Huy Động Vốn Tiền Gửi Khách Hàng Doanh Nghiệp Tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn - Chi Nhánh Hai Bà Trưng

• Tác giả: Nguyễn Hà Trang
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thị Thanh Hải
• Trường học: Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Hai Bà Trưng
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT LUẬN VĂN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan nghiên cứu về huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại
• 1.2. Tổng quan nghiên cứu nước ngoài
• 1.3. Tổng quan nghiên cứu trong nước
• 1.4. Khoảng trống nghiên cứu
• 1.5. Khái quát về nguồn vốn của ngân hàng thương mại
• 1.6. Khái niệm về nguồn vốn của ngân hàng thương mại
• 1.7. Vai trò của nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại
• 1.8. Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng thương mại
• 1.9. Nội dung cơ bản về huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng thương mại
• 1.10. Các hình thức huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng thương mại
• 1.11. Các tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng thương mại
• 1.12. Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng thương mại
• 2. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Quy trình nghiên cứu
• 2.2. Phương pháp thu thập thông tin
• 2.3. Phương pháp thu thập số liệu sơ cấp
• 2.4. Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp
• 2.5. Phương pháp phân tích số liệu
• 2.6. Phương pháp so sánh
• 2.7. Phương pháp thống kê
• 2.8. Phương pháp phân tích tổng hợp
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG
• 3.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Hai Bà Trưng
• 3.2. Quá trình hình thành và phát triển
• 3.3. Các dịch vụ cung cấp
• 3.4. Cơ cấu tổ chức
• 3.5. Kết quả kinh doanh
• 3.6. Thực trạng huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Hai Bà Trưng
• 3.7. Các hình thức huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Hai Bà Trưng
• 3.8. Quy mô huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Hai Bà Trưng
• 3.9. Thực trạng số lượng khách hàng doanh nghiệp gửi tiền của Chi nhánh
• 3.10. Cơ cấu huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Hai Bà Trưng
• 3.11. Chi phí huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Hai Bà Trưng
• 3.12. Kết quả khảo sát khách hàng về chất lượng dịch vụ huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp
• 3.13. Đánh giá thực trạng huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Hai Bà Trưng
• 3.14. Kết quả đạt được
• 3.15. Những mặt hạn chế
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG
• 4.1. Căn cứ đề xuất giải pháp huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP chi nhánh Hai Bà Trưng
• 4.2. Kinh nghiệm huy động vốn tiền gửi ở một số NHTM Việt Nam và bài học kinh nghiệm đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Hai Bà Trưng
• 4.3. Định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Hai Bà Trưng
• 4.4. Giải pháp tăng cường huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Hai Bà Trưng
• 4.4.1. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cho công tác huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp
• 4.4.2. Hoàn thiện chính sách phát triển và chăm sóc khách hàng tiền gửi là doanh nghiệp
• 4.4.3. Nâng cao chất lượng phục vụ, xây dựng phong cách phục vụ chuyên nghiệp trong công tác huy động vốn tiền gửi tại chi nhánh
• 4.4.4. Triển khai thực hiện chính sách marketing cho sản phẩm tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh
• 4.4.5. Nâng cao tính chủ động và tạo động lực trong huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh
• 4.5. Tăng cường công tác quản lý, điều hành, kiểm tra, giám sát nội bộ trong hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp
• 4.6. Kiến nghị với Chính phủ
• 4.7. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
• 4.8. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Sài Gòn
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG
• DANH MỤC HÌNH

I. Tổng Quan Về Huy Động Vốn Tiền Gửi Doanh Nghiệp SCB

Hiệu quả hoạt động kinh doanh là mối quan tâm hàng đầu của mọi doanh nghiệp, và vốn là yếu tố then chốt để duy trì và phát triển. Trong lĩnh vực ngân hàng, vốn càng trở nên quan trọng. Các ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò huyết mạch của nền kinh tế, cung cấp vốn cho doanh nghiệp. Để đáp ứng nhu cầu vốn, NHTM phải huy động vốn từ bên ngoài, chủ yếu là từ tiền gửi của các tổ chức kinh tế và dân cư. Vì vậy, việc huy động tiền gửi luôn là yếu tố cốt lõi, đặc biệt trong bối cảnh hiện tại, khi tình hình chính trị và kinh tế thế giới có nhiều biến động, ảnh hưởng đến tâm lý và thói quen của người gửi tiền. Như tác giả Nguyễn Hà Trang đã đề cập trong luận văn, huy động vốn tiền gửi là “vấn đề cốt lõi của các ngân hàng đặc biệt trong bối cảnh tình hình chính trị và thế giới có nhiều bất ổn.”

1.1. Nguồn Vốn Vai Trò Của Tiền Gửi Khách Hàng Doanh Nghiệp

Nguồn vốn của NHTM đến từ nhiều nguồn, nhưng tiền gửi khách hàng doanh nghiệp vẫn là chủ yếu. Đây là nguồn vốn ổn định, có chi phí thấp hơn so với các nguồn khác. Vai trò của tiền gửi rất lớn. Nó không chỉ đảm bảo khả năng thanh khoản, mà còn là cơ sở để ngân hàng mở rộng hoạt động tín dụng, đầu tư và cung cấp các dịch vụ khác. Tiền gửi còn giúp ngân hàng tăng cường uy tín và khả năng cạnh tranh trên thị trường tài chính. Việc quản lý hiệu quả nguồn vốn huy động giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động và đóng góp vào sự phát triển kinh tế.

1.2. Tổng Quan Nghiên Cứu Huy Động Vốn Tiền Gửi Quốc Tế Trong Nước

Nghiên cứu về huy động vốn tiền gửi đã được thực hiện rộng rãi cả ở quốc tế và trong nước. Các nghiên cứu quốc tế tập trung vào các yếu tố ảnh hưởng đến việc huy động vốn, như lãi suất, lạm phát, mở rộng chi nhánh, và chất lượng dịch vụ. Nghiên cứu của Ayene (2020) tại Ethiopia cho thấy, mở rộng chi nhánh, đa dạng dịch vụ, bảo mật thông tin, niềm tin vào ngân hàng và thói quen tiết kiệm có ảnh hưởng lớn đến huy động tiền gửi. Các nghiên cứu trong nước tập trung vào thực trạng huy động vốn tại các ngân hàng cụ thể, đánh giá ưu điểm, nhược điểm và đề xuất giải pháp. Luận văn của Nguyễn Hà Trang sẽ đi sâu hơn vào thực trạng tại SCB chi nhánh Hai Bà Trưng.

II. Thách Thức Huy Động Vốn Doanh Nghiệp SCB Hai Bà Trưng

Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) - Chi nhánh Hai Bà Trưng, cũng như các NHTM khác, đối mặt với nhiều thách thức trong huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác là một áp lực lớn. Bên cạnh đó, biến động kinh tế, chính sách tiền tệ, và tâm lý của người gửi tiền cũng ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn. Đặc biệt, những sai phạm liên quan đến SCB đã ảnh hưởng đến niềm tin của khách hàng, gây khó khăn cho việc huy động vốn. Mặc dù quy mô vốn huy động tăng, nhưng tốc độ tăng trưởng giảm và huy động vốn ngoại tệ còn thấp.

2.1. Thực Trạng Huy Động Vốn Tiền Gửi Khách Hàng Doanh Nghiệp Tại SCB

Thực trạng huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại SCB - Chi nhánh Hai Bà Trưng có những điểm đáng chú ý. Theo số liệu từ luận văn, quy mô nguồn vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp còn khá thấp so với khách hàng cá nhân. Tốc độ tăng trưởng giảm từ 123.6% (2021) xuống 111.7% (2022). Huy động vốn ngoại tệ còn hạn chế. Đây là những thách thức lớn đòi hỏi SCB - Chi nhánh Hai Bà Trưng cần có giải pháp hiệu quả.

2.2. Đánh Giá Của Khách Hàng Về Dịch Vụ Huy Động Vốn Của SCB

Một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến huy động vốn là đánh giá của khách hàng về chất lượng dịch vụ. Khảo sát của luận văn cho thấy, khách hàng chưa đánh giá cao về thủ tục, thời gian giao dịch và đội ngũ nhân viên. Thời gian xử lý giao dịch còn chậm, thủ tục phức tạp, và chưa hài lòng với thái độ phục vụ của nhân viên. Điều này cho thấy SCB - Chi nhánh Hai Bà Trưng cần cải thiện quy trình, nâng cao chất lượng dịch vụ và đào tạo nhân viên để thu hút và giữ chân khách hàng.

III. Phương Pháp Nghiên Cứu Hiệu Quả Huy Động Vốn Tiền Gửi

Để đánh giá và đề xuất giải pháp cho việc huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại SCB - Chi nhánh Hai Bà Trưng, luận văn sử dụng kết hợp nhiều phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập số liệu sơ cấp thông qua khảo sát khách hàng giúp nắm bắt trực tiếp ý kiến và đánh giá của họ về dịch vụ. Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính, số liệu thống kê của ngân hàng cung cấp cái nhìn tổng quan về tình hình huy động vốn. Các phương pháp phân tích số liệu, so sánh, thống kê, và phân tích tổng hợp được sử dụng để đánh giá thực trạng, xác định vấn đề và đề xuất giải pháp.

3.1. Thu Thập Phân Tích Dữ Liệu Nghiên Cứu Huy Động Vốn

Quá trình thu thập và phân tích dữ liệu là then chốt để đảm bảo tính chính xác và tin cậy của nghiên cứu. Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua bảng hỏi và phỏng vấn khách hàng doanh nghiệp. Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ các báo cáo tài chính, báo cáo thường niên của SCB, và các nguồn thông tin từ Ngân hàng Nhà nước. Các phương pháp phân tích thống kê, phân tích so sánh được sử dụng để đánh giá thực trạng huy động vốn, xác định xu hướng, và so sánh với các ngân hàng khác trên thị trường.

3.2. Phương Pháp Đánh Giá Hiệu Quả Các Yếu Tố Ảnh Hưởng

Đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn đòi hỏi sự kết hợp nhiều tiêu chí. Luận văn sử dụng các chỉ số như quy mô vốn huy động, tốc độ tăng trưởng, cơ cấu vốn theo loại tiền tệ và kỳ hạn, chi phí huy động vốn, và đánh giá của khách hàng về chất lượng dịch vụ. Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn cũng được phân tích, bao gồm: lãi suất, chính sách tiền tệ, môi trường kinh doanh, cạnh tranh từ các ngân hàng khác, và uy tín của SCB. Phân tích SWOT (Strengths, Weaknesses, Opportunities, Threats) cũng có thể được sử dụng để đánh giá toàn diện các yếu tố bên trong và bên ngoài ảnh hưởng đến huy động vốn.

IV. Giải Pháp Tăng Cường Huy Động Vốn Tiền Gửi SCB

Để giải quyết những thách thức và nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp, SCB - Chi nhánh Hai Bà Trưng cần triển khai các giải pháp đồng bộ và toàn diện. Các giải pháp này cần tập trung vào nâng cao chất lượng dịch vụ, cải thiện quy trình, đào tạo nhân viên, tăng cường marketing, và xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng. Bên cạnh đó, SCB cần chủ động thích ứng với biến động của thị trường và chính sách tiền tệ để duy trì khả năng cạnh tranh.

4.1. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Chăm Sóc Khách Hàng Doanh Nghiệp

Nâng cao chất lượng dịch vụ là yếu tố then chốt để thu hút và giữ chân khách hàng doanh nghiệp. Điều này bao gồm: cải thiện quy trình giao dịch, rút ngắn thời gian xử lý, đơn giản hóa thủ tục, và cung cấp các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng. Chăm sóc khách hàng cần được chú trọng, với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình, và am hiểu về các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng. Chính sách khách hàng cần linh hoạt, với nhiều ưu đãi và chương trình khuyến mãi hấp dẫn.

4.2. Tăng Cường Hoạt Động Marketing Xây Dựng Thương Hiệu SCB

Hoạt động marketing đóng vai trò quan trọng trong việc quảng bá thương hiệu và thu hút khách hàng. SCB cần tăng cường các hoạt động marketing, bao gồm: quảng cáo trên các phương tiện truyền thông, tổ chức sự kiện, tham gia hội chợ, và sử dụng các kênh truyền thông trực tuyến (website, mạng xã hội). Xây dựng thương hiệu mạnh là yếu tố quan trọng để tạo dựng niềm tin và uy tín với khách hàng. Điều này đòi hỏi sự đầu tư vào chất lượng dịch vụ, hoạt động cộng đồng, và các hoạt động truyền thông tích cực.

V. Ứng Dụng Thực Tiễn Nghiên Cứu Huy Động Vốn Tiền Gửi SCB

Nghiên cứu về huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại SCB - Chi nhánh Hai Bà Trưng có ý nghĩa thực tiễn quan trọng. Kết quả nghiên cứu cung cấp cái nhìn tổng quan về thực trạng, xác định các vấn đề tồn tại, và đề xuất các giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu quả hoạt động. Các giải pháp này có thể được ứng dụng trực tiếp vào hoạt động của chi nhánh, giúp tăng cường khả năng cạnh tranh, thu hút khách hàng, và đóng góp vào sự phát triển kinh tế của địa phương.

5.1. Triển Khai Các Giải Pháp Cụ Thể Tại SCB Chi Nhánh Hai Bà Trưng

Để ứng dụng kết quả nghiên cứu, SCB - Chi nhánh Hai Bà Trưng cần xây dựng kế hoạch triển khai các giải pháp cụ thể. Kế hoạch này cần bao gồm: mục tiêu, chỉ tiêu, hoạt động, nguồn lực, và thời gian thực hiện. Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận và phòng ban trong chi nhánh để đảm bảo tính đồng bộ và hiệu quả của việc triển khai. Đánh giá định kỳ và điều chỉnh kế hoạch khi cần thiết để đảm bảo phù hợp với tình hình thực tế.

5.2. Đánh Giá Hiệu Quả Điều Chỉnh Chiến Lược Huy Động Vốn

Sau khi triển khai các giải pháp, cần đánh giá hiệu quả để xác định những thành công và hạn chế. Các chỉ số đánh giá bao gồm: quy mô vốn huy động, tốc độ tăng trưởng, cơ cấu vốn, chi phí huy động vốn, và đánh giá của khách hàng. Dựa trên kết quả đánh giá, cần điều chỉnh chiến lược huy động vốn để đạt được hiệu quả cao nhất. Cần liên tục cập nhật thông tin về thị trường, chính sách, và đối thủ cạnh tranh để đưa ra các quyết định kịp thời và chính xác.

VI. Kết Luận Triển Vọng Huy Động Vốn Tiền Gửi SCB

Luận văn về huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại SCB - Chi nhánh Hai Bà Trưng đã cung cấp cái nhìn sâu sắc về thực trạng, thách thức, và giải pháp. Mặc dù còn nhiều khó khăn, nhưng với sự nỗ lực và quyết tâm, SCB - Chi nhánh Hai Bà Trưng hoàn toàn có thể nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn, góp phần vào sự phát triển bền vững của ngân hàng và nền kinh tế.

6.1. Tóm Tắt Kết Quả Nghiên Cứu Các Giải Pháp Đề Xuất

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng, huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại SCB - Chi nhánh Hai Bà Trưng còn nhiều hạn chế về quy mô, tốc độ tăng trưởng, và chất lượng dịch vụ. Các giải pháp đề xuất tập trung vào nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường marketing, cải thiện quy trình, và xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng. Việc triển khai đồng bộ và hiệu quả các giải pháp này sẽ giúp SCB - Chi nhánh Hai Bà Trưng nâng cao khả năng cạnh tranh và thu hút khách hàng.

6.2. Triển Vọng Hướng Nghiên Cứu Tiếp Theo Về Huy Động Vốn

Triển vọng của huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại SCB - Chi nhánh Hai Bà Trưng phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm: tình hình kinh tế, chính sách tiền tệ, và khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Hướng nghiên cứu tiếp theo có thể tập trung vào các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng doanh nghiệp, ứng dụng công nghệ vào hoạt động huy động vốn, và các mô hình dự báo nhu cầu vốn để đưa ra các quyết định chính xác và kịp thời.

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp (KHDN) tại các ngân hàng thương mại đóng vai trò then chốt trong việc đảm bảo nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh và phát triển sản xuất kinh doanh. Tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Hai Bà Trưng (SCB Hai Bà Trưng), trong giai đoạn 2020-2022, quy mô huy động vốn tiền gửi KHDN tăng trưởng nhưng với tốc độ giảm dần, từ 123,6% năm 2021 xuống còn 111,7% năm 2022. Mặc dù nguồn vốn tiền gửi KHDN chiếm tỷ trọng thấp hơn so với tiền gửi khách hàng cá nhân, nhưng đây vẫn là nguồn vốn quan trọng với chi phí huy động thấp hơn. Tuy nhiên, chi nhánh đang gặp khó khăn về thủ tục, thời gian giao dịch và chất lượng phục vụ nhân viên, ảnh hưởng đến sự hài lòng và niềm tin của khách hàng doanh nghiệp.

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi KHDN tại SCB Hai Bà Trưng trong giai đoạn 2020-2022, đánh giá ưu điểm, hạn chế và nguyên nhân, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi KHDN đến năm 2025. Phạm vi nghiên cứu tập trung tại chi nhánh Hai Bà Trưng, Hà Nội, với dữ liệu sơ cấp thu thập từ 120 khách hàng doanh nghiệp và dữ liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính, hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả huy động vốn, góp phần ổn định nguồn vốn, tăng tính thanh khoản và tạo nền tảng phát triển bền vững cho ngân hàng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt và biến động kinh tế xã hội.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại, bao gồm:

• Lý thuyết về nguồn vốn ngân hàng thương mại: Nguồn vốn là yếu tố quyết định quy mô, phạm vi hoạt động và năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp là nguồn vốn quan trọng, có tính ổn định và chi phí thấp hơn so với tiền gửi cá nhân.

• Mô hình đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng (SERVQUAL): Đánh giá chất lượng dịch vụ qua 5 tiêu chí gồm độ tin cậy, sự đáp ứng, sự đảm bảo, sự cảm thông và sự hữu hình, ảnh hưởng trực tiếp đến sự hài lòng và quyết định gửi tiền của khách hàng doanh nghiệp.

• Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi KHDN: Bao gồm nhân tố chủ quan như chính sách lãi suất, marketing, chất lượng dịch vụ, uy tín ngân hàng, đội ngũ nhân viên và cơ sở vật chất; nhân tố khách quan như cạnh tranh thị trường, chính sách pháp luật, tình hình kinh tế - xã hội.

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu hỗn hợp kết hợp thu thập số liệu sơ cấp và thứ cấp:

• Nguồn dữ liệu sơ cấp: Khảo sát ý kiến 130 khách hàng doanh nghiệp đang sử dụng dịch vụ tiền gửi tại SCB Hai Bà Trưng, thu về 120 phiếu hợp lệ. Bảng hỏi tập trung đánh giá các yếu tố như lãi suất, chất lượng sản phẩm, uy tín ngân hàng, chính sách khách hàng, đội ngũ nhân viên, thủ tục và thời gian giao dịch, cơ sở vật chất.

• Nguồn dữ liệu thứ cấp: Báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động kinh doanh của SCB Hai Bà Trưng giai đoạn 2020-2022, các tài liệu liên quan đến cơ cấu tổ chức, sản phẩm dịch vụ.

• Phương pháp phân tích: Sử dụng phương pháp thống kê mô tả, so sánh tương đối và tuyệt đối để đánh giá quy mô, tốc độ tăng trưởng vốn tiền gửi KHDN, số lượng khách hàng, cơ cấu vốn và chi phí huy động. Phân tích tổng hợp để đánh giá thực trạng và đề xuất giải pháp.

• Timeline nghiên cứu: Phân tích dữ liệu giai đoạn 2020-2022, đề xuất giải pháp và kế hoạch thực hiện từ 2023 đến 2025.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Quy mô và tốc độ tăng trưởng vốn tiền gửi KHDN: Quy mô vốn tiền gửi KHDN tại SCB Hai Bà Trưng tăng trưởng nhưng với tốc độ giảm dần, từ 123,6% năm 2021 xuống còn 111,7% năm 2022, cho thấy sự chững lại trong việc thu hút vốn doanh nghiệp.

2. Số lượng khách hàng doanh nghiệp gửi tiền: Số lượng khách hàng doanh nghiệp duy trì ổn định với khoảng 1.791 khách hàng, trong đó tỷ lệ khách hàng mới tăng nhẹ nhưng chưa đủ để bù đắp cho sự giảm sút về tốc độ tăng trưởng vốn.

3. Cơ cấu vốn tiền gửi KHDN: Tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu vốn tiền gửi KHDN, trong khi tiền gửi thanh toán và tiết kiệm chiếm tỷ trọng thấp hơn. Vốn huy động bằng ngoại tệ còn hạn chế, ảnh hưởng đến khả năng phục vụ các doanh nghiệp có nhu cầu ngoại tệ.

4. Chi phí huy động vốn tiền gửi KHDN: Chi phí trả lãi bình quân ở mức cạnh tranh so với các ngân hàng cùng khu vực, tuy nhiên chi phí phi lãi còn cao do thủ tục hành chính phức tạp và thời gian giao dịch kéo dài.

5. Đánh giá của khách hàng về chất lượng dịch vụ: Khách hàng đánh giá chưa cao về thủ tục và thời gian giao dịch, với điểm trung bình dưới mức hài lòng. Đội ngũ nhân viên được đánh giá có thái độ thân thiện nhưng còn thiếu sự chủ động và chuyên nghiệp trong tư vấn.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của việc tăng trưởng huy động vốn KHDN chậm lại là do cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn, cùng với ảnh hưởng tiêu cực từ các vụ việc sai phạm liên quan đến SCB làm giảm niềm tin khách hàng. Việc chi nhánh chưa đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi và chưa tối ưu hóa quy trình thủ tục cũng làm giảm sức hấp dẫn đối với khách hàng doanh nghiệp.

So sánh với các nghiên cứu trong nước và quốc tế, các yếu tố như chính sách lãi suất linh hoạt, chất lượng dịch vụ, uy tín ngân hàng và chiến lược marketing hiệu quả được xác định là nhân tố quyết định trong việc thu hút vốn tiền gửi doanh nghiệp. Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng vốn theo năm, bảng phân tích cơ cấu vốn và biểu đồ đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng theo các tiêu chí.

Kết quả nghiên cứu nhấn mạnh tầm quan trọng của việc nâng cao chất lượng dịch vụ, cải tiến thủ tục giao dịch và phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng doanh nghiệp nhằm tăng cường huy động vốn hiệu quả.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ huy động vốn và kỹ năng giao tiếp cho đội ngũ nhân viên, đặc biệt là nhân viên giao dịch và tư vấn khách hàng doanh nghiệp. Mục tiêu tăng điểm hài lòng khách hàng về nhân viên lên trên 85% trong vòng 12 tháng. Chủ thể thực hiện: Ban nhân sự SCB Hai Bà Trưng.

2. Hoàn thiện chính sách phát triển và chăm sóc khách hàng doanh nghiệp: Xây dựng chương trình chăm sóc khách hàng định kỳ, tổ chức các sự kiện tri ân, ưu đãi đặc biệt cho khách hàng doanh nghiệp lớn và trung bình. Mục tiêu tăng tỷ lệ giữ chân khách hàng hiện hữu lên 10% trong 2 năm. Chủ thể thực hiện: Phòng chăm sóc khách hàng.

3. Nâng cao chất lượng phục vụ và xây dựng phong cách chuyên nghiệp: Rút ngắn thời gian xử lý giao dịch, đơn giản hóa thủ tục hành chính, áp dụng công nghệ số trong quy trình giao dịch để giảm thời gian chờ đợi xuống dưới 10 phút. Chủ thể thực hiện: Ban quản lý chi nhánh, phòng công nghệ thông tin.

4. Triển khai chính sách marketing hiệu quả cho sản phẩm tiền gửi doanh nghiệp: Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi với các kỳ hạn và lãi suất linh hoạt, kết hợp quảng bá qua các kênh truyền thông số và sự kiện doanh nghiệp. Mục tiêu tăng số lượng khách hàng mới lên 15% trong 18 tháng. Chủ thể thực hiện: Phòng marketing và phát triển sản phẩm.

5. Tăng cường quản lý, điều hành và giám sát nội bộ: Thiết lập hệ thống kiểm tra, giám sát chặt chẽ hoạt động huy động vốn, đảm bảo tuân thủ quy định và nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn. Chủ thể thực hiện: Ban kiểm soát nội bộ.

6. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ: Đề xuất các chính sách hỗ trợ về lãi suất, giảm thủ tục hành chính và tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động huy động vốn doanh nghiệp. Chủ thể thực hiện: Ban lãnh đạo SCB phối hợp với các cơ quan quản lý.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng thương mại: Nhận diện các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi doanh nghiệp, từ đó xây dựng chiến lược phát triển phù hợp, nâng cao hiệu quả kinh doanh.

2. Nhân viên phòng kinh doanh và chăm sóc khách hàng doanh nghiệp: Hiểu rõ nhu cầu, kỳ vọng của khách hàng doanh nghiệp, cải thiện kỹ năng tư vấn và phục vụ để tăng cường mối quan hệ khách hàng.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành tài chính - ngân hàng: Tham khảo phương pháp nghiên cứu, phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp trong lĩnh vực huy động vốn ngân hàng, phục vụ cho các nghiên cứu tiếp theo.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và các tổ chức tín dụng: Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tại các chi nhánh ngân hàng, từ đó xây dựng chính sách hỗ trợ và giám sát hiệu quả hoạt động ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp lại quan trọng đối với ngân hàng?
   Huy động vốn tiền gửi KHDN cung cấp nguồn vốn ổn định với chi phí thấp, giúp ngân hàng có đủ vốn để cho vay và đầu tư, đồng thời tăng tính thanh khoản và năng lực cạnh tranh trên thị trường.

2. Những yếu tố nào ảnh hưởng lớn nhất đến việc huy động vốn tiền gửi KHDN tại SCB Hai Bà Trưng?
   Các yếu tố chủ yếu gồm chính sách lãi suất, chất lượng dịch vụ, uy tín ngân hàng, thủ tục giao dịch và đội ngũ nhân viên. Ví dụ, thủ tục phức tạp và thời gian giao dịch kéo dài làm giảm sự hài lòng của khách hàng.

3. Phương pháp nghiên cứu nào được sử dụng để đánh giá thực trạng huy động vốn?
   Luận văn sử dụng phương pháp thu thập số liệu sơ cấp qua khảo sát khách hàng doanh nghiệp, kết hợp với số liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính, phân tích thống kê mô tả, so sánh và tổng hợp để đánh giá thực trạng.

4. Giải pháp nào được đề xuất để tăng cường huy động vốn tiền gửi KHDN?
   Các giải pháp bao gồm nâng cao chất lượng nhân lực, hoàn thiện chính sách chăm sóc khách hàng, cải tiến thủ tục giao dịch, đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi và tăng cường marketing hiệu quả.

5. Làm thế nào để ngân hàng giảm chi phí huy động vốn tiền gửi doanh nghiệp?
   Ngân hàng có thể giảm chi phí phi lãi bằng cách nâng cao hiệu quả quản lý, áp dụng công nghệ thông tin để tối ưu quy trình, đồng thời xây dựng chính sách lãi suất cạnh tranh phù hợp với thị trường.

Kết luận

• Luận văn đã phân tích chi tiết thực trạng huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại SCB Hai Bà Trưng giai đoạn 2020-2022, chỉ ra những điểm mạnh và hạn chế trong hoạt động huy động vốn.
• Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn được xác định rõ, bao gồm chính sách lãi suất, chất lượng dịch vụ, uy tín ngân hàng và thủ tục giao dịch.
• Đề xuất các giải pháp thiết thực nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi KHDN, tập trung vào nâng cao chất lượng nhân lực, cải tiến thủ tục, phát triển sản phẩm và marketing.
• Nghiên cứu có phạm vi và thời gian cụ thể, cung cấp cơ sở dữ liệu và phân tích sâu sắc phục vụ cho việc hoạch định chiến lược của ngân hàng trong giai đoạn 2023-2025.
• Khuyến khích các bên liên quan như ban lãnh đạo ngân hàng, nhân viên kinh doanh, nhà nghiên cứu và cơ quan quản lý tham khảo để áp dụng và phát triển hoạt động huy động vốn hiệu quả hơn.

Hành động tiếp theo: Ban lãnh đạo SCB Hai Bà Trưng nên triển khai các giải pháp đề xuất, đồng thời theo dõi, đánh giá hiệu quả định kỳ để điều chỉnh kịp thời, góp phần nâng cao năng lực huy động vốn và phát triển bền vững.