I. Tổng Quan về Chất Lượng Cho Vay Khách Hàng Vietcombank 55kt
Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt giữa các NHTM, việc nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân trở thành yếu tố then chốt. Các ngân hàng phải đa dạng hóa sản phẩm, đặc biệt là cho vay khách hàng cá nhân, vì đây là sản phẩm dễ tiếp cận với nhiều đối tượng khách hàng. Cho vay khách hàng cá nhân là các khoản vay được sử dụng để mua nhà, xe, thiết bị phục vụ đời sống hoặc cho mục đích giáo dục, sức khỏe. Các NHTM cần nắm bắt bản chất sản phẩm, tận dụng cơ hội kinh doanh và thu hút KHCN sử dụng dịch vụ. Các nghiên cứu trong và ngoài nước, như Ali và Raza (2017); Pakurár và cộng sự (2019), sử dụng thang đo SERVQUAL để đánh giá sự hài lòng của khách hàng thông qua chất lượng dịch vụ. Các nghiên cứu đều khẳng định mối quan hệ tích cực giữa các nhân tố như sự tin cậy, sự đảm bảo, chi phí, đội ngũ nhân viên phục vụ, sự tiện lợi và phương tiện hữu hình mà ngân hàng cung cấp. Tuy nhiên, các nghiên cứu chưa đánh giá đầy đủ sự cạnh tranh của ngân hàng thông qua chi phí mà khách hàng phải trả. Vì vậy, nghiên cứu này sẽ tập trung đánh giá và phân tích các điểm này.
1.1. Tầm quan trọng của cho vay khách hàng cá nhân tại Vietcombank
Hoạt động cho vay là hoạt động kinh doanh mang lại lợi nhuận lớn cho các NHTM. Doanh thu từ hoạt động cho vay mới đủ khả năng bù đắp các chi phí. Hoạt động cho vay còn là đòn bẩy giúp cho nền kinh tế hoạt động liên tục và bền vững, đây được xem là nguồn tài trợ lớn đối với các tổ chức và cá nhân thiếu vốn, mang lại cơ hội cho các tổ chức và cá nhân này có thể hoạt động kinh doanh tạo ra giá trị thặng dư cho xã hội (Mohammed và cộng sự, 2018).
1.2. Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Vietcombank
Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đang là xu thế của các NHTM hiện nay bởi vì thị phần KHCN có tiềm năng phát triển lớn. Việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ giúp các NHTM gia tăng sự nhận biết đối với khách hàng, từ đó có cơ hội mở rộng thị trường, gia tăng thị phần và tăng sức cạnh tranh của các NHTM.
II. Vấn Đề Nợ Xấu Ảnh Hưởng Chất Lượng Cho Vay Vietcombank 58kt
VCB Kỳ Đồng hiện đang đứng thứ 2 về dư nợ cho vay so với các chi nhánh VCB trên địa bàn Hồ Chí Minh. Tuy nhiên dư nợ cho vay lại tập trung chủ yếu vào nhóm khách hàng doanh nghiệp (KHDN). Tỷ trọng dư nợ cho vay của nhóm KHCN còn rất thấp so với nhóm KHDN. Từ năm 2019 – 2021 thì tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay với KHCN chỉ từ 9,2 – 10,3% mỗi năm. Nguyên nhân đến từ việc cạnh tranh của các NHTM trong khu vực, các sản phẩm thiếu tính đa dạng và sự linh hoạt hay, dịch vụ chăm sóc KHCN của chi nhánh vẫn chưa được xem trọng. Bên cạnh đó, nợ xấu và nợ quá hạn cho vay KHCN còn chưa thực sự được quản lý tốt, tình hình nợ quá hạn, nợ xấu có xu hướng tăng. Đến năm 2022 tỷ lệ nợ xấu đã tăng lên mức 3%, sức sinh lời của đồng vốn giải ngân đối với KHCN còn thấp.
2.1. Tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN chậm và nguyên nhân
Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay với KHCN tại VCB Kỳ Đồng còn chậm do cạnh tranh từ các NHTM khác, sản phẩm chưa đa dạng, và dịch vụ chăm sóc khách hàng chưa được chú trọng.
2.2. Quản lý rủi ro tín dụng và vấn đề nợ xấu gia tăng
Nợ xấu và nợ quá hạn cho vay KHCN chưa được quản lý tốt, với tỷ lệ nợ xấu tăng lên 3% vào năm 2022. Điều này ảnh hưởng đến sức sinh lời của vốn giải ngân cho KHCN.
III. Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Chất Lượng Cho Vay Vietcombank 57kt
Để nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân, cần xác định các yếu tố ảnh hưởng. Các yếu tố này có thể bao gồm: sự hữu hình, sự đảm bảo, sự tin cậy, sự đồng cảm, thời gian giao dịch, và chi phí vay hợp lý. Nghiên cứu này tập trung vào việc đánh giá mức độ ảnh hưởng của các yếu tố này đối với chất lượng cho vay. Sự trong quá trình phục vụ khách hàng việc đồng cảm với khách hàng về tâm lý hay nắm bắt nhu cầu rất quan trọng khi nhân viên làm việc với khách hàng, hay nói cách khác sự đồng cảm được xem là cầu nối và giúp cho khách hàng có thể đưa ra tất cả các thông tin hay mong muốn để ngân hàng nắm bắt và tạo cơ sở cho giao dịch thuận lợi và đem lại nguồn lợi cho hai bên. Các kết quả nghiên cứu sẽ là cơ sở để đề xuất các giải pháp cải thiện chất lượng cho vay.
3.1. Tầm quan trọng của sự đồng cảm trong cho vay
Sự đồng cảm được xem là cầu nối giúp khách hàng cung cấp thông tin và mong muốn, tạo cơ sở cho giao dịch thuận lợi.
3.2. Đánh giá tác động của chi phí vay đối với KHCN
Cần đánh giá tác động của chi phí vay đối với quyết định của khách hàng và chất lượng cho vay.
3.3 Xác định yếu tố ảnh hưởng đến Chất Lượng Cho Vay Vietcombank
Nghiên cứu này tập trung vào các yếu tố: sự hữu hình, sự đảm bảo, sự tin cậy, sự đồng cảm, thời gian giao dịch, và chi phí vay hợp lý để đo lường mức độ ảnh hưởng đến chất lượng cho vay
IV. Phương Pháp Nghiên Cứu Chất Lượng Cho Vay Vietcombank 56kt
Nghiên cứu này sử dụng kết hợp hai phương pháp: định tính và định lượng. Nghiên cứu định tính tập trung vào tổng hợp lý thuyết về cho vay tiêu dùng, chất lượng dịch vụ, và thang đo đo lường chất lượng dịch vụ. Đồng thời, nghiên cứu còn được thực hiện thông qua thảo luận nhóm với các chuyên gia làm việc tại VCB Kỳ Đồng. Nghiên cứu định lượng sẽ được bắt đầu thông qua việc khảo sát các KHCN đang vay vốn tại chi nhánh. Số liệu thu thập được xử lý thông qua phần mềm SPSS 27.0, kết quả thống kê được tiến hành thực hiện các kiểm định tương ứng. Dựa trên kết quả hồi quy để kết luận giả thuyết thống kê, thảo luận và đề xuất các hàm ý.
4.1. Nghiên cứu định tính và vai trò của thảo luận nhóm
Nghiên cứu định tính tập trung vào tổng hợp lý thuyết và thảo luận nhóm với các chuyên gia để thống nhất mô hình nghiên cứu phù hợp với bối cảnh VCB Kỳ Đồng.
4.2. Nghiên cứu định lượng và phân tích dữ liệu bằng SPSS
Nghiên cứu định lượng sử dụng phần mềm SPSS 27.0 để phân tích dữ liệu thu thập từ khảo sát khách hàng, thực hiện các kiểm định và kết luận giả thuyết.
V. Hàm Ý Quản Trị Nâng Cao Chất Lượng Cho Vay Vietcombank 58kt
Luận văn cung cấp bằng chứng thực nghiệm về các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại VCB Kỳ Đồng. Từ đó, đề xuất các hàm ý cho lãnh đạo chi nhánh nhằm xây dựng chiến lược và chương trình hành động để nâng cao chất lượng cho vay. Các hàm ý này bao gồm cải thiện sự hữu hình, sự đảm bảo, sự đáp ứng, sự đồng cảm, và rút ngắn thời gian giao dịch. Việc nâng cao chất lượng cho vay sẽ giúp chi nhánh thu hút thêm khách hàng và tăng lợi nhuận trong tương lai.
5.1. Cải thiện trải nghiệm hữu hình của khách hàng
Nâng cao sự hữu hình bằng cách cải thiện cơ sở vật chất, trang thiết bị, và hình ảnh thương hiệu để tạo ấn tượng tốt với khách hàng.
5.2. Tăng cường sự đảm bảo và tin cậy trong quy trình vay
Tăng cường sự đảm bảo và sự tin cậy bằng cách minh bạch thông tin, đảm bảo an toàn, và tuân thủ quy trình chuyên nghiệp.
5.3. Tối ưu chi phí vay và thời gian giao dịch
Tối ưu chi phí vay và rút ngắn thời gian giao dịch để tăng tính cạnh tranh và thu hút khách hàng.
