 60 Bảng 4.27: Các chỉ số kiểm định trong hồi quy 61 Bảng 4.28: Kết quả phân tích hồi quy đa biến 61 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] viii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Diễn giải HMTD Hạn mức tín dụng KH Khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHPH Ngân hàng phát hành LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 1 CHƢƠNG 1. TỔNG QUAN VỀ NGHIÊN CỨU 1.

TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Hiện nay nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng cho chi tiêu, mua sắm, rút tiền mặt ngày càng trở nên phổ biến và cần thiết. Xu hƣớng tiêu dùng thông minh là giao dịch không dùng tiền mặt phổ biến từ lâu tại các nƣớc phát triển và thói quen này đang ngày càng trở thành một xu hƣớng rõ nét tại Việt Nam. Để đáp ứng nhu cầu du lịch, công tác hoặc mua sắm, bao gồm mua hàng hóa trực tuyến ở trong nƣớc và quốc tế của các khách hàng, đồng thời nhằm đẩy mạnh các dịch bán lẻ, nhiều ngân hàng đã không ngừng đƣa ra các sản phẩm thẻ, trong đó thẻ tín dụng đang là lựa chọn của nhiều ngƣời bởi tiện ích mua hàng trƣớc, trả tiền sau. Chính với những tác động tích cực mà loại hình giao dịch này mang lại, chủ trƣơng thanh toán không dùng tiền mặt đƣợc Chính phủ đặc biệt quan tâm, đƣa vào đề án chi tiết và rốt ráo chỉ đạo các đơn vị liên quan tích cực triển khai với lực lƣợng chủ chốt chính là hệ thống các tổ chức tín dụng dƣới sự quản lý của cơ quan chủ quản là Ngân hàng Nhà nƣớc (NHNN).

Cho đến thời điểm hiện nay, cùng với sự phát triển thẻ thanh toán nói chung, tốc độ tăng trƣởng thẻ tín dụng nói riêng cũng đạt mức độ khả quan trong những năm qua.