Phân Tích Hệ Thống Mở Tài Khoản Thanh Toán Của Ngân Hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam

Chuyên khảo kinh tế phân tích Đề tài phân tích hệ thống mở tài khoản thanh toán của ngân hàng tmcp kỹ thương việt nam, đánh giá các khía cạnh quan trọng, đề xuất hướng nghiên cứu

• Tác giả: Đào Ngọc Huỳnh Anh
• Người hướng dẫn: Giảng Viên Lê Hữu Thanh Tùng
• Trường học: Đại Học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Hệ Thống Thông Tin Quản Lý
• Đề tài: Phân Tích Hệ Thống Mở Tài Khoản Thanh Toán Ngân Hàng Techcombank
• Loại tài liệu: Dự Án Cuối Kỳ
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN
• 1.1. Giới thiệu tổng quan dự án
• 1.2. Mục tiêu dự án
• 1.3. Phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Phân tích Stakeholders
• 1.5. Các yêu cầu chức năng
• 1.6. Các yêu cầu phi chức năng
• 1.7. Các yêu cầu về dữ liệu, kiểu dữ liệu và các ràng buộc
• 1.7.1. Các yêu cầu về dữ liệu, kiểu dữ liệu
• 1.7.2. Mô tả cơ sở dữ liệu quan hệ
• 1.7.3. Mô tả các ràng buộc cơ sở dữ liệu
• 2. CHƯƠNG 2: HIỆN TRẠNG HỆ THỐNG THÔNG TIN
• 3. CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ (BPMN)
• 4. CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH VÀ THIẾT KẾ HỆ THỐNG
• 4.1. Mức ngữ cảnh
• 4.2. Mô hình ERD
• 4.3. Thiết kế ERD trên SQL Server
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM
• 5.1. Đánh giá mức độ hoàn thành mục tiêu đề ra
• 5.2. Bài học kinh nghiệm
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Phân Tích Hệ Thống Mở Tài Khoản Techcombank

Trong bối cảnh số hóa, việc mở tài khoản Techcombank online trở nên phổ biến. Bài viết này đi sâu vào phân tích hệ thống mở tài khoản thanh toán của Techcombank, một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam. Quá trình mở tài khoản thanh toán Techcombank không chỉ là một nghiệp vụ mà còn là điểm chạm quan trọng trong trải nghiệm khách hàng. Sự hiệu quả của hệ thống này ảnh hưởng trực tiếp đến sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng. Nghiên cứu này dựa trên tài liệu dự án cuối kỳ của sinh viên Đại học Kinh tế TP.HCM, phân tích chi tiết các quy trình, yêu cầu và thiết kế hệ thống. Mục tiêu là cung cấp cái nhìn toàn diện về cách Techcombank quản lý và vận hành hệ thống mở tài khoản thanh toán của mình, từ đó đưa ra những đánh giá và đề xuất cải tiến.

1.1. Giới Thiệu Dự Án Phân Tích Hệ Thống Mở Tài Khoản

Dự án tập trung vào tìm hiểu và phân tích quy trình mở tài khoản Techcombank. Phạm vi nghiên cứu bao gồm việc mô hình hóa chức năng, mô tả cơ sở dữ liệu (ERD), mô hình luồng dữ liệu (DFD), và mô hình hóa quy trình nghiệp vụ (BPMN). Nghiên cứu này đánh giá hệ thống hiện tại của Techcombank, xác định các điểm mạnh và điểm yếu, đồng thời đề xuất các giải pháp để tối ưu hóa quy trình. Việc hiểu rõ các yếu tố này giúp Techcombank nâng cao chất lượng dịch vụ và cạnh tranh trên thị trường.

1.2. Mục Tiêu và Phạm Vi Nghiên Cứu Hệ Thống Techcombank

Dự án xác định rõ mục tiêu tìm hiểu quy trình nghiệp vụ liên quan đến mở tài khoản thanh toán tại Techcombank. Phạm vi nghiên cứu giới hạn trong không gian doanh nghiệp tại Việt Nam, từ 28/9/2024 đến 20/10/2024. Lĩnh vực nghiên cứu tập trung vào phân tích hệ thống mở tài khoản thanh toán, bao gồm các giai đoạn xác định yêu cầu, phân tích và thiết kế hệ thống. Các phương pháp tiếp cận bao gồm thu thập dữ liệu, phỏng vấn, và phân tích tài liệu.

II. Thách Thức Tối Ưu Quy Trình Mở Tài Khoản Thanh Toán

Trong quá trình mở tài khoản thanh toán, Techcombank đối mặt với nhiều thách thức. Thứ nhất, đảm bảo tuân thủ các quy định pháp lý về KYC (Know Your Customer) và AML (Anti-Money Laundering) là vô cùng quan trọng. Thứ hai, việc cung cấp trải nghiệm mở tài khoản Techcombank online liền mạch và thuận tiện cho khách hàng là yếu tố then chốt. Thứ ba, bảo mật thông tin tài khoản và phòng tránh gian lận là ưu tiên hàng đầu. Để vượt qua những thách thức này, Techcombank cần liên tục cải tiến hệ thống, áp dụng công nghệ mới và đào tạo nhân viên chuyên nghiệp. Theo tài liệu gốc, 'các ngân hàng đang phải đối mặt với nhiều thách thức lớn, bao gồm sự cạnh tranh khốc liệt, yêu cầu ngày càng cao từ khách hàng và sự gia tăng của các mối đe dọa an ninh mạng'.

2.1. Các Bên Liên Quan và Vai Trò Trong Hệ Thống Mở Tài Khoản

Quản trị viên có quyền kiểm soát và phê duyệt yêu cầu mở tài khoản, cũng như quản lý thông tin khách hàng. Nhân viên có trách nhiệm tiếp nhận hồ sơ, tư vấn và thực hiện các thủ tục mở tài khoản. Khách hàng là người sử dụng dịch vụ và có quyền yêu cầu các dịch vụ liên quan đến tài khoản. An ninh nội bộ phối hợp để xác minh thông tin, và bộ phận phát triển hỗ trợ về mặt giải pháp công nghệ. Mỗi bên liên quan đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo quy trình mở tài khoản Techcombank diễn ra suôn sẻ và hiệu quả.

2.2. Yêu Cầu Chức Năng Cho Hệ Thống Mở Tài Khoản Techcombank

Các yêu cầu chức năng được phân loại theo từng đối tượng: khách hàng, quản trị viên, và nhân viên quản lý. Quản trị viên cần có khả năng quản lý tài khoản, phân quyền và theo dõi lượng khách hàng. Nhân viên quản lý cần có khả năng cập nhật thông tin khách hàng, xử lý yêu cầu mở tài khoản, và quản lý bảo mật hệ thống. Khách hàng cần có khả năng đăng ký, quản lý tài khoản, kiểm tra số dư và thực hiện giao dịch. Các yêu cầu này đảm bảo hệ thống đáp ứng nhu cầu của tất cả các bên liên quan. Hình 1.1 trong tài liệu gốc minh họa Stakeholder Power/Interest Grid.

2.3. Đảm Bảo An Toàn và Bảo Mật Hệ Thống Tài Khoản Ngân Hàng

Các yêu cầu phi chức năng bao gồm tính thuận tiện, chuyên nghiệp, chính xác và bảo mật. Tính thuận tiện yêu cầu phạm vi phủ sóng rộng rãi, hiệu suất xử lý nhanh chóng và khả năng mở rộng linh hoạt. Tính chuyên nghiệp đòi hỏi nhân viên có chuyên môn, thái độ phục vụ tốt và môi trường làm việc thoải mái. Tính chính xác yêu cầu thông tin chính xác, giấy tờ đầy đủ và tuân thủ quy định pháp lý. Tính bảo mật yêu cầu mã hóa dữ liệu, an toàn dữ liệu và phân quyền rõ ràng. Các yêu cầu này đảm bảo hệ thống mở tài khoản hoạt động hiệu quả và an toàn.

III. Phương Pháp Phân Tích Quy Trình Nghiệp Vụ Mở Tài Khoản

Để phân tích hệ thống mở tài khoản thanh toán, nhóm tác giả sử dụng phương pháp BPMN (Business Process Model and Notation) để mô hình hóa quy trình nghiệp vụ. BPMN giúp trực quan hóa các bước trong quy trình, từ khi khách hàng nộp hồ sơ cho đến khi tài khoản được kích hoạt. Mô hình này cho phép xác định các điểm nghẽn, các bước thừa, và các cơ hội cải tiến. Ngoài ra, nhóm cũng sử dụng mô hình ERD (Entity Relationship Diagram) để mô tả cơ sở dữ liệu, đảm bảo tính toàn vẹn và nhất quán của dữ liệu. Theo tài liệu gốc, 'Việc ứng dụng hệ thống vào quy trình đã giúp cho các doanh nghiệp nắm được tổng quan, chi tiết các bước cần thực hiện khi cung cấp dịch vụ mở tài khoản thanh toán'.

3.1. Mô Hình Luồng Dữ Liệu DFD Trong Hệ Thống Techcombank

DFD mức ngữ cảnh mô tả hệ thống mở tài khoản trong mối quan hệ với các tác nhân bên ngoài. Các DFD mức 1 chi tiết hơn mô tả các quy trình con như "Tiếp nhận yêu cầu mở tài khoản", "Kiểm tra và xác minh thông tin", "Phê duyệt tài khoản", "Mở tài khoản", và "Gửi thông tin tài khoản". Các DFD này giúp hiểu rõ luồng dữ liệu giữa các quy trình và các kho dữ liệu, từ đó xác định các vấn đề và cơ hội cải tiến.

3.2. Thiết Kế Cơ Sở Dữ Liệu ERD Cho Hệ Thống Tài Khoản

Mô hình ERD mô tả các thực thể như KhachHang, NhanVien, TaiKhoanKH, HoSo, và ChucVu, cùng với các mối quan hệ giữa chúng. ERD này giúp thiết kế cơ sở dữ liệu quan hệ trên SQL Server, đảm bảo tính toàn vẹn và nhất quán của dữ liệu. Các ràng buộc cơ sở dữ liệu được xác định để đảm bảo dữ liệu hợp lệ và tuân thủ các quy định. ERD trên SQL Server được minh họa trong Hình 1.9 của tài liệu gốc.

IV. Ứng Dụng Đánh Giá Hiệu Quả Mở Tài Khoản Techcombank

Việc phân tích hệ thống mở tài khoản thanh toán của Techcombank mang lại nhiều ứng dụng thực tiễn. Thứ nhất, nó giúp ngân hàng đánh giá hiệu quả của quy trình hiện tại, xác định các điểm mạnh và điểm yếu. Thứ hai, nó cung cấp cơ sở để cải tiến quy trình, giảm thời gian chờ đợi và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Thứ ba, nó giúp ngân hàng tuân thủ các quy định pháp lý và phòng tránh gian lận. Cuối cùng, nó giúp ngân hàng cạnh tranh tốt hơn trên thị trường, thu hút và giữ chân khách hàng. Theo tài liệu gốc, 'Techcombank cam kết tạo điều kiện để khách hàng, đối tác và chính cán bộ nhân viên có thể hiện thực hóa ước mơ theo cách riêng của mình'.

4.1. Cải Thiện Trải Nghiệm Khách Hàng Khi Mở Tài Khoản

Phân tích giúp xác định các yếu tố ảnh hưởng đến trải nghiệm khách hàng, như thời gian chờ đợi, sự thuận tiện và tính chuyên nghiệp của nhân viên. Dựa trên phân tích này, ngân hàng có thể thực hiện các cải tiến, như tối ưu hóa quy trình, cung cấp dịch vụ mở tài khoản Techcombank online thuận tiện hơn, và đào tạo nhân viên chuyên nghiệp hơn. Việc cải thiện trải nghiệm khách hàng giúp tăng sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng.

4.2. Tuân Thủ Quy Định Pháp Lý và Phòng Tránh Gian Lận

Phân tích giúp đảm bảo quy trình tuân thủ các quy định pháp lý về KYC và AML. Ngân hàng có thể sử dụng các công cụ và kỹ thuật để xác minh danh tính khách hàng, kiểm tra nguồn gốc tiền, và phát hiện các giao dịch bất thường. Việc tuân thủ quy định pháp lý và phòng tránh gian lận giúp bảo vệ ngân hàng và khách hàng khỏi rủi ro.

V. Kết Luận Tương Lai Hệ Thống Mở Tài Khoản Techcombank

Việc phân tích hệ thống mở tài khoản thanh toán của Techcombank là một quá trình liên tục, đòi hỏi sự cam kết và đầu tư từ ngân hàng. Trong tương lai, Techcombank cần tiếp tục cải tiến hệ thống, áp dụng công nghệ mới và đào tạo nhân viên chuyên nghiệp. Ngoài ra, ngân hàng cần chú trọng đến việc thu thập và phân tích dữ liệu khách hàng, để hiểu rõ hơn nhu cầu và mong muốn của khách hàng. Cuối cùng, ngân hàng cần xây dựng một văn hóa đổi mới, khuyến khích nhân viên đề xuất các ý tưởng cải tiến và thử nghiệm các phương pháp mới. Theo tài liệu gốc, 'Với định vị thương hiệu “Vượt trội hơn mỗi ngày”, Techcombank cam kết tạo điều kiện để khách hàng, đối tác và chính cán bộ nhân viên có thể hiện thực hóa ước mơ theo cách riêng của mình'.

5.1. Áp Dụng Công Nghệ Mới Để Tối Ưu Hóa Quy Trình Mở Tài Khoản

Techcombank có thể áp dụng các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI), học máy (Machine Learning), và blockchain để tối ưu hóa quy trình mở tài khoản. AI có thể được sử dụng để tự động hóa các tác vụ, như xác minh danh tính khách hàng và kiểm tra thông tin. Machine Learning có thể được sử dụng để phát hiện các giao dịch gian lận. Blockchain có thể được sử dụng để đảm bảo tính bảo mật và minh bạch của dữ liệu.

5.2. Nâng Cao Năng Lực Nhân Viên Và Cải Thiện Văn Hóa Đổi Mới

Techcombank cần đầu tư vào việc đào tạo nhân viên, trang bị cho họ kiến thức và kỹ năng cần thiết để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Ngoài ra, ngân hàng cần xây dựng một văn hóa đổi mới, khuyến khích nhân viên đề xuất các ý tưởng cải tiến và thử nghiệm các phương pháp mới. Việc nâng cao năng lực nhân viên và cải thiện văn hóa đổi mới giúp Techcombank cạnh tranh tốt hơn trên thị trường.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN 1. Giới thiệu tổng quan dự án Trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu hóa và sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thông tin cũng như là nhu cầu mở tài khoản ngân hàng, sử dụng hình thức chuyển khoản qua ngân hàng ngày càng cao. Đặc biệt là trong những năm gần đây, người tiêu dùng đã dần dần thích nghi với hình thức thanh toán trực tuyến trên nhiều lĩnh vực: mua - bán, thanh toán học phí, thanh toán tiền điện nước,.Các ngân hàng đang phải đối mặt với nhiều thách thức lớn, bao gồm sự cạnh tranh khốc liệt, yêu cầu ngày càng cao từ khách hàng và sự gia tăng của các mối đe dọa an ninh mạng. Chính vì vậy, quy trình mở tài khoản thanh toán dành cho khách hàng đảm bảo được sự bảo mật càng được đề cao và chú trọng.

Việc ứng dụng hệ thống vào quy trình đã giúp cho các doanh nghiệp nắm được tổng quan, chi tiết các bước cần thực hiện khi cung cấp dịch vụ mở tài khoản thanh toán cho khách hàng sao cho đảm bảo đúng quy định của pháp luật. Từ đó người quản lý doanh nghiệp có thể đưa ra các kế hoạch, chiến lược và quyết định đúng đắn, nâng cao hiệu quả hoạt động. Một trong những quy trình của ngân hàng mà nhóm tác giả muốn đề cập đến là quy trình mở tài khoản thanh toán dành cho khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Techcombank. Techcombank là một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam và một trong những ngân hàng hàng đầu ở Châu Á.

Ngân hàng Techcombank với tầm nhìn chuyển đổi ngành tài chính, nâng giá trị sống, thúc đẩy mỗi người khai phá tiềm năng và bản lĩnh hành động cho những điều vượt trội. Với định vị thương hiệu “Vượt trội hơn mỗi ngày”, Techcombank cam kết tạo điều kiện để khách hàng, đối tác và chính cán bộ nhân viên có thể hiện thực hóa ước mơ theo cách riêng của mình. Quy trình mở tài khoản thanh toán dành cho khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh của Techcombank được áp dụng cho các nghiệp vụ liên quan đến mở tài khoản (không giới hạn các giao dịch: ủy quyền sử dụng tài khoản, tạm khóa/giải tỏa tạm khóa tài khoản, phong tỏa/giải tỏa phong tỏa tài khoản…) và đóng tài khoản dành cho khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh thực hiện giao dịch tại tất cả các đơn vị trên toàn quốc. 1 Vì thế, nhóm tác giả đã quyết định chọn quy trình này để thực hiện dự án “Phân tích hệ thống mở tài khoản thanh toán của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam”.

Mục tiêu dự án Mục tiêu dự án là tìm hiểu và biết được quy trình nghiệp vụ liên quan đến mở tài khoản thanh toán của ngân hàng Techcombank. Ngoài ra, dự án cũng tập trung vào phân tích quy trình dựa trên quy trình hiện tại của Techcombank. Nhóm tác giả cũng tiến hành mô hình hóa chức năng ở mức phân tích gồm có: mô hình hóa nội dung (mô tả cơ sở dữ liệu - ERD, mô hình luồng dữ liệu - DFD, mô hình hiện có - AS IS, kí hiệu và mô hình hóa quy trình nghiệp vụ - BPMN). Phạm vi nghiên cứu Phạm vi của dự án sẽ tập trung phân tích thiết kế hệ thống mở tài khoản tại ngân hàng của Techcombank, gồm các giai đoạn cơ sở của một tiến trình phát triển hệ thống như xác định yêu cầu, phân tích và thiết kế hệ thống, cụ thể: - Không gian: doanh nghiệp tại Việt Nam - Thời gian: từ 28/9/2024 - 20/10/2024 - Lĩnh vực nghiên cứu: Phân tích hệ thống mở tài khoản thanh toán của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) 1.

Phân tích Stakeholders Bảng 1.1 Các bên liên quan và vai trò của họ STT Bên liên quan Vai trò 1 Quản trị viên Cấp kiểm soát - Có quyền phân quyền và quản lý nhân viên trong hệ thống và quản lý các sản phẩm, dịch vụ của Techcombank. - Kiểm soát, đối chiếu lại hồ sơ và phê duyệt hồ sơ Người đại diện mở, xác nhận/thay đổi thông tin TKTT của KH. của Techcombank 2 Nhân viên Cán bộ nhận hồ sơ - Tiếp nhận, tư vấn về quy định, các chính sách giá, quản lý phí của sản phẩm, dịch vụ, nhận diện KH. 2 - Thực hiện việc mở/thay đổi thông tin/đóng TKTT, đăng ký và kích hoạt các sản phẩm khác cho KH.

- Đảm bảo tính trung thực, chính xác của hồ sơ khi thu thập từ KH bao gồm cả việc đảm chính xác trong việc đối chiếu giữa bản sao và bản gốc. - Thực hiện chăm sóc KH nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. - Thu đúng và đầy đủ phí và các khoản phí khác liên quan đến tài khoản theo đúng quy định trong biểu phí của Techcombank áp dụng từng thời kỳ. 3 Cán bộ hạch toán - Thực hiện kiểm tra thông tin KH trên hệ thống và tiến hành mở TK cho KH.

- Lưu trữ hồ sơ theo đúng quy định trong phạm vi quy trình này. - Có quyền hạch toán theo từng nghiệp vụ liên quan đến giao dịch tài khoản của KH trong từng thời kỳ. 4 An ninh nội bộ - Phối hợp với các Đơn vị khác để hỗ trợ xác minh thông tin giấy tờ tùy thân của KH theo yêu cầu của các Cán bộ. 5 Bộ phận phát triển - Hỗ trợ và hướng dẫn các đơn vị liên quan về mặt giải pháp – Khối kỹ thuật và công nghệ trong quá trình rà soát tài Công nghệ khoản và thao tác liên quan đến mở, thay đổi và đóng TKTT.

6 Khách hàng - Là người sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của Techcombank như yêu cầu mở, tạm khóa, đóng TKTT cùng tất cả các chức năng trên hệ thống T24. - Được quyền sử dụng số tiền trên TK và được Techcombank đảm bảo an toàn số dư và bảo mật thông tin liên quan đến TK. - Được quyền yêu cầu tra soát khiếu nại về các sai sót, vi phạm (nếu có) phát sinh trong quá trình sử dụng sản phẩm, dịch vụ.2 Ma trận RASCI R = Responsible Cấp kiểm Cán bộ Cán bộ An Bộ phận phát Khách A = Accountable soát/Người nhận hồ sơ hạch ninh triển giải hàng S = Supportive đại diện của toán nội bộ pháp – Khối C = Consulted Techcombank Công nghệ I = Informed Mở TK trên hệ A R R S C/I thống Kiểm tra hồ sơ A R S Phê duyệt hồ sơ R Quản lý tài khoản A R S I cá nhân Hạch toán giao A R S C/I dịch TK của KH Lưu trữ hồ sơ A R R Liên hệ tư vấn R C/I Chăm sóc khách R C/I hàng 4 Hình 1.1 Stakeholder Power/Interest Grid 1. Các yêu cầu chức năng 1.

Cấu trúc tổ chức Các yêu cầu chức năng được liệt kê tại mục đặc tả yêu cầu được nhóm thực hiện xem xét và tiến hành phân vào từng nhóm đối tượng: khách hàng, quản trị viên, nhân viên quản lý. Kế đến, nhóm chức năng ứng với từng đối tượng được hệ thống lại theo cấp bậc bằng sơ đồ phân cấp chức năng.2 Sơ đồ phân cấp chức năng quản trị Hình 1.3 Sơ đồ phân cấp chức năng quản lý 6 Hình 1.4 Sơ đồ phân cấp chứng năng khách hàng 1. Yêu cầu về quản trị viên 7 Bảng 1.3 Yêu cầu về quản trị viên STT Yêu cầu Mô tả 1 Quản lý tài Phê duyệt Khi khách hàng mở tài khoản ngân hàng, yêu cầu mở khoản khách tài khoản sẽ được quản trị viên xem xét và phê duyệt. hàng Truy cập Quản trị viên có thể quản lý thông tin tài khoản khách hàng mở tài khoản ở ngân hàng bằng việc truy cập vào thông tin khách hàng.

Xóa Quản trị viên có thể xóa tài khoản khách hàng khi thấy bất thường. 2 Quản lý Xóa tài khoản Quản trị viên có thể được quyền xóa tài khoản thông tin khi cảm thấy thích hợp và cần thiết. nhân viên Phân quyền Tương ứng với từng nhóm quyền thì quản trị viên có thể phân quyền từng tài khoản tương ứng với những nhóm quyền đó sao cho phù hợp. 3 Quản lý tài Sửa thông tin Quản trị viên có thể thêm, xóa, sửa thông tin cá nhân khoản cá trên tài khoản của mình khi cần thiết để cập nhật thông tin tài khoản nhân trên hệ thống.

4 Quản lý hệ Theo dõi và Quản trị viên có quyền theo dõi lượng khách hàng mở thống đánh giá tài khoản từ đó đánh giá lưu lượng của khách hàng thông qua hệ thống của ngân hàng. Yêu cầu về nhân viên quản lý Bảng 1.4 Yêu cầu về nhân viên quản lý STT Yêu cầu Mô tả 1 Quản lý Cập nhật Khi khách hàng muốn cập nhật thông tin cá nhân, thông tin thông tin nhân viên quản lý có thể cập nhật thông tin vào tài khách hàng khoản của khách hàng. 8 2 Quản lý tài Sửa thông tin Nhân viên quản lý có quyền thêm, xóa, sửa thông tin khoản cá cá nhân của mình khi cần thiết để cập nhật thông tin nhân tài khoản trên hệ thống. 3 Xử lý yêu Tiếp nhận yêu Khi khách hàng mở tài khoản thanh toán ngân hàng, cầu mở tài cầu yêu cầu sẽ được nhân viên quản lý tiếp nhận và gửi tới khoản của quản trị viên để được phê duyệt.

khách hàng Gửi thông báo Sau khi đã được xem xét bởi quản trị viên, nhân viên tới khách gửi thông báo tới khách hàng thông qua E-mail hoặc hàng số điện thoại. 4 Quản lý xác Xác thực giấy Nhân viên quản lý kiểm tra và đối chiếu các giấy tờ thực khách tờ tùy thân của khách hàng như CMND/CCCD hoặc hộ hàng (eKYC) chiếu. Đối chiếu dữ Nhân viên sẽ kiểm tra thông tin, đối chiếu dữ liệu từ liệu các nguồn dữ liệu chính thống để đảm bảo tính xác thực. 5 Thông báo Hướng dẫn Sau khi gửi thông báo mở tài khoản thành công tới và kích hoạt kích hoạt khách hàng, nhân viên quản lý có chức năng hướng tài khoản dẫn khách hàng kích hoạt tài khoản thanh toán.

6 Quản lý bảo Phân quyền Cho phép nhân viên quản lý phân cấp và thiết lập mật hệ thống cho khách quyền truy cập khách hàng sau khi đã kích hoạt tài hàng khoản. Kiểm soát Nhân viên có quyền quản lý và giám sát quyền truy cập vào hệ thống, đảm bảo chỉ những người được ủy quyền mới có thể truy cập vào dữ liệu nhạy cảm. Quản lý rủi ro Nhân viên quản lý có thể đánh giá và giám sát các mối đe dọa, đồng thời áp dụng các biện pháp bảo vệ thông tin khách hàng. Yêu cầu về khách hàng 9 Bảng 1.