Hoạt Động Cho Vay Đối Với Học Sinh, Sinh Viên Tại Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Huyện Minh Hóa, Tỉnh Quảng Bình

• Tác giả: Hồ Hải Dương
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Văn Phát
• Trường học: Đại học Kinh tế - Đại học Huế
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế ứng dụng
• Đề tài: Hoạt Động Cho Vay Đối Với Học Sinh, Sinh Viên Tại Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Huyện Minh Hóa, Tỉnh Quảng Bình
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Huế

• LỜI CAM ĐOAN
• TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ
• DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
• MỤC LỤC
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC HÌNH
• 1. CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN MINH HÓA, TỈNH QUẢNG BÌNH
• 1.1. Tổng quan về huyện Minh Hóa và Ngân hàng Chính sách xã hội Huyện Minh Hóa, tỉnh Quảng Bình
• 1.1.1. Giới thiệu chung về huyện Minh Hóa
• 1.1.2. Giới thiệu Ngân hàng Chính sách xã hội Huyện Minh Hóa
• 1.1.3. Cơ cấu tổ chức của NHCSXH huyện Minh Hóa
• 1.1.4. Tình hình lao động
• 1.1.5. Kết quả hoạt động của Ngân hàng CSXH Huyện Minh Hóa
• 1.1.5.1. Về hoạt động huy động vốn
• 1.1.5.2. Về hoạt động sử dụng vốn
• 1.2. Thực trạng hoạt động cho vay đối với HSSV tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Minh Hóa, tỉnh Quảng Bình
• 1.2.1. Quá trình triển khai thực hiện cho vay đối với học sinh, sinh viên
• 1.2.2. Đánh giá thực trạng cho vay đối với học sinh, sinh viên tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Minh Hóa
• 1.2.2.1. Nguồn vốn cho vay
• 1.2.2.2. Tình hình dư nợ cho vay học sinh, sinh viên
• 1.2.2.3. Mức cho vay và lãi suất cho vay
• 1.2.2.4. Kết quả cho vay đối với học sinh, sinh viên
• 1.2.3. Hiệu quả cho vay đối với học sinh, sinh viên tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Minh Hóa
• 1.2.3.1. Góp phần thực hiện mục tiêu xóa đói giảm nghèo bền vững
• 1.2.3.2. Khả năng tiếp cận nguồn vốn
• 1.2.3.3. Tỷ lệ học sinh, sinh viên trả nợ đúng hạn
• 1.2.3.4. Tỷ trọng dư nợ và nợ quá hạn
• 1.2.3.5. Vòng quay vốn tín dụng
• 1.2.3.6. Dư nợ cho vay đối với HSSV bình quân trên một cán bộ tín dụng
• 1.2.3.7. Khả năng tìm kiếm việc làm của HSSV vay vốn sau khi tốt nghiệp
• 1.2.4. Đánh giá của khách hàng về cho vay đối với học sinh, sinh viên tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Minh Hóa
• 1.2.4.1. Đặc điểm mẫu khảo sát
• 1.2.4.2. Thống kê mô tả đánh giá của khách hàng về cho vay đối với học sinh, sinh viên tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Minh Hóa
• 1.2.4.2.1. Đánh giá về hình thức cho vay
• 1.2.4.2.2. Đánh giá về quy trình thủ tục cho vay
• 1.2.4.2.3. Đánh giá về cách thức thu hồi nợ
• 1.2.4.2.4. Đánh giá về đội ngũ chuyên viên tín dụng
• 1.2.4.2.5. Đánh giá về cơ hội việc làm và khả năng trả nợ của người vay
• 1.2.4.3. Đánh giá chung về hoạt động cho vay đối với học sinh, sinh viên tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Minh Hóa
• 1.2.4.3.1. Kết quả đạt được
• 1.2.4.3.2. Những hạn chế
• 1.2.4.3.3. Nguyên nhân hạn chế
• 2. CHƯƠNG 2: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN MINH HÓA, TỈNH QUẢNG BÌNH
• 2.1. Định hướng và mục tiêu hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Minh Hóa, tỉnh Quảng Bình đến năm 2022
• 2.1.1. Mục tiêu tổng quát
• 2.1.2. Mục tiêu cụ thể
• 2.1.3. Định hướng hoạt động cho vay đối với học sinh sinh viên tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Minh Hóa đến năm 2022
• 2.2. Giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay đối với học sinh, sinh viên tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Minh Hóa
• 2.2.1. Nhóm giải pháp đảm bảo nguồn vốn cho vay đối với học sinh, sinh viên
• 2.2.1.1. Khai thác những nguồn vốn có chi phí thấp
• 2.2.1.2. Tăng quy mô huy động vốn theo lãi suất thị trường
• 2.2.2. Nhóm giải pháp tổ chức thực hiện
• 2.2.2.1. Hoàn thiện quy trình và thủ tục cho vay
• 2.2.2.2. Hoàn thiện mạng lưới hoạt động
• 2.2.2.3. Tăng cường công tác quản lý và thu hồi nợ
• 2.2.2.4. Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng
• 2.2.3. Nhóm giải pháp hỗ trợ
• 2.2.3.1. Phát huy chức năng tham mưu với cấp ủy, chính quyền địa phương và ban đại diện hội đồng quản trị
• 2.2.3.2. Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin
• 3. CHƯƠNG 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 3.1. Kiến nghị với Quốc hội, Chính phủ
• 3.2. Kiến nghị với các Bộ, ngành Trung ương
• 3.3. Kiến nghị với các tổ chức chính trị - xã hội
• 3.4. Kiến nghị đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam
• 3.5. Kiến nghị với Ủy ban nhân dân các cấp
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN
• BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG
• BẢN NHẬN XÉT PHẢN BIỆN 1
• BẢN NHẬN XÉT PHẢN BIỆN 2
• BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN
• XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN

I. Tổng Quan Về Hoạt Động Cho Vay Sinh Viên Tại Minh Hóa

Hoạt động cho vay đối với học sinh, sinh viên (HSSV) tại Việt Nam đã được triển khai từ năm 1994. Trải qua nhiều giai đoạn, chính sách cho vay học sinh sinh viên đã thay đổi để phù hợp với tình hình thực tế, nhằm hỗ trợ tốt nhất cho những HSSV có hoàn cảnh khó khăn. Quyết định 157/2007/QĐ-TTg ra đời ngày 27/9/2007 bởi Thủ tướng Chính phủ, ủy thác cho Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) thực hiện chương trình, đã nhận được sự đồng thuận cao từ xã hội, đánh giá cao về hiệu quả thực tiễn và ý nghĩa nhân văn. Chính sách này giúp con em các gia đình khó khăn yên tâm học tập, giải quyết tình trạng trúng tuyển nhưng không thể nhập học do thiếu học phí và chi phí sinh hoạt. Hoạt động vay vốn ưu đãi đối với HSSV hướng đến mục tiêu phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao.

1.1. Lịch sử và sự phát triển của chính sách vay vốn sinh viên

Chính sách cho vay HSSV đã trải qua nhiều giai đoạn điều chỉnh để phù hợp với bối cảnh kinh tế - xã hội. Từ những chương trình ban đầu với nguồn vốn hạn hẹp, đến nay Ngân hàng Chính sách Xã hội đã trở thành chủ thể chính, đảm nhận vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn vốn ưu đãi cho HSSV. Quyết định 157/2007/QĐ-TTg đánh dấu một bước ngoặt quan trọng, tạo hành lang pháp lý vững chắc cho hoạt động này, đảm bảo sự tiếp cận công bằng với giáo dục cho mọi đối tượng, đặc biệt là sinh viên nghèo.

1.2. Vai trò của Ngân hàng Chính sách Xã hội trong cho vay sinh viên

NHCSXH đóng vai trò then chốt trong việc triển khai và quản lý chương trình vay vốn sinh viên. Với mạng lưới rộng khắp đến các xã, phường, NHCSXH tiếp cận được đến những đối tượng khó khăn nhất, đảm bảo nguồn vốn được sử dụng đúng mục đích và hiệu quả. Đồng thời, NHCSXH cũng phối hợp với các tổ chức chính trị - xã hội, UBND các cấp để tuyên truyền, hướng dẫn và giám sát việc sử dụng vốn, góp phần nâng cao ý thức trả nợ của HSSV sau khi tốt nghiệp.

II. Thách Thức Bất Cập Cho Vay Học Sinh Nghèo Tại Minh Hóa

Huyện Minh Hóa, tỉnh Quảng Bình, nổi tiếng với truyền thống hiếu học, hàng năm có hàng trăm học sinh đỗ vào các trường đại học, cao đẳng. Tuy nhiên, đời sống dân cư còn nhiều khó khăn, thiên tai thường xuyên xảy ra. Việc cho con em theo học các trường là gánh nặng lớn, đặc biệt với gia đình có nhiều con cùng đi học. Dù NHCSXH huyện Minh Hóa đã giải ngân cho hơn 3.000 HSSV, nhưng hoạt động cho vay có dấu hiệu chững lại, tiềm ẩn nhiều rủi ro. Đảm bảo nguồn vốn kịp thời, xác định đúng đối tượng, mức vay hợp lý, lãi suất phù hợp là những thách thức lớn. Việc một số địa phương khoán trắng cho các hội đoàn thể cũng hạn chế việc mở rộng chương trình.

2.1. Khó khăn kinh tế của người dân và tác động đến khả năng học tập

Minh Hóa là một huyện nghèo, thường xuyên gánh chịu hậu quả của thiên tai, bão lũ. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập của người dân, khiến việc trang trải chi phí học tập cho con em trở nên khó khăn hơn bao giờ hết. Nhiều gia đình phải đối mặt với lựa chọn khắc nghiệt: hoặc cho con nghỉ học để phụ giúp gia đình, hoặc vay mượn với lãi suất cao, gánh thêm gánh nặng nợ nần. Chính sách hỗ trợ học sinh sinh viên nghèo là vô cùng cần thiết để giảm bớt gánh nặng cho các gia đình này.

2.2. Rủi ro nợ quá hạn và ảnh hưởng đến hoạt động cho vay vốn

Tỷ lệ nợ quá hạn có xu hướng tăng lên, gây ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu quả của chương trình cho vay sinh viên. Nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng này, bao gồm: khó khăn trong tìm kiếm việc làm sau khi tốt nghiệp, ý thức trả nợ chưa cao, và sự biến động của nền kinh tế. Để giải quyết vấn đề này, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa NHCSXH, các trường học, và các tổ chức xã hội trong việc hỗ trợ HSSV tìm kiếm việc làm và nâng cao ý thức trả nợ.

2.3. Thủ tục vay vốn ngân hàng chính sách còn nhiều bất cập

Mặc dù đã có nhiều cải tiến, thủ tục vay vốn ngân hàng chính sách vẫn còn một số bất cập, gây khó khăn cho người dân, đặc biệt là những người ở vùng sâu, vùng xa. Quy trình xét duyệt hồ sơ còn rườm rà, thời gian giải ngân kéo dài, và yêu cầu nhiều giấy tờ chứng minh khiến người vay nản lòng. Cần tiếp tục đơn giản hóa thủ tục, tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin để rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho HSSV tiếp cận nguồn vốn.

III. Giải Pháp Cải Thiện Cho Vay Sinh Viên NHCSXH Minh Hóa

Để nguồn vốn cho vay HSSV phát huy hiệu quả, cần sự phối hợp giữa các cấp, ngành, tổ chức đoàn thể, tổ TK&VV, hộ gia đình và HSSV trong quản lý, giám sát, sử dụng vốn vay. Cần xác định rõ đối tượng, mức vay tối đa cho sinh viên Minh Hóa phù hợp nhu cầu và khả năng trả nợ. Nâng cao chất lượng thẩm định hồ sơ, tăng cường công tác kiểm tra, giám sát sau vay vốn, và phối hợp với các trường đại học, cao đẳng để hỗ trợ sinh viên tìm kiếm việc làm sau khi tốt nghiệp. Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, giáo dục về ý thức trả nợ và trách nhiệm sử dụng vốn vay.

3.1. Tăng cường nguồn vốn ưu đãi cho vay sinh viên vùng khó khăn

Cần ưu tiên bố trí nguồn vốn vay ưu đãi cho các địa phương nghèo, vùng sâu, vùng xa, nơi có nhiều HSSV có hoàn cảnh khó khăn. Huy động thêm các nguồn vốn xã hội hóa, kêu gọi sự đóng góp của các doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân để tăng cường nguồn lực cho chương trình. Bên cạnh đó, cần chủ động tìm kiếm các nguồn vốn từ các tổ chức quốc tế, các chương trình hợp tác phát triển để mở rộng quy mô cho vay.

3.2. Đơn giản hóa thủ tục và nâng cao hiệu quả thẩm định hồ sơ vay

Rà soát, cắt giảm các thủ tục hành chính rườm rà, không cần thiết trong quy trình thủ tục vay vốn ngân hàng chính sách. Ứng dụng công nghệ thông tin vào quá trình tiếp nhận, xử lý hồ sơ, rút ngắn thời gian giải ngân. Nâng cao năng lực của cán bộ tín dụng trong công tác thẩm định, đánh giá khả năng trả nợ của người vay, đảm bảo nguồn vốn được sử dụng đúng mục đích và hiệu quả. Phối hợp với UBND xã/phường Minh Hóa để xác minh thông tin và hỗ trợ người dân hoàn thiện hồ sơ.

3.3. Hỗ trợ sinh viên tìm kiếm việc làm và nâng cao ý thức trả nợ

Phối hợp với các trường đại học, cao đẳng, các trung tâm giới thiệu việc làm để hỗ trợ sinh viên tìm kiếm việc làm sau khi tốt nghiệp. Tổ chức các buổi tư vấn, định hướng nghề nghiệp, trang bị kỹ năng mềm cho sinh viên. Tăng cường công tác tuyên truyền, giáo dục về ý thức trả nợ, trách nhiệm sử dụng vốn vay. Xây dựng cơ chế khuyến khích trả nợ sớm, đồng thời có biện pháp xử lý nghiêm các trường hợp cố tình chây ì, trốn nợ.

IV. Phân Tích Hiệu Quả Cho Vay Sinh Viên Nghiên Cứu Tại Minh Hóa

Nghiên cứu đánh giá thực trạng và hiệu quả cho vay học sinh sinh viên tại NHCSXH huyện Minh Hóa giai đoạn 2015-2017 cho thấy chương trình đã đạt được một số kết quả đáng ghi nhận. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ quá hạn có xu hướng tăng lên, làm giảm hiệu quả kinh tế. Đánh giá của khách hàng cũng chỉ ra những vấn đề cần quan tâm giải quyết. Luận văn đề xuất 3 nhóm giải pháp để hoàn thiện hoạt động cho vay tại NHCSXH Minh Hóa. Cần có các nghiên cứu sâu hơn về khả năng gia hạn nợ vay vốn sinh viên và các chính sách hỗ trợ khác.

4.1. Đánh giá tác động của chính sách cho vay đến xóa đói giảm nghèo

Chương trình cho vay học sinh sinh viên góp phần quan trọng vào công cuộc xóa đói giảm nghèo bền vững ở Minh Hóa. Tạo cơ hội cho con em các gia đình nghèo được tiếp cận với giáo dục, nâng cao trình độ dân trí, và có cơ hội tìm kiếm việc làm tốt hơn sau khi tốt nghiệp. Từ đó, cải thiện thu nhập, nâng cao chất lượng cuộc sống, và góp phần giảm thiểu sự bất bình đẳng trong xã hội. Cần có những đánh giá định lượng cụ thể về tác động này để có cơ sở điều chỉnh chính sách phù hợp.

4.2. Phân tích tỷ lệ trả nợ đúng hạn và các yếu tố ảnh hưởng

Tỷ lệ trả nợ đúng hạn là một chỉ số quan trọng đánh giá hiệu quả của chương trình. Nghiên cứu cần phân tích sâu các yếu tố ảnh hưởng đến tỷ lệ này, bao gồm: khả năng tìm kiếm việc làm sau khi tốt nghiệp, mức thu nhập, ý thức trả nợ, và sự hỗ trợ từ gia đình, xã hội. Từ đó, đề xuất các giải pháp để nâng cao tỷ lệ trả nợ đúng hạn, giảm thiểu rủi ro nợ quá hạn.

4.3. Khảo sát mức độ hài lòng của sinh viên vay vốn ngân hàng chính sách

Khảo sát mức độ hài lòng của sinh viên về các khía cạnh của chương trình vay vốn sinh viên, như: thủ tục vay vốn, lãi suất, thời gian giải ngân, sự hỗ trợ từ cán bộ tín dụng. Thu thập ý kiến phản hồi của sinh viên để cải thiện chất lượng dịch vụ, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của người vay. Đảm bảo chương trình thực sự mang lại lợi ích thiết thực cho sinh viên và góp phần vào sự phát triển của địa phương.

V. Kết Luận Và Đề Xuất Về Hoạt Động Vay Vốn Tại Minh Hóa

Hoạt động cho vay HSSV tại NHCSXH huyện Minh Hóa đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn tiếp tục học tập. Để nâng cao hiệu quả hoạt động này, cần có sự phối hợp đồng bộ giữa các cấp, ngành, tổ chức xã hội và bản thân người vay. Tiếp tục hoàn thiện chính sách, thủ tục vay vốn, tăng cường nguồn vốn, nâng cao năng lực cán bộ tín dụng, và hỗ trợ sinh viên tìm kiếm việc làm sau khi tốt nghiệp. Cần đặc biệt chú trọng đến việc trả nợ vay vốn sinh viên đúng hạn.

5.1. Kiến nghị với Quốc hội và Chính phủ về chính sách hỗ trợ sinh viên

Cần có những kiến nghị cụ thể với Quốc hội và Chính phủ về việc tiếp tục hoàn thiện chính sách cho vay học sinh sinh viên, đảm bảo nguồn vốn ổn định và bền vững. Xem xét nâng mức cho vay phù hợp với tình hình thực tế, điều chỉnh lãi suất ưu đãi, và kéo dài thời gian trả nợ để giảm bớt gánh nặng cho sinh viên. Đồng thời, có những chính sách hỗ trợ đặc biệt cho sinh viên thuộc các đối tượng chính sách, vùng sâu, vùng xa.

5.2. Đề xuất với Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam

NHCSXH Việt Nam cần tiếp tục phát huy vai trò là chủ thể chính trong việc triển khai chương trình. Tăng cường công tác chỉ đạo, điều hành, kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay tại các chi nhánh địa phương. Xây dựng quy trình nghiệp vụ thống nhất, chuẩn hóa, đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả. Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động quản lý, điều hành, và cung cấp dịch vụ cho khách hàng.

5.3. Giải pháp cho UBND các cấp nhằm tăng cường hiệu quả cho vay

UBND các cấp cần tăng cường sự quan tâm, chỉ đạo đối với hoạt động cho vay học sinh sinh viên trên địa bàn. Phối hợp chặt chẽ với NHCSXH trong việc tuyên truyền, vận động, và giám sát việc sử dụng vốn vay. Tạo điều kiện thuận lợi cho sinh viên tìm kiếm việc làm sau khi tốt nghiệp. Xây dựng cơ chế phối hợp hiệu quả giữa các ban, ngành, đoàn thể để giải quyết các vấn đề phát sinh trong quá trình triển khai chương trình.