Sách chuyên khảo bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng pháp luật và thực tiễn thực thi

Khám phá các quy định pháp lý và thực tiễn bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng qua sách chuyên khảo chi tiết.

• Tác giả: Nguyễn Thị Kim Thoa
• Trường học: Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Pháp luật ngân hàng
• Đề tài: Bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng: Pháp luật và thực tiễn
• Loại tài liệu: Sách chuyên khảo
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI GIỚI THIỆU
• BẢNG VIẾT TẮT CÁC THUẬT NGỮ
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ NGHĨA VỤ BẢO ĐẢM BÍ MẬT THÔNG TIN KHÁCH HÀNG TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG
• 1.1. Khái quát về thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
• 1.2. Khái niệm thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
• 1.3. Đặc điểm thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
• 1.4. Cơ sở hình thành và phát sinh nghĩa vụ bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
• 1.5. Quá trình hình thành nghĩa vụ bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
• 1.6. Bản chất của nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
• 1.7. Cơ sở pháp lý làm phát sinh nghĩa vụ bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
• 1.8. Phạm vi của nghĩa vụ bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
• 1.9. Phạm vi thông tin của khách hàng cần được bảo đảm bí mật
• 1.10. Thời hạn thực hiện nghĩa vụ bảo đảm bí mật thông tin khách hàng
• 1.11. Sự cần thiết phải bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
• 1.11.1. Đối với khách hàng
• 1.11.2. Đối với các tổ chức tín dụng
• 1.11.3. Đối với nền kinh tế
• 2. GIỚI HẠN CỦA NGHĨA VỤ BẢO ĐẢM BÍ MẬT THÔNG TIN KHÁCH HÀNG TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG
• 2.1. Nguyên tắc giới hạn của nghĩa vụ bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
• 2.2. Giới hạn của nghĩa vụ bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng theo pháp luật của một số nước trên thế giới
• 2.3. Tổ chức tín dụng cung cấp thông tin của khách hàng theo yêu cầu của pháp luật
• 2.4. Tổ chức tín dụng cung cấp thông tin của khách hàng khi được sự đồng ý của khách hàng
• 2.5. Tổ chức tín dụng cung cấp thông tin của khách hàng vì lợi ích của các tổ chức tín dụng
• 2.6. Tổ chức tín dụng cung cấp thông tin của khách hàng vì lợi ích công cộng
• 2.7. Giới hạn của nghĩa vụ bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng theo pháp luật Việt Nam
• 2.8. Thực trạng quy định pháp luật về giới hạn bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng ở Việt Nam
• 2.9. Đánh giá pháp luật Việt Nam về giới hạn của nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng trong mối liên hệ với pháp luật một số quốc gia
• 2.10. Hoàn thiện pháp luật Việt Nam về giới hạn của nghĩa vụ bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
• 3. BẢO ĐẢM THỰC THI PHÁP LUẬT VỀ BẢO MẬT THÔNG TIN KHÁCH HÀNG TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM
• 3.1. Khái luận thực thi pháp luật về bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
• 3.2. Khái niệm thực thi pháp luật về bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
• 3.3. Nội dung thực thi pháp luật về bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
• 3.4. Chủ thể và phương thức thực thi pháp luật về bảo mật thông tin của khách hàng
• 3.5. Biện pháp bảo đảm thực thi pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng
• 3.6. Các yếu tố ảnh hưởng đến việc thực thi pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
• 3.7. Thực trạng thực thi pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
• 3.8. Thực thi pháp luật về bảo đảm bí mật thông tin khách hàng của cơ quan quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng
• 3.9. Thể chế hóa quy định pháp luật về bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
• 3.10. Thực hiện hoạt động thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
• 3.11. Thực thi pháp luật về bảo đảm bí mật thông tin khách hàng của chủ thể trực tiếp nắm giữ bí mật thông tin khách hàng
• 3.11.1. TCTD phải tuân thủ nghĩa vụ bảo đảm bí mật thông tin khách hàng
• 3.11.2. TCTD phải chấp hành nghĩa vụ cung cấp thông tin khách hàng trong những trường hợp luật định
• 3.11.3. Thực thi pháp luật về bảo đảm bí mật thông tin của chính khách hàng
• 3.12. Đánh giá thực trạng thực thi pháp luật về bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
• 3.12.1. Những ưu điểm trong thực thi pháp luật về bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
• 3.12.2. Bất cập, hạn chế trong thực thi pháp luật về bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng
• 3.13. Định hướng và giải pháp bảo đảm thực thi pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng ở Việt Nam
• 3.13.1. Định hướng liên quan đến bảo đảm thực thi pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng
• 3.13.2. Giải pháp bảo đảm thực thi pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng
• 3.13.2.1. Tiếp tục xây dựng và hoàn thiện pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng
• 3.13.2.2. Xây dựng cơ chế bảo vệ quyền lợi của khách hàng khi thông tin của họ bị cung cấp không đúng quy định của pháp luật
• 3.13.2.3. Tăng cường các hoạt động kiểm soát nội bộ nhằm bảo đảm bí mật thông tin khách hàng
• 3.13.2.4. Tăng cường cơ chế phối hợp giữa các cơ quan quản lý nhà nước trong việc thanh tra, kiểm tra, giám sát việc thực thi pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng
• 3.13.2.5. Các giải pháp khác nhằm bảo đảm thực thi pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Những vấn đề lý luận về nghĩa vụ bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng

Nghĩa vụ bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng là một vấn đề quan trọng trong bối cảnh phát triển của ngành ngân hàng. Bảo mật thông tin không chỉ là trách nhiệm pháp lý mà còn là yếu tố quyết định đến sự tin tưởng của khách hàng đối với các tổ chức tín dụng (TCTD). Theo Luật Các tổ chức tín dụng, TCTD có nghĩa vụ bảo vệ thông tin cá nhân của khách hàng, điều này thể hiện rõ trong các quy định về quyền riêng tư và an toàn dữ liệu. Việc bảo vệ thông tin khách hàng không chỉ giúp ngăn chặn các hành vi xâm phạm mà còn góp phần nâng cao uy tín của ngân hàng. Thực tế cho thấy, sự gia tăng các vụ việc rò rỉ thông tin đã làm dấy lên lo ngại trong cộng đồng khách hàng, dẫn đến việc họ đặt câu hỏi về an ninh thông tin khi sử dụng dịch vụ ngân hàng.

1.1 Khái niệm thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng

Thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng được hiểu là tất cả các dữ liệu mà TCTD thu thập từ khách hàng trong quá trình cung cấp dịch vụ. Điều này bao gồm thông tin cá nhân, tài chính, và các giao dịch mà khách hàng thực hiện. Bảo mật thông tin khách hàng không chỉ là nghĩa vụ mà còn là quyền lợi của khách hàng, giúp họ yên tâm khi giao dịch. Theo quy định của pháp luật, thông tin này phải được bảo vệ một cách nghiêm ngặt, và chỉ được sử dụng cho mục đích phục vụ hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Việc xác định rõ ràng khái niệm này là cần thiết để đảm bảo rằng các TCTD thực hiện đúng nghĩa vụ của mình trong việc bảo vệ thông tin khách hàng.

1.2 Đặc điểm thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng

Thông tin khách hàng trong ngân hàng có những đặc điểm riêng biệt, bao gồm tính nhạy cảm và tính bảo mật cao. Các thông tin này thường liên quan đến tình hình tài chính, lịch sử giao dịch, và các thông tin cá nhân khác. Quyền riêng tư của khách hàng phải được tôn trọng và bảo vệ, đặc biệt trong bối cảnh công nghệ thông tin phát triển mạnh mẽ. Ngân hàng cần có các biện pháp bảo vệ thông tin hiệu quả để ngăn chặn các hành vi xâm phạm. Việc hiểu rõ đặc điểm của thông tin khách hàng sẽ giúp các TCTD xây dựng các chính sách bảo mật phù hợp và hiệu quả hơn.

II. Giới hạn của nghĩa vụ bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng

Giới hạn của nghĩa vụ bảo đảm bí mật thông tin khách hàng là một vấn đề phức tạp, liên quan đến nhiều khía cạnh pháp lý và thực tiễn. Theo quy định của pháp luật, TCTD có thể cung cấp thông tin khách hàng trong một số trường hợp nhất định, như khi có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc khi có sự đồng ý của khách hàng. Tuy nhiên, việc xác định rõ ràng các giới hạn này là rất quan trọng để bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Luật bảo vệ thông tin cá nhân cần được thực thi một cách nghiêm ngặt để đảm bảo rằng thông tin khách hàng không bị lạm dụng. Thực tế cho thấy, nhiều vụ việc rò rỉ thông tin xảy ra do thiếu sót trong việc thực hiện nghĩa vụ bảo mật của TCTD.

2.1 Nguyên tắc giới hạn của nghĩa vụ bảo đảm bí mật thông tin khách hàng

Nguyên tắc giới hạn của nghĩa vụ bảo đảm bí mật thông tin khách hàng được quy định rõ trong các văn bản pháp luật. TCTD chỉ được phép cung cấp thông tin khi có sự đồng ý của khách hàng hoặc khi có yêu cầu từ cơ quan nhà nước. Điều này nhằm bảo vệ quyền lợi của khách hàng và đảm bảo rằng thông tin của họ không bị lạm dụng. Việc tuân thủ nguyên tắc này không chỉ giúp bảo vệ quyền riêng tư của khách hàng mà còn nâng cao uy tín của ngân hàng trong mắt công chúng.

2.2 Giới hạn của nghĩa vụ bảo đảm bí mật thông tin khách hàng theo pháp luật của một số nước trên thế giới

Nhiều quốc gia trên thế giới đã có những quy định cụ thể về giới hạn của nghĩa vụ bảo đảm bí mật thông tin khách hàng. Chẳng hạn, tại một số nước, ngân hàng có thể cung cấp thông tin khách hàng cho các cơ quan chức năng trong trường hợp điều tra tội phạm. Tuy nhiên, việc cung cấp thông tin này phải tuân thủ các quy định pháp luật nghiêm ngặt để đảm bảo rằng quyền lợi của khách hàng không bị xâm phạm. Việc tham khảo các quy định quốc tế sẽ giúp Việt Nam hoàn thiện hơn nữa hệ thống pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng.

III. Bảo đảm thực thi pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng ở Việt Nam

Thực thi pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng là một trong những yếu tố quan trọng để đảm bảo quyền lợi của khách hàng trong hoạt động ngân hàng. Các TCTD cần có các biện pháp cụ thể để thực hiện nghĩa vụ bảo mật thông tin, bao gồm việc xây dựng các chính sách bảo mật rõ ràng và đào tạo nhân viên về bảo mật thông tin. An ninh thông tin cần được đặt lên hàng đầu trong mọi hoạt động của ngân hàng. Việc thực thi pháp luật không chỉ giúp bảo vệ thông tin khách hàng mà còn nâng cao uy tín của ngân hàng trong cộng đồng.

3.1 Khái luận thực thi pháp luật về bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng

Khái luận thực thi pháp luật về bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng cần được xem xét từ nhiều góc độ khác nhau. Các TCTD cần phải có trách nhiệm trong việc bảo vệ thông tin khách hàng và thực hiện các biện pháp cần thiết để đảm bảo rằng thông tin này không bị rò rỉ. Việc thực thi pháp luật cần được giám sát chặt chẽ để đảm bảo rằng các quy định được thực hiện một cách nghiêm túc. Điều này không chỉ giúp bảo vệ quyền lợi của khách hàng mà còn góp phần nâng cao sự tin tưởng của công chúng đối với ngành ngân hàng.

3.2 Thực trạng thực thi pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng

Thực trạng thực thi pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng hiện nay còn nhiều bất cập. Nhiều TCTD chưa thực sự chú trọng đến việc bảo vệ thông tin khách hàng, dẫn đến nhiều vụ việc rò rỉ thông tin nghiêm trọng. Cần có các biện pháp mạnh mẽ hơn để đảm bảo rằng các TCTD thực hiện đúng nghĩa vụ của mình trong việc bảo vệ thông tin khách hàng. Việc nâng cao nhận thức về bảo mật thông tin trong cộng đồng cũng là một yếu tố quan trọng để giảm thiểu các rủi ro liên quan đến bảo mật thông tin.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1. NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ NGHĨA VỤ BẢO ĐẢM BÍ MẬT THÔNG TIN KHÁCH HÀNG TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG "Các TCTD thông qua hoạt động nghiệp vụ của mình đã nắm giữ rất nhiều thông tin của khách hàng. Họ biết các thông tin riêng tư của khách hàng, tình trạng tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng, thậm chí cả sở thích, chi tiêu, lối sống, hội nhóm mà khách hàng là thành viên…Có thể nói, thông tin mà các TCTD nắm giữ là những thông tin rất quan trọng và nhạy cảm đối với khách hàng. Vấn đề đặt ra là khi nắm giữ nhiều thông tin của khách hàng như vậy thì nghĩa vụ của tổ chức này đối với những thông tin mà họ có quyền nắm giữ đó là gì"6? Mục đích nghiên cứu của chương này là: i) làm rõ thông tin khách hàng trong HĐNH; ii) làm rõ nguồn gốc của nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hàng; iii) phân tích bản chất, cơ sở pháp lý phát sinh nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hàng trong HĐNH; iv) phân tích phạm vi thông tin khách hàng cần được bảo mật; v) phân tích sự cần thiết phải bảo đảm bí mật thông tin khách hàng trong HĐNH.

Khái quát về thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng 1. Khái niệm thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng Trong đời sống con người, nhu cầu thông tin là một nhu cầu rất cơ bản. Nhu cầu đó không ngừng tăng lên cùng với sự gia tăng các mối quan hệ trong xã hội. Sự quan tâm đến hiện tượng thông tin gia tăng đột biến vào thế kỷ XX và ngày nay chúng trở thành đối tượng nghiên cứu của nhiều ngành chuyên môn, trong đó có triết học, vật lý, sinh học, ngôn ngữ học, thông tin học và tin học, kỹ thuật điện tử và truyền thông, khoa học quản lý và nhiều ngành khoa học xã hội.

Về phương diện thương mại, công nghiệp dịch vụ, thông tin đã trở thành một nền công nghiệp mới mẻ mang tính toàn cầu. Ngày nay, hầu như không một ngành công nghiệp, sản xuất và dịch vụ nào lại không quan tâm đến thông tin. Những quan 6 Nguyễn Thị Kim Thoa (2018), Một số điểm mới về giữ bí mật, cung cấp thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Tạp chí Ngân hàng (21), tr.21-25 1 điểm và hiện tượng khác nhau của lĩnh vực này đã dẫn đến những khái niệm và định nghĩa khác nhau về thông tin.7 Vậy thông tin là gì? Theo "Từ điển Tiếng Việt, thông tin là điều hoặc tin được truyền đi cho biết sự truyền đạt, sự phản ánh tri thức dưới các hình thức khác nhau, cho biết về thế giới xung quanh và những quá trình xảy ra trong nó".8 Theo nghĩa thông thường, thông tin là tất cả các sự việc, sự kiện, ý tưởng, phán đoán làm tăng thêm sự hiểu biết của con người. Thông tin hình thành trong quá trình giao tiếp: một nguời có thể nhận thông tin trực tiếp từ người khác thông qua các phương tiện thông tin đại chúng, từ các ngân hàng dữ liệu, hoặc từ tất cả các hiện tượng quan sát được trong môi trường xung quanh.

Trong lĩnh vực tin học, "thông tin là tập hợp các dữ liệu sau khi được xử lý cho ta những hiểu biết về một vấn đề nào đó. Thông tin là những dữ liệu có thể làm thay đổi tình trạng kiến thức của một người (những gì mà người đó biết) và đại diện vật chất cho những gì trừu tượng có thể tạo ra được sự thay đổi này".9 Dưới góc độ kinh tế, "thông tin được hiểu là tin tức, nội dung thông tin phải hàm chứa giá trị nhất định, đặc biệt phải thể hiện tính mới hoặc có tính tri thức".10 Như vậy, mỗi lĩnh vực khác nhau thì có định nghĩa khác nhau về thông tin. Các khái niệm, quan điểm về thông tin rất đa dạng tùy thuộc vào từng lĩnh vực nghiên cứu. Trong lĩnh vực HĐNH, "chủ thể cung ứng sản phẩm dịch vụ cho khách hàng là các TCTD - đó là doanh nghiệp kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản".11 Chủ thể còn lại là khách hàng - bên còn lại trong quan hệ dân sự, thương mại với tư cách là người mua sản phẩm, dịch vụ từ TCTD.

Để thực hiện việc cung ứng các sản phẩm dịch vụ 7 "Đoàn Phan Tân (2001), Về khái niệm thông tin và các thuộc tính làm nên giá trị của thông tin, Tạp chí Văn hóa - Nghệ thuật (3)" 8 "Trung tâm Từ điển học (2011), Từ điển Tiếng Việt Đà nẵng, Hà Nội, tr.1226" 9 "Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh, Bộ môn Tin học (1996), Tập bài giảng tin học", tập 1, tr.8 10 "Viện Nghiên cứu và phổ biến tri thức bách khoa (1998), Từ điển kinh tế thị trường, tr.1173" 11 "Khoản 1, Khoản 12 Điều 4 Luật các TCTD năm 2010, sửa đổi, bổ sung năm 2017" 2 của mình, đồng thời thực hiện việc kiểm soát các giao dịch thì TCTD cần phải biết thông tin khách hàng".12 Vậy thông tin khách hàng trong HĐNH của TCTD là gì? Thông tin khách hàng trong HĐNH là những thông tin mà các TCTD có được thông qua hoạt động nghiệp vụ của mình. Tuy nhiên, thông tin ấy cụ thể gồm những gì thì được quy định không giống nhau ở từng nước. Việc xác định và ghi nhận khái niệm thông tin khách hàng của các TCTD có thể khái quát thành hai nhóm: Một là, thông tin khách hàng được ghi nhận thông qua phương pháp liệt kê Ở những quốc gia thông tin khách hàng được ghi nhận thông qua phương pháp này thì thường liệt kê cụ thể tất cả các thông tin liên quan đến các giao dịch được thực hiện giữa TCTD với khách hàng. Chẳng hạn, theo Luật Ngân hàng của Singapore năm 1970, được sửa đổi, bổ sung năm 2018 (Luật Ngân hàng của Singapore), "thông tin khách hàng là: a) thông tin liên quan đến hoặc bất kỳ thông tin nào về tài khoản của khách hàng, cho dù tài khoản đó là khoản vay, đầu tư hoặc bất kỳ loại giao dịch nào khác, nhưng không bao gồm thông tin không thể tham chiếu đến khách hàng hoặc nhóm khách hàng được định danh; hoặc b) “thông tin tiền gửi”, - thông tin tiền gửi là thông tin liên quan đến i) bất kỳ khoản tiền gửi nào của khách hàng, ii) các quỹ của khách hàng do ngân hàng quản lý; hoặc là c) két an toàn hoặc bất kỳ thỏa thuận lưu ký an toàn được thực hiện bởi một khách hàng với ngân hàng, nhưng cũng không bao gồm thông tin không được đề cập đến bất kỳ khách hàng hoặc nhóm khách hàng định danh nào".13 Như vậy, theo quy định của Luật Ngân hàng Singapore, thông tin khách hàng là thông tin mà phải xác định được danh tính của khách hàng, những thông tin không thể xác 12 Nguyễn Thị Kim Thoa (2015), Đảm bảo bí mật thông tin khách hàng của tổ chức hoạt động ngân hàng – nhìn từ góc độ pháp lý, Tạp chí Ngân hàng (22), tr.24-31 13 "Điều 40A, Singapore Banking Act năm 2008, sửa đổi, bổ sung năm 2018 “customer information”, in relation to a bank, means - (a) any information relating to, or any particulars of, an account of a customer of the bank, whether the account is in respect of a loan, investment or any other type of transaction, but does not include any information that is not referable to any named customer or group of named customers; or (b) deposit information; “deposit information”, in relation to a bank, means any information relating to — (a) any deposit of a customer of the bank; (b) funds of a customer under management by the bank; or (c) any safe deposit box maintained by, or any safe custody arrangements made by, a customer with the bank, but does not include any information that is not referable to any named person or group of named persons;" 3 định được danh tính của khách hàng không được coi là thông tin khách hàng.

Ví dụ: thông tin về tài khoản, tiền gửi được trao đổi thông qua các cuộc trò chuyện điện thoại với khách hàng mà chỉ xác định là A, B hoặc C thì không bị coi là thông tin khách hàng. Hoặc theo quy định của Luật Ngân hàng và công ty ủy thác Bahamas năm 2000, được sửa đổi, bổ sung năm 2010, "thông tin khách hàng là thông tin liên quan đến danh tính, tài sản, nợ, giao dịch hoặc tài khoản của khách hàng hoặc bất kỳ thông tin nào trong hồ sơ yêu cầu của khách hàng tiềm năng".14 Như vậy, theo quy định của pháp luật Bahamas, thông tin khách hàng trong HĐNH mặc dù được liệt kê nhưng nội hàm thông tin khách hàng khá bao quát, bao gồm tất cả các thông tin có được trước khi trở thành khách hàng của ngân hàng. Thông tin đó không chỉ là những thông tin liên quan đến danh tính, tài sản, nợ, giao dịch… có trong hồ sơ khách hàng hiện hữu mà cả những thông tin này có trong hồ sơ của khách hàng tiềm năng. Hai là, thông tin khách hàng được ghi nhận thông qua phương pháp loại trừ Tại một số quốc gia, khái niệm “thông tin khách hàng” của TCTD được ghi nhận thông qua phương pháp loại trừ thì thường ghi nhận tất cả các thông tin liên quan trong quá trình giao dịch của khách hàng với các TCTD và loại trừ những thông tin khách hàng đã công bố rộng rãi hoặc được nhiều người biết đến.

Chẳng hạn Thụy Sĩ, "theo quy định của luật pháp nước này thì các ngân hàng bị ràng buộc về mặt pháp lý để giữ bí mật liên quan đến những giao dịch với khách hàng cũng như bất kỳ thông tin nào có được từ các giao dịch đó".15 Có thể thấy, theo pháp luật Thụy Sĩ, thông tin khách hàng được quy định rất rộng gồm bất kỳ thông tin phát sinh trong mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng. 14 "- Cộng đồng Thịnh vượng Bahamas, hay Quần đảo Bahamas là một quốc gia nói tiếng Anh tại Tây Ấn. Là một quần đảo với 700 hòn đảo và đảo nhỏ, Bahamas nằm ở Đại Tây Dương, phía đông Florida và Hoa Kỳ, phía bắc Cuba và vùng Caribe, phía tây lãnh thổ phụ thuộc Anh Turks and Caicos Islands. Bahamas là một quốc gia ổn định, phát triển với nền kinh tế phụ thuộc nhiều vào du lịch và dịch vụ ngân hàng nước ngoài.

Bahamas được coi là một trong những trung tâm tài chính nước ngoài hàng đầu thế giới. - Điều 19 (1) Banks and Trust Companies Regulation Act năm 2000 (No.