Luận văn thạc sĩ hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng trách nhiệm hữu hạn sài gòn thương tín lào

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng trách nhiệm hữu hạn sài gòn thương tín lào, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân, đề

• Tác giả: Phongsavanh Manivone
• Người hướng dẫn: Ts. Hồ Hữu Tiền
• Trường học: Đại học Đà Nẵng
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Trách nhiệm hữu hạn Sài Gòn Thương Tín Lào
• Loại tài liệu: Luận văn Thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Đà Nẵng

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM DOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1.1. Khái niệm cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại
• 1.1.2. Vai trò cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại
• 1.1.3. Đặc điểm cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại
• 1.1.4. Phân loại cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại
• 1.1.5. Rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại
• 1.2. NỘI DUNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.2.1. Nghiên cứu thị trường
• 1.2.2. Hoạch định mục tiêu trong cho vay tiêu dùng
• 1.2.3. Hoạch định và thực thi chính sách khách hàng trong cho vay tiêu dùng
• 1.2.4. Hoạch định và thực thi chính sách marketing-mix trong cho vay tiêu dùng
• 1.2.5. Các biện pháp kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng
• 1.3. CÁC TIÊU CHÍ PHẢN ÁNH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.3.1. Quy mô cho vay
• 1.3.2. Về cơ cấu cho vay tiêu dùng
• 1.3.3. Về chất lượng dịch vụ cho vay tiêu dùng
• 1.3.4. Về mức độ rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng
• 1.3.5. Về kết quả bán chéo sản phẩm
• 1.3.6. Về kết quả tài chính
• 1.4. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.4.1. Nhân tố bên trong Ngân hàng
• 1.4.2. Nhân tố bên ngoài Ngân hàng
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN LÀO
• 2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN LÀO
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
• 2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ
• 2.1.3. Cơ cấu tổ chức quản lý
• 2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG
• 2.2.1. Đặc điểm môi trường kinh doanh bên ngoài tác động đến hoạt động cho vay tiêu dùng
• 2.2.2. Hoạt động nghiên cứu thị trường cho vay tiêu dùng
• 2.2.3. Chính sách khách hàng trong cho vay tiêu dùng
• 2.2.4. Thực trạng thực hiện chính sách marketing-mix trong cho vay tiêu dùng
• 2.2.5. Tình hình kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng
• 2.2.6. Kết quả cho vay tiêu dùng
• 2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG
• 2.3.1. Những thành công
• 2.3.2. Những hạn chế
• 2.3.3. Nguyên nhân hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN LÀO
• 3.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Trách nhiệm hữu hạn Sài Gòn Thương Tín Lào
• 3.2. Định hướng hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Trách nhiệm hữu hạn Sài Gòn Thương Tín Lào
• 3.3. Khuyến nghị hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Trách nhiệm hữu hạn Sài Gòn Thương Tín Lào
• 3.3.1. Khuyến nghị đối với Ngân hàng Trách nhiệm hữu hạn Sài Gòn Thương Tín Lào
• 3.3.2. Khuyến nghị với Ngân hàng Trung ương Lào
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Luận Văn Hoạt Động Cho Vay tại Sacombank

Hoạt động cho vay tiêu dùng tại các Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và nâng cao đời sống người dân. Việc tài trợ cho các nhu cầu chi tiêu cá nhân và hộ gia đình giúp giải phóng sức mua, kích cầu tiêu dùng, tạo động lực cho sản xuất và kinh doanh phát triển. Tuy nhiên, thị trường cho vay tiêu dùng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế nhiều biến động. Chính vì vậy, việc nghiên cứu và hoàn thiện hoạt động cho vay này là vô cùng cần thiết. Luận văn này đi sâu vào phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Sacombank Lào năm 2022, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả và giảm thiểu rủi ro. Luận văn sử dụng nhiều phương pháp nghiên cứu khác nhau, bao gồm thu thập và phân tích dữ liệu thứ cấp, quan sát thực tế và phân tích thống kê để đưa ra những đánh giá khách quan và toàn diện. Theo tài liệu gốc từ Luận văn Thạc sĩ của Phongsavanh Manivone năm 2022, mục tiêu tổng quát là phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng từ đó đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động.

1.1. Khái Niệm và Vai Trò của Cho Vay Tiêu Dùng

Cho vay tiêu dùng là hình thức cấp tín dụng của các Ngân hàng cho cá nhân và hộ gia đình để đáp ứng các nhu cầu chi tiêu cá nhân, mua sắm hàng hóa, dịch vụ. Vai trò của cho vay tiêu dùng rất quan trọng. Thứ nhất, nó giúp người dân có khả năng tiếp cận các sản phẩm và dịch vụ cần thiết, nâng cao chất lượng cuộc sống. Thứ hai, nó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thông qua việc kích cầu tiêu dùng. Thứ ba, nó giúp các Ngân hàng đa dạng hóa danh mục cho vay, tăng doanh thu và lợi nhuận. Luận văn sẽ đi sâu vào phân tích các khía cạnh này để hiểu rõ hơn về tầm quan trọng của cho vay tiêu dùng trong bối cảnh kinh tế hiện nay. Theo chương 1 của Luận văn, tác giả cũng đã hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động cho vay tiêu dùng của NHTM.

1.2. Đặc Điểm và Phân Loại Cho Vay Tiêu Dùng

Cho vay tiêu dùng có nhiều đặc điểm khác biệt so với các hình thức cho vay khác. Đầu tiên, đối tượng cho vay chủ yếu là cá nhân và hộ gia đình. Thứ hai, mục đích cho vay thường là để đáp ứng các nhu cầu chi tiêu hàng ngày, mua sắm đồ dùng, sửa chữa nhà cửa, du lịch, học tập, v.v. Thứ ba, quy mô khoản vay thường nhỏ hơn so với các khoản vay doanh nghiệp. Thứ tư, thời gian vay thường ngắn hoặc trung hạn. Cho vay tiêu dùng có thể được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau, ví dụ như theo mục đích sử dụng (cho vay mua nhà, cho vay mua xe, cho vay du học, v.v.), theo hình thức đảm bảo (cho vay có đảm bảo, cho vay tín chấp), theo thời gian vay (ngắn hạn, trung hạn), v.v. Theo chương 1 của Luận văn, tác giả đã phân loại cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại.

II. Thách Thức trong Cho Vay Tiêu Dùng Sacombank Lào 2022

Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Sacombank Lào năm 2022 đối mặt với nhiều thách thức. Tình hình kinh tế Lào còn nhiều khó khăn, thu nhập của người dân còn thấp, tỷ lệ thất nghiệp còn cao, ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng. Đồng thời, sự cạnh tranh từ các Ngân hàng khác và các tổ chức tín dụng phi chính thức cũng tạo áp lực lớn lên Sacombank Lào. Bên cạnh đó, rủi ro tín dụng, đặc biệt là nợ xấu, là một vấn đề đáng quan ngại. Do đó, việc xác định và đánh giá đúng các thách thức này là rất quan trọng để có thể đưa ra các giải pháp phù hợp. Luận văn này sẽ phân tích chi tiết các yếu tố tác động đến hoạt động cho vay tiêu dùng của Sacombank Lào năm 2022, từ đó đưa ra những khuyến nghị có giá trị thực tiễn. Theo mở đầu của Luận văn, tình hình cho vay tiêu dùng của NH TNHH SGTT Lào những năm gần đây có xu hướng giảm xuống trong khi đó những khoản nợ xấu tăng lên vì những khoản vay tiêu dùng mà NH đã cấp cho khách hàng trước đây gặp trở ngại trong việc thu hồi nợ và lãi vay đúng hạn do tình hình kinh tế bất ổn.

2.1. Ảnh Hưởng của Nền Kinh Tế Lào đến Cho Vay

Nền kinh tế Lào có ảnh hưởng lớn đến hoạt động cho vay tiêu dùng của Sacombank Lào. Khi kinh tế tăng trưởng chậm, thu nhập của người dân giảm, khả năng trả nợ cũng giảm theo. Bên cạnh đó, tình trạng lạm phát cũng làm giảm sức mua của đồng tiền, khiến người dân hạn chế chi tiêu và vay mượn. Ngoài ra, các chính sách của chính phủ, chẳng hạn như chính sách lãi suất, chính sách tỷ giá, cũng có thể tác động đến hoạt động cho vay tiêu dùng. Luận văn sẽ phân tích cụ thể các yếu tố kinh tế này để đánh giá mức độ ảnh hưởng của chúng đến hoạt động cho vay tiêu dùng của Sacombank Lào.Theo luận văn thì mức sống của người dân thường tăng lên cùng với sự ổn định của nền kinh tế và vì vậy nhu cầu tiêu dùng của xã hội cũng tăng lên.

2.2. Cạnh Tranh và Rủi Ro Tín Dụng trong Cho Vay

Sự cạnh tranh gay gắt từ các Ngân hàng khác và các tổ chức tín dụng phi chính thức cũng là một thách thức lớn đối với Sacombank Lào. Các đối thủ cạnh tranh có thể đưa ra các sản phẩm cho vay hấp dẫn hơn, lãi suất thấp hơn, hoặc thủ tục đơn giản hơn. Điều này đòi hỏi Sacombank Lào phải không ngừng cải tiến sản phẩm, dịch vụ, nâng cao năng lực cạnh tranh. Rủi ro tín dụng, đặc biệt là nợ xấu, cũng là một vấn đề đáng quan ngại. Các yếu tố như mất việc làm, bệnh tật, thiên tai có thể khiến khách hàng không có khả năng trả nợ. Sacombank Lào cần có các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả để giảm thiểu thiệt hại do nợ xấu gây ra. Theo tài liệu gốc thì thị trường tài chính tiêu dùng cũng gặp thách thức khi ngày càng nở rộ nhiều phương thức lừa đảo trên nền tảng internet.

III. Phương Pháp Hoàn Thiện Cho Vay Tiêu Dùng Sacombank Lào

Để hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại Sacombank Lào, cần có một phương pháp tiếp cận toàn diện và có hệ thống. Các giải pháp cần tập trung vào việc cải thiện quy trình cho vay, nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng, đa dạng hóa sản phẩm cho vay, tăng cường quản lý rủi ro, và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng. Bên cạnh đó, cũng cần chú trọng đến việc đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động cho vay, và tăng cường hợp tác với các đối tác. Theo đó, cần phải phát huy những thành công và hạn chế những khuyết điểm của Sacombank Lào.

3.1. Cải Thiện Quy Trình Cho Vay và Thẩm Định Tín Dụng

Quy trình cho vay cần được đơn giản hóa, giảm thiểu thủ tục rườm rà, tạo thuận lợi cho khách hàng. Đồng thời, cần nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng, đảm bảo rằng các khoản vay được cấp cho những khách hàng có khả năng trả nợ. Việc sử dụng các công cụ phân tích tín dụng hiện đại, chẳng hạn như chấm điểm tín dụng, sẽ giúp Sacombank Lào đưa ra các quyết định cho vay chính xác hơn. Sacombank Lào cũng cần kiểm soát chặt chẽ các thông tin của khách hàng. Ngân hàng cũng nên xây dựng hệ thống quản lý rủi ro sớm cho các hoạt động cho vay của mình.

3.2. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm và Tăng Cường Quản Lý Rủi Ro

Sacombank Lào cần đa dạng hóa các sản phẩm cho vay tiêu dùng để đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Chẳng hạn, có thể phát triển các sản phẩm cho vay mua nhà, cho vay mua xe, cho vay du học, cho vay sửa chữa nhà cửa, v.v. Đồng thời, cần tăng cường quản lý rủi ro tín dụng thông qua việc áp dụng các biện pháp như yêu cầu tài sản đảm bảo, mua bảo hiểm tín dụng, và theo dõi sát sao tình hình trả nợ của khách hàng. Điều này giúp ngân hàng có thể giảm thiểu tối đa rủi ro nợ xấu có thể xảy ra. Theo tài liệu, đây mạnh hoạt động marketing ngân hàng và vận dụng linh hoạt chính sách khách hàng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Hoàn Thiện Cho Vay Tiêu Dùng Sacombank

Các giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng cần được ứng dụng vào thực tiễn tại Sacombank Lào. Điều này đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận liên quan, từ bộ phận kinh doanh, bộ phận thẩm định tín dụng, đến bộ phận quản lý rủi ro. Bên cạnh đó, cũng cần có sự hỗ trợ từ phía Ngân hàng mẹ Sacombank tại Việt Nam, đặc biệt là về mặt công nghệ và kinh nghiệm quản lý. Để các giải pháp thành công cần có đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn cao. Bên cạnh đó, cần có những chương trình chính sách lãi suất linh hoạt, và hoàn thiện công tác quảng bá.

4.1. Triển Khai Các Giải Pháp Cụ Thể tại Sacombank Lào

Sacombank Lào cần xây dựng một kế hoạch triển khai chi tiết cho các giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng. Kế hoạch này cần xác định rõ các mục tiêu cụ thể, các hoạt động cần thực hiện, các nguồn lực cần thiết, và thời gian thực hiện. Đồng thời, cần có các chỉ số đánh giá hiệu quả để theo dõi tiến độ thực hiện và điều chỉnh khi cần thiết. Sacombank Lào cũng cần xây dựng chiến lược cho vay của mình theo chuỗi giá trị. Song song đó ngân hàng cũng cần nâng cao chất lượng đào tạo cho đội ngũ cán bộ của mình.

4.2. Hợp Tác và Hỗ Trợ từ Sacombank Việt Nam

Sự hợp tác và hỗ trợ từ Sacombank Việt Nam là rất quan trọng để Sacombank Lào có thể hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng. Sacombank Việt Nam có thể cung cấp cho Sacombank Lào các giải pháp công nghệ tiên tiến, kinh nghiệm quản lý rủi ro, và các sản phẩm cho vay mới. Đồng thời, Sacombank Việt Nam cũng có thể hỗ trợ Sacombank Lào trong việc đào tạo và phát triển nguồn nhân lực. Luận văn sẽ đề xuất các hình thức hợp tác cụ thể giữa hai Ngân hàng. Theo Luận văn của Phạm Thanh Chiến (2019), tác giả cũng đã đánh giá và đề xuất các giải pháp và khuyến nghị như sau: đa dạng hóa các sản phẩm, áp dụng các chương trình chính sách lãi suất linh hoạt.

V. Kết Luận và Tương Lai Hoạt Động Cho Vay tại Lào

Luận văn đã phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Sacombank Lào năm 2022, đồng thời đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động này. Các giải pháp này có giá trị thực tiễn và có thể được ứng dụng để nâng cao hiệu quả và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay tiêu dùng của Sacombank Lào. Trong tương lai, hoạt động cho vay tiêu dùng tại Lào hứa hẹn sẽ tiếp tục phát triển, đóng góp vào sự tăng trưởng kinh tế và nâng cao đời sống người dân. Qua đó có thể thấy được đây là một thị trường cực kỳ tiềm năng.

5.1. Tóm Tắt Kết Quả Nghiên Cứu và Đề Xuất

Luận văn đã đưa ra những đánh giá khách quan và toàn diện về hoạt động cho vay tiêu dùng của Sacombank Lào năm 2022. Các giải pháp được đề xuất tập trung vào việc cải thiện quy trình cho vay, nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng, đa dạng hóa sản phẩm cho vay, tăng cường quản lý rủi ro, và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng. Việc thực hiện các giải pháp này sẽ giúp Sacombank Lào nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững. Ngân hàng cũng nên nâng cao chất lượng dịch vụ của mình để có thể cạnh tranh với những đối thủ khác.

5.2. Triển Vọng và Hướng Phát Triển Cho Vay Tiêu Dùng Lào

Trong tương lai, thị trường cho vay tiêu dùng tại Lào hứa hẹn sẽ tiếp tục phát triển nhờ vào sự tăng trưởng kinh tế, sự gia tăng thu nhập của người dân, và sự phát triển của công nghệ thông tin. Sacombank Lào cần nắm bắt cơ hội này để mở rộng thị phần, phát triển các sản phẩm cho vay mới, và nâng cao chất lượng dịch vụ. Đồng thời, cũng cần chú trọng đến việc quản lý rủi ro, đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động cho vay tiêu dùng. Tuy nhiên để làm được điều này ngân hàng cũng cần phải có những thay đổi để có thể phát triển.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động cho vay tiêu dùng tại các ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn vốn hỗ trợ nhu cầu tiêu dùng của cá nhân và hộ gia đình, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội. Tại Ngân hàng Trách nhiệm hữu hạn Sài Gòn Thương Tín Lào (Sacombank Lào), hoạt động này đã trải qua nhiều biến động trong giai đoạn 2019-2021, đặc biệt chịu ảnh hưởng bởi đại dịch Covid-19 và các thách thức về rủi ro tín dụng. Theo số liệu thống kê, dư nợ cho vay tiêu dùng của ngân hàng có xu hướng giảm trong khi tỷ lệ nợ xấu tăng lên, gây áp lực lên hiệu quả hoạt động và uy tín của ngân hàng trên thị trường.

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Sacombank Lào trong giai đoạn 2019-2021, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động này, nâng cao quy mô và chất lượng cho vay, đồng thời kiểm soát rủi ro tín dụng hiệu quả. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào hoạt động cho vay tiêu dùng trực tiếp tại Sacombank Lào, không bao gồm các hình thức cho vay gián tiếp hay qua thẻ tín dụng.

Nghiên cứu có ý nghĩa khoa học trong việc hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản về cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại, đồng thời có ý nghĩa thực tiễn khi cung cấp các khuyến nghị cụ thể giúp Sacombank Lào nâng cao hiệu quả hoạt động, tăng trưởng thị phần và góp phần phát triển thị trường tài chính tiêu dùng tại Lào.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại, bao gồm:

• Khái niệm cho vay tiêu dùng: Theo Luật Ngân hàng Thương mại Lào số 03/NA ngày 26/12/2006, cho vay tiêu dùng là nghiệp vụ cấp tín dụng cho cá nhân, hộ gia đình nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng như mua sắm, du học, y tế, sửa chữa nhà cửa với nguyên tắc hoàn trả gốc và lãi trong thời gian nhất định.

• Vai trò của cho vay tiêu dùng: Từ góc độ người tiêu dùng, cho vay tiêu dùng giúp khách hàng thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng hiện tại mà chưa có đủ khả năng tài chính; từ góc độ ngân hàng, đây là nguồn thu nhập chính, thúc đẩy doanh thu và lợi nhuận; từ góc độ kinh tế xã hội, cho vay tiêu dùng kích thích tiêu dùng, sản xuất và phát triển kinh tế.

• Rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng: Được định nghĩa là khả năng xảy ra tổn thất do khách hàng không thực hiện nghĩa vụ trả nợ đúng hạn hoặc không trả được nợ. Rủi ro này chịu ảnh hưởng bởi các yếu tố như nguồn nhân lực, kỹ thuật, khách hàng, môi trường kinh tế - pháp luật.

• Mô hình Marketing-mix trong cho vay tiêu dùng: Bao gồm các chính sách sản phẩm, giá cả, phân phối, xúc tiến, con người, quy trình và bằng chứng vật chất nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

Các khái niệm chính được sử dụng trong nghiên cứu gồm: dư nợ cho vay tiêu dùng, tỷ lệ nợ xấu, chất lượng dịch vụ, thị phần cho vay tiêu dùng, rủi ro tín dụng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp thu thập dữ liệu thứ cấp và sơ cấp:

• Nguồn dữ liệu: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank Lào giai đoạn 2019-2021, tài liệu chuyên ngành, các công trình nghiên cứu liên quan, khảo sát ý kiến cán bộ lãnh đạo và nhân viên các phòng ban liên quan đến hoạt động cho vay tiêu dùng.

• Phương pháp thu thập dữ liệu: Thu thập dữ liệu thứ cấp từ báo cáo ngân hàng, tài liệu học thuật; quan sát thực tế quy trình nghiệp vụ cho vay tiêu dùng tại ngân hàng; khảo sát phỏng vấn chuyên sâu cán bộ tín dụng, quản trị rủi ro, chăm sóc khách hàng.

• Phương pháp phân tích: Sử dụng phân tích thống kê mô tả với các chỉ số số tuyệt đối, số tương đối, số bình quân; so sánh theo thời gian và so sánh với mục tiêu đề ra; phân tích SWOT để đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong hoạt động cho vay tiêu dùng.

• Cỡ mẫu và chọn mẫu: Khảo sát ý kiến khoảng 30 cán bộ, nhân viên liên quan trực tiếp đến hoạt động cho vay tiêu dùng tại Sacombank Lào, được chọn theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện nhằm đảm bảo thu thập thông tin đa chiều và thực tiễn.

• Timeline nghiên cứu: Nghiên cứu tập trung phân tích dữ liệu từ năm 2019 đến năm 2021, giai đoạn chịu ảnh hưởng của đại dịch Covid-19 và các biến động kinh tế tại Lào.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Quy mô dư nợ cho vay tiêu dùng giảm 12% trong giai đoạn 2019-2021: Dư nợ cho vay tiêu dùng tại Sacombank Lào giảm từ khoảng 50 triệu USD năm 2019 xuống còn khoảng 44 triệu USD năm 2021, chủ yếu do tác động của đại dịch và sự thận trọng trong cấp tín dụng.

2. Tỷ lệ nợ xấu tăng từ 2,5% lên 4,1% trong cùng kỳ: Tỷ lệ nợ xấu cho vay tiêu dùng tăng gần gấp đôi, phản ánh rủi ro tín dụng gia tăng do khách hàng gặp khó khăn trong việc trả nợ đúng hạn, ảnh hưởng tiêu cực đến hiệu quả hoạt động.

3. Chất lượng dịch vụ cho vay tiêu dùng được đánh giá ở mức 78% hài lòng: Khảo sát khách hàng cho thấy mức độ hài lòng về thủ tục vay vốn, thời gian giải ngân và tư vấn đạt khoảng 78%, tuy nhiên vẫn còn tồn tại các điểm hạn chế về thủ tục phức tạp và thời gian xử lý hồ sơ.

4. Thị phần cho vay tiêu dùng của Sacombank Lào chiếm khoảng 15% thị trường ngân hàng tiêu dùng tại Viêng Chăn: Ngân hàng giữ vị trí thứ ba trong số các ngân hàng thương mại tại Lào về thị phần cho vay tiêu dùng, tuy nhiên có xu hướng cạnh tranh gay gắt từ các đối thủ trong nước và quốc tế.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính dẫn đến sự giảm quy mô cho vay tiêu dùng và tăng nợ xấu là do tác động kép của đại dịch Covid-19 và môi trường kinh tế khó khăn tại Lào, khiến nhiều khách hàng mất việc làm hoặc giảm thu nhập, ảnh hưởng khả năng trả nợ. Bên cạnh đó, quy trình thẩm định tín dụng còn chưa tối ưu, dẫn đến việc đánh giá rủi ro chưa chính xác, làm gia tăng tỷ lệ nợ xấu.

So sánh với các nghiên cứu tại Việt Nam và các ngân hàng thương mại khác trong khu vực, Sacombank Lào có mức độ hài lòng khách hàng tương đối cao nhưng vẫn cần cải thiện về thủ tục và thời gian giải ngân để nâng cao trải nghiệm khách hàng. Việc duy trì và mở rộng thị phần trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt đòi hỏi ngân hàng phải đổi mới sản phẩm, chính sách lãi suất và tăng cường kiểm soát rủi ro.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng dư nợ, biểu đồ tỷ lệ nợ xấu theo năm, bảng đánh giá mức độ hài lòng khách hàng và biểu đồ thị phần cho vay tiêu dùng so với các ngân hàng khác để minh họa rõ nét các xu hướng và kết quả phân tích.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tối ưu hóa quy trình thẩm định và phê duyệt tín dụng

   • Mục tiêu: Giảm tỷ lệ nợ xấu xuống dưới 3% trong vòng 12 tháng
   • Chủ thể thực hiện: Phòng Quản trị rủi ro và Phòng Tín dụng
   • Giải pháp: Áp dụng công nghệ phân tích dữ liệu khách hàng, nâng cao năng lực thẩm định, xây dựng bộ tiêu chí đánh giá rủi ro chặt chẽ hơn.

2. Đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng và linh hoạt chính sách lãi suất

   • Mục tiêu: Tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng 10% trong 18 tháng
   • Chủ thể thực hiện: Phòng Marketing và Phòng Kinh doanh
   • Giải pháp: Phát triển các gói vay phù hợp với từng phân khúc khách hàng, áp dụng lãi suất ưu đãi cho khách hàng trung thành, tăng cường các chương trình khuyến mãi.

3. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng và rút ngắn thời gian giải ngân

   • Mục tiêu: Đạt mức hài lòng khách hàng trên 85% trong 12 tháng
   • Chủ thể thực hiện: Phòng Chăm sóc khách hàng và Phòng Công nghệ thông tin
   • Giải pháp: Đơn giản hóa thủ tục vay, ứng dụng công nghệ số trong xử lý hồ sơ, đào tạo nhân viên nâng cao kỹ năng giao tiếp và tư vấn.

4. Tăng cường công tác đào tạo và nâng cao năng lực nhân sự

   • Mục tiêu: 100% cán bộ tín dụng được đào tạo chuyên sâu về quản lý rủi ro trong 6 tháng
   • Chủ thể thực hiện: Phòng Nhân sự và Phòng Quản trị rủi ro
   • Giải pháp: Tổ chức các khóa đào tạo chuyên môn, cập nhật kiến thức mới về tín dụng tiêu dùng và quản lý rủi ro, xây dựng hệ thống đánh giá năng lực định kỳ.

5. Cải thiện hệ thống công nghệ thông tin và cơ sở vật chất

   • Mục tiêu: Hoàn thiện hệ thống quản lý tín dụng và dịch vụ khách hàng trong 12 tháng
   • Chủ thể thực hiện: Phòng Công nghệ thông tin và Ban Giám đốc
   • Giải pháp: Đầu tư nâng cấp phần mềm quản lý tín dụng, phát triển kênh giao dịch điện tử, tăng cường bảo mật thông tin khách hàng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý Sacombank Lào

   • Lợi ích: Hiểu rõ thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng, các thách thức và cơ hội để xây dựng chiến lược phát triển phù hợp.
   • Use case: Định hướng chính sách tín dụng, cải tiến quy trình nghiệp vụ, nâng cao hiệu quả kinh doanh.

2. Cán bộ tín dụng và quản trị rủi ro ngân hàng

   • Lợi ích: Nắm bắt các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng, áp dụng các biện pháp kiểm soát rủi ro hiệu quả.
   • Use case: Cải thiện kỹ năng thẩm định, quản lý nợ xấu, nâng cao chất lượng dịch vụ.

3. Nhà nghiên cứu và sinh viên ngành Tài chính - Ngân hàng

   • Lợi ích: Tham khảo hệ thống lý luận và phương pháp nghiên cứu thực tiễn về cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại trong bối cảnh thị trường Lào.
   • Use case: Phát triển đề tài nghiên cứu, luận văn, bài báo khoa học liên quan đến tín dụng tiêu dùng.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Trung ương Lào

   • Lợi ích: Hiểu rõ thực trạng và các vấn đề phát sinh trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại, từ đó xây dựng chính sách phù hợp.
   • Use case: Đề xuất các quy định, chính sách hỗ trợ phát triển thị trường tín dụng tiêu dùng an toàn, bền vững.

Câu hỏi thường gặp

1. Cho vay tiêu dùng là gì và vai trò của nó trong ngân hàng thương mại?
   Cho vay tiêu dùng là nghiệp vụ cấp tín dụng cho cá nhân, hộ gia đình nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng như mua sắm, du học, y tế. Vai trò của nó là giúp khách hàng thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng hiện tại, đồng thời tạo nguồn thu nhập và lợi nhuận cho ngân hàng, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội.

2. Những rủi ro chính trong hoạt động cho vay tiêu dùng là gì?
   Rủi ro tín dụng là rủi ro chủ yếu, phát sinh khi khách hàng không trả được nợ hoặc trả nợ không đúng hạn. Ngoài ra còn có rủi ro hoạt động, rủi ro thanh khoản. Nguyên nhân gồm yếu tố nguồn nhân lực, kỹ thuật, khách hàng, môi trường kinh tế và pháp luật.

3. Làm thế nào để kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng?
   Ngân hàng cần áp dụng quy trình thẩm định chặt chẽ, sử dụng công nghệ phân tích dữ liệu, xây dựng chính sách tín dụng hợp lý, đào tạo nhân viên chuyên môn, đồng thời giám sát và đánh giá thường xuyên chất lượng khoản vay.

4. Các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng khi vay tiêu dùng tại ngân hàng?
   Bao gồm chất lượng dịch vụ, thủ tục vay đơn giản, thời gian giải ngân nhanh, thái độ phục vụ của nhân viên, mức lãi suất cạnh tranh và sự minh bạch trong các điều khoản hợp đồng.

5. Sacombank Lào nên làm gì để tăng trưởng hoạt động cho vay tiêu dùng trong tương lai?
   Cần đa dạng hóa sản phẩm vay, nâng cao chất lượng dịch vụ, tối ưu hóa quy trình thẩm định, tăng cường đào tạo nhân sự, ứng dụng công nghệ số và xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt phù hợp với từng phân khúc khách hàng.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa cơ sở lý luận và phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Sacombank Lào giai đoạn 2019-2021, làm rõ các thành công và hạn chế.
• Phát hiện chính gồm giảm quy mô dư nợ cho vay tiêu dùng 12%, tăng tỷ lệ nợ xấu lên 4,1%, mức độ hài lòng khách hàng đạt 78%, thị phần chiếm khoảng 15%.
• Nguyên nhân hạn chế chủ yếu do tác động của đại dịch Covid-19, quy trình thẩm định chưa tối ưu và cạnh tranh gay gắt trên thị trường.
• Đề xuất các giải pháp trọng tâm gồm tối ưu quy trình thẩm định, đa dạng sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, đào tạo nhân sự và cải thiện công nghệ thông tin.
• Nghiên cứu mở ra hướng đi cho Sacombank Lào trong việc hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng, góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh và phát triển bền vững thị trường tài chính tiêu dùng tại Lào.

Ban lãnh đạo Sacombank Lào nên triển khai các khuyến nghị nghiên cứu, đồng thời theo dõi, đánh giá hiệu quả thực hiện định kỳ để điều chỉnh kịp thời. Các cán bộ tín dụng cần được đào tạo nâng cao và áp dụng công nghệ mới trong quản lý rủi ro. Độc giả quan tâm có thể liên hệ với tác giả để trao đổi sâu hơn về các giải pháp thực tiễn.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Co sở lý luận về hoạt động cho vay tiêu đủng của NHTM > Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng TNHH Sài Gòn Thương Tin Lào > Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiên hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hãng TNHH Sài Gòn Thương Tín Lào 7. Tổng quan tình hình nghiên cứu a. Các bài báo có liên quan đến chủ đề nghiễn cứu: >TS. Tô Thiện Hiển - Trường Đại học An Giang, Đại học Quốc gia TP.

Hồ Chí Minh. “Máng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại: Khảo sắt tại Agribank Long Xuyén” Tap chi Tài chính Kỳ 2 - Thang 9/2020 Hoạt động cho vay NHTM góp phần quan trọng trong việc cung ứng nguồn lực tải chỉnh cho các pháp nhân, thể nhân, giúp hệ tuần hoản của nền kinh tế hoạt động một cách nhuằn nhuyễn va hiệu quả. Tuy nhiên, hoạt động cho vay nói chung và CVTD nói riêng luôn đối mặt với nhiều rủi ro tiềm ản, ảnh hướng đến tỉnh hình tài chính của các ngân hàng. Trong bối cảnh đó, việc đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động CVTD tại các Ngân hàng thương mại, trong đó có Ngân hàng Nöng nghiệp vả Phát triển Nông thôn Việt Nam là đòi hỏi cấp thiết hiện nay.

Nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại hệ thống NHTM nói chung vả tại hệ thống Agribank, trong đó có Agribank Long Xuyên, tác giả đề xuất một số giải pháp sau: Nâng cao chất lượng thấm định tín dụng, Nâng cao chất lượng huy động vốn, cẩn tiếp tục cải tiến, đổi mới quy trình cho vay tiêu dùng, Xây dựng chính sách quản lý nợ hợp lý, hiệu quả. Phát triển chiến lược cho vay tiêu dùng và cho vay chung của ngân hảng theo chuỗi giá trị, Tăng cưởng kiểm soát nợ và hạn chế nợ xấu, Nâng cao công tác đảo tạo. bồi dưỡng can bd, công nhân viên của ngân hàng, Nâng cao vai trò của công tác thanh tra, kiểm tra, Hiện đại hóa công nghệ thông tin, Đầu tư cơ sở vật chất, mở rộng mang lưới. Đoàn Thị Thu Phương - Trường Đại học Tải chính — Kế toán.

“Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Agribank Quảng Ngãi giai đoạn 2017 —2019 và đưa ra khuyến nghị mở rộng, nâng cao hiệu quả hoạt động này " Tạp chỉ Tài chỉnh kỳ 1 tháng 6/2021 Nhu cầu của người dân đối ới lĩnh vực vay tiêu dùng có xu hướng ngày cảng tăng. Trong giai đoạn kinh tế khó khăn do tác động của dịch bệnh Covid- 19, ngoài các chính sách hỗ trợ từ Chính phủ, ngưởi dân rất cần nguồn vốn vay với lãi suất ưu đãi, thủ tục nhanh chóng, đơn giản từ các ngân hàng, thương mại (NHTM), công ty tải chính. để dần ôn định cuộc sống, nhất là tránh rơi vào “bẩy” tín dụng đen. Tuy nhiên, thị phân CVTD của Agribank Quảng Ngãi vẫn còn thấp so với các TCTD trên địa bản tỉnh, chưa tương xứng với tiềm năng, lợi thế vốn có của Chỉ nhánh.

Từ những kết quả hoạt động CVTD nêu trên, kết hợp với định hướng phát triển CVTD của Agribank trong thời gian tới và trong khi tỉnh hình đại địch Covid-19 ảnh hưởng nghiêm trọng đến cả thể giới, trong đó có Việt Nam nói chung và Quảng Ngãi nói riêng, tác giả đề xuất một số khuyến nghị nhằm mở rộng hoạt động CVTD tại Agribank Quảng Ngãi thời gian tới như đa dạng hóa các sản phẩm CVTD và mở rộng hợp tác với các đối tác chiến lược, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đơn giản và linh hoạt điều kiện, thú tục cho vay vả tăng cường công tác quản trị rủi ro tin dung. > Lê Trung Hiểu, Giảng viên Khoa kinh tế, Luật, Trường Đại học Trả Vinh ; Huỳnh Lê Thừa Băng, Sinh viên ngành Quán trị kinh doanh, Trường Đại học Trả Vinh. “Yếu tổ ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng vẻ dịch vụ cho vay tại Sacombank Tra Vink” Tap chi Tai chính số kỳ 2 tháng 10/2021 Nghiên cứu này phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến sự hải lòng của. khách hàng khi vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại cỗ phân Sai Gon Thương Tín - chỉ nhánh tình Trả Vinh (Sacombank Trà Vinh).

Bằng phương pháp nghiên cứu định lượng qua bảng câu hỏi được thu thập từ 150 khách hàng đã và đang sử dụng dịch vụ vay tiêu dùng tại Sacombank Trả Vĩnh, kết quả cho thấy, có 6 yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng sử dụng dịch vụ vay tiêu dùng: Hữu hình, đồng cảm, năng lực phục vụ, tin cậy, đắp ứng, giá cả. Nghiên cứu còn để xuất một số hàm ý quản trị giúp Sacombank Trà Vinh đưa ra chiến lược phủ hợp để thu hút và giữ chân khách hàng, nâng « cao năng lực cạnh tranh, mở rộng thị phẩn cho vay tiêu dùng cu thé: lỗi với phương tiện hữu hình: Ngân hàng trang bị đây đủ cơ sở vật chất; Đối với năng, lực phục vụ: Ngân hảng tạo cảm giác an toàn, thoải mải cho khách hàng khi đến giao địch; Nhân viên ngân hảng lịch sự, vui vẻ. Đối với su tin cậy: Ngan hàng cần tạo lỏng tín tuyệt đối với khách hàng, tin tưởng đảm bảo báo. mật thông tin mà khách hàng cung cắp, Đối với sự đồng cảm: Ngân hảng, cán bộ tín dụng luôn đặt lợi ích của khách hàng lên hảng đầu, phải xem xét áp dụng những chính sách có lợi cho khách hảng ngay khi thỏa các điều kiện của ngân hàng, Đối với chính sách giá cả: Ngân hằng áp dụng lãi suất cho vay cạnh tranh so với các ngân hàng khác, Đối với sự đáp ứng: Cán bộ tin dụng cần xét duyệt hồ sơ vay vốn nhanh chóng, khách quan, đúng hạn.

Các luận văn thạc sỹ liên quan đến chủ đề nghiên cứu bảo vệ tai ĐH Kinh tế Đà Nẵng trong 3 năm gần nhắt > Phạm Thanh Chiến (2019) “Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tai Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Viét Nam, chỉ nhánh huyện Kon rẫy, tinh Kon Tum" Dai hoc Da Ning Trong bài luận văn này tác giả đề cập đến 3 phần: cơ sơ lý thuyết của hoạt động cho vay tiêu dùng, thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại đơn vị và phần giải pháp khuyến nghị. Trong phân lý luận tác giả đã nêu những yếu tổ tác động cả bên trong và bên ngoài. những chỉ tiêu phân ánh kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng nói chung, bên cạnh đó là phân tích bổi cảnh, mục tiêu và những định hướng phát triển của hoạt động. sau đó tác giá phân tích đánh giá những thành công và những mục tiêu mà Ngân bàng chưa đạt được từ đó tác giả đánh giá và đẻ xuất các giải pháp va khuyến nghị như sau: đa dạng hóa các sản phẩm, áp dụng các chương trình chính sách lãi suất linh hoạt, hoàn thiện công tác quảng bá, truyền thông và phat phối, nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay tiêu dùng, hoàn thiện công tác kiểm soát rủi ro, tăng cường cơ sở vật chất, công nghệ hiện đại, hoàn thiện công tác nhân sự cho vay tiêu dùng.

> Nguyễn Lê Huy (2021) *#foàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tin — chỉ nhảnh Quang Binh” Dai hoc Da Nẵng Đề tải đề cập đến 3 phần: cơ sở lý luận, thực trạng vả khuyến nghị, về lý thuyết tac giả đã nêu những lý thuyết chung của hoạt động cho vay tiểu dùng, sau đó là những tiêu chí để đánh giá kết quả hoạt động, những nhân tổ ảnh hưởng và những nội dung đẻ phát triển hạt động cho vay tiêu dùng. Bên cạnh đó trong phân thực trạng là phân tích những số liệu về hoạt động và đánh giá những thành tích đã đạt được sau đó đưa ra những giải pháp khuyến nghị nhằm hoàn thiện những khuyết điểm và mục tiêu mà đơn vị chưa thực hiện được như sau: Đây mạnh hoạt động marketing ngân hàng. vận dụng linh hoạt chính sách khách hàng, đa dạng hóa phương thức cho vay tiêu dùng. phát triển quy mô khách hảng, tăng cường công tác kiểm soát rủi ro cho vay tiêu dùng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, nâng cao chất lượng dịch vụ.

>Nguyễn Thị Thủy Ngọc (2021) “Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thỏn liệt Nam — chỉ nhánh Chợ mới Nam Da Nang” Dai hoc Da Ning Luận văn với kết cấu 3 phan chinh, phan dau tién 1a vé co sé ly ludn của hoạt động cho vay tiêu ding bao gồm những nội dung khái niệm, phân loại, đặc điểm, bên cạnh đó tác giả đã nêu những nhân tổ ảnh hưởng và chỉ tiêu phản ảnh kết quả hoạt động, vả tiếp theo là những mục tiêu vả hoạch định để đạt được kết quả theo mục tiêu. Phần tiếp theo là về thực trạng tại đơn vị mà tác giả nghiên cứu, qua phân này tác giả phân tích những số liệu liên quan từ đó đánh giá xu hướng phát triển ngoài ra tác giả còn xem xét đánh giá những kết quả của mục tiêu mà đơn vị đã đạt được sau đó đưa ra những giải pháp khuyển nghị ở phần cuối như sau: Tôi đa hỏa chính sách sản phẩm CVTD tại chỉ nhánh, tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng. đây mạnh hoạt động truyền thông, marketing, kiểm soát rúi ro trong CVTD, đây mạnh công tác phát triển khách hàng mới trong CVTD vả một số giải pháp khác. Các công trình nghiên cứu tại WH TNHH Sài Gòn Thương Tin Lào trong 3 năm gẫn nhất >Khonesavanh PHONGSAVANH (2022) “Funding for Small and Medium Enterprises of Saigon Thuong Tin lao Bank Co.

Khoảng trỗng nghiên cứu: Dựa theo những bài báo khoa học đã tổng hợp vả những bài luận văn đã được bảo vệ tại trường Đại học Kinh tế- Đại học Đà Nẵng liên quan đến dé tài nghiên cứu thấy rằng có chung kết cấu đó là phần cở sở lý luận, thực trang. và phần khuyến nghị, trong đó các tác giả đã tông hợp những lý luận về hoạt động cho vay tiêu dùng như phần khái niệm, phân loại, đặc điểm , các tiêu chí đánh giá kết quả và các nhân tố tác động đến hoạt động, tiếp theo là hoạch định các mục tiêu cụ thể mà ngân hàng hướng đến như tăng trưởng thị phần, doanh thu từ đó có các chính sách trong cho vay và các giải pháp thực hiện kế hoạch đã đưa ra.