Các yếu tố ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính của sinh viên đại học tại Thành phố Hồ Chí Minh

Tài liệu nghiên cứu Factors affecting the financial well being of university students in ho chi minh city, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên sâu về .

• Trường học: Đại Học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Toán - Thông tin
• Đề tài: Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Sức Khỏe Tài Chính Của Sinh Viên Đại Học Tại Thành Phố Hồ Chí Minh
• Loại tài liệu: báo cáo nghiên cứu
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• ABSTRACT
• TABLE OF CONTENTS
• LIST OF TABLES
• LIST OF FIGURES
• LIST OF ACRONYMS
• 1. CHƯƠNG 1: INTRODUCTION
• 1.1. Reasons for choosing the research topic
• 1.2. Research objectives
• 1.3. Objects and scope of the study
• 2. CHƯƠNG 2: THEORETICAL BASIS, RELATED RESEARCH, AND PROPOSED RESEARCH MODEL
• 2.1. Financial Well-being
• 2.2. Attitude Towards Money
• 2.3. Financial Literacy
• 2.4. Financial Socialization Within Family
• 2.5. Financial Stress
• 2.6. Current situation
• 2.7. Financial Well-being of young adults in Hanoi: The roles of financial discussion, Financial Literacy and Attitude Towards Money - Nguyen Vân Hà and Truong Hoàng Nam - Foreign Trade University in Ha Noi
• 2.8. Impact of Financial Literacy on Vietnamese students’ spending management - Khúc Thế Anh, Bùi Kiên Trung, and Nguyễn Minh Phuong
• 2.9. Factors Affecting Subjective Financial Well-being of Emerging Adults in Malaysia - Min Wen Loo, Yoke Chin Kuah, and Feng Mei Liew
• 2.10. Attitude Towards Money
• 2.11. Financial Literacy
• 3. CHƯƠNG 3: RESEARCH METHODS
• 3.1. Research scope and object
• 3.2. Financial Well-being variable scale (FWB)
• 3.3. Attitude Towards Money variable scale (ATM)
• 3.4. Financial Literacy variable scale (FL)
• 3.5. Financial Socialization Within Family variable scale (FSWF)
• 3.6. Financial Stress variable scale (FS)
• 3.7. Demographic profile of respondents
• 3.8. Quantitative study design
• 3.9. Data collection method
• 3.10. Data analysis method
• 3.11. Cronbach's Alpha Reliability Analysis
• 3.12. Analysis of Exploratory Factor Analysis (EFA)
• 3.13. Pearson correlation analysis
• 3.14. Linear Regression Analysis
• 4. CHƯƠNG 4: RESEARCH RESULT
• 4.1. Descriptive statistics of the survey sample
• 4.2. Survey sample statistics
• 4.3. Descriptive statistics of observed variables
• 4.4. Reliability check: Cronbach Alpha
• 4.5. Validity check: EFA - exploratory factor analysis
• 4.6. Multiple Linear Regression (MLR) Analysis
• 4.7. The explanatory power of the model
• 4.8. Testing the Significance of the Overall Model
• 4.9. Check the effect of the independent variable on the dependent variable - Hypothesis Testing
• 4.10. Assumptions of the multiple regression model
• 4.11. Assumption of multicollinearity
• 4.12. Assumptions about the residual normal distribution
• 4.13. Assumption about no multicollinearity V1F
• 5. CHƯƠNG 5: CONCLUSION AND RECOMMENDATION
• 5.1. Attitude Towards Money
• 5.2. Financial Socialization Within Family
• 5.3. Limitation and Development
• Appendix 1: Question list
• Appendix 2: Result of descriptive statistics
• Appendix 3: Result of Cronbach Alpha
• Appendix 4: Result of EFA (1)
• Appendix 5: Result of EFA (2)
• Appendix 6: Pearson Correlation
• Appendix 7: Regression Analysis
• Appendix 8: Tests of normality

Tóm tắt

I. Tổng Quan Tầm Quan Trọng Sức Khỏe Tài Chính Sinh Viên 55

Sức khỏe tài chính là yếu tố then chốt để đạt được và duy trì chất lượng cuộc sống cao, cả về thể chất lẫn tinh thần. Đối với thế hệ trẻ, sức khỏe tài chính sinh viên càng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết, bởi họ là nguồn lực chính cho sự phát triển của toàn xã hội. Nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính của sinh viên đại học tại TP.HCM tập trung vào việc khảo sát và đánh giá tác động của các yếu tố ảnh hưởng này. Một số nghiên cứu chỉ ra rằng, sinh viên thiếu kiến thức về tài chính sẽ gặp nhiều vấn đề trong tương lai. Điều này đặt ra yêu cầu cấp thiết phải nâng cao giáo dục tài chính cho sinh viên.

1.1. Thực Trạng Vấn Đề Tài Chính Phổ Biến Của Sinh Viên TP.HCM

Thực tế cho thấy nhiều sinh viên tại TP.HCM đang đối mặt với nhiều vấn đề tài chính của sinh viên. Theo khảo sát, có đến 47% sinh viên được đánh giá là thiếu kiến thức tài chính. Phần lớn sinh viên, đặc biệt là những người không hoạt động trong lĩnh vực kinh tế - tài chính, cảm thấy xa lạ với các khái niệm tài chính cơ bản. Gần 9% sinh viên tiêu hết toàn bộ thu nhập và chỉ có khoảng 17% biết tiết kiệm. Điều này cho thấy sự cần thiết phải cải thiện quản lý tài chính sinh viên và nâng cao nhận thức về kiến thức tài chính sinh viên.

1.2. Mục Tiêu Nghiên Cứu Giải Quyết Bài Toán Tài Chính Sinh Viên

Nghiên cứu này hướng đến mục tiêu đo lường và đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính sinh viên tại TP.HCM. Từ đó, đề xuất các khuyến nghị để cải thiện tình hình tài chính sinh viên. Đối tượng nghiên cứu là các sinh viên đại học tại TP.HCM. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào sinh viên đến từ các trường đại học trên địa bàn thành phố. Dữ liệu được thu thập trong vòng 9 ngày với quy mô mẫu là 211 người tham gia. Kết quả nghiên cứu sẽ cung cấp cơ sở khoa học để xây dựng các giải pháp hiệu quả.

II. Khám Phá Các Yếu Tố Chính Ảnh Hưởng Tài Chính Sinh Viên 59

Nghiên cứu xác định các yếu tố chính ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính sinh viên bao gồm: Thái độ đối với tiền (ATM), Kiến thức tài chính (FL), Xã hội hóa tài chính trong gia đình (FSWF), và Áp lực tài chính (FS). Theo Utkarsh et al. (2020), thái độ đối với tiền thể hiện xu hướng chuẩn bị tài chính cho tương lai, phản ánh việc tiết kiệm và quản lý chi tiêu. Kiến thức tài chính là khả năng hiểu thông tin kinh tế và đưa ra quyết định sáng tạo về kế hoạch tài chính. Gia đình đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành nhận thức về tiền bạc và thói quen tài chính.

2.1. Thái Độ Với Tiền Yếu Tố Quan Trọng Hàng Đầu Ảnh Hưởng FWB

Kết quả nghiên cứu cho thấy Thái độ đối với tiền (Attitude Towards Money - ATM) có ảnh hưởng lớn nhất đến sức khỏe tài chính sinh viên (Financial Well-being - FWB). Theo Von Stumm et al. (2013), việc coi tiền là phương tiện đảm bảo cuộc sống tương lai có liên quan đến khả năng đưa ra quyết định tài chính phù hợp. Ngược lại, nếu coi tiền là công cụ thể hiện quyền lực, cá nhân có xu hướng chấp nhận rủi ro tài chính cao hơn. Việc hình thành thái độ đúng đắn về tiền bạc đóng vai trò then chốt trong việc cải thiện khả năng tài chính sinh viên.

2.2. Tầm Quan Trọng Của Kiến Thức Tài Chính Xã Hội Hóa Tài Chính

Kiến thức tài chính (Financial Literacy - FL) và Xã hội hóa tài chính trong gia đình (Financial Socialization Within Family - FSWF) cũng là những yếu tố quan trọng. Kiến thức tài chính giúp sinh viên đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt hơn, đặc biệt trong những tình huống khó khăn. Gia đình là một trong những tác nhân quan trọng nhất trong việc hình thành nhận thức ban đầu về tiền bạc và thói quen tài chính. Những thói quen này sẽ ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính sinh viên trong hiện tại và tương lai.

2.3. Áp Lực Tài Chính Tác Động Tiêu Cực Đến Sức Khỏe Tài Chính

Nghiên cứu chỉ ra rằng Áp lực tài chính (Financial Stress - FS) không có ảnh hưởng tích cực đến sức khỏe tài chính sinh viên tại TP.HCM. Ngược lại, áp lực tài chính gia tăng, chẳng hạn như nợ nần hoặc thiếu hụt tài chính, sẽ làm trầm trọng thêm tình trạng khó khăn tài chính và làm giảm mức độ sức khỏe tài chính. Do đó, việc giảm thiểu áp lực tài chính sinh viên là một yếu tố quan trọng trong việc cải thiện tình hình tài chính của họ.

III. Hướng Dẫn Phương Pháp Cải Thiện Tài Chính Cá Nhân Cho SV 57

Dựa trên kết quả nghiên cứu, cần có các phương pháp và chương trình hỗ trợ sinh viên TP.HCM cải thiện sức khỏe tài chính. Các giải pháp nên tập trung vào việc cải thiện kiến thức tài chính, xây dựng thái độ tích cực đối với tiền bạc, và tăng cường sự hỗ trợ từ gia đình. Ngoài ra, các chương trình giảm thiểu áp lực tài chính cũng cần được quan tâm. Các phương pháp này cần được thiết kế phù hợp với đặc điểm và nhu cầu của sinh viên.

3.1. Nâng Cao Kiến Thức Tài Chính Giải Pháp Quan Trọng Nhất

Việc nâng cao kiến thức tài chính cho sinh viên là giải pháp quan trọng nhất. Các trường đại học và các tổ chức tài chính nên phối hợp để tổ chức các khóa học, hội thảo, và buổi tư vấn về quản lý tài chính cá nhân. Nội dung nên bao gồm các chủ đề như lập ngân sách, tiết kiệm, đầu tư, và quản lý nợ. Cần nhấn mạnh tầm quan trọng của việc hiểu rõ các sản phẩm và dịch vụ tài chính trước khi sử dụng.

3.2. Xây Dựng Thái Độ Tích Cực Về Tiền Bạc Cho Sinh Viên

Cần giúp sinh viên xây dựng thái độ tích cực về tiền bạc. Điều này bao gồm việc khuyến khích tiết kiệm, tránh tiêu xài hoang phí, và coi tiền là phương tiện để đạt được các mục tiêu trong cuộc sống. Cần tạo điều kiện để sinh viên chia sẻ kinh nghiệm và học hỏi lẫn nhau về quản lý tài chính. Các hoạt động ngoại khóa và câu lạc bộ về tài chính có thể giúp sinh viên hình thành thói quen tốt.

3.3. Tăng Cường Hỗ Trợ Từ Gia Đình Cộng Đồng

Sự hỗ trợ từ gia đình đóng vai trò quan trọng trong việc cải thiện sức khỏe tài chính sinh viên. Gia đình nên tạo điều kiện để sinh viên tham gia vào các quyết định tài chính của gia đình và chia sẻ kinh nghiệm về quản lý tài chính. Cộng đồng cũng có thể đóng góp bằng cách cung cấp các chương trình hỗ trợ tài chính, học bổng, và tư vấn tài chính miễn phí.

IV. Nghiên Cứu Tác Động Của Tài Chính Đến Kết Quả Học Tập 53

Nghiên cứu cho thấy mối liên hệ giữa sức khỏe tài chính sinh viên và kết quả học tập. Sinh viên gặp khó khăn về tài chính thường phải đối mặt với áp lực tài chính sinh viên lớn, ảnh hưởng đến sự tập trung và khả năng học tập. Họ có thể phải làm thêm nhiều giờ để trang trải chi phí sinh hoạt, dẫn đến thiếu thời gian cho việc học. Các nghiên cứu cho thấy, sinh viên có tình hình tài chính sinh viên ổn định thường có kết quả học tập tốt hơn.

4.1. Áp Lực Tài Chính Rào Cản Lớn Với Sinh Viên Nghèo Vượt Khó

Áp lực tài chính là một rào cản lớn đối với sinh viên nghèo vượt khó. Họ thường xuyên phải lo lắng về chi phí sinh hoạt, học phí, và các khoản nợ. Điều này ảnh hưởng đến tâm lý và sức khỏe tinh thần của họ, làm giảm khả năng tập trung vào việc học. Cần có các chương trình hỗ trợ đặc biệt dành cho sinh viên có hoàn cảnh khó khăn.

4.2. Việc Làm Thêm Con Dao Hai Lưỡi Ảnh Hưởng Đến Sinh Viên

Việc làm thêm có thể là một con dao hai lưỡi. Một mặt, nó giúp sinh viên có thêm thu nhập để trang trải chi phí sinh hoạt. Mặt khác, nó có thể chiếm quá nhiều thời gian và ảnh hưởng đến kết quả học tập. Sinh viên cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định đi làm thêm và lựa chọn công việc phù hợp với khả năng và thời gian biểu của mình. Điều này rất quan trọng để duy trì sức khỏe tài chính sinh viên song song với việc học tập.

4.3. Hỗ Trợ Tài Chính Chìa Khóa Giúp Sinh Viên An Tâm Học Tập

Các chương trình hỗ trợ tài chính cho sinh viên, như học bổng, vay vốn sinh viên, và trợ cấp, đóng vai trò quan trọng trong việc giúp sinh viên an tâm học tập. Những chương trình này giúp giảm bớt áp lực tài chính và tạo điều kiện để sinh viên tập trung vào việc học. Cần tăng cường thông tin và tạo điều kiện thuận lợi để sinh viên tiếp cận các chương trình hỗ trợ tài chính.

V. Kết Luận Giải Pháp Cho Sức Khỏe Tài Chính Sinh Viên TP

Nâng cao sức khỏe tài chính sinh viên là một vấn đề quan trọng và cần được quan tâm đúng mức. Nghiên cứu đã chỉ ra các yếu tố chính ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính của sinh viên tại TP.HCM, bao gồm thái độ đối với tiền, kiến thức tài chính, xã hội hóa tài chính trong gia đình, và áp lực tài chính. Các giải pháp cần tập trung vào việc cải thiện các yếu tố này để giúp sinh viên có một tương lai tài chính vững chắc hơn. Cần có sự phối hợp giữa gia đình, nhà trường, và xã hội để tạo ra một môi trường hỗ trợ tốt nhất cho sinh viên.

5.1. Đề Xuất Chính Sách Đầu Tư Vào Giáo Dục Tài Chính

Cần có các chính sách cụ thể để đầu tư vào giáo dục tài chính cho sinh viên. Điều này bao gồm việc đưa các môn học về tài chính cá nhân vào chương trình đào tạo, tổ chức các hoạt động ngoại khóa về tài chính, và cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính miễn phí cho sinh viên. Chính phủ và các tổ chức tài chính nên phối hợp để xây dựng các chương trình giáo dục tài chính phù hợp với nhu cầu của sinh viên.

5.2. Nghiên Cứu Tương Lai Mở Rộng Phạm Vi Và Đối Tượng

Các nghiên cứu trong tương lai nên mở rộng phạm vi và đối tượng nghiên cứu. Cần nghiên cứu sâu hơn về ảnh hưởng của các yếu tố kinh tế vĩ mô, như lạm phát và thất nghiệp, đến sức khỏe tài chính sinh viên. Ngoài ra, cần nghiên cứu so sánh sức khỏe tài chính giữa các nhóm sinh viên khác nhau, chẳng hạn như sinh viên trường công và sinh viên trường tư, sinh viên có và không có việc làm thêm. Kết quả của các nghiên cứu này sẽ cung cấp cơ sở khoa học để xây dựng các chính sách và chương trình hỗ trợ hiệu quả hơn.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Tình hình tài chính cá nhân của sinh viên đại học tại TP. Hồ Chí Minh đang trở thành vấn đề quan trọng trong bối cảnh phát triển kinh tế xã hội hiện nay. Theo khảo sát với 211 sinh viên, nhóm nghiên cứu đã đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính cá nhân (Financial Well-being) của sinh viên, bao gồm Thái độ đối với tiền bạc (Attitude Towards Money), Kiến thức tài chính (Financial Literacy), Xã hội hóa tài chính trong gia đình (Financial Socialization Within Family) và Căng thẳng tài chính (Financial Stress). Mục tiêu nghiên cứu nhằm đo lường và phân tích mức độ ảnh hưởng của các yếu tố này đến sức khỏe tài chính của sinh viên, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả quản lý tài chính cá nhân.

Phạm vi nghiên cứu tập trung vào sinh viên các trường đại học tại TP. Hồ Chí Minh trong khoảng thời gian khảo sát 9 ngày. Kết quả nghiên cứu có ý nghĩa thiết thực trong việc nâng cao nhận thức và kỹ năng tài chính cho sinh viên, góp phần cải thiện chất lượng cuộc sống và phát triển bền vững xã hội. Các chỉ số như hệ số Cronbach Alpha trên 0.6 cho các thang đo và tỷ lệ giải thích biến động của mô hình đạt khoảng 23% cho thấy tính tin cậy và phù hợp của mô hình nghiên cứu.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên các lý thuyết và mô hình về sức khỏe tài chính cá nhân, trong đó:

• Financial Well-being (FWB): Được định nghĩa là khả năng duy trì mức sống mong muốn hiện tại và tương lai, đồng thời có sự tự do tài chính để đưa ra các quyết định cuộc sống mà không lo ngại về hậu quả tài chính.
• Attitude Towards Money (ATM): Thái độ cá nhân đối với tiền bạc, thể hiện qua xu hướng tiết kiệm, quản lý chi tiêu và chuẩn bị tài chính cho tương lai.
• Financial Literacy (FL): Khả năng hiểu biết và áp dụng kiến thức tài chính để đưa ra các quyết định sáng suốt về kế hoạch tài chính, tích lũy tài sản và quản lý rủi ro.
• Financial Socialization Within Family (FSWF): Quá trình học hỏi về tài chính thông qua gia đình, bao gồm các cuộc trao đổi, hướng dẫn và mô hình hành vi tài chính từ cha mẹ.
• Financial Stress (FS): Tình trạng căng thẳng tâm lý do khó khăn tài chính, ảnh hưởng đến khả năng duy trì mức sống và sự tự tin trong quản lý tài chính cá nhân.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng. Dữ liệu được thu thập qua khảo sát trực tuyến với 211 sinh viên đại học tại TP. Hồ Chí Minh, sử dụng bảng câu hỏi chuẩn hóa với thang đo Likert 5 điểm. Phân tích dữ liệu được thực hiện bằng phần mềm SPSS, bao gồm:

• Phân tích độ tin cậy thang đo bằng hệ số Cronbach Alpha, đảm bảo các thang đo đều đạt trên 0.6.
• Phân tích nhân tố khám phá (EFA) để xác định cấu trúc các biến quan sát, với chỉ số KMO đạt 0.993 và Bartlett’s Test có ý nghĩa thống kê (Sig. < 0.05).
• Phân tích tương quan Pearson để đánh giá mối quan hệ tuyến tính giữa các biến độc lập và biến phụ thuộc.
• Phân tích hồi quy tuyến tính đa biến (MLR) nhằm xác định mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến sức khỏe tài chính cá nhân, với mô hình giải thích được khoảng 23% biến thiên của biến phụ thuộc.

Thời gian nghiên cứu kéo dài 9 ngày, sử dụng phương pháp chọn mẫu thuận tiện và loại bỏ các dữ liệu không hợp lệ để đảm bảo tính chính xác.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Thái độ đối với tiền bạc (ATM) có ảnh hưởng lớn nhất đến sức khỏe tài chính của sinh viên, với hệ số hồi quy chuẩn hóa β = 0.263 và mức ý nghĩa Sig. < 0.05. Điều này cho thấy sinh viên có thái độ tích cực về tiết kiệm và quản lý chi tiêu sẽ có sức khỏe tài chính tốt hơn.
2. Xã hội hóa tài chính trong gia đình (FSWF) cũng đóng vai trò quan trọng, với hệ số β = 0.234 và Sig. < 0.05, cho thấy sự hướng dẫn và trao đổi tài chính từ cha mẹ giúp sinh viên hình thành thói quen và kiến thức quản lý tài chính hiệu quả.
3. Kiến thức tài chính (FL) có ảnh hưởng tích cực và có ý nghĩa thống kê đến sức khỏe tài chính, mặc dù mức độ kiến thức của sinh viên chưa cao, nhưng những người có kiến thức tốt hơn thường có cách quản lý tài chính cẩn trọng hơn.
4. Căng thẳng tài chính (FS) không có ảnh hưởng tích cực đến sức khỏe tài chính, với Sig. > 0.05, phản bác giả thuyết rằng căng thẳng tài chính có thể trở thành động lực thúc đẩy cải thiện tài chính cá nhân.

Thảo luận kết quả

Kết quả cho thấy thái độ tích cực đối với tiền bạc là yếu tố then chốt giúp sinh viên quản lý tài chính hiệu quả, phù hợp với các nghiên cứu trước đây. Sự ảnh hưởng của gia đình trong việc xã hội hóa tài chính cũng được khẳng định, đặc biệt trong bối cảnh văn hóa gia đình Việt Nam có vai trò quan trọng trong giáo dục tài chính cá nhân. Mặc dù kiến thức tài chính của sinh viên còn hạn chế, nhưng những người có kiến thức tốt hơn vẫn thể hiện sức khỏe tài chính tốt hơn, nhấn mạnh tầm quan trọng của giáo dục tài chính.

Việc căng thẳng tài chính không có tác động tích cực cho thấy việc sử dụng áp lực tài chính làm động lực có thể không hiệu quả trong nhóm sinh viên, cần có các biện pháp hỗ trợ tâm lý và tài chính phù hợp hơn. Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ hồi quy thể hiện mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố, cũng như bảng phân tích Cronbach Alpha và EFA minh họa độ tin cậy và cấu trúc thang đo.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường truyền thông về thái độ tài chính tích cực: Các cơ sở giáo dục và cơ quan quản lý nên phối hợp sử dụng các kênh truyền thông đại chúng để nâng cao nhận thức của sinh viên về tầm quan trọng của việc tiết kiệm và quản lý chi tiêu hợp lý, với các thông điệp ngắn gọn, dễ tiếp nhận trong vòng 6-12 tháng.
2. Phát triển chương trình giáo dục tài chính bắt buộc trong trường học: Bộ Giáo dục và Đào tạo cần xây dựng và triển khai chương trình giáo dục tài chính từ cấp trung học phổ thông, đồng thời bổ sung môn học tài chính cá nhân bắt buộc tại đại học, nhằm trang bị kiến thức cơ bản cho sinh viên trong vòng 1-2 năm tới.
3. Khuyến khích gia đình tham gia giáo dục tài chính cho con em: Tổ chức các buổi hội thảo, tư vấn dành cho phụ huynh về cách thức hướng dẫn con cái quản lý tài chính cá nhân, giúp tăng cường sự trao đổi tài chính trong gia đình, thực hiện trong vòng 12 tháng.
4. Hỗ trợ tâm lý và tài chính cho sinh viên gặp khó khăn: Các trường đại học cần thiết lập các dịch vụ tư vấn tài chính và tâm lý nhằm giảm thiểu căng thẳng tài chính, giúp sinh viên có kế hoạch tài chính hợp lý và nâng cao sức khỏe tài chính, triển khai trong 6 tháng đầu năm học.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Sinh viên đại học: Nắm bắt các yếu tố ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính cá nhân, từ đó cải thiện kỹ năng quản lý tài chính và nâng cao chất lượng cuộc sống.
2. Giảng viên và nhà quản lý giáo dục: Sử dụng kết quả nghiên cứu để thiết kế chương trình đào tạo tài chính phù hợp, đáp ứng nhu cầu thực tế của sinh viên.
3. Các tổ chức tài chính và ngân hàng: Hiểu rõ hành vi và nhu cầu tài chính của nhóm sinh viên để phát triển sản phẩm, dịch vụ tài chính phù hợp, đồng thời hỗ trợ nâng cao kiến thức tài chính cho khách hàng trẻ.
4. Nhà hoạch định chính sách: Dựa trên kết quả nghiên cứu để xây dựng các chính sách hỗ trợ giáo dục tài chính và phát triển tài chính cá nhân cho giới trẻ, góp phần thúc đẩy tài chính toàn diện.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao thái độ đối với tiền bạc lại quan trọng nhất?
   Thái độ tích cực giúp sinh viên chủ động tiết kiệm và quản lý chi tiêu, từ đó nâng cao sức khỏe tài chính. Ví dụ, sinh viên có kế hoạch chi tiêu rõ ràng thường ít gặp khó khăn tài chính.

2. Kiến thức tài chính ảnh hưởng thế nào đến sức khỏe tài chính?
   Kiến thức giúp sinh viên hiểu rõ các công cụ và rủi ro tài chính, từ đó đưa ra quyết định sáng suốt hơn. Một số sinh viên có kiến thức tốt đã biết cách đầu tư và tiết kiệm hiệu quả hơn.

3. Tại sao căng thẳng tài chính không giúp cải thiện sức khỏe tài chính?
   Căng thẳng tài chính có thể gây áp lực tâm lý, làm giảm khả năng quản lý tài chính hiệu quả, không phải lúc nào cũng là động lực tích cực.

4. Gia đình có vai trò gì trong giáo dục tài chính?
   Gia đình là môi trường đầu tiên giúp sinh viên học hỏi về tiền bạc qua các cuộc trao đổi và hướng dẫn, ảnh hưởng lâu dài đến thói quen tài chính.

5. Làm thế nào để nâng cao kiến thức tài chính cho sinh viên?
   Bằng cách tích hợp giáo dục tài chính vào chương trình học, tổ chức các khóa đào tạo, hội thảo và sử dụng các phương tiện truyền thông phù hợp với giới trẻ.

Kết luận

• Thái độ đối với tiền bạc là yếu tố ảnh hưởng mạnh nhất đến sức khỏe tài chính của sinh viên tại TP. Hồ Chí Minh.
• Kiến thức tài chính và xã hội hóa tài chính trong gia đình cũng đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao sức khỏe tài chính.
• Căng thẳng tài chính không có tác động tích cực đến sức khỏe tài chính, cần có biện pháp hỗ trợ phù hợp.
• Nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học để xây dựng các chương trình giáo dục và chính sách hỗ trợ tài chính cho sinh viên.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp giáo dục tài chính và đánh giá hiệu quả trong vòng 1-2 năm tới.

Hãy hành động ngay hôm nay để nâng cao sức khỏe tài chính cá nhân và góp phần phát triển bền vững xã hội!

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC KINH TÉ THÀNH PHÓ HÒ CHÍ MINH BẢO CẢO TỎNG KÊT ĐÈ TÀI NGHIÊN cứu KHOA HỌC THAM GIA XÉT GIÁI THƯỞNG ‘’NHÀ NGHIÊN cứù TRẺ UEH” NĂM 2024 FACTORS AFFECTING THE FINANCIAL WELL BEING OF UNIVERSITY STUDENTS IN HO CHI MINH CITY Thuộc nhóm chuyên ngành: Toán - Thông kô TP. Hồ Chí Minh, tháng 2/2024 1 ABSTRACT Financial Well-being is critical to achieving and sustaining a high quality of life, both physically and emotionally. Financial health for the next generation is even more crucial when it is the primary resource for the growth of the entire society. The study topic "Factors affecting the Financial Well-being of university students in Ho Chi Minh City" focuses on surveying and assessing the impact of influencing factors.

The study uses both qualitative research approaches (reference to prior studies, group discussions, etc.) and quantitative analysis (correlation analysis, regression analysis, etc.) to explain these points. The topic is based on an examination of elements influencing HCM City students' Financial Well-being, such as their Attitude Towards Money (ATM), Financial Literacy (FL), Financial Socialization Within Family (FSWF), and Financial Stress (FS). The study team gathered 211 valid response sheets and used SPSS software to conduct scale reliability analysis using Cronbach Alpha's coefficient, exploratory factor analysis EFA, and regression analysis. According to the data gathered, Attitude Towards Money has the largest influence on Financial Well-being.

Financial Literacy and Financial Socialization Within Family are also important variables in students' Financial Well-being. Furthermore, the findings reveal that the factor of Financial Stress has no beneficial influence on the Financial Well-being of HCM City students. Based on the findings, the authors devised methods and programs to assist HCM City students in improving their financial health. Keywords: Financial Well-being, Attitude Towards Money, Financial Literacy, Financial Socialization Within Family, Financial Stress.

2 TABLE OF CONTENTS ABSTRACT. 1 TABLE OF CONTENTS. 2 LIST OF TABLES. 5 LIST OF FIGURES.6 LIST OF ACRONYMS.

Reasons for choosing the research topic:. Objects and scope of the study:. 9 CHAPTER 2: THEORETICAL BASIS, RELATED RESEARCH, AND PROPOSED RESEARCH MODEL. Financial Well-being:.

Attitude Towards Money:. Financial Socialization Within Family:. Financial Well-being of young adults in Hanoi: The roles of financial discussion, Financial Literacy and Attitude Towards Money - Nguyên Vân Hà and Truong Hoàng Nam - Foreign Trade University in Ha Noi:. Impact of Financial Literacy on Vietnamese students' spending management - Khúc Thê Anh, Bùi Kiên Trung, and Nguyền Minh Phương:.

Factors Affecting Subjective Financial Well-being of Emerging Adults in Malaysia - Min Wen Loo, Yoke Chin Kuah, and Feng Mei Liew:. Attitude Towards Money:. Financial Socialization Within Family:. Proposed research model:.

17 CHAPTER 3: RESEARCH METHODS. Research scope and object:. Financial Well-being variable scale (FWB):. Attitude Towards Money variable scale(ATM):.

Financial Literacy variable scale (FL):. Financial Socialization Within Family variable scale (FSWF):. Financial Stress variable scale (FS):. Demographic profile of respondents:.

Quantitative study design:. Data collection method:. Data analysis method:. Cronbach's Alpha Reliability Analysis:.

Analysis of Exploratory Factor Analysis (EFA):. Pearson correlation analysis:. Linear Regression Analysis:. 24 CHAPTER 4: RESEARCH RESULT.

Descriptive statistics of the survey sample:. Survey sample statistics:. Descriptive statistics of observed variables:. Reliability check: Cronbach Alpha:.

Validity check: EFA - exploratory factor analysis:. Multiple Linear Regression (MLR) Analysis:. The explanatory power of the model:. Testing the Significance of the Overall Model:.

Check the effect of the independent variable on the dependent variable - Hypothesis Testing:. Assumptions of the multiple regression model:. Assumption of multicollinearity:. Assumptions about the residual normal distribution:.

Assumption about no multicollinearity V1F:. 45 CHAPTER 5: CONCLUSION AND RECOMMENDATION. Attitude Towards Money:. Financial Socialization Within Family:.

Limitation and Development:. 59 Appendix 1: Question list.59 Appendix 2: Result of descriptive statistics. 62 Appendix 3: Result of Cronbach Alpha. 63 Appendix 4: Result of EFA (1).

64 Appendix 5: Result of EFA (2). 65 Appendix 6: Pearson Correlation. 66 Appendix 7: Regression Analysis. 66 Appendix 8: Tests of normality.67 5 LIST OF TABLES Table 4.

Descriptive statistics for quantitative variables Table 4. Reliability of scale “Attitude Towards Money” Table 4. Reliability of scale “Financial Literacy" Table 4. Reliability of scale “Financial Socialization Within Family" Table 4.

Reliability of scale “Financial Stress" (1) Table 4. Reliability of scale “Financial Stress" (2) Table 4. Reliability of scale “Financial Well-being" Table 4. Results of KMO and Bartlett tests (1) Table 4.

Result ofEFA(l) Table 4. Results of KMO and Bartlett tests (2) Table 4. Result ofEFA(2) Table 4. Pearson Correlation Table Table 4.

Model Fit Table Table 4. Analysis of variance (ANOVA) table Table 4. Regression table Table 4. Tests of Normality 6 LIST OF FIGURES Figure 2.

Proposed research model of Nguyen Vân Hà and Trương Hoàng Nam (2022) Figure 2. Proposed research model of Khúc The Anh, Bùi Kiên Trung, and Nguyen Minh Phương (2022) Figure 2. Proposed research model of Min Wen Loo, Yoke Chin Kuah, and Feng Mei Liew (2023) Figure 2. Proposed research model Figure 4.

Respondents by gender. Respondents by student’s year. Respondents by employment status. Respondents by financially independent.

Research result Figure 4. Normalized Residual Frequency chart Scatter Plot 7 LIST OF ACRONYMS Symbol Meaning ADB Asian Development Bank ATM Attitude Towards Money EFA Exploratory factor analysis FL Financial Literacy FS Financial Stress FSWF Financial Socialization Within Family FWB Financial Well-being HCM Flo Chi Minh KMO Kaiser - Meyer - Olkin OLS Ordinary least squares SEM Structural Equation Modeling SFWB Subjective Financial Well-being Sig. Observed significance level SPSS Statistical Package for the Social Sciences VIF Variance inflation factor 8 CHAPTER 1: INTRODUCTION 1. Reasons for choosing the research topic: According to information from the Ministry of Finance's electronic portal (1) in 2018, Vietnam's financial inclusion indõex was very low, specifically ranking 112th out of 176 countries worldwide and 22nd out of 37 developing countries in Asia.

In the “Kinh Tê Đô Thị" newspaper (2) in 2022, it was reported that in the survey "Financial Literacy around the world" conducted by s&p Global in 2015 to measure the financial knowledge of global citizens, only about 24% of Vietnam's population had knowledge of personal financial management, while the world average was 33%. According to another study by the ADB Institute titled "Fintech and Financial Literacy in Vietnam" published in 2020, Financial Literacy in Vietnam is still much lower compared to China, South Korea, and other countries in the Southeast Asian region. In addition, survey results in the period 2013-2015 according to Master Card Financial show that Vietnam's financial literacy index in Southeast Asia ranked 12/16, 11/16 and 16/17 (Tran Thanh Thu and Dao Hong Nhung, 2020). OECD survey results show that Vietnam's financial literacy index reached 11.6 points, only higher than Cambodia, lower than some countries in Southeast Asia.

Due to the current circumstances, a significant number of Vietnamese people lack the knowledge and skills to effectively handle financial problems. Therefore, it raises the need to solve this problem by enhancing the Financial Well-being of them, with one potential solution is improving Financial Literacy. However, to gain a better understanding of the issue and develop appropriate solutions, the research team has decided to focus on a specific group of individuals to identify factors that influence their Financial Well-being and propose effective solutions. Understanding the significant impact of the issue and the necessity to solve this major concern, the research topic is initiated to study the Financial Well-being of university students - a group regarded as the "cornerstone of society and the future leaders of Vietnam" (according to former President of Vietnam, Nguyen Xuan Phuc) (3).

Consequently, the aim is to propose timely solutions with high effectiveness in improving specifically the financial health of students, and generally, the Vietnamese 9 population, which contributes to the greater development of each individual to enhance the position of the country's economy. Research objectives: Measure and evaluate the factors affecting the Financial Well-being of university students in Ho Chi Minh City. Propose some recommendations to improve the Financial Well-being of the research group. Objects and scope of the study: 1.

Research subjects: Subject: Factors affecting the Financial Well-being of university students in Ho Chi Minh City. Research object: University students in Ho Chi Minh City. Research boundaries: Scale: Students from universities in Ho Chi Minh City. Time: 9 days Sample size: 211 respondents.

10 CHAPTER 2: THEORETICAL BASIS, RELATED RESEARCH, AND PROPOSED RESEARCH MODEL 2. Financial Well-being: Previous research on the topic of Financial Well-being has defined Financial Well-being in two ways: subjective and objective. Financial Well-being is subjectively determined by an individual's perspective and appraisal of one's financial circumstances. Financial Well-being is expressed in parameters such as personal income, financial self-sufficiency, and so on, regardless of the purpose.

However, the parts of Financial Well-being are still not defined or stated. In the study of Bruggen et al. (2017), the article defines the concept of Financial Well-being subjectively as follows: Financial Well-being is the perception of being able to sustain current and anticipated desired living standards and financial freedom. This notion implies that Financial Well-being can only be judged and defined by an individual, both now and in the future.

Living standards refer to how an individual wants to live his or her life, as well as financial decisions and goals. Furthermore, financial freedom permits individuals to make life decisions without fear of financial repercussions. Attitude Towards Money: According to Utkarsh et al. (2020), attitude towards money is an individual's tendency to be financially prepared for the future, reflecting a tendency to save money and manage spending.

With the same opinion, Rai et al. (2019) defined financial attitude as the capability of an individual to plan, maintain or improve his financial situation. This attitude further motivates individuals to effectively manage their finances by utilizing available financial information. As a result, Financial Literacy enables individuals to make smarter financial decisions than others.

Rai et al. (2019) concluded that Financial Literacy can lead to a positive attitude, or vice versa. However, even if individuals possess adequate financial knowledge, a negative financial attitude can still have an impact. In addition, it is also defined as an individual's psychological attitude toward a particular financial activity, it is the evaluation of ideas, events, or objects (Yong et al.

Financial Literacy: According to Lusardi and Mitchell (2014), Financial Literacy is the ability of people to comprehend economic information and make creative decisions regarding financial planning, accumulating assets and obligations, and pensions. People who are financially knowledgeable can achieve above-average predicted returns on their investments. Financial Literacy aims at long-term goals through planning from the present to the future and is a measure to evaluate the ability to grasp knowledge about the market, financial instruments, and financial information processing capability. In recent years, Financial Literacy has attracted the attention of a wide range of large banking institutions, government agencies, grass-roots consumer and community interest groups, and other organizations (Braunstein & Welch, 2002).

Many studies, however, have raised concerns regarding young people's Financial Literacy today. According to Lusardi el al. (2010), just 27% of the 7000 young people tested understood baseline discovery, risk diversification, and result calculation. In their research, Danes and Hira (1987) proposed that students who lack Financial Literacy will face more financial issues now and in the future.

Financial Socialization Within Family: Individuals gain information, skills, and value dispositions via the process of socialization. People learn about finances via socialization agents such as parents, siblings, friends, religion, schools, and so on. According to Danes (1994), the family is a highly significant socialization agent for money use. It functions by facilitating the development of individual human resource traits through the provision of financial information networks, grants, and exchanges of financial and social-psychological resources, financial role models, and resources and surroundings.

The family has a significant impact on children's first perceptions of money as well as the habits that affect their current and future Financial Well-being. Furthermore, as children age and start their own families, they attempt to imitate the financial behavior patterns that they learned as children (Danes & Yang, 2014).