Huy Động Tiền Gửi Dân Cư tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi Nhánh Huyện Văn Giang Hưng Yên II

• Tác giả: Bùi Thị Thúy
• Người hướng dẫn: Ts. Nguyễn Văn Thủy
• Trường học: Học viện Ngân hàng
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Huy động tiền gửi dân cư tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1.1. Nguồn vốn của ngân hàng thương mại
• 1.1.2. Huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 1.2. HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.2.1. Khái niệm huy động tiền gửi dân cư của Ngân hàng thương mại
• 1.2.2. Đặc điểm của huy động tiền gửi dân cư đối với các Ngân hàng thương mại
• 1.2.3. Các hình thức huy động tiền gửi dân cư của các Ngân hàng thương mại
• 1.2.4. Các chỉ tiêu phản ánh hoạt động huy động tiền gửi dân cư của Ngân hàng thương mại
• 1.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.3.1. Các nhân tố khách quan
• 1.3.2. Các nhân tố chủ quan
• 1.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN VĂN GIANG HƯNG YÊN II
• 2.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VĂN GIANG HƯNG YÊN II
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II
• 2.1.3. Khái quát chung về tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II
• 2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VĂN GIANG HƯNG YÊN II
• 2.2.1. Các chính sách huy động tiền gửi dân cư của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II
• 2.2.2. Các hình thức huy động tiền gửi dân cư của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II
• 2.2.3. Những đặc điểm chính tác động đến hoạt động huy động tiền gửi dân cư tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II
• 2.2.4. Thực trạng huy động động tiền gửi dân cư của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Huyện Văn Giang Hưng Yên II
• 2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN VĂN GIANG HƯNG YÊN II
• 2.3.1. Những kết quả đạt được
• 2.3.2. Nguyên nhân hạn chế
• 2.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TỪ TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN VĂN GIANG HƯNG YÊN II
• 3.1. ĐỊNH HƯỚNG TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VĂN GIANG HƯNG YÊN II
• 3.1.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh Huyện Văn Giang Hưng Yên II đến năm 2025
• 3.1.2. Định hướng tăng cường huy động tiền gửi dân cư của Agribank Chi nhánh Huyện Văn Giang Hưng Yên II tới năm 2025
• 3.2. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN VĂN GIANG HƯNG YÊN II
• 3.2.1. Đa dạng hoá các hình thức huy động
• 3.2.2. Sử dụng linh hoạt chính sách lãi suất
• 3.2.3. Xây dựng các chính sách về khách hàng và giao tiếp khuếch trương
• 3.2.4. Đào tạo kỹ năng, nghiệp vụ, phong cách giao dịch chuyên nghiệp cho cán bộ, nhân viên trong huy động vốn tiền gửi
• 3.2.5. Nâng cao chất lượng dịch vụ
• 3.2.6. Phát triển các dịch vụ đa dạng hỗ trợ công tác huy động tiền gửi
• 3.2.7. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
• 3.2.8. Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
• 3.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

I. Tổng Quan Hoạt Động Huy Động Vốn Dân Cư Agribank VG 55

Trong lĩnh vực tài chính, kinh doanh ngân hàng đóng vai trò đặc biệt so với các ngành nghề kinh doanh khác. Sản phẩm cốt lõi của các ngân hàng thương mại (NHTM) chính là tiền tệ; hoạt động kinh doanh tập trung vào việc huy động vốn từ các nguồn bên ngoài để thực hiện các nghiệp vụ cho vay. Vốn chủ sở hữu thường chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng nguồn vốn kinh doanh. Lợi nhuận của các NHTM chủ yếu đến từ hoạt động tín dụng. Vì vậy, việc huy động tối đa nguồn vốn từ các tổ chức và cá nhân là yếu tố then chốt cho sự tồn tại và phát triển của mỗi NHTM. Theo nghiên cứu của Bùi Thị Thúy, vốn huy động từ người dân luôn chiếm tỷ trọng đáng kể do tính ổn định cao. Tuy nhiên, sự gia tăng các TCTC khiến việc huy động trở nên cạnh tranh, đặc biệt với sự tham gia của ngân hàng nước ngoài. Dịch COVID-19 từ năm 2020 cũng tác động lớn đến nguồn vốn và khả năng thanh khoản của NHTM.

1.1. Vai Trò Quan Trọng của Tiền Gửi Dân Cư tại Agribank

Nguồn vốn từ tiền gửi dân cư đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo nguồn vốn ổn định cho ngân hàng. Việc tăng cường huy động nguồn vốn này sẽ giúp Agribank Văn Giang chủ động hơn trong việc cân đối nguồn vốn, giảm sự phụ thuộc vào các nguồn vốn ngắn hạn, từ đó nâng cao khả năng đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế địa phương. Do đó Agribank Văn Giang luôn cố gắng đa dạng hóa sản phẩm huy động và tăng cường các hoạt động marketing để thu hút tiền gửi từ người dân.

1.2. Đặc Điểm Hoạt Động Agribank Văn Giang trong Thị Trường Vốn

Agribank Văn Giang hoạt động trong môi trường cạnh tranh gay gắt với nhiều ngân hàng khác trên địa bàn, mỗi ngân hàng đều có những chiến lược riêng để thu hút khách hàng. Agribank Văn Giang cần không ngừng đổi mới, sáng tạo để tạo ra sự khác biệt, lợi thế cạnh tranh so với các đối thủ. Một chiến lược thông minh cần chú trọng đến việc phát triển các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng, đồng thời tăng cường ứng dụng công nghệ vào hoạt động huy động vốn để nâng cao hiệu quả và trải nghiệm khách hàng.

II. Thách Thức Huy Động Vốn Dân Cư ở Agribank Văn Giang 57

Agribank Văn Giang đối mặt với nhiều thách thức trong hoạt động huy động vốn từ dân cư. Sự cạnh tranh từ các NHTM khác về lãi suất và chính sách chăm sóc khách hàng là một yếu tố quan trọng. Hệ thống công nghệ thông tin chưa đáp ứng được nhu cầu của khách hàng cũng là một trở ngại. Từ đầu năm 2020, dịch COVID-19 bùng phát, ảnh hưởng lớn đến nguồn vốn huy động và khả năng thanh khoản. Ngân hàng Nhà nước (NHNN) yêu cầu hạ lãi suất, hỗ trợ doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi dịch, khiến người dân chuyển sang đầu tư vào bất động sản, vàng, ngoại tệ, chứng khoán. Để tồn tại và phát triển, Agribank Văn Giang cần có chính sách, biện pháp phù hợp, kịp thời để thu hút tối đa nguồn vốn từ tiền gửi của dân cư, đồng thời tiết kiệm chi phí, tối đa hóa lợi nhuận.

2.1. Ảnh Hưởng Của COVID 19 Đến Tiền Gửi Agribank Văn Giang

Đại dịch COVID-19 đã tác động tiêu cực đến khả năng tiết kiệm dân cư. Thu nhập giảm, chi tiêu thắt chặt khiến lượng tiền nhàn rỗi giảm. Sự bất ổn kinh tế khiến người dân e ngại việc gửi tiền tiết kiệm dài hạn. Đồng thời, các kênh đầu tư khác như chứng khoán, bất động sản trở nên hấp dẫn hơn do tiềm năng sinh lời cao hơn. Điều này dẫn đến sự dịch chuyển dòng vốn từ tiền gửi ngân hàng sang các kênh đầu tư khác, gây khó khăn cho hoạt động huy động vốn của Agribank Văn Giang. Agribank cần có những chiến lược phù hợp để giữ chân khách hàng hiện tại và thu hút khách hàng mới trong bối cảnh khó khăn này.

2.2. Cạnh Tranh Lãi Suất và Sản Phẩm Tiết Kiệm Agribank Văn Giang

Thị trường ngân hàng ngày càng cạnh tranh, các ngân hàng liên tục đưa ra các chương trình khuyến mãi, ưu đãi hấp dẫn để thu hút khách hàng. Lãi suất tiền gửi là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Agribank Văn Giang cần duy trì mức lãi suất cạnh tranh so với các ngân hàng khác trên địa bàn. Đồng thời, cần đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi, cung cấp các sản phẩm phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của từng phân khúc khách hàng. Cải thiện chất lượng dịch vụ, nâng cao trải nghiệm khách hàng cũng là yếu tố then chốt để giữ chân khách hàng và thu hút khách hàng mới.

III. Giải Pháp Tăng Cường Tiền Gửi Dân Cư Agribank VG 59

Để vượt qua thách thức và tăng cường huy động tiền gửi dân cư, Agribank Văn Giang cần triển khai các giải pháp toàn diện. Đa dạng hóa các hình thức huy động, sử dụng linh hoạt chính sách lãi suất, xây dựng chính sách khách hàng và giao tiếp hiệu quả là những yếu tố quan trọng. Đào tạo kỹ năng cho cán bộ nhân viên, nâng cao chất lượng dịch vụ và phát triển các dịch vụ hỗ trợ cũng đóng vai trò then chốt. Quan trọng hơn, cần kiến nghị với NHNN và Agribank về các chính sách hỗ trợ phù hợp với tình hình thực tế của địa phương. Theo lời TS. Nguyễn Văn Thủy cần tập trung vào '...chuyên môn và phương pháp nghiên cứu trong thời gian thực hiện đề tài'.

3.1. Đa Dạng Hóa Kênh Huy Động Vốn Agribank Văn Giang Online

Phát triển các kênh huy động vốn trực tuyến là xu hướng tất yếu trong bối cảnh công nghệ số phát triển mạnh mẽ. Agribank Văn Giang cần tập trung đầu tư vào các ứng dụng ngân hàng điện tử, cho phép khách hàng gửi tiền, rút tiền, tra cứu thông tin tài khoản một cách dễ dàng, nhanh chóng. Đồng thời, cần tăng cường bảo mật, đảm bảo an toàn cho giao dịch trực tuyến của khách hàng. Phát triển các kênh huy động vốn qua các đối tác, đại lý cũng là một giải pháp hiệu quả để tiếp cận được nhiều khách hàng hơn, đặc biệt là ở các khu vực nông thôn, vùng sâu vùng xa.

3.2. Chính Sách Lãi Suất Linh Hoạt Agribank Văn Giang Hấp Dẫn

Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt, cạnh tranh là yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng gửi tiền. Agribank Văn Giang cần thường xuyên theo dõi, cập nhật thông tin về lãi suất của các ngân hàng khác trên địa bàn để điều chỉnh chính sách lãi suất của mình một cách phù hợp. Đồng thời, cần có chính sách ưu đãi đặc biệt cho các khách hàng gửi tiền với số lượng lớn, kỳ hạn dài. Tạo ra các sản phẩm tiết kiệm có tính linh hoạt cao, cho phép khách hàng rút tiền trước hạn mà không bị mất lãi cũng là một cách để thu hút khách hàng.

3.3. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Khách Hàng Agribank VG

Chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng để tạo sự hài lòng và tin tưởng cho khách hàng. Agribank Văn Giang cần không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, thái độ phục vụ của nhân viên. Đảm bảo quy trình giao dịch nhanh chóng, thuận tiện, giải quyết các thắc mắc, khiếu nại của khách hàng một cách kịp thời. Tổ chức các chương trình chăm sóc khách hàng, tri ân khách hàng thân thiết để tăng cường mối quan hệ gắn bó với khách hàng. Theo kết quả nghiên cứu từ Luận văn, sự hài lòng của khách hàng đối với Agribank Văn Giang là yếu tố quyết định sự thành công trong công tác huy động.

IV. Nghiên Cứu Thực Trạng Tiền Gửi Dân Cư Agribank VG 2020 60

Luận văn thạc sĩ của Bùi Thị Thúy đã nghiên cứu thực trạng huy động tiền gửi dân cư tại Agribank Văn Giang trong giai đoạn 2018-2020. Nghiên cứu cho thấy Agribank Văn Giang đã đạt được những kết quả nhất định trong việc thu hút tiền gửi từ dân cư. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều hạn chế cần khắc phục. Tỷ trọng tiền gửi dân cư còn khiêm tốn so với tổng nguồn vốn. Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng còn chậm. Một số khách hàng phàn nàn về chất lượng dịch vụ và chính sách lãi suất. Nghiên cứu chỉ ra các giải pháp tăng cường huy động tiền gửi, bao gồm tăng cường hoạt động bán lẻ, phát triển nguồn nhân lực, hoàn thiện chính sách khách hàng, tăng cường tiếp thị và đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn.

4.1. Phân Tích Số Liệu Về Tiền Gửi và Khách Hàng Agribank VG

Số liệu thống kê giai đoạn 2018-2020 cho thấy quy mô tiền gửi dân cư tại Agribank Văn Giang có xu hướng tăng trưởng, tuy nhiên tốc độ tăng trưởng chưa cao. Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn có sự thay đổi, tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn tăng lên, cho thấy khách hàng có xu hướng linh hoạt hơn trong việc sử dụng tiền. Số lượng khách hàng có số dư tiền gửi dân cư tăng lên, nhưng vẫn còn tiềm năng để mở rộng đối tượng khách hàng. Cần có những phân tích sâu hơn về đặc điểm của từng phân khúc khách hàng để đưa ra các sản phẩm và dịch vụ phù hợp.

4.2. Đánh Giá Mức Độ Hài Lòng của Khách Hàng Agribank VG

Nghiên cứu khảo sát khách hàng cho thấy đa số khách hàng đánh giá cao về mức độ an toàn khi gửi tiền tại Agribank Văn Giang. Tuy nhiên, mức độ hài lòng về lãi suất tiền gửi và chất lượng dịch vụ chưa cao. Khách hàng mong muốn Agribank Văn Giang cải thiện hơn nữa về quy trình giao dịch, thái độ phục vụ của nhân viên. Cần có những kênh tiếp nhận phản hồi của khách hàng để kịp thời giải quyết các vấn đề phát sinh. Nâng cao chất lượng dịch vụ là yếu tố then chốt để giữ chân khách hàng hiện tại và thu hút khách hàng mới.

V. Tầm Nhìn Phát Triển Tiền Gửi Dân Cư Agribank VG Đến 2025 57

Để đạt được mục tiêu phát triển bền vững, Agribank Văn Giang cần có tầm nhìn chiến lược đến năm 2025. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh cần gắn liền với việc tăng cường huy động tiền gửi dân cư. Cần xác định rõ mục tiêu cụ thể về quy mô tiền gửi, số lượng khách hàng, thị phần tiền gửi. Đồng thời, cần có kế hoạch chi tiết để thực hiện các giải pháp đã đề ra. Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các phòng ban trong chi nhánh để đảm bảo hiệu quả hoạt động huy động vốn. Theo TS. Nguyễn Kim Huệ, cần chú trọng "...hoàn thiện chính sách khách hàng".

5.1. Mục Tiêu Phát Triển Hoạt Động Kinh Doanh Agribank VG

Mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh của Agribank Văn Giang đến năm 2025 cần gắn liền với việc nâng cao hiệu quả hoạt động, tăng trưởng lợi nhuận. Cần tập trung vào các lĩnh vực có tiềm năng phát triển như cho vay nông nghiệp, nông thôn, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ. Đồng thời, cần tăng cường quản lý rủi ro, đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh. Cần có sự đầu tư vào công nghệ, nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh.

5.2. Kế Hoạch Tăng Cường Tiền Gửi Dân Cư Agribank VG

Kế hoạch tăng cường huy động tiền gửi dân cư của Agribank Văn Giang cần cụ thể hóa các giải pháp đã đề ra, xác định rõ trách nhiệm của từng phòng ban, cá nhân. Cần có sự theo dõi, đánh giá thường xuyên để đảm bảo kế hoạch được thực hiện đúng tiến độ. Cần có sự linh hoạt trong việc điều chỉnh kế hoạch khi có sự thay đổi của thị trường. Cần có sự tham gia của toàn thể cán bộ nhân viên trong chi nhánh để tạo sự đồng thuận, quyết tâm thực hiện kế hoạch.

VI. Kết Luận Huy Động Vốn Dân Cư Agribank VG Bền Vững 56

Hoạt động huy động tiền gửi dân cư đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển bền vững của Agribank Văn Giang. Để vượt qua thách thức và đạt được mục tiêu, Agribank Văn Giang cần có những giải pháp toàn diện, phù hợp với tình hình thực tế của địa phương. Cần có sự đồng lòng, quyết tâm của toàn thể cán bộ nhân viên trong chi nhánh. Với những nỗ lực không ngừng, Agribank Văn Giang sẽ ngày càng phát triển, đóng góp tích cực vào sự phát triển kinh tế - xã hội của địa phương.

6.1. Bài Học Kinh Nghiệm Từ Thực Tiễn Agribank Văn Giang

Qua quá trình nghiên cứu, phân tích thực trạng hoạt động huy động tiền gửi dân cư tại Agribank Văn Giang, có thể rút ra những bài học kinh nghiệm quý báu. Cần có sự chủ động trong việc nắm bắt thông tin thị trường, dự báo xu hướng phát triển. Cần có sự linh hoạt trong việc điều chỉnh chính sách, chiến lược. Cần có sự sáng tạo trong việc đưa ra các sản phẩm, dịch vụ mới. Cần có sự quan tâm đến khách hàng, lắng nghe ý kiến phản hồi của khách hàng.

6.2. Kiến Nghị Để Phát Triển Agribank Văn Giang trong Tương Lai

Để Agribank Văn Giang phát triển bền vững trong tương lai, cần có sự hỗ trợ từ NHNN, Agribank. NHNN cần có những chính sách hỗ trợ các ngân hàng thương mại trong việc huy động vốn, đặc biệt là từ khu vực nông thôn. Agribank cần có sự đầu tư vào công nghệ, nâng cao năng lực cạnh tranh cho các chi nhánh. Cần có sự đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán bộ nhân viên, nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ.

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động huy động vốn tiền gửi dân cư đóng vai trò then chốt trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại (NHTM), đặc biệt là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) chi nhánh huyện Văn Giang, Hưng Yên II. Trong giai đoạn 2018-2020, tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh này tăng trưởng mạnh, từ 1.865 tỷ đồng năm 2018 lên 2.731 tỷ đồng năm 2020, tương đương mức tăng 46,43%. Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn cũng đối mặt với nhiều thách thức như sự cạnh tranh gay gắt từ các tổ chức tín dụng khác, tác động của đại dịch Covid-19 và sự thay đổi trong hành vi gửi tiền của dân cư.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm phân tích thực trạng huy động tiền gửi dân cư tại Agribank Văn Giang trong giai đoạn 2018-2020, đánh giá các kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân, từ đó đề xuất các giải pháp tăng cường huy động vốn trong giai đoạn 2021-2025. Phạm vi nghiên cứu tập trung tại chi nhánh huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên, với dữ liệu thu thập từ báo cáo kinh doanh và khảo sát khách hàng cá nhân gửi tiền tại chi nhánh.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc cung cấp cơ sở khoa học cho việc hoạch định chính sách huy động vốn, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Agribank Văn Giang, đồng thời hỗ trợ các nhà quản lý ngân hàng và các nhà nghiên cứu trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại, tập trung vào các khái niệm chính sau:

• Nguồn vốn ngân hàng thương mại: Bao gồm vốn chủ sở hữu, vốn huy động từ khách hàng và vốn đi vay từ các tổ chức tín dụng khác hoặc Ngân hàng Nhà nước.
• Huy động tiền gửi dân cư: Hoạt động thu hút các khoản tiền nhàn rỗi của cá nhân gửi vào ngân hàng dưới nhiều hình thức khác nhau với cam kết hoàn trả gốc và lãi đúng hạn.
• Các hình thức huy động tiền gửi: Tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm.
• Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động: Quy mô, tốc độ tăng trưởng, cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn và thành phần kinh tế, chi phí huy động, thị phần tiền gửi dân cư.
• Các nhân tố ảnh hưởng: Môi trường kinh tế - xã hội, chính sách nhà nước, thu nhập và thói quen tiêu dùng của dân cư, uy tín ngân hàng, chất lượng dịch vụ, chiến lược kinh doanh, công nghệ thông tin và năng lực nhân viên.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp giữa thu thập số liệu thứ cấp và sơ cấp:

• Số liệu thứ cấp: Thu thập từ các báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Agribank Văn Giang giai đoạn 2018-2020, các văn bản pháp luật liên quan và các công trình nghiên cứu trước đó.
• Số liệu sơ cấp: Thu thập qua khảo sát 170 phiếu điều tra khách hàng cá nhân gửi tiền tại chi nhánh, trong đó 160 phiếu hợp lệ được phân tích. Nội dung khảo sát bao gồm thông tin chung, ý kiến về hoạt động huy động tiền gửi và mức độ hài lòng của khách hàng.

Phân tích số liệu được thực hiện bằng phần mềm Excel, sử dụng các phương pháp thống kê mô tả, so sánh và tổng hợp để đánh giá thực trạng và đề xuất giải pháp. Cỡ mẫu 160 phiếu được chọn nhằm đảm bảo tính đại diện và khách quan cho nghiên cứu.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Quy mô và tốc độ tăng trưởng huy động vốn: Tổng nguồn vốn huy động của Agribank Văn Giang tăng từ 1.865 tỷ đồng năm 2018 lên 2.731 tỷ đồng năm 2020, tương đương tốc độ tăng trưởng liên hoàn 25,56% năm 2020. Tỷ trọng tiền gửi dân cư chiếm trên 95% tổng nguồn vốn huy động, khẳng định vai trò chủ đạo của nguồn vốn này.

2. Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn: Tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn nhất, trên 95% tổng nguồn vốn, trong đó tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên tăng từ 48,31% năm 2018 lên 56,79% năm 2020. Tiền gửi không kỳ hạn tuy chiếm tỷ trọng thấp (khoảng 4%), nhưng có xu hướng tăng trưởng về giá trị, đặc biệt năm 2020 tăng 35% so với năm trước.

3. Cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế: Tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng cao nhất, trên 95% tổng nguồn vốn huy động. Tiền gửi từ tổ chức kinh tế và doanh nghiệp chiếm khoảng 4-5%, có xu hướng tăng nhẹ qua các năm.

4. Hoạt động sử dụng vốn: Tổng dư nợ cho vay tăng từ 1.085 tỷ đồng năm 2018 lên 1.181 tỷ đồng năm 2020, tốc độ tăng trưởng liên hoàn đạt gần 5% năm 2020. Hoạt động tín dụng đa dạng, tập trung vào khách hàng cá nhân, doanh nghiệp và hộ sản xuất, góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng ổn định của nguồn vốn huy động dân cư tại Agribank Văn Giang phản ánh hiệu quả của các chính sách lãi suất linh hoạt, đa dạng hóa sản phẩm tiết kiệm và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng. Việc tăng tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn dài giúp chi nhánh có nguồn vốn ổn định để thực hiện các hoạt động cho vay trung và dài hạn, tuy nhiên cũng làm tăng chi phí huy động do lãi suất cao hơn.

So với các nghiên cứu trước đây về huy động vốn tại các ngân hàng thương mại khác, kết quả nghiên cứu tại Agribank Văn Giang cho thấy mức độ tăng trưởng và ổn định nguồn vốn cao hơn, nhờ vào uy tín ngân hàng và chiến lược kinh doanh phù hợp với đặc thù địa phương. Tuy nhiên, chi nhánh vẫn cần chú trọng phát triển nguồn vốn không kỳ hạn để giảm chi phí huy động và tăng tính linh hoạt trong quản lý thanh khoản.

Các yếu tố khách quan như tác động của đại dịch Covid-19 và sự cạnh tranh từ các tổ chức tín dụng khác đã ảnh hưởng đến hành vi gửi tiền của dân cư, khiến chi nhánh phải điều chỉnh chính sách lãi suất và đa dạng hóa sản phẩm để giữ chân khách hàng. Việc áp dụng công nghệ thông tin và nâng cao trình độ nhân viên cũng góp phần cải thiện trải nghiệm khách hàng, tăng cường sự hài lòng và lòng trung thành.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn, cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn và thành phần kinh tế, cũng như bảng so sánh tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay qua các năm để minh họa rõ nét hơn các xu hướng và hiệu quả hoạt động.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Đa dạng hóa các hình thức huy động tiền gửi

   • Mở rộng các sản phẩm tiền gửi linh hoạt, kết hợp giữa tiết kiệm truyền thống và các sản phẩm tiết kiệm trực tuyến.
   • Mục tiêu: Tăng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn lên ít nhất 10% tổng nguồn vốn đến năm 2025.
   • Chủ thể thực hiện: Ban lãnh đạo chi nhánh phối hợp phòng kế hoạch kinh doanh.
   • Timeline: Triển khai trong giai đoạn 2021-2023.

2. Sử dụng linh hoạt chính sách lãi suất

   • Điều chỉnh lãi suất cạnh tranh theo biến động thị trường và nhu cầu khách hàng, ưu tiên giữ chân khách hàng lâu dài.
   • Mục tiêu: Giảm chi phí huy động tiền gửi dân cư tối thiểu 5% so với giai đoạn trước.
   • Chủ thể thực hiện: Phòng kế hoạch kinh doanh và phòng kế toán ngân quỹ.
   • Timeline: Áp dụng liên tục, đánh giá định kỳ hàng quý.

3. Nâng cao chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng

   • Đào tạo kỹ năng giao dịch, nâng cao phong cách phục vụ chuyên nghiệp cho cán bộ nhân viên.
   • Phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử, thanh toán không dùng tiền mặt.
   • Mục tiêu: Tăng mức độ hài lòng khách hàng lên trên 90% theo khảo sát định kỳ.
   • Chủ thể thực hiện: Phòng nhân sự, phòng kế toán ngân quỹ.
   • Timeline: Hoàn thành đào tạo và nâng cấp dịch vụ trong năm 2022.

4. Mở rộng mạng lưới và tăng cường tiếp thị, quảng bá

   • Phát triển các điểm giao dịch mới, đặc biệt tại các khu vực nông thôn và vùng sâu vùng xa.
   • Tăng cường hoạt động marketing, quảng cáo sản phẩm huy động vốn.
   • Mục tiêu: Tăng số lượng khách hàng gửi tiền lên 15% đến năm 2025.
   • Chủ thể thực hiện: Ban lãnh đạo chi nhánh, phòng kế hoạch kinh doanh.
   • Timeline: Triển khai từ năm 2021 đến 2025.

5. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước và Agribank Trung ương

   • Đề xuất các chính sách hỗ trợ về lãi suất, cơ chế thanh khoản và công nghệ thông tin.
   • Mục tiêu: Tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn và giảm chi phí vận hành.
   • Chủ thể thực hiện: Ban lãnh đạo chi nhánh phối hợp với các cấp quản lý cấp trên.
   • Timeline: Liên tục theo diễn biến thị trường và chính sách.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý Agribank chi nhánh Văn Giang

   • Lợi ích: Cung cấp cơ sở khoa học để xây dựng chiến lược huy động vốn hiệu quả, nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững.
   • Use case: Xây dựng kế hoạch kinh doanh giai đoạn 2021-2025.

2. Các nhà nghiên cứu và sinh viên ngành Tài chính - Ngân hàng

   • Lợi ích: Tham khảo các phương pháp nghiên cứu thực tiễn, phân tích số liệu và đề xuất giải pháp trong lĩnh vực huy động vốn ngân hàng.
   • Use case: Tham khảo tài liệu cho luận văn, đề tài nghiên cứu chuyên sâu.

3. Các tổ chức tín dụng và ngân hàng thương mại khác

   • Lợi ích: So sánh thực trạng và áp dụng các giải pháp phù hợp để nâng cao hiệu quả huy động vốn tại địa phương.
   • Use case: Đánh giá thị trường và điều chỉnh chính sách kinh doanh.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

   • Lợi ích: Hiểu rõ thực trạng huy động vốn tại các chi nhánh ngân hàng nông thôn, từ đó xây dựng chính sách hỗ trợ phù hợp.
   • Use case: Xây dựng khung pháp lý và chính sách tiền tệ.

Câu hỏi thường gặp

1. Huy động tiền gửi dân cư là gì và tại sao quan trọng?
   Huy động tiền gửi dân cư là hoạt động thu hút các khoản tiền nhàn rỗi của cá nhân gửi vào ngân hàng với cam kết hoàn trả gốc và lãi. Đây là nguồn vốn chủ đạo, chiếm trên 95% tổng vốn huy động của Agribank Văn Giang, quyết định khả năng cho vay và phát triển kinh doanh của ngân hàng.

2. Các hình thức huy động tiền gửi dân cư phổ biến hiện nay?
   Bao gồm tiền gửi có kỳ hạn (dưới 12 tháng và từ 12 tháng trở lên), tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi thanh toán. Tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn nhất, mang lại nguồn vốn ổn định cho ngân hàng.

3. Những yếu tố nào ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi dân cư?
   Các yếu tố khách quan như môi trường kinh tế, chính sách nhà nước, thu nhập và thói quen tiêu dùng; các yếu tố chủ quan như uy tín ngân hàng, chất lượng dịch vụ, chiến lược kinh doanh và trình độ nhân viên.

4. Làm thế nào để tăng hiệu quả huy động tiền gửi dân cư?
   Đa dạng hóa sản phẩm, linh hoạt chính sách lãi suất, nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng mạng lưới giao dịch và tăng cường quảng bá, đồng thời áp dụng công nghệ hiện đại để cải thiện trải nghiệm khách hàng.

5. Ảnh hưởng của đại dịch Covid-19 đến huy động tiền gửi dân cư như thế nào?
   Đại dịch làm giảm thu nhập và thay đổi hành vi gửi tiền của dân cư, khiến nguồn vốn huy động gặp khó khăn. Agribank Văn Giang đã điều chỉnh chính sách lãi suất và phát triển các sản phẩm tiết kiệm trực tuyến để thích ứng với tình hình mới.

Kết luận

• Hoạt động huy động tiền gửi dân cư tại Agribank chi nhánh huyện Văn Giang Hưng Yên II giai đoạn 2018-2020 đạt được sự tăng trưởng ổn định với tổng nguồn vốn tăng gần 50%.
• Tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn nhất, đảm bảo nguồn vốn ổn định cho hoạt động cho vay và đầu tư.
• Các chính sách lãi suất linh hoạt, đa dạng hóa sản phẩm và nâng cao chất lượng dịch vụ là những yếu tố then chốt góp phần vào thành công của hoạt động huy động vốn.
• Cần tiếp tục đa dạng hóa hình thức huy động, nâng cao trải nghiệm khách hàng và mở rộng mạng lưới để tăng cường khả năng cạnh tranh trong giai đoạn tới.
• Luận văn cung cấp cơ sở khoa học và thực tiễn để Agribank Văn Giang và các bên liên quan xây dựng chiến lược phát triển bền vững, đồng thời kêu gọi hành động từ các nhà quản lý và nhà nghiên cứu trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng.

Hành động tiếp theo là triển khai các giải pháp đề xuất trong giai đoạn 2021-2025 nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn, đồng thời theo dõi và đánh giá định kỳ để điều chỉnh phù hợp với diễn biến thị trường.