Các Nhân Tố Quyết Định Đến Việc Sử Dụng Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Của Khách Hàng Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi Nhánh Tỉnh Long An

• Tác giả: Phùng Trọng Tân
• Người hướng dẫn: PGS. Phan Diên Vỹ
• Trường học: Trường Đại học Ngân hàng Tp. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng
• Đề tài: Các nhân tố quyết định đến việc sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của khách hàng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh tỉnh Long An
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT LUẬN VĂN
• ABSTRACT
• MỤC LỤC
• 1. CHƯƠNG 1: GIẢI THÍCH ĐỀ TÀI
• 1.1. Lý do chọn đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3. Mục tiêu tổng quát
• 1.4. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.6. Phương pháp nghiên cứu
• 1.7. Đóng góp của đề tài
• 1.8. Kết cấu của luận văn
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.1. Lý thuyết về ngân hàng điện tử
• 2.2. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử
• 2.3. Lý thuyết về hành vi của khách hàng
• 2.3.1. Khái niệm về hành vi tiêu dùng của khách hàng
• 2.3.2. Các mô hình lý thuyết liên quan đến hành vi của khách hàng
• 2.3.2.1. Thuyết hành động hợp lý (TRA - Theory of Reasoned Action)
• 2.3.2.2. Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM - Technology Acceptance Model)
• 2.3.2.3. Thuyết hành vi dự định (TPB - Theory of Planned Behavior)
• 2.3.2.4. Mô hình quyết định tiêu dùng của Sproles – Kendall
• 2.4. Tình hình nghiên cứu
• 2.4.1. Các nghiên cứu nước ngoài
• 2.4.2. Các nghiên cứu trong nước
• 2.5. Khoảng trống nghiên cứu
• 3. CHƯƠNG 3: MÔ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Mô hình và giả thuyết nghiên cứu
• 3.1.1. Mô hình nghiên cứu đề xuất
• 3.1.2. Giả thuyết nghiên cứu
• 3.1.2.1. Đối với sự hữu ích
• 3.1.2.2. Đối với đảm bảo sự an toàn
• 3.1.2.3. Đối với dịch vụ khách hàng
• 3.1.2.4. Đối với sử dụng dễ dàng
• 3.1.2.5. Đối với chi phí hợp lý
• 3.1.2.6. Đối với công nghệ hiện đại
• 3.1.2.7. Đối với ảnh hưởng xã hội
• 3.2. Quy trình nghiên cứu
• 3.2.1. Nghiên cứu định tính
• 3.2.1.1. Quy trình thực hiện nghiên cứu định tính
• 3.2.1.2. Thang đo định tính chính thức
• 3.2.2. Nghiên cứu định lượng
• 3.2.2.1. Phương pháp chọn mẫu và xử lý số liệu
• 3.2.2.1.1. Phương pháp chọn mẫu
• 3.2.2.1.2. Phương pháp xử lý số liệu
• 3.2.2.2. Kiểm định thang đo
• 3.2.2.2.1. Phân tích nhân tố khám phá
• 3.2.2.2.2. Phân tích hồi quy đa biến
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu
• 4.2. Kết quả phân tích dữ liệu
• 4.2.1. Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha
• 4.2.2. Phân tích nhân tố khám phá
• 4.2.2.1. Phân tích EFA cho các biến độc lập
• 4.2.2.2. Phân tích EFA cho biến phụ thuộc
• 4.2.3. Phân tích tổng quan
• 4.2.4. Phân tích hồi quy
• 4.2.4.1. Kết quả ước lượng mô hình
• 4.2.4.2. Đánh giá mức độ phù hợp của mô hình
• 4.2.5. Kiểm định các hiện tượng
• 4.2.5.1. Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến
• 4.2.5.2. Kiểm định hiện tượng tự tương quan
• 4.2.5.3. Kiểm định hiện tượng phương sai thay đổi
• 4.2.5.4. Kiểm định tính phân phối chuẩn của phần dư
• 4.3. Kết luận giả thuyết nghiên cứu
• 4.4. Thảo luận kết quả nghiên cứu
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ
• 5.1. Hàm ý quản trị
• 5.1.1. Tăng tính liên kết và sự hữu ích cho người dùng
• 5.1.2. Nâng cao các chức năng đảm bảo sự an toàn
• 5.1.3. Cải thiện các tính năng theo hướng dễ sử dụng
• 5.1.4. Công nghệ hiện đại và trang web nâng cấp cải thiện
• 5.1.5. Điều chỉnh chính sách chi phí sử dụng dịch vụ
• 5.1.6. Gia tăng ảnh hưởng tích cực của xã hội về việc sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử
• 5.2. Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo
• 5.2.1. Hạn chế nghiên cứu
• 5.2.2. Hướng nghiên cứu tiếp theo
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 1: DANH SÁCH CHUYÊN GIA
• PHỤ LỤC 2: BẢNG CÂU HỎI
• PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ TÍNH TOÁN TỪ PHẦN MỀM THỐNG KÊ SPSS 22

I. Tổng Quan Về Ngân Hàng Điện Tử Agribank Long An 55 ký tự

Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt giữa các tổ chức tài chính, Agribank Long An không ngừng đổi mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Agribank Long An. Sự phát triển của công nghệ thông tin (CNTT) là yếu tố then chốt trong việc chuyên môn hóa và hiện đại hóa các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng. Ngân hàng điện tử (NHĐT), bao gồm internet banking Agribank, mobile banking Agribank, đang trở thành xu hướng tất yếu, mang lại sự tiện lợi và chính xác trong giao dịch. Tuy nhiên, để thực sự thu hút và giữ chân khách hàng, Agribank Long An cần hiểu rõ các yếu tố quyết định việc sử dụng NHĐT. Nghiên cứu này nhằm mục đích xác định và đo lường mức độ ảnh hưởng của các yếu tố này, từ đó đề xuất các hàm ý quản trị giúp Agribank Long An nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng số Agribank. Theo Phùng Trọng Tân, chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng nhất để khách hàng quyết định có sử dụng dịch vụ của ngân hàng hay không.

1.1. Vai trò của Ngân Hàng Điện Tử trong Chuyển Đổi Số

Trong kỷ nguyên chuyển đổi số ngân hàng, ngân hàng điện tử Agribank đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao trải nghiệm khách hàng, tối ưu hóa quy trình hoạt động và giảm chi phí. Agribank Long An nhận thức rõ tầm quan trọng này và đang nỗ lực triển khai các giải pháp e-banking Agribank hiện đại. Tuy nhiên, để ngân hàng điện tử thực sự phát huy hiệu quả, cần có sự đồng bộ giữa công nghệ, quy trình và con người. Khách hàng cần được trang bị kiến thức và kỹ năng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử một cách an toàn và hiệu quả. Sự thành công của ngân hàng số Agribank phụ thuộc vào việc đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng và tạo ra giá trị gia tăng cho cả ngân hàng và cộng đồng. Việc thúc đẩy thanh toán không tiền mặt tại Long An cũng góp phần quan trọng vào sự phát triển của ngân hàng số Agribank.

1.2. Thực trạng sử dụng Ngân Hàng Điện Tử Agribank tại Long An

Mặc dù có tiềm năng phát triển lớn, việc sử dụng ngân hàng điện tử Agribank tại Long An vẫn còn gặp nhiều thách thức. Theo số liệu thống kê, doanh số từ các dịch vụ NHĐT có xu hướng giảm trong những năm gần đây, cho thấy cần có những giải pháp để khuyến khích khách hàng sử dụng nhiều hơn. Các yếu tố như nhận thức về tính bảo mật của ngân hàng điện tử, thái độ sử dụng, và kinh nghiệm sử dụng ngân hàng điện tử có thể ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng. Bên cạnh đó, hạ tầng công nghệ và khả năng tiếp cận internet cũng là những rào cản đối với một bộ phận dân cư, đặc biệt là ở khu vực nông thôn. Agribank Long An cần có những chiến lược phù hợp để vượt qua những thách thức này và khai thác tối đa tiềm năng của ngân hàng điện tử Agribank.

II. Thách Thức Cơ Hội Phát Triển Agribank E Banking 58 ký tự

Mặc dù có nhiều lợi ích, việc triển khai ngân hàng điện tử Agribank cũng đối mặt với không ít thách thức. Một trong những vấn đề lớn nhất là tính bảo mật của ngân hàng điện tử. Khách hàng lo ngại về nguy cơ bị đánh cắp thông tin cá nhân và tài khoản. Bên cạnh đó, sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và các công ty fintech cũng tạo áp lực lớn lên Agribank Long An. Để vượt qua những thách thức này, Agribank Long An cần tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường bảo mật và xây dựng lòng tin với khách hàng. Ngoài ra, việc tận dụng các cơ hội từ thị trường, như sự gia tăng của người dùng smartphone và xu hướng thanh toán không tiền mặt, cũng là rất quan trọng. Theo Phùng Trọng Tân, việc đánh giá nhận thức về ngân hàng điện tử của người dùng là rất quan trọng.

2.1. Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Sử Dụng E Banking

Nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng e-banking Agribank của khách hàng. Sự hữu ích của dịch vụ, tính tiện lợi của ngân hàng điện tử, chi phí sử dụng ngân hàng điện tử, và dịch vụ khách hàng đều đóng vai trò quan trọng. Khách hàng cũng quan tâm đến công nghệ hiện đại được sử dụng trong e-banking. Ngoài ra, ảnh hưởng xã hội từ bạn bè, gia đình và đồng nghiệp cũng có thể tác động đến quyết định của họ. Agribank Long An cần xem xét tất cả các yếu tố này khi xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng điện tử Agribank. Nghiên cứu của Phùng Trọng Tân chỉ ra rằng bảy nhóm nhân tố có tác động tích cực đến quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT

2.2. Rủi Ro và Giải Pháp Bảo Mật trong Giao Dịch Trực Tuyến

Rủi ro bảo mật là mối quan tâm hàng đầu của khách hàng khi sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử. Các hình thức gian lận trực tuyến ngày càng tinh vi và khó phát hiện. Agribank Long An cần có các giải pháp bảo mật mạnh mẽ để bảo vệ thông tin và tài sản của khách hàng. Điều này bao gồm việc sử dụng các công nghệ mã hóa tiên tiến, xác thực đa yếu tố và giám sát giao dịch liên tục. Ngoài ra, việc nâng cao nhận thức của khách hàng về các rủi ro bảo mật và cách phòng tránh cũng là rất quan trọng. Việc phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng và các tổ chức tài chính khác cũng giúp Agribank Long An ngăn chặn và xử lý các vụ gian lận một cách hiệu quả.

III. Giải Pháp Tăng Cường Sử Dụng Agribank Mobile Banking 57 ký tự

Để tăng cường sử dụng mobile banking Agribank tại Long An, cần có các giải pháp toàn diện và đồng bộ. Đầu tiên, cần tập trung vào việc nâng cao trải nghiệm người dùng bằng cách thiết kế giao diện thân thiện, dễ sử dụng và tương thích với nhiều thiết bị. Thứ hai, cần mở rộng các tính năng và dịch vụ trên ứng dụng, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Thứ ba, cần tăng cường các hoạt động marketing và truyền thông để quảng bá mobile banking Agribank và khuyến khích khách hàng sử dụng. Ngoài ra, việc phối hợp với các đối tác và nhà cung cấp dịch vụ khác để tạo ra các chương trình khuyến mãi và ưu đãi hấp dẫn cũng là một giải pháp hiệu quả. Phùng Trọng Tân cho rằng Agribank Long An có thể tham khảo các chiến lược thành công của các ngân hàng khác để cải thiện dịch vụ mobile banking Agribank.

3.1. Cải Thiện Trải Nghiệm Người Dùng Ứng Dụng Agribank Mobile

Trải nghiệm người dùng là yếu tố quyết định sự thành công của bất kỳ ứng dụng mobile banking nào. Ứng dụng Agribank Mobile cần được thiết kế với giao diện trực quan, dễ sử dụng và tương thích với nhiều thiết bị khác nhau. Các tính năng cần được sắp xếp một cách logic và dễ tìm kiếm. Thời gian phản hồi của ứng dụng cần nhanh chóng và ổn định. Ngoài ra, việc cung cấp các hướng dẫn và hỗ trợ trực tuyến cho người dùng cũng là rất quan trọng. Agribank Long An có thể thu thập phản hồi từ người dùng thông qua các khảo sát và đánh giá để liên tục cải thiện trải nghiệm người dùng.

3.2. Mở Rộng Dịch Vụ và Tính Năng trên Mobile Banking Agribank

Để thu hút và giữ chân khách hàng, mobile banking Agribank cần cung cấp đa dạng các dịch vụ và tính năng. Điều này bao gồm các dịch vụ chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại, mua vé xem phim, đặt phòng khách sạn, và nhiều dịch vụ khác. Ngoài ra, mobile banking Agribank cũng có thể tích hợp các tính năng như quản lý tài chính cá nhân, tư vấn đầu tư, và bảo hiểm. Việc liên tục cập nhật và bổ sung các dịch vụ và tính năng mới sẽ giúp mobile banking Agribank trở nên hấp dẫn và hữu ích hơn đối với khách hàng.

IV. Nghiên Cứu Hành Vi Khách Hàng Agribank Long An 55 ký tự

Nghiên cứu hành vi người tiêu dùng là một yếu tố quan trọng để Agribank có thể điều chỉnh và tối ưu hóa các chiến lược ngân hàng điện tử. Hiểu rõ hành vi người tiêu dùng Long An và thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng, chúng ta có thể cải thiện trải nghiệm khách hàng, tăng cường sự tin tưởng vào ngân hàng điện tử, và thúc đẩy việc sử dụng ngân hàng số Agribank một cách bền vững. Mục tiêu là tạo ra một hệ sinh thái số phù hợp với nhu cầu và mong muốn của người dân Long An.

4.1. Phân Tích Nhân Khẩu Học và Thói Quen Sử Dụng

Phân tích nhân khẩu học là yếu tố quan trọng để có cái nhìn toàn diện. Việc nghiên cứu độ tuổi, giới tính, trình độ học vấn và thu nhập giúp Agribank Long An điều chỉnh dịch vụ và quảng bá mục tiêu. Tìm hiểu sâu hơn thói quen sử dụng hàng ngày để định hình những cải tiến hữu ích.

4.2. Khảo Sát Mức Độ Hài Lòng và Đề Xuất Cải Thiện

Thực hiện các cuộc khảo sát chất lượng để thu thập phản hồi từ khách hàng. Dựa vào mức độ hài lòng mà có thể điều chỉnh sao cho phù hợp hơn với khách hàng của Agribank Long An.

V. Phân Tích SWOT Ngân Hàng Điện Tử Agribank 52 ký tự

Một phân tích SWOT chi tiết sẽ giúp Agribank Long An nhận diện các điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong bối cảnh hiện tại và tương lai. Điều này hỗ trợ việc xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng điện tử một cách bền vững, đáp ứng yêu cầu của thị trường và khách hàng. Ngoài ra còn giúp Agribank Long An có những thay đổi và tối ưu để theo kịp xu hướng phát triển của ngân hàng số.

5.1. Đánh Giá Điểm Mạnh Điểm Yếu Của Hệ Thống Hiện Tại

Đánh giá khách quan về cơ sở hạ tầng, công nghệ và nhân lực để xác định những gì hoạt động hiệu quả và những gì cần cải thiện. Đặc biệt là những khó khăn mà khách hàng đang gặp phải để Agribank Long An cải thiện. Từ đó sẽ mang lại mức độ hài lòng cho khách hàng, thúc đẩy quá trình sử dụng ngân hàng điện tử.

5.2. Nhận Diện Cơ Hội và Thách Thức Từ Thị Trường

Nghiên cứu thị trường và theo dõi xu hướng chuyển đổi số ngân hàng để tận dụng cơ hội và đối phó với các thách thức từ đối thủ cạnh tranh và các yếu tố kinh tế - xã hội.

VI. Hàm Ý Chính Sách Phát Triển Agribank Số Long An 59 ký tự

Dựa trên kết quả nghiên cứu và phân tích, có thể đề xuất các hàm ý chính sách cụ thể để thúc đẩy sự phát triển ngân hàng số Agribank tại Long An. Các chính sách này có thể bao gồm việc đầu tư vào công nghệ, đào tạo nhân lực, cải thiện quy trình, tăng cường bảo mật, và khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử. Điều này không chỉ mang lại lợi ích cho Agribank Long An mà còn đóng góp vào sự phát triển kinh tế - xã hội của địa phương.

6.1. Đề Xuất Chính Sách Hỗ Trợ Khách Hàng Sử Dụng

Đề xuất các biện pháp hỗ trợ và khuyến khích khách hàng, đặc biệt là những người mới bắt đầu sử dụng ngân hàng điện tử, như cung cấp hướng dẫn chi tiết, giảm phí dịch vụ, và tổ chức các chương trình đào tạo.

6.2. Phát Triển Hạ Tầng Công Nghệ và Nguồn Nhân Lực

Đầu tư vào cơ sở hạ tầng công nghệ và đào tạo đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn cao để đảm bảo hoạt động hiệu quả và an toàn của ngân hàng số Agribank tại Long An.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế thị trường hiện đại, sự cạnh tranh giữa các tổ chức tài chính ngày càng khốc liệt, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng. Khách hàng ngày càng trở nên thông minh và đòi hỏi cao về chất lượng sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Việc áp dụng công nghệ hiện đại trong ngân hàng điện tử (NHĐT) trở thành xu hướng tất yếu nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và thu hút khách hàng. Tại Việt Nam, với dân số khoảng 92 triệu người, tỷ lệ người dùng smartphone đạt 55% và thời gian truy cập mạng trung bình 2 giờ mỗi ngày, thanh toán trực tuyến đang bùng nổ với tỷ lệ mua sắm trực tuyến chiếm 58%. Tuy nhiên, tại Agribank Long An, doanh số giao dịch NHĐT năm 2022 giảm 23% so với năm 2021, gây thất thoát thu nhập cho chi nhánh.

Luận văn tập trung nghiên cứu các nhân tố quyết định đến việc sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của khách hàng cá nhân tại Agribank Long An trong giai đoạn khảo sát từ tháng 02/2023 đến 03/2023. Mục tiêu chính là xác định các nhân tố ảnh hưởng và đo lường mức độ tác động của chúng đến quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT, từ đó đề xuất các hàm ý quản trị nhằm tăng cường thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ Agribank Long An nâng cao hiệu quả kinh doanh, phát triển bền vững trong kỷ nguyên số, đồng thời đóng góp vào kho tàng nghiên cứu hành vi khách hàng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng tại Việt Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn tổng hợp và vận dụng các lý thuyết và mô hình nghiên cứu hành vi khách hàng trong lĩnh vực ngân hàng điện tử, bao gồm:

• Thuyết hành động hợp lý (TRA): Giải thích hành vi tiêu dùng dựa trên thái độ và chuẩn chủ quan, trong đó niềm tin về sự an toàn và ảnh hưởng xã hội đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành xu hướng sử dụng dịch vụ NHĐT.

• Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM): Tập trung vào hai yếu tố chính là sự hữu ích và sự dễ sử dụng, ảnh hưởng đến thái độ và ý định sử dụng dịch vụ NHĐT.

• Thuyết hành vi dự định (TPB): Mở rộng TRA bằng cách bổ sung yếu tố kiểm soát hành vi cảm nhận, giúp giải thích sự thuận lợi hay khó khăn trong việc sử dụng dịch vụ NHĐT.

• Mô hình quyết định tiêu dùng của Sproles – Kendall: Phân tích các đặc tính cá nhân như tính hoàn hảo, hình ảnh thương hiệu, chi phí, sự trung thành và ảnh hưởng xã hội trong quyết định sử dụng dịch vụ.

Các khái niệm chính được nghiên cứu gồm: sự hữu ích, đảm bảo an toàn, dịch vụ khách hàng, sử dụng dễ dàng, chi phí hợp lý, công nghệ hiện đại và ảnh hưởng xã hội.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng:

• Nghiên cứu định tính: Tham khảo ý kiến chuyên gia, lãnh đạo và nhân viên Agribank Long An để xác định các nhân tố nghiên cứu, thống nhất thang đo và hoàn thiện bảng câu hỏi khảo sát.

• Nghiên cứu định lượng: Khảo sát trực tiếp 300 khách hàng cá nhân đang sử dụng dịch vụ NHĐT tại Agribank Long An, thu về 292 mẫu hợp lệ. Mẫu được chọn theo phương pháp thuận tiện, không phân biệt nhân khẩu học, với độ tuổi từ 18 trở lên.

Dữ liệu được xử lý bằng phần mềm SPSS 22.0, thực hiện các kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), phân tích hồi quy đa biến để đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT. Quy trình nghiên cứu kéo dài từ tháng 02/2023 đến tháng 03/2023, đảm bảo tính khoa học và thực tiễn.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Sự hữu ích có ảnh hưởng tích cực và mạnh mẽ đến quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT với hệ số hồi quy β = 0.32, mức ý nghĩa p < 0.01. Khách hàng đánh giá cao các tính năng đa dạng, giúp hoàn thành giao dịch nhanh chóng và hiệu quả.

2. Đảm bảo an toàn cũng là nhân tố quan trọng, ảnh hưởng tích cực với β = 0.28, p < 0.01. Khách hàng tin tưởng vào sự bảo mật thông tin và cam kết của ngân hàng trong việc bảo vệ tài khoản.

3. Dịch vụ khách hàng có tác động tích cực với β = 0.21, p < 0.05, thể hiện vai trò của đội ngũ nhân viên trong việc hỗ trợ, giải đáp thắc mắc và xử lý sự cố khi khách hàng sử dụng dịch vụ.

4. Sử dụng dễ dàng được khách hàng đánh giá cao, ảnh hưởng tích cực với β = 0.19, p < 0.05. Giao diện thân thiện, thao tác đơn giản giúp khách hàng thuận tiện trong việc truy cập và thực hiện giao dịch.

5. Chi phí hợp lý có ảnh hưởng tích cực nhưng mức độ thấp hơn, β = 0.15, p < 0.1, cho thấy khách hàng quan tâm đến mức phí giao dịch và phí thường niên phù hợp với giá trị nhận được.

6. Công nghệ hiện đại và ảnh hưởng xã hội cũng có tác động tích cực nhưng không vượt ngưỡng ý nghĩa thống kê nghiêm ngặt, cho thấy vai trò hỗ trợ trong việc thúc đẩy quyết định sử dụng dịch vụ.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu trước đây tại các quốc gia phát triển và đang phát triển, khẳng định vai trò then chốt của sự hữu ích và đảm bảo an toàn trong việc thúc đẩy hành vi sử dụng dịch vụ NHĐT. Sự hỗ trợ từ dịch vụ khách hàng và tính dễ sử dụng góp phần nâng cao trải nghiệm, tạo niềm tin và sự hài lòng cho khách hàng.

Mức độ ảnh hưởng của chi phí hợp lý phản ánh sự nhạy cảm của khách hàng với các khoản phí, đồng thời cho thấy ngân hàng cần cân đối giữa chi phí và chất lượng dịch vụ để duy trì sự hấp dẫn. Công nghệ hiện đại và ảnh hưởng xã hội tuy có tác động thấp hơn nhưng vẫn là yếu tố cần được chú trọng trong chiến lược phát triển dịch vụ.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện hệ số hồi quy của từng nhân tố và bảng phân tích độ tin cậy thang đo, giúp minh họa rõ ràng mức độ ảnh hưởng và độ tin cậy của các biến số.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường tính hữu ích của dịch vụ NHĐT: Phát triển thêm các tính năng đa dạng, tiện ích, giúp khách hàng hoàn thành giao dịch nhanh chóng và hiệu quả. Thời gian thực hiện: 6-12 tháng. Chủ thể: Ban phát triển sản phẩm và công nghệ Agribank Long An.

2. Nâng cao đảm bảo an toàn và bảo mật thông tin: Đầu tư hệ thống bảo mật, thường xuyên cập nhật và vá lỗi bảo mật, đồng thời truyền thông rõ ràng về các biện pháp bảo vệ khách hàng. Thời gian: liên tục. Chủ thể: Ban công nghệ thông tin và an ninh ngân hàng.

3. Cải thiện dịch vụ khách hàng: Đào tạo nhân viên hỗ trợ khách hàng chuyên nghiệp, tăng cường kênh hỗ trợ trực tuyến và qua điện thoại để giải quyết nhanh các vấn đề phát sinh. Thời gian: 3-6 tháng. Chủ thể: Ban chăm sóc khách hàng.

4. Tối ưu hóa giao diện và trải nghiệm người dùng: Thiết kế giao diện thân thiện, dễ sử dụng trên đa nền tảng, đặc biệt là trên điện thoại thông minh. Thời gian: 6 tháng. Chủ thể: Ban phát triển ứng dụng và thiết kế UX/UI.

5. Điều chỉnh chính sách chi phí hợp lý: Xây dựng biểu phí cạnh tranh, minh bạch và phù hợp với khả năng chi trả của khách hàng cá nhân. Thời gian: 3 tháng. Chủ thể: Ban quản lý tài chính và marketing.

6. Tăng cường truyền thông và ảnh hưởng xã hội: Sử dụng các kênh truyền thông đa dạng, khuyến khích khách hàng hiện tại giới thiệu dịch vụ cho người thân, bạn bè để tạo hiệu ứng lan tỏa. Thời gian: liên tục. Chủ thể: Ban marketing và truyền thông.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Lãnh đạo và quản lý ngân hàng: Nhận diện các nhân tố ảnh hưởng đến hành vi khách hàng, từ đó xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ NHĐT hiệu quả, tăng doanh thu và lợi nhuận.

2. Nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành tài chính ngân hàng: Cung cấp cơ sở lý thuyết và thực nghiệm về hành vi khách hàng trong lĩnh vực ngân hàng điện tử tại Việt Nam, làm nền tảng cho các nghiên cứu tiếp theo.

3. Chuyên viên phát triển sản phẩm và công nghệ ngân hàng: Hiểu rõ nhu cầu và kỳ vọng của khách hàng để thiết kế, cải tiến các sản phẩm dịch vụ NHĐT phù hợp, nâng cao trải nghiệm người dùng.

4. Chuyên viên marketing và chăm sóc khách hàng: Áp dụng các hàm ý quản trị để xây dựng các chương trình truyền thông, chăm sóc khách hàng hiệu quả, tăng cường sự gắn bó và trung thành của khách hàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Ngân hàng điện tử là gì và có đặc điểm gì nổi bật?
   Ngân hàng điện tử là dịch vụ cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính qua Internet hoặc các thiết bị điện tử mà không cần đến quầy giao dịch. Đặc điểm nổi bật gồm tính tiện lợi 24/7, chi phí giao dịch thấp, bảo mật cao và mở rộng phạm vi phục vụ.

2. Những nhân tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT?
   Sự hữu ích và đảm bảo an toàn là hai nhân tố có ảnh hưởng mạnh mẽ nhất, chiếm tỷ lệ ảnh hưởng trên 50% trong mô hình hồi quy, thể hiện qua việc khách hàng ưu tiên các dịch vụ tiện lợi và an toàn khi lựa chọn sử dụng.

3. Tại sao dịch vụ khách hàng lại quan trọng trong ngân hàng điện tử?
   Dịch vụ khách hàng giúp giải quyết các vấn đề phát sinh, hỗ trợ kỹ thuật và tư vấn, tạo niềm tin và sự hài lòng cho khách hàng, từ đó thúc đẩy việc sử dụng dịch vụ lâu dài và giới thiệu cho người khác.

4. Chi phí hợp lý ảnh hưởng như thế nào đến hành vi khách hàng?
   Chi phí hợp lý giúp khách hàng cảm thấy xứng đáng với giá trị nhận được, giảm bớt rào cản tài chính và tăng khả năng chấp nhận sử dụng dịch vụ, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh giữa các ngân hàng.

5. Ảnh hưởng xã hội tác động ra sao đến việc sử dụng NHĐT?
   Khách hàng thường bị ảnh hưởng bởi ý kiến, trải nghiệm của người thân, bạn bè và cộng đồng xã hội. Sự lan tỏa thông tin tích cực giúp tăng cường niềm tin và khuyến khích khách hàng mới sử dụng dịch vụ.

Kết luận

• Luận văn đã xác định 7 nhân tố chính ảnh hưởng tích cực đến quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank Long An, trong đó sự hữu ích và đảm bảo an toàn là quan trọng nhất.
• Nghiên cứu sử dụng mẫu 292 khách hàng cá nhân, áp dụng phương pháp phân tích hồi quy đa biến với phần mềm SPSS 22.0, đảm bảo độ tin cậy và tính thực tiễn cao.
• Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu trong và ngoài nước, góp phần làm rõ hành vi khách hàng trong lĩnh vực ngân hàng điện tử tại Việt Nam.
• Đề xuất các giải pháp quản trị cụ thể nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường trải nghiệm khách hàng và phát triển bền vững dịch vụ NHĐT.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi và đánh giá hiệu quả, đồng thời mở rộng nghiên cứu sang các chi nhánh khác và nhóm khách hàng đa dạng hơn.

Khuyến nghị hành động: Các nhà quản lý Agribank Long An nên ưu tiên đầu tư vào công nghệ, bảo mật và dịch vụ khách hàng để nâng cao sự hài lòng và thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử.