Luận văn thạc sĩ: Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại MBBank chi nhánh Tuyên Quang

• Tác giả: Hà Hương Mai
• Người hướng dẫn: TS. Bùi Thị Thanh Tình
• Trường học: Học viện Ngân hàng
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Tuyên Quang
• Loại tài liệu: Đề án thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ
• 1.1. Tổng quan về dịch vụ ngân hàng số
• 1.2. Khái niệm về dịch vụ ngân hàng số
• 1.3. Đặc điểm về dịch vụ ngân hàng số
• 1.4. Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng số cung cấp cho khách hàng
• 1.5. Phát triển dịch vụ ngân hàng số
• 1.5.1. Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng số
• 1.5.2. Các chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng số
• 1.5.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới sự phát triển ngân hàng số
• 1.5.4. Mô hình đánh giá chất lượng phát triển dịch vụ ngân hàng số
• 1.6. Kinh nghiệm phát triển ngân hàng số tại một số ngân hàng thương mại và bài học rút ra cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Tuyên Quang
• 1.6.1. Kinh nghiệm phát triển ngân hàng số của một số ngân hàng thương mại nước ngoài
• 1.6.2. Kinh nghiệm phát triển ngân hàng số của ngân hàng thương mại tại Việt Nam
• 1.6.3. Bài học rút ra cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Tuyên Quang
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH TUYÊN QUANG
• 2.1. Tổng quan về ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Tuyên Quang
• 2.2. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Tuyên Quang
• 2.3. Chức năng, nhiệm vụ của chi nhánh
• 2.4. Cơ cấu tổ chức bộ máy
• 2.5. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Tuyên Quang giai đoạn 2021 – 2023
• 2.6. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Tuyên Quang
• 2.6.1. Quy mô dịch vụ ngân hàng số
• 2.6.2. Chất lượng dịch vụ ngân hàng số
• 2.7. Đánh giá về phát triển ngân hàng số tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Tuyên Quang
• 2.7.1. Những kết quả đạt được
• 2.7.2. Hạn chế còn tồn tại
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH TUYÊN QUANG
• 3.1. Định hướng và mục tiêu phát triển ngân hàng số tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Tuyên Quang
• 3.1.1. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Tuyên Quang trong tương lai
• 3.1.2. Mục tiêu, chiến lược phát triển trung dài hạn
• 3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Tuyên Quang
• 3.2.1. Nâng cao chất lượng quản lý rủi ro an ninh thông tin
• 3.2.2. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 3.2.3. Đầu tư hạ tầng công nghệ thông tin hiện đại
• 3.2.4. Nâng cao dịch vụ chăm sóc khách hàng
• 3.2.5. Đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng số
• 3.3. Kiến nghị để phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Tuyên Quang
• 3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ
• 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

I. Tổng Quan Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Số MBBank Tuyên Quang

Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 tác động mạnh mẽ đến lĩnh vực ngân hàng, thúc đẩy xu hướng số hóa. Các ngân hàng, bao gồm Ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank), đang chuyển đổi sang ngân hàng số để duy trì tính cạnh tranh. Chi nhánh Tuyên Quang cũng không nằm ngoài xu hướng này. Việc phát triển dịch vụ ngân hàng số là yếu tố then chốt để MBBank thích ứng với thị trường và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần vượt qua để đạt được hiệu quả tối ưu. Đề tài "Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Tuyên Quang" nhằm đưa ra các giải pháp cụ thể, góp phần vào sự thành công của quá trình chuyển đổi số của MBBank tại địa phương.

1.1. Khái niệm về Dịch Vụ Ngân Hàng Số Digital Banking

Dịch vụ ngân hàng số (Digital Banking) là mô hình ngân hàng số hóa mọi hoạt động, dịch vụ mà ngân hàng truyền thống thực hiện trên nền tảng website hoặc các ứng dụng di động thông minh. Mọi thao tác tại quầy giao dịch được chuyển đổi thành dạng số và tích hợp vào ứng dụng. Khách hàng có thể thực hiện giao dịch tài chính qua Internet mọi lúc, mọi nơi, không cần đến chi nhánh. Theo Howcroft và cộng sự (2002), ngân hàng kỹ thuật số là quá trình số hóa tất cả các hoạt động ngân hàng chỉ có sẵn trong một chi nhánh ngân hàng cho khách hàng của mình. Digital Banking loại bỏ nhu cầu tới chi nhánh của khách hàng và được thay thế bằng cung cấp dịch vụ trực tuyến hoàn toàn.

1.2. Đặc Điểm Nổi Bật Của Dịch Vụ Ngân Hàng Số Hiện Nay

Dịch vụ ngân hàng số cung cấp các giao dịch ngân hàng theo hướng nâng cao trải nghiệm khách hàng và cung cấp dịch vụ. Khách hàng có thể tự giao dịch trên các thiết bị khác nhau có kết nối Internet theo thời gian thực. NHS mở ra phạm vi tiếp cận dịch vụ ngân hàng không giới hạn thời gian và không gian cho khách hàng. Thông qua các kênh giao dịch NHS như Internet Banking, Mobile Banking, các ngân hàng có thể cung cấp nhiều giá trị gia tăng hơn cho khách hàng. Khách hàng có thể hoàn toàn thỏa mãn với những dịch vụ như mua sắm online, thanh toán trực tuyến, một cách nhanh chóng, hiệu quả và chính xác. NHS giúp tiết kiệm chi phí nhờ vào giao dịch trực tuyến, không có sự tiếp xúc trực tiếp với nhân viên ngân hàng.

II. Vấn Đề Thách Thức Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Số MBBank

Mặc dù có nhiều tiềm năng, việc phát triển dịch vụ ngân hàng số tại MBBank, đặc biệt là chi nhánh Tuyên Quang, đối mặt với không ít thách thức. Tốc độ đổi mới công nghệ, trải nghiệm khách hàng chưa tốt về sản phẩm, dịch vụ. MBBank chưa tạo được sự khác biệt rõ nét trong quá trình cạnh tranh dịch vụ ngân hàng số với các ngân hàng thương mại khác. Những hạn chế đó dẫn đến sự cần thiết phải nghiên cứu hoàn thiện sâu hơn về lý luận phát triển ngân hàng số cũng như xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng số toàn diện hiện đại. Cần có các giải pháp để phát triển toàn diện dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Tuyên Quang.

2.1. Các Nghiên Cứu Về Phát Triển Ngân Hàng Số Trên Thế Giới

Việc phát triển dịch vụ ngân hàng số đang là một vấn đề được nhiều ngân hàng quan tâm, thể hiện rõ qua các chiến lược và hoạt động thực tế của họ. Để phát triển nền tảng dịch vụ ngân hàng số, đã có nhiều nghiên cứu trên thế giới và trong nước tập trung vào các yếu tố tạo nên sự thành công của ngân hàng số. Ví dụ: Cuốn sách "Fintech 4.0 – Những điển hình thành công trong cuộc cách mạng công nghệ tài chính" của Kitao Yoshitaka, xuất bản năm 2018 bởi NXB Thái Hà, tập trung vào các điển hình thành công trong cuộc cách mạng công nghệ tài chính. Nó giúp người đọc nắm bắt xu hướng và dự đoán sự bùng nổ của công nghệ tài chính trong tương lai gần.

2.2. Khoảng Trống Nghiên Cứu Và Phạm Vi Luận Văn Hiện Tại

Các nghiên cứu cụ thể về phát triển dịch vụ ngân hàng số hiện nay chủ yếu dừng lại ở các báo cáo và nghiên cứu trên các tạp chí, hội thảo. Hơn nữa, nội dung về phát triển dịch vụ ngân hàng số trong các báo cáo và nghiên cứu này thường mang tính vĩ mô. Vì vậy trong bài luận văn này, tác giả chọn đối tượng và phạm vi nghiên cứu là phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Quân Đội nói chung và vai trò của Chi nhánh Tuyên Quang nói riêng.

III. Cách MBBank Tuyên Quang Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ NHS

Để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng số, MBBank chi nhánh Tuyên Quang cần tập trung vào nhiều yếu tố. Nâng cao chất lượng quản lý rủi ro an ninh thông tin, chất lượng nguồn nhân lực, đầu tư hạ tầng công nghệ thông tin hiện đại. Cần nâng cao dịch vụ chăm sóc khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng số. Quan trọng nhất là xây dựng các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng số phù hợp với đặc thù của chi nhánh và địa phương.

3.1. Đánh Giá Thực Trạng Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Số Tại MBBank

Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Quân đội – CN Tuyên Quang tập trung vào quy mô dịch vụ NHS và Chất lượng dịch vụ NHS. Số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ NHS của MBBank - CN Tuyên Quang giai đoạn 2021 - 2023 tăng trưởng. Bên cạnh đó, cần phải đánh giá về phát triển ngân hàng số tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – CN Tuyên Quang. Cần phải đánh giá về những kết quả đạt được và hạn chế còn tồn tại.

3.2. Định Hướng Và Mục Tiêu Phát Triển Ngân Hàng Số Tại Chi Nhánh

Cần phải có Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Quân đội – CN Tuyên Quang trong tương lai. Bên cạnh đó, cần phải có Mục tiêu, chiến lược phát triển trung dài hạn. Điều này giúp cho MBBank có thể phát triển ngân hàng số một cách bền vững và hiệu quả hơn.

3.3. Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Nguồn Nhân Lực Ngân Hàng Số

Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực là yếu tố then chốt để phát triển dịch vụ ngân hàng số. Nhân viên cần được đào tạo về công nghệ, kỹ năng tư vấn, và chăm sóc khách hàng trực tuyến. MBBank cần xây dựng đội ngũ chuyên gia am hiểu về ngân hàng số để đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của thị trường. Đào tạo chuyên sâu về bảo mật thông tin và phòng chống gian lận trực tuyến cũng rất quan trọng.

IV. Bí Quyết Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Dịch Vụ Ngân Hàng Số MBBank

Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng số là yếu tố quan trọng để thu hút và giữ chân khách hàng. MBBank cần phát triển các sản phẩm, dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, như thanh toán không tiếp xúc, cho vay trực tuyến, và quản lý tài chính cá nhân. Cải thiện trải nghiệm khách hàng là ưu tiên hàng đầu.

4.1. Phát Triển Các Ứng Dụng Mobile Banking Tiện Lợi Dễ Sử Dụng

Ứng dụng ngân hàng số cần được thiết kế với giao diện thân thiện, dễ sử dụng, và tích hợp nhiều tính năng tiện lợi. MBBank cần liên tục cập nhật và cải tiến ứng dụng, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Tích hợp các dịch vụ thanh toán hóa đơn, mua vé xem phim, đặt đồ ăn... vào ứng dụng để tăng tính tiện dụng. Nghiên cứu và triển khai các tính năng bảo mật tiên tiến để bảo vệ thông tin tài chính của khách hàng.

4.2. Cung Cấp Các Gói Sản Phẩm Dịch Vụ Tài Chính Cá Nhân Hóa

Khách hàng có nhu cầu tài chính khác nhau. MBBank cần cung cấp các gói sản phẩm, dịch vụ được cá nhân hóa, phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Ví dụ, gói sản phẩm cho sinh viên, gói sản phẩm cho người đi làm, gói sản phẩm cho doanh nghiệp... Cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân trực tuyến để giúp khách hàng quản lý tài chính hiệu quả hơn.

V. Giải Pháp Quản Lý Rủi Ro An Ninh Dịch Vụ Ngân Hàng Số

Quản lý rủi ro ngân hàng số hiệu quả là yếu tố then chốt để bảo vệ khách hàng và uy tín của ngân hàng. MBBank cần xây dựng hệ thống bảo mật mạnh mẽ, phòng chống gian lận trực tuyến, và nâng cao nhận thức về an ninh mạng cho khách hàng. Cần có biện pháp phòng ngừa rủi ro ngân hàng số một cách chủ động.

5.1. Đầu Tư Vào Hệ Thống Bảo Mật Thông Tin Hiện Đại

Đầu tư vào hệ thống bảo mật thông tin hiện đại là cần thiết để bảo vệ dữ liệu khách hàng và phòng chống tấn công mạng. MBBank cần sử dụng các công nghệ bảo mật tiên tiến như mã hóa dữ liệu, xác thực đa yếu tố, và giám sát an ninh mạng liên tục. Cập nhật thường xuyên các phần mềm bảo mật và hệ thống phòng thủ để đối phó với các mối đe dọa mới.

5.2. Tăng Cường Giáo Dục Về An Ninh Mạng Cho Khách Hàng

Nâng cao nhận thức của khách hàng về an ninh mạng là rất quan trọng để phòng chống gian lận trực tuyến. MBBank cần cung cấp thông tin về các hình thức lừa đảo phổ biến và hướng dẫn khách hàng cách bảo vệ thông tin cá nhân. Tổ chức các buổi hội thảo, webinar về an ninh mạng cho khách hàng.

VI. Tương Lai Phát Triển Bền Vững Dịch Vụ Ngân Hàng Số MBBank

Phát triển dịch vụ ngân hàng số bền vững là mục tiêu quan trọng của MBBank. Điều này đòi hỏi sự liên tục cải tiến, đổi mới, và thích ứng với thị trường. MBBank cần theo dõi xu hướng công nghệ, thị trường ngân hàng số, và nhu cầu khách hàng để phát triển các sản phẩm, dịch vụ tiên tiến.

6.1. Áp Dụng Các Công Nghệ Mới Như AI Và Blockchain Vào Dịch Vụ Ngân Hàng

Áp dụng các công nghệ mới như AI và Blockchain có thể giúp cải thiện hiệu quả và an toàn của dịch vụ ngân hàng số. AI có thể được sử dụng để phân tích dữ liệu khách hàng, phát hiện gian lận, và cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân hóa. Blockchain có thể được sử dụng để tăng cường tính minh bạch và an toàn của các giao dịch.

6.2. Hợp Tác Với Các Công Ty Fintech Để Mở Rộng Hệ Sinh Thái Dịch Vụ

Hợp tác với các công ty Fintech có thể giúp MBBank mở rộng hệ sinh thái dịch vụ và cung cấp nhiều giải pháp tài chính sáng tạo cho khách hàng. MBBank cần tìm kiếm các đối tác Fintech có tiềm năng và xây dựng mối quan hệ hợp tác lâu dài.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 tác động sâu rộng đến mọi lĩnh vực, ngành ngân hàng tại Việt Nam đang chứng kiến sự chuyển đổi mạnh mẽ sang ngân hàng số (NHS). Theo báo cáo nội bộ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MBBank) – Chi nhánh Tuyên Quang, từ năm 2021 đến 2023, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số tại chi nhánh đã tăng trưởng đáng kể, với hơn 58.956 khách hàng sử dụng Mobile Banking và 49.349 khách hàng sử dụng Internet Banking vào năm 2023, tăng trưởng lần lượt 31,65% và 24% so với năm trước. Tuy nhiên, MBBank – CN Tuyên Quang vẫn còn tồn tại những hạn chế về tốc độ đổi mới công nghệ và trải nghiệm khách hàng chưa thực sự khác biệt so với các ngân hàng thương mại khác.

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng số tại MBBank – CN Tuyên Quang trong giai đoạn 2021-2023, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng và quy mô dịch vụ, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt và xu hướng chuyển đổi số toàn cầu. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng số tại chi nhánh Tuyên Quang, dựa trên số liệu thực tế và khảo sát khách hàng trong giai đoạn 2021-2023.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ MBBank – CN Tuyên Quang nâng cao năng lực cạnh tranh, mở rộng thị phần và cải thiện trải nghiệm khách hàng thông qua các dịch vụ ngân hàng số hiện đại, an toàn và tiện lợi. Đồng thời, kết quả nghiên cứu cũng góp phần bổ sung kiến thức lý luận và thực tiễn về phát triển ngân hàng số trong bối cảnh Việt Nam, làm cơ sở cho các ngân hàng thương mại khác tham khảo và áp dụng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu sau:

• Khái niệm ngân hàng số (Digital Banking): Theo Temenos (2019), ngân hàng số là mô hình hoạt động ngân hàng hướng tới trải nghiệm khách hàng và thực thi tự động hóa, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính qua các thiết bị công nghệ mà không cần đến chi nhánh vật lý.

• Mô hình SERVQUAL (Parasuraman et al., 1988): Mô hình đo lường chất lượng dịch vụ dựa trên 5 yếu tố: tính hữu hình, độ tin cậy, sự đảm bảo, sự đồng cảm và khả năng đáp ứng. Mô hình này được áp dụng để đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng số và mức độ hài lòng của khách hàng.

• Các chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng số: Bao gồm các chỉ tiêu về số lượng như quy mô dịch vụ, thị phần sản phẩm, doanh số, số lượng giao dịch, thời gian xử lý giao dịch, sức chứa hệ thống và khả năng cung cấp dịch vụ đa nền tảng; cùng các chỉ tiêu về chất lượng như sự tin cậy, bảo mật, tính linh hoạt và mức độ hài lòng của khách hàng.

• Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng số: Bao gồm nhân tố chủ quan như nguồn nhân lực, chiến lược lãnh đạo, năng lực công nghệ, khả năng đáp ứng của ngân hàng; và nhân tố khách quan như môi trường kinh tế - xã hội, môi trường pháp lý, môi trường cạnh tranh và sự chấp nhận của khách hàng.

Phương pháp nghiên cứu

• Nguồn dữ liệu: Số liệu được thu thập từ báo cáo nội bộ của MBBank – CN Tuyên Quang giai đoạn 2021-2023, các tài liệu nghiên cứu, báo cáo ngành và khảo sát ý kiến khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số tại chi nhánh.

• Phương pháp chọn mẫu: Khảo sát được thực hiện trên một mẫu khách hàng đại diện cho các nhóm khách hàng cá nhân và doanh nghiệp đang sử dụng dịch vụ ngân hàng số của MBBank – CN Tuyên Quang. Cỡ mẫu được xác định đảm bảo tính đại diện và độ tin cậy của kết quả khảo sát.

• Phương pháp phân tích: Sử dụng phương pháp thống kê mô tả để tổng hợp số liệu về quy mô, doanh số, số lượng khách hàng và giao dịch. Phân tích định lượng kết hợp với phân tích định tính từ khảo sát ý kiến khách hàng nhằm đánh giá chất lượng dịch vụ và mức độ hài lòng. Mô hình SERVQUAL được áp dụng để đo lường các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng và phát triển dịch vụ ngân hàng số.

• Timeline nghiên cứu: Nghiên cứu được thực hiện trong năm 2024, tập trung phân tích số liệu giai đoạn 2021-2023 và khảo sát khách hàng trong quý I và quý II năm 2024.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng quy mô dịch vụ và số lượng khách hàng: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile Banking tại MBBank – CN Tuyên Quang đạt 58.956 khách hàng năm 2023, tăng 31,65% so với năm 2022. Internet Banking cũng ghi nhận 49.349 khách hàng, tăng 24% so với năm trước. Doanh số giao dịch qua dịch vụ ngân hàng số tăng từ 289,2 tỷ đồng năm 2021 lên 471,3 tỷ đồng năm 2023, tương đương mức tăng 62%.

2. Cơ cấu huy động vốn và dư nợ: Tổng huy động vốn tăng từ 709,540 triệu đồng năm 2021 lên 1.524.005 triệu đồng năm 2023, tốc độ tăng trưởng bình quân khoảng 38%. Dư nợ ngắn hạn tăng mạnh từ 199,305 triệu đồng năm 2021 lên 279,378 triệu đồng năm 2023, tăng 40%. Trong khi đó, dư nợ trung và dài hạn giảm nhẹ, phản ánh sự điều chỉnh chiến lược tín dụng.

3. Chất lượng dịch vụ và mức độ hài lòng khách hàng: Khảo sát cho thấy khách hàng đánh giá cao tính tiện lợi, đa dạng sản phẩm và khả năng giao dịch 24/7 của dịch vụ ngân hàng số. Tuy nhiên, một số khách hàng phản ánh về tốc độ xử lý giao dịch và trải nghiệm giao diện ứng dụng còn hạn chế, ảnh hưởng đến sự hài lòng tổng thể.

4. Hạn chế về công nghệ và trải nghiệm khách hàng: MBBank – CN Tuyên Quang còn gặp khó khăn trong việc cập nhật công nghệ mới nhanh chóng, chưa tạo ra sự khác biệt rõ nét so với các ngân hàng thương mại khác. Một số rủi ro về an ninh mạng và bảo mật cũng được khách hàng quan tâm.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng mạnh mẽ về số lượng khách hàng và doanh số giao dịch phản ánh hiệu quả của chiến lược chuyển đổi số và đầu tư công nghệ của MBBank – CN Tuyên Quang trong giai đoạn 2021-2023. Việc hợp tác chiến lược với IBM và phát triển các ứng dụng đa tiện ích như Mobile Banking, Internet Banking đã giúp chi nhánh mở rộng thị phần và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Tuy nhiên, hạn chế về tốc độ đổi mới công nghệ và trải nghiệm người dùng cho thấy ngân hàng cần tiếp tục đầu tư nâng cấp hạ tầng công nghệ, cải tiến giao diện và tính năng ứng dụng để đáp ứng kỳ vọng ngày càng cao của khách hàng. So sánh với các ngân hàng quốc tế như DBS hay ING, MBBank cần chú trọng hơn vào tự động hóa quy trình, nâng cao tính thân thiện và cá nhân hóa dịch vụ.

Việc duy trì an ninh bảo mật là yếu tố sống còn trong phát triển ngân hàng số, đặc biệt trong bối cảnh rủi ro tấn công mạng ngày càng gia tăng. MBBank – CN Tuyên Quang cần áp dụng các giải pháp bảo mật tiên tiến như xác minh đa yếu tố, mã hóa dữ liệu và giám sát liên tục để bảo vệ khách hàng và hệ thống.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng số lượng khách hàng, doanh số giao dịch qua các năm, bảng phân tích cơ cấu huy động vốn và dư nợ, cũng như biểu đồ đánh giá mức độ hài lòng khách hàng theo các tiêu chí chất lượng dịch vụ.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Nâng cao chất lượng hạ tầng công nghệ thông tin: Đầu tư vào hệ thống công nghệ lõi hiện đại, tăng cường khả năng xử lý giao dịch thời gian thực và mở rộng sức chứa hệ thống để đáp ứng nhu cầu tăng cao, đặc biệt trong các dịp cao điểm. Thời gian thực hiện: 12-18 tháng. Chủ thể thực hiện: Ban lãnh đạo MBBank và phòng CNTT chi nhánh.

2. Cải tiến trải nghiệm người dùng trên các ứng dụng ngân hàng số: Thiết kế giao diện thân thiện, dễ sử dụng, tích hợp các tính năng cá nhân hóa và hỗ trợ khách hàng trực tuyến hiệu quả. Thời gian thực hiện: 6-12 tháng. Chủ thể thực hiện: Phòng phát triển sản phẩm và marketing.

3. Tăng cường an ninh bảo mật và quản lý rủi ro: Áp dụng các biện pháp xác minh đa yếu tố, mã hóa dữ liệu, giám sát an ninh mạng liên tục và đào tạo nhân viên về an ninh thông tin. Thời gian thực hiện: liên tục. Chủ thể thực hiện: Phòng an ninh thông tin và quản lý rủi ro.

4. Đào tạo và nâng cao năng lực nguồn nhân lực: Tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về công nghệ số, kỹ năng chăm sóc khách hàng và quản lý dịch vụ ngân hàng số cho cán bộ nhân viên. Thời gian thực hiện: 6 tháng đầu năm 2024 và định kỳ hàng năm. Chủ thể thực hiện: Phòng nhân sự và đào tạo.

5. Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ ngân hàng số: Phát triển các sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu từng phân khúc khách hàng, kết hợp với các đối tác Fintech để mở rộng hệ sinh thái dịch vụ. Thời gian thực hiện: 12 tháng. Chủ thể thực hiện: Ban phát triển sản phẩm và đối tác chiến lược.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng: Giúp hiểu rõ thực trạng, thách thức và cơ hội trong phát triển dịch vụ ngân hàng số, từ đó xây dựng chiến lược chuyển đổi số hiệu quả.

2. Phòng công nghệ thông tin và phát triển sản phẩm: Cung cấp cơ sở dữ liệu và phân tích chi tiết để cải tiến hạ tầng công nghệ, phát triển ứng dụng và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

3. Nhân viên chăm sóc khách hàng và marketing: Nắm bắt các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng, từ đó thiết kế các chương trình chăm sóc và truyền thông phù hợp.

4. Các nhà nghiên cứu và sinh viên ngành tài chính – ngân hàng: Là tài liệu tham khảo quý giá về lý thuyết, phương pháp nghiên cứu và thực tiễn phát triển ngân hàng số tại Việt Nam, đặc biệt trong bối cảnh chuyển đổi số.

Câu hỏi thường gặp

1. Ngân hàng số là gì và có những đặc điểm nào nổi bật?
   Ngân hàng số là mô hình ngân hàng hoạt động trên nền tảng công nghệ số, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch tài chính qua Internet mọi lúc mọi nơi. Đặc điểm nổi bật gồm: giao dịch 24/7, không giới hạn không gian, tiết kiệm chi phí, tính toàn cầu hóa và phụ thuộc vào công nghệ.

2. Tại sao MBBank – CN Tuyên Quang cần phát triển dịch vụ ngân hàng số?
   Phát triển ngân hàng số giúp MBBank nâng cao năng lực cạnh tranh, mở rộng thị phần, cải thiện trải nghiệm khách hàng và đáp ứng xu hướng chuyển đổi số toàn cầu, đồng thời giảm chi phí vận hành và tăng hiệu quả kinh doanh.

3. Những yếu tố nào ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng số?
   Bao gồm nhân tố chủ quan như nguồn nhân lực, chiến lược lãnh đạo, năng lực công nghệ; và nhân tố khách quan như môi trường kinh tế xã hội, pháp lý, cạnh tranh và sự chấp nhận của khách hàng.

4. Mô hình SERVQUAL được áp dụng như thế nào trong nghiên cứu này?
   SERVQUAL đo lường chất lượng dịch vụ qua 5 yếu tố: tính hữu hình, độ tin cậy, sự đảm bảo, sự đồng cảm và khả năng đáp ứng. Nghiên cứu sử dụng mô hình này để đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng với dịch vụ ngân hàng số tại MBBank – CN Tuyên Quang.

5. Các giải pháp chính để nâng cao dịch vụ ngân hàng số tại MBBank – CN Tuyên Quang là gì?
   Bao gồm nâng cấp hạ tầng công nghệ, cải tiến trải nghiệm người dùng, tăng cường an ninh bảo mật, đào tạo nguồn nhân lực và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng số.

Kết luận

• MBBank – CN Tuyên Quang đã đạt được sự tăng trưởng ấn tượng về số lượng khách hàng và doanh số giao dịch dịch vụ ngân hàng số trong giai đoạn 2021-2023.
• Chất lượng dịch vụ ngân hàng số được khách hàng đánh giá cao về tính tiện lợi và đa dạng sản phẩm, nhưng vẫn còn hạn chế về trải nghiệm người dùng và tốc độ đổi mới công nghệ.
• Các nhân tố chủ quan và khách quan đều ảnh hưởng mạnh mẽ đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng số, đòi hỏi ngân hàng phải có chiến lược toàn diện và đầu tư phù hợp.
• Đề xuất các giải pháp nâng cao hạ tầng công nghệ, cải tiến giao diện, tăng cường bảo mật và đào tạo nhân lực nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng số toàn diện và bền vững.
• Nghiên cứu mở ra hướng đi cho MBBank – CN Tuyên Quang trong việc duy trì vị thế cạnh tranh và nâng cao trải nghiệm khách hàng trong kỷ nguyên số, đồng thời là tài liệu tham khảo cho các ngân hàng thương mại khác.

Call-to-action: Ban lãnh đạo và các phòng ban liên quan tại MBBank – CN Tuyên Quang cần nhanh chóng triển khai các giải pháp đề xuất, đồng thời tiếp tục theo dõi, đánh giá và cập nhật xu hướng công nghệ để duy trì sự phát triển bền vững của dịch vụ ngân hàng số.